РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 июня 2026 года г. Барнаул
Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Квасовой Т.В., при секретаре Колуж С.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Акимову Дмитрию Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось суд с иском к Акимову Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано на то, что 14.01.2022 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №2390164911(12475144844). По условиям кредитного договора общество предоставило ответчику кредит в сумме 45000,00 руб., сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 07.04.2025 окончательно завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки. Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.06.2022, на 19.04.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 1364 дня. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности с 25.06.2022 по 19.04.2026 в размере 50241,57 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000.00 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Акимову Д.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представил письменные возражения на исковое заявление, в котором указано, что с исковыми требованиями не согласен, просил в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока для обращения в суд.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
На основании ст. 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о займе (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.ст. 809, 811 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а также вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.
Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу положений ст.ст. 1 и 17 указанного закона, поскольку договор заключен после 01.07.2014.
В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно п. 9 ст. 5 данного Закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия:
сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;
срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);
процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;
количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;
ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.
Установлено и подтверждается материалами дела, что 14 января 2022 года между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Акимовым Д.А. был заключен кредитный договор №2390164911.
Согласно Индивидуальным условиям договора от 14.01.2022 лимит овердрафта составил 45 000,00 руб. Заемщик вправе обратиться в Банк с письменным заявлением или по телефону с предложением об изменении лимита кредитования. Банк вправе отказать Заемщику в изменении лимита овердрафта без объяснения причин. При согласии с заявлением Заемщика, Банк изменяет размер лимита овердрафта в день получения заявления (п.1). Срок действия договора - бессрочно, срок кредита – до полного погашения (п.2).
Пунктом 4 Индивидуальных условий договора предусмотрена процентная ставка на снятие наличных, перевод денежных средств на карту стороннего банка – 49,90 %; для оплаты товаров и услуг – 25,70 %; на сумму просроченной задолженности – 49.90 %.
За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) Банк вправе взимать неустойку от суммы просроченной задолженности: за просрочку платежа с первого дня и до выставления требования - 0,055% в день, за просрочку требования - 0,1% в день (п.1)
Заемщик выразил согласие с Общими условиями договора и присоединился к ним (п. 14).
Согласно разделу 2 Общих условий договора Банк принимает клиента на обслуживание, в том числе дистанционное в соответствии с разделом VII Общих условий, и открывает клиенту банковский текущий счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту по карте, используемый клиентом для совершения операций с использованием карты и погашения задолженности по кредиту по карте. В случае если текущий счет был открыт по ранее заключенному между клиентом и банком соглашению, то этот счет используется по договору, а условия договора являются дополнениями к соответствующему договору банковского счета. Банк обязуется обеспечивать совершение клиентом операций по текущему счету, а клиент обязуется погашать задолженность по кредиту по карте в установленные договором порядке и сроки. Открытие/закрытие текущего счета, а также все операции по предоставлению и погашению кредитов по карте осуществляются банком бесплатно с момента заключения договора до момента полного погашения заемщиком задолженности по кредиту по карте. Для совершения платежных операций Банк предоставляет в пользование клиенту карту в порядке, установленном п. 1 раздела III Общих условий договора. Банк принимает на себя обязательства по проведению платежных операций клиента из денежных средств, находящихся на текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции банк предоставляет клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязуется возвратить предоставленные банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям договора.
Факт заключения кредитного договора не оспорен. Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны заемщиком посредством простой электронной подписи. Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался.
В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 2 ст. 389.1 ГК РФ).
Положениями ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
07 апреля 2025 года завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
Из представленной выписки по счету следует, что заемщик пользовался предоставленными в рамках заключенного договора денежными средствами, совершая соответствующие операции, в том числе вносил денежные средства в погашение задолженности и комиссий Банка.
Согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на 19.04.2026 по кредитному договору №2390164911 (12475144844) от 14 января 2022 года за период с 25 июня 2022 года по 19 апреля 2026 года сформировалась задолженность в размере 50241,57 руб., из которых: 4332,65 руб. - просроченные проценты, 43 637,72 руб. – просроченная ссудная задолженность, 72,20 руб. – штраф за просроченный платеж, 2192 руб. – иные комиссии.
Доказательства обратного в материалах дела не представлено.
Исходя из выписки по счету, Акимов Д.А. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору.
27 ноября 2025 года ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка №3 Индустриального района г. Барнаула с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении Акимова Д.А.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка №3 Индустриального района г. Барнаула №2-2-2751/2025 от 12 декабря 2025 года с Акимова Д.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №2390164911 (12475144844) от 14 января 2022 года за период с 25 июня 2022 года по 10 ноября 2025 года в размере 50241,57 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 2000 руб.
Определением мирового судьи судебного участка №3 Индустриального района г. Барнаула от 03 февраля 2026 года судебный приказ №2-2751/2025 от 12 декабря 2025 года отменен, в связи с поступлением возражений должника.
До настоящего времени задолженность в полном объеме Акимовым Д.А. не погашена, доказательств обратного стороной ответчика в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.
Расчет судом проверен, является арифметически верным. Доказательств обратного не имеется.
Ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии со ст.ст. 195-196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (п. 24), по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В силу п. 5.3. Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адрес) фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в Анкете-Соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания Системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства/новому адресу электронной почты в случае получения соответствующего письменного уведомления от Заемщика о смене адреса фактического места жительства/электронной почты.
Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктом способов.
Таким образом, условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, определён срок возврата кредитных денежных средств - моментом востребования Банком задолженности путем формирования и направления в адрес клиента заключительного требования.
Уведомление о наличии просроченной задолженности исх. № 3870380 направлено 22.07.2025 посредством СМС-сообщения на авторизованный номер ответчика <данные изъяты> с текстом: «Просроченная задолженность по дог. 2390164911 не оплачена. Направляем досудебное уведомление https://cdn.sovconibank.ru/drpz/2ab4dc9c-266c-47bb-adcf-c05c8a31186b.pdf ПАО Совкомбанк 88001001545».
Данное сообщение содержало в себе активную индивидуальную ссылку, перейдя по которой ответчик мог ознакомится с полным текстом уведомлением о наличии просроченной задолженности. Факт направления вышеуказанного уведомления подтверждается выпиской СМС-информирования клиента ПАО «Совкомбанк».
Согласно уведомления о наличии задолженности, Банк заявил обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления требования.
Исходя из содержания досудебной претензией, сумма задолженности по кредитному договору подлежит возвращению в течение 30 дней с момента направления претензии, то есть с 22.07.2025, следовательно, заемщик должен был погасить досрочно задолженность не позднее 22.08.2025. После указанной даты кредитор узнал и должен был узнать о нарушении своего права.
При таких обстоятельствах, трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности подлежит исчислению с момента неисполнения требования кредитора о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 23.08.2025. Последним днем для предъявления требований о взыскании задолженности является 23.08.2028 включительно.
23 ноября 2025 года ПАО «Совкомбанк» по средствам почтовой связи обратилось к мировому судье судебного участка №3 Индустриального района г. Барнаула с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении Акимова Д.А.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка №3 Индустриального района г. Барнаула №2-2-2751/2025 от 12 декабря 2025 года с Акимова Д.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №2390164911 (12475144844) от 14 января 2022 года за период с 25 июня 2022 года по 10 ноября 2025 года в размере 50241,57 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 2000 руб.
Определением мирового судьи судебного участка №3 Индустриального района г. Барнаула от 03 февраля 2026 года судебный приказ №2-2751/2025 от 12 декабря 2025 года отменен.
Исковое заявление поступило в Индустриальный районный суд г. Барнаула 26 апреля 2026 года, то есть в пределах установленного законом срока исковой давности. Оснований для отказа в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском исковой давности не имеется.
Как усматривается из материалов дела, ответчик исполнял свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом.
Проверяя расчет задолженности, предоставленный истцом в материалы дела, приняв во внимание размер основного долга и установленную условиями договора процентную ставку за пользование кредитными денежными средствами, суд признает его в данной части арифметически верным.
Расчет истца в ходе производства ответчиком не оспаривался.
Основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита. Положения статьи 333 ГК РФ не подлежат применению по отношению к процентам за пользование кредитом.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для предъявления истцом требований о взыскании задолженности по спорному кредитному договору, и удовлетворения исковых требований.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Акимова Дмитрия Анатольевича, <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору №2390164911 (12475144844) от 14 января 2022 года за период с 25 июня 2022 года по 19 апреля 2026 года в размере 50241,57 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 4000 руб.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края.
Судья Т.В. Квасова
Мотивированное решение изготовлено 26 июня 2026 года.