РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 августа 2026 года г. Барнаул
Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Жидких Н.А., при секретаре Кузьменко М.Е., с участием ответчика Игнатьевой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к Игнатьевой Юлии Анатольевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к Игнатьевой Ю.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано, что 17.01.2023 между АО «Газпромбанк» и ответчиком Игнатьевой Ю.А. был заключен кредитный договор № ***. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты, а клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по 25.04.2043 под 35,9 % годовых. В соответствии с условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 100 000 руб. При заключении кредитного договора заемщик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью, согласен с индивидуальными условиями кредитования, памяткой Заемщика, Условиями использования банковских карт ГПБ (АО), Общими условиями предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских кар г Банка ГПБ (АО) и Тарифами Банка ГИБ (АО) по типу банковской карты, указанному клиентом в заявлении. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако, несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме. На основании изложенного, АО «Газпромбанк» просит расторгнуть кредитный договор от 17.01.2023 №***, взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 08.04.2026, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 183969,67 руб., из которых 99971,79 руб. – сумма просроченной задолженности по кредиту; 25146,97 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом; 58850,91 руб. – неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом, а также расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 26519,09 руб. Кроме того истец просит взыскать с ответчика пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 09.04.2026 по дату расторжения кредитного договора.
Истец АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Игнатьева Ю.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, заявила ходатайство о снижении неустойки на основании ст.333 ГК РФ, представив свои возражения в письменном виде.
В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о возможности рассмотрения дела при имеющейся явке.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приводятся в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
К отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, подлежат применению положения Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 01.07.2014.
В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее положения названного Федерального закона приводятся в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что 17.01.2023 между банком и Игнатьевой Ю.А. заключен кредитный договор ***, состоящий из: общих условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО), заявления на получение банковской карты Банка ГПБ (АО), индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт (далее-Индивидуальные условия),тарифов, утвержденных уполномоченным органом Банка ГПБ (АО) по типу банковской карты, указанному Клиентом в заявлении (далее-Тарифы). В соответствии с условиями кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в форме овердрафта с использованием банковской карты, а клиент получил банковскую карту с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составляет по 25.04.2043. В соответствии с условиями кредитования сумма кредитного лимита составила 100 000 руб.
В соответствии с п.3.1.3 Условий банк предоставляет клиенту кредит в пределах кредитного лимита. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции, совершенной клиентом в полном объеме/частично за счет денежных средств, предоставленных банком. Кредит предоставляется банком путем зачисления суммы выданного средств на счет карты.
Согласно п.3.4.1 Условий заемщик обязуется производить внесение денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов на счет карты. Клиент может в любой момент полностью погасить общую задолженность по кредитному договору.
В соответствии с п.3.4.3 заемщик обязуется обеспечить наличие на счете карты денежных средств в размере не менее суммы обязательного платежа и не позднее даты платежа, определенной договором.
Согласно условиям кредитного договора, сумма обязательного платежа для заемщика определена в размере 5% от суммы предоставленного кредита на конец предыдущего месяца, но не менее 300 руб. плюс начисленные проценты за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Оплата обязательного платежа должна производиться не позднее последнего календарного дня месяца.
Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного банком кредита определена разделом 3.3 Условий. Размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены индивидуальными условиями кредитования и Тарифами.
Процентная ставка для заемщика за пользование кредитом в пределах лимита задолженности составляет 35.9 % годовых.
Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.
В соответствии с п.4.2.5 Условий Банк имеет право провести блокирование банковской карты, прекратить предоставление кредита и/или потребовать досрочного погашения общей задолженность договору в порядке, предусмотренном п. 3.4.8 Условий, при нарушении Клиентом хотя бы одного условий договора.
С 30.09.2024 ответчик допускает нарушение условия Кредитного договора, не производит обязательные платежи, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с п.3.4.8 Условий, 09.12.2024 банк направил Игнатьевой Ю.А. уведомление №168-3/10733/24 о возврате задолженности по кредитному договору в размере 123072,40 руб. в срок до 09.01.2025, которое оставлено без ответа.
В свою очередь, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, не осуществляет платежи по кредиту.
Банк ГПБ (АО) обратился к мировому судье судебного участка №5 Индустриального района г.Барнаула с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Игнатьевой Ю.А. задолженности по кредитному догов от 17.01.2023 №***. 19.02.2026 вынесен судебный приказ ***, который 05.03.2026 отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.
Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по кредитному договору Игнатьевой Ю.А. суду не представлено, размер задолженности не оспорен.
Проверив расчет, представленный Банком, суд, находит его правильным, основанным на имеющихся в деле и исследованных в ходе судебного заседания доказательствах.
В силу ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Конституционным Судом Российской Федерации в определении от 15.01.2015 №7-О указано, что в соответствии с ч.3 ст.55 Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает конкретные основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки, - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.
Пункт 1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п.3,4 ст1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период (п.75 данного постановления).
По смыслу приведенных выше норм права и актов их толкования, положения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации должны служить установлению баланса между законными интересами кредитора и должника.
Учитывая период нарушения прав истца, соотношение размера неисполненных заемщиком обязательств и неустойки, ее компенсационный характер, ее размер (0,1 % в день от суммы просроченной задолженности), исходя из анализа всех вышеуказанных обстоятельств дела и оценки соразмерности суммы неустойки, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки несоразмерна последствиям нарушения обязательства и имеются основания для ее уменьшения, вместе с тем полагая, что с учетом принципов справедливости, соразмерности, соблюдения баланса интересов сторон, недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения сторон, размер пени (неустойки), начисленной на сумму невозвращенного в срок кредита и за просрочку уплаты процентов, подлежит снижению до 32 000 руб. При этом суд исходит из того, что данная сумма соразмерна последствиям, допущенных заемщиком нарушений, чем требуемая истцом сумма санкций.
Оснований для снижения неустойки в большем размере судом не установлено.
При этом доводы ответчика, изложенные в возражениях, суд находит несостоятельными, основанными на неверном толковании норм права.
Ввиду изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 17.01.2023 *** в размере 157 118,76 руб. (в том числе: просроченный основной долг – 99 971,79 руб., проценты за пользование кредитом –25 146,97 руб., пени – 32 000 руб.).
Согласно пп.1 п. 2 ст450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
В ходе судебного разбирательства установлено, что Игнатьева Ю.А. нарушила условия кредитного договора, с сентября 2024 года до настоящего времени не производит платежей в счет погашения задолженности. Кроме того, в установленный срок не исполнила требование Банка о полном досрочном погашении, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности. Такое нарушение условий указанного Кредитного договора Банк считает существенным.
В соответствии со ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В требовании о полном досрочном погашении №168-3/510733/24 от 09.12.2024 направленном Банком в адрес Заемщика, Банк также требовал расторжения Кредитного договора.
Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора *** от 17.01.2023 подлежит удовлетворению судом.
В соответствии с п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, суды должны учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В случаях, когда на основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п.16 постановления Пленума ВС РФ №13 и Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998).
Согласно ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.
По смыслу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения может указать сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится по дату расторжения Кредитного договора (п. 65 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).
На основании ст.ст.809,811 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также условий договора подлежат удовлетворению требования Банка о взыскании пени по ставке 0,1% за каждый календарный день просрочки платежа, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом с 09.04.2026 по дату расторжения кредитного договора.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 519,09 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор от 17.01.2023 ***, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» (ИНН:7744001497) и Игнатьевой Юлией Анатольевной (ИНН:***), с даты вступления в законную силу решения суда.
Взыскать с Игнатьевой Юлии Анатольевны (***) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН:7744001497) задолженность по кредитному договору от 17.01.2023 *** по состоянию на 08.04.2026 в размере 157 118,76 руб. (в том числе: просроченный основной долг – 99 971,79 руб., проценты за пользование кредитом –25 146,97 руб., пени – 32 000 руб.), судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 519,09 руб.
Взыскать с Игнатьевой Юлии Анатольевны (***) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН:7744001497) пени по кредитному договору от 17.01.2023 *** по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом с 09.04.2026 по дату расторжения кредитного договора.
В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Барнаула Алтайского края.
Судья Н.А. Жидких
Решение суда в окончательной форме изготовлено 26.08.2026
Копия верна:
Судья
Н.А. Жидких
Помощник судьи
М.Е. Кузьменко
По состоянию на 26.08.2026 решение не вступило в законную силу
Подлинный документ находится в гражданском деле №2-3918/2026 Индустриального районного суда г.Барнаула Алтайского края