РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г.Барнаул
Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Федотовой Т.М., при секретаре ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В качестве обоснования заявленных требований указано на неисполнение со стороны заемщика взятых на себя обязательств по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитными средствами, в связи с чем образовалась вышеуказанная задолженность. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ» и ООО «АйДи Коллект» заключен договор уступки прав (требования) на основании которого право требования к ФИО1, перешло к ООО «АйДи Коллект».
В судебное заседание явилась ответчик, которая возражала против удовлетворения заявленных требований, представив контррасчет задолженности. Истец в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. Иные лица, участвующие в деле, в суд не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежаще, соответствующая информация размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», об уважительности причин неявки суд не уведомили, что в силу ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является основанием для рассмотрения гражданского дела в отсутствие данных лиц.
Исследовав материалы дела, выслушав пояснения ответчика, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Пунктом 1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1).
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2).
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).
Из п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Исходя из ст.811 указанного кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
К отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, подлежат применению положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 1 июля 2014 года.
В соответствии с п.1 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п.3 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п.10 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
Как следует из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № и заемщику выдан кредит на сумму <данные изъяты> руб. под 22% годовых, дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п.п.1, 2, 4 индивидуальных условий договора).
Исходя из п.6 индивидуальных условий договора, платежи осуществляются 28 числа каждого календарного месяца, количество платежей – 36, размер платежа составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (кроме последнего – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.).
В этот же день, заемщиком подано заявление об обеспечении ее страхования по договору коллективного страхования, заключенному между банком и ООО СК «ВТБ Страхование», путем включения в число участником программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+»; стоимость страхования: <данные изъяты> руб. Данное заявление также содержит поручение банку перечислить денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. в счет платы за включение в число участников программы страхования.
Ответчик с материалами гражданского дела ознакомлена, факт заключения кредитного договора, предоставление кредитных средств банком, не оспаривала.В соответствии со ст.ст.382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В п.13 индивидуальных условий договора заемщик выразил свое согласие банку уступить права (требования), принадлежащие банку по договору, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию любому третьему лицу, в том числе не имеющему лицензию на осуществление банковских операций.
ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности Банк ВТБ 24 (ПАО) в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).
ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) (цедент) и ООО «АйДи Коллект» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с условиями которого цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает права (требования) по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся приложением № к договору, в объеме и на условиях, установленных договором (п.2.1 договора).
Пунктом 3.1 договора уступки прав (требований) предусмотрено, что в рамках настоящего договора цедент передает, а цессионарий принимает в полном объеме все права (требования) по каждому из кредитных договоров, указанных в приложении 1 к настоящему договору. В соответствии с требованиями ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации у цессионарию переходят права (требования) цедента в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, включая право требовать от заемщика выполнения его денежных обязательств по возврату основного долга по кредиту (включая просроченную задолженность по основному долгу), уплате процентов за пользование кредитом (включая просроченные процентов и проценты, начисленные на просроченный основной долг), а также все существующие права по обеспечительным договорам в полном объеме (обеспечение), а также права (требования) по уплате предусмотренных условиями кредитных договоров и признанных судом неустоек, штрафов и пеней за несвоевременное исполнение заемщиком обязательств.
Согласно выписке из реестра передаваемых прав (номер в реестре №), являющегося приложением № к договору уступки прав требования №/ДРВ, цедент передал, а цессионарий принял права требования по кредитному договору №; общая сумма задолженности – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, из которой: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – задолженность по просроченным процентам, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – задолженность по просроченному основному долгу.
Из расчета следует задолженность заемщика на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которой: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – по основному долгу, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – просроченные проценты.
При этом, ответчик факт неисполнения взятых на себя обязательств по возврату долга и оплате процентов, а также образование задолженности не оспаривала, представив суду контррасчет.
Анализируя представленный расчет, суд обращает внимание, что совершая арифметические действия, ответчик исходит из суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб., поясняя, что фактически именно эта сумма кредитных средств потрачена, а также указывает процентную ставку равную 21,995% годовых. Далее, приводя суммы, внесенные в счет погашения задолженности, а также период начисления процентов, общая сумма задолженности (основной долг и просроченные проценты) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по мнению ответчика, должна составлять <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Вместе с тем, такой контрасчет не согласуется с условиями кредитного договора о сумме кредита (<данные изъяты> руб.), процентной ставки – 22% годовых.
Более того, из выписки по счету ДД.ММ.ГГГГ, а также информации, представленной Банком ВТБ (ПАО), ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб.
В данном случае, кредитный договор не признан недействительным, не расторгнут и договор не изменен соглашением сторон, какие-либо дополнительные соглашения не заключались, а ответчик, не соглашаясь с расчетом истца, опровергает арифметический расчет истца, фактически игнорируя существенные условия договора, подписанные ответчиком.
При том, что какие-либо сведения о том, что сторона истца при расчете задолженности не учла все платежи, внесенные в счет гашения задолженности, материалы дела не содержат. Напротив, расчет задолженности согласуется с платежами, внесенными в счет погашения текущих и просроченных процентов по кредиту, а также основного долга, неустойки, что подтверждается при его сопоставлении с графиком погашения, а также выпиской по счету, представленными Банком ВТБ (ПАО).
Данные обстоятельства, в отсутствии иных доказательств, свидетельствующих о несостоятельности расчета задолженности, произведенного со стороны истца, дают суду основания для его принятия в качестве доказательств размера задолженности.
В связи с чем, установив факт заключения кредитного договора, неисполнения заемщиком взятых на себя обязательств по возврату долга и оплате процентов за пользование кредитом, что стороной ответчика не оспорено, принимая во внимание, что к истцу право требования образовавшейся задолженности перешло на основании договора уступки, в отсутствие доказательств гашения спорной задолженности, суд полагает, что исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которой: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – по основному долгу, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – просроченные проценты.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно п.6 ст.333.40 Налогового кодекса Российской Федерации плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.
С учетом зачета уплаченной государственной пошлины за выдачу судебного приказа, истцом уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., что соответствует размеру государственной пошлины, подлежащей уплате в соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» задолженность по кредитному договору № в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из которой: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – основной долг, <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – проценты за пользование кредитными средствами, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Т.М. Федотова
Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ