РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 сентября 2026 года <адрес>
Индустриальный районный суд <адрес> края в составе:
председательствующего судьи при секретаре
Н.В. Борисовой,
ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в Бийский районный суд <адрес> с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности договору займа №АА *** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 960 рублей 00 копеек, из которых сумма основного долга – 30 000 рублей, проценты - 30 960 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, а также почтовые расходы в размере 248 рублей 40 копеек.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Турбозайм» и ФИО1 заключён договор потребительского займа № АА ***, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 30 000,00 руб. сроком на 10 календарных дней с процентной ставкой 292,80 % годовых и датой возврата ДД.ММ.ГГГГ. Впоследствии, ДД.ММ.ГГГГ, между ООО МКК «Турбозайм» и АО ПКО «ЦДУ» заключён договор уступки прав требования (цессии) *** ТЗ-ЦДУ, на основании которого права требования по указанному договору займа в полном объёме перешли к АО ПКО «ЦДУ». Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> по данному требованию был выдан судебный приказ. В связи с поступлением возражений от должника определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменён.
Определением Бийского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ дело передано по подсудности в Индустриальный районный суд <адрес> края.
Представитель истца АО ПКО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается имеющейся в материалах дела телефонограммой, представила письменные возражения (л.д.100), в которых относительно удовлетворения заявленных требований возражала, полагала, что размер неустойки является несоразмерным и завышенным, а также носит карательный характер.
Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Исследовав письменные материалы дела, проанализировав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований, по следующим основаниям.
В соответствии со ст.ст. 1, 8 ГК РФ одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
На основании пункта 3 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами. В числе таких законов Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ? Закон о потребительском кредите) и Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (зале ? Закон о микрофинансовой деятельности).
В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись ? информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу части 2 статьи 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.
На основании части 4 статьи 6 Федерального закона «Об электронной подписи» одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.
По правилам статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, ? независимо от суммы (пункт 1). В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2).
В соответствии с частью 1 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.
В силу части 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно части 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде посредством сети «Интернет» между ООО МКК «Турбозайм» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (займа) №АА 13886354, с использованием электронной подписи заемщика (л.д. 34-36).
Из условий договора потребительского кредита (займа) следует, что ответчику предоставлен заем в размере 30 000 рублей, с процентной ставкой 292% годовых. Срок возврата займа – 10 календарных дней. В последний день этого срока заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму. Следующий день считается первым днем просрочки платежа. Срок действия договора займа составляет 1 год и истекает в соответствующей дате его заключения день следующего календарного года. Пролонгация доступна на срок от 20 до 30 дней (п.1,2,4 Индивидуальных условий).
Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в сумме 32 400 рублей, из которых 30 000 рублей – сумма займа, 2 400 рублей – проценты. Данное условие является графиком платежей по договору (п.6 Индивидуальных условий).
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик обязуется уплатить кредитору пеню на непогашенную сумму займа за просрочку возврата в размере 20% годовых.
Ответчик ФИО1 ознакомилась с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), о чем свидетельствует ее подпись в договоре (подписано с использованием АСП).
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Турбозайм» и ФИО1 договор потребительского кредита (займа) №АА *** был пролонгирован на аналогичных условиях, предусмотренных индивидуальными условиями указанного договора (л.д.37-39).
Обязанность по предоставлению займа исполнена, заемщику переданы денежные средства в размере 30 000 рублей путем перечисления на номер карты ответчика (л.д.89).
Ответчик факт заключения договора займа на изложенных вше условиях не оспаривала.
Несмотря на то, что заемщик ознакомлен с индивидуальными условиями предоставления займа, тем не менее, он нарушил условия договора, что привело к образованию задолженности, что ответчиком также не оспаривается. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Турбозайм» и АО ПКО «ЦДУ» заключён договор уступки прав требования (цессии) *** ТЗ-ЦДУ (л. д. 12–19).
Согласно приложению *** к договору уступки прав требования (цессии) *** ТЗ-ЦДУ от ДД.ММ.ГГГГ, в перечне должников значится ФИО1 по договору займа № АА 13886354 от ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма основного долга составляет 30 000 рублей, сумма задолженности по процентам — 30 960 рублей. Общая сумма задолженности составляет 60 960 рублей (л. д. 43).
В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В деле каких-либо доказательств, свидетельствующих о недействительности договора уступки прав требования (цессии), а, равно как и подтверждающих факт нарушения оспариваемой сделкой прав и законных интересов заинтересованных лиц, не содержится. Право кредитора на осуществление уступки предусмотрено договором, заключенным с ответчиком.
Учитывая изложенное, суд считает установленным факт принадлежности в настоящее время прав кредитора по указанному договору АО ПКО «ЦДУ», в связи с чем названное общество является надлежащим истцом по делу и имеет право требовать взыскания с ответчика имеющейся задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ по делу *** о взыскании с ФИО1 в пользу АО ПКО «ЦДУ» задолженности по договору займа ***, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ООО МКК Турбозайм за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 960 рублей 00 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 000 рублей (л.д.72).
Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по делу *** от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании поступивших возражений ФИО1 (л.д. 74).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).
Статья 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3).
В пункте 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Согласно части 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
На основании части 24 статьи 5 Закона о потребительском кредите (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 613-ФЗ, действовавшей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее — фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
В соответствии со статьей 6 Закона о потребительском кредите Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) — сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
В соответствии с ч. 23 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 613-ФЗ, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.
Из представленного истцом расчета следует, что ответчиком, получившим по договору № АА *** от ДД.ММ.ГГГГ заём в размере 30 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с последующей пролонгацией до ДД.ММ.ГГГГ на аналогичных условиях, данный долг не возвращён, начисленные по договору проценты не уплачены, доказательства обратному в дело не представлены.
Довод ответчика о карательном характере начисленных процентов суд находит несостоятельным. Как разъяснено в пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ *** «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств и носит компенсационный, а не карательный (штрафной) характер. Проценты за пользование займом, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, представляют собой плату за пользование денежными средствами и также не являются мерой ответственности. Размер начисленных истцом процентов за пользование займом составляет 30 960 рублей, что не превышает императивно установленный частью 24 статьи 5 Закона о потребительском кредите предел в 130 % от суммы предоставленного займа, составляющий 39 000 рублей. Таким образом, начисленные проценты находятся в рамках законодательно установленного ограничения и не могут быть признаны несоразмерными или носящими карательный характер.
Так как проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами, они не могут быть снижены судом на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ, предусматривающей возможность уменьшения подлежащей уплате неустойки в случае ее несоразмерности
Кроме того, ответчик не представил суду контррасчёт, равно как и доказательства погашения задолженности, в связи с чем оснований для снижения размера начисленных процентов не имеется.
Учитывая, что размер начисленных процентов 30 960 рублей не превышает императивно установленный запрет начисления процентов свыше 130 процентов от суммы предоставленного займа, составляющий 30 000 *130% = 39 000 рублей, основной долг ответчиком истцу не возвращён, суд полагает, что исковые требования АО ПКО «ЦДУ» о взыскании с ФИО1 суммы основного долга в размере 30 000 рублей и начисленных процентов в размере 30 960 рублей являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.
Почтовые расходы истца в размере 248 рублей 40 копеек по направлению искового заявления ответчику, признаются судом необходимыми для реализации права судебной защиты, поэтому подлежат возмещению истцу за счет ответчика.
По правилам части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Соответственно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 4 000 рублей в счет возмещения расходов последнего по оплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН ***) в пользу акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» (ИНН ***) задолженность по договору займа №АА 13886354 от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 960 рублей 00 копеек, из которых сумма основного долга – 30 000 рублей, проценты - 30 960 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, на оплату услуг почтовой связи в размере 248 рублей 40 копеек
Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, путем подачи апелляционной жалобы в <адрес>вой суд через Индустриальный районный суд <адрес> края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья
Н.В. Борисова
Решение в окончательной форме изготовлено 16.09.2026
Верно.Судья
Н.В. Борисова
Секретарь судебного заседания
ФИО3
Подлинный документ находится в гражданском деле
*** Индустриального районного суда <адрес>
Решение не вступило в законную силу 16.09.2026
Верно, секретарь судебного заседания
ФИО3