РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 июля 2026 года г.Барнаул
Железнодорожный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Балдуевой А.А.
при секретаре Мельниковой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 131 592,50 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 948 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен Договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт. Ответчиком в адрес банка подана подписанная анкета-заявление, получена банковская карта, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении международной банковской карты.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец, на основании ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, направив уведомление о досрочном истребовании задолженности, потребовал от заемщика погасить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Поскольку задолженность не была погашена, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности, который по заявлению ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ отменен.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 131 592, 50 руб., из них: 72 090, 95 руб. - основной долг, 27 510, 85 рублей - задолженность по плановым процентам, 31 990, 70 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.
Ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств явилось основанием для предъявления иска в районный суд.
Ответчик ФИО1, его представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены судом в установленном законом порядке. Ранее представитель ФИО3, до объявления перерыва в судебном заседании, факт оформления ответчиком кредитной карты по договору № не отрицала, пояснила, что карта была им получена, однако ФИО1 ею пользовался не весь период времени. В 2019 г. отказался от оформленной страховки, после чего выехал из страны, не мог совершать какие-либо операции с использованием карты на территории Российской Федерации. Сумма, поступившая от ответчика ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 руб., вероятно перечислена банком с иного счета (ипотечного), имеющегося у ответчика в Банке, что не свидетельствует о пользовании картой ее доверителем. Представителем ответчика заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности. Период действия карты, по мнению представителя ответчика, до ДД.ММ.ГГГГ. Истец узнал о нарушении своих прав до ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление предъявлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.
Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание после перерыва не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ранее представитель истца ФИО4 пояснил, что кредитный договор заключен в предусмотренной законом форме, срок действия кредитного договора - до ДД.ММ.ГГГГ, срок действия карты к сроку действия кредитного договора отношения не имеет. Изначально сама пластиковая карта была выдана до 2013 г., затем срок ее действия был продлен. Доводы представителя ответчика о том, что с 2019 г. ФИО1 картой не пользовался, необоснованны, поскольку из выписки по счету усматривается, что использование карты осуществлялось и в 2020 г., и в 2021 г., расчеты производились в магазинах, осуществлялись операции через банкоматы. Никаких перечислений с иных счетов заемщика на данный счет по кредитному договору банк не производил, доказательств этому материалы дела не содержат. С учетом заявленного ответчиком ходатайства указал, что срок исковой давности не пропущен с ДД.ММ.ГГГГ, с учетом применения срока исковой давности задолженность, подлежащая взысканию, составляет 92 400, 71 руб., из которой 44 464, 57 руб. – основной долг, 15 945, 44 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 31 990, 70 руб. - пени, при этом уточнение иска в части взыскания данной суммы истцом не произведено.
Третьи лица извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд своих представителей не направили.
Суд, с учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон после перерыва.
Исследовав материалы дела, с учетом возражений ответчика, дополнительных пояснений истца, суд приходит к следующему.
На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Договор считает заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.
Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен Договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) № путем присоединения к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт с разрешенным овердрафтом и Тарифам по обслуживанию международных пластиковых карт.
Ответчиком подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта Visa Classic №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО). ФИО1 подписано уведомление о полной стоимости кредита.
В соответствии с условиями договора заемщику установлен лимит кредитования в размере 109 500 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 19% годовых, дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем. Погашение задолженности осуществляется в порядке, предусмотренном разделом 5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ. Заемщику открыт счет №.
В соответствии с п. 1.13 Правил предоставления и использования банковских карт под задолженностью понимаются все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку по договору, включая сумму овердрафта, сумму несанкционированного банком превышения расходов над остатком средств на счете, учитывая лимит овердрафта, согласованные между клиентом и банком, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование овердрафтом комиссии платы, пени/неустойка.
Согласно п. 3.11 Правил предоставления и использования банковских карт на сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности.
Тарифами Банка по классической карте ВТБ 24 предусмотрено, что за несвоевременное погашение задолженности по кредиту заемщику начисляется неустойка в размере 0,5 % в день от суммы просроченных обязательств.
Подписав расписку в получении карты, уведомление о полной стоимости кредита, Правила обслуживания и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), ФИО1 подтвердил, что он информирован о размере кредитного лимита, его сроке действия, равному сроку действия договора, номере счета для совершения операций. Экземпляр Правил им получен.
Таки образом, до заключения договора ответчиком получена полная информация о предоставляемых ей услугах по кредитному договору, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В связи с чем, суд находит установленным факт заключения кредитного договора №, что согласуется с положениями ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Банк свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставил заемщику банковскую карту с установленным кредитным лимитом, что подтверждается выпиской по счету, а также не оспорено ответчиком.
Представленная банком выписка по счету является надлежащим доказательством предоставления ответчику кредита, а также доказательством использования им банковской карты, в том числе в 2020,2021 г.
Суд полагает, что представленные истцом документы, подтверждающие выдачу кредита сомнений в достоверности не вызывают, поскольку сам факт получения ответчиком кредита подтверждается тем, что кредитные обязательства в течение определенного периода исполнялись. Суду на обозрение представлены оригиналы документов, составляющих в совокупности кредитный договор.
Ответчик не просил провести экспертизу на предмет определения принадлежности ему подписи в анкете-заявлении, расписке в получении банковской карты и не оспаривал факт частичного исполнения обязательств по кредитному договору, что нивелирует доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях, о непредставлении ему банком кредитной карты и не заключении кредитного договора.
Судом установлено, что в нарушение своих обязательств по кредитному договору ответчик допускал наличие просроченных платежей по уплате кредита и процентов.
Доказательств надлежащего исполнения обязанности по возврату суммы кредита, процентов за пользование, ответчиком не представлено.
Ответчиком условия кредитного договора были нарушены, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 000 руб., часть суммы направлена на погашение основного долга, часть на погашение суммы процентов.
Поскольку срок кредитного договора был определен до ДД.ММ.ГГГГ, договор не расторгнут, Банк в период действия договора ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление о досрочном исполнении обязательств по возврату кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако оно исполнено ФИО1 не было.
В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, истец ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по данному кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка №<адрес> по делу № вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 99 601, 80 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ определением и.о. мирового судьи судебного участка №<адрес> судебный приказ отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно исполнения судебного приказа.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в ОСП <адрес>, <адрес> <адрес>ов было возбуждено на основании судебного приказа исполнительное производство №-ИП, удержаний в рамках него с ФИО1 не производилось.
Из расчета задолженности, представленного Банком, видно, что по кредитному договору сформирована следующая задолженность: основной долг - 72 090, 95 руб., проценты - 27 510, 85 руб., задолженность по пени – 319 907, 03 руб. (в настоящее время снижена банком до 31 990, 70 руб.).
Ответчиком ФИО1 заявлено о применении сроков исковой давности к заявленным требованиям.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно положениям статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В силу разъяснений пункта 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из материалов дела следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено представителем истца, то есть до окончания платежного периода ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно следующий минимальный платеж должен был быть внесен им не позднее ДД.ММ.ГГГГ. При этом, в соответствии с условиями договора размер минимального платежа должен составлять 5% от размера задолженности. Таким образом, вся имеющаяся задолженность подлежала погашению ответчиком путем внесения на счет карты минимального платежа не позднее 20 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до полного погашения и таких платежей должно было быть 20 платежей (100% / 5% = 20). То есть вся задолженность должна была быть погашена по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Срок исковой давности по последнему минимальному платежу истекал ДД.ММ.ГГГГ.
Банк ВТБ (ПАО) обратился для взыскания задолженности в приказном порядке к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, то есть срок исковой давности истек по платежам до ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом платежной даты – не позднее 20 числа, срок исковой давности для взыскания минимального платежа за ДД.ММ.ГГГГ пропущен, не пропущен начиная с платежа, который должен был быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Из расчета задолженности видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ непросроченный основной долг составлял 44 464, 57 руб., просроченный основной долг - 27 626, 38 руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченные проценты составляли 11 565, 41 руб., непросроченные 15 945, 44 руб. (27 510, 85 руб. – 11 565, 41 руб.).
Таким образом, срок исковой давности не пропущен по основному долгу в сумме 44 464, 57 руб. (72 090, 95 руб. – 27 626,38 руб.) и по процентам в размере 15 945, 44 руб. (27 510,85 руб. – 11 565, 41 руб.).
На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика с пользу истца задолженность по кредитному договору по основному долгу в сумме 44 464, 57 руб. и по процентам в размере 15 945, 44 руб., а всего – 60 410,01 руб.
Оснований для взыскания неустойки в сумме 31 990, 70 руб. суд не усматривает, поскольку срок исковой давности для ее взыскания пропущен, поскольку при подаче заявления о вынесении судебного приказа требований о взыскании неустойки не заявлялось, впервые эти требования заявлены при обращении в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском трехлетнего срока.
Таким образом, суд удовлетворяет исковые требования частично.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных требований подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 410,01 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суда в течение месяца через Железнодорожный районный суд г. Барнаула со дня изготовления решения суда в окончательном виде.
Судья А.А. Балдуева
Мотивированное решение изготовлено 27 июля 2026 г.