РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 февраля 2026 года г.Барнаул
Железнодорожный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе председательствующего судьи Хомчука А.А., при секретаре Комаровой П.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ФИО8 о признании незаконным решения финансового уполномоченного по обращению ФИО1,
УСТАНОВИЛ:
Страховое публичное акционерное общество «ФИО9 обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № № по обращению ФИО1
В обоснование заявленного требования указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ в результате дорожно-транспортного происшествия причинены механические повреждения автомобилю «<данные изъяты>», принадлежащему ФИО1, гражданская ответственность которого была застрахована по договору добровольного страхования транспортного средства (далее – КАСКО) в ФИО10 ФИО1 обратился с заявлением о выплате страхового возмещения, по результатам рассмотрения которого и осмотра автомобиля страховщик выдал ДД.ММ.ГГГГ направление на восстановительный ремонт транспортного средства на станцию техобслуживания автомобилей (далее – СТОА) в ФИО11 которое ДД.ММ.ГГГГ уведомило страховщика об отказе от проведения восстановительного ремонта по причине отказа страхователя от ремонта. ДД.ММ.ГГГГ страховщик уведомил ФИО1 о согласовании ремонта в ФИО12 которое ДД.ММ.ГГГГ уведомило страховщика об отказе от ремонтных работ в связи с невозможностью заказать необходимые запасные части. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к страховщику с заявлением о смене формы страхового возмещения с натуральной на денежную. ДД.ММ.ГГГГ страховщик уведомил ФИО1 об отказе в смене формы страхового возмещения и согласовании восстановительного ремонта в ФИО13 ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с претензией, в которой требовал произвести выплату страхового возмещения, в чем удовлетворении которой страховщик отказал. Рассмотрев заявление ФИО1, финансовым уполномоченным в отношении ФИО14 принято решение от ДД.ММ.ГГГГ № № о взыскании в пользу потерпевшего страховое возмещение в размере <данные изъяты>. ФИО15 с данным решением финансового уполномоченного несогласно, поскольку со стороны страховщика нарушение обязательства отсутствовало. В соответствии с правилами страхования срок проведения ремонта составляет <данные изъяты> со дня передачи автомобиля на СТОА, при этом со стороны ФИО1 имело место уклонение от согласования сроков передачи автомобиля для осуществления ремонтных работ, при этом СТОА «ФИО16» располагало запасными частями и готово было выполнить необходимые работы, чему надлежащая оценка финансовым уполномоченным не дана.
В судебном заседании представитель ФИО17 ФИО4, участвовавшая посредством видеоконференц-связи, возражала относительно удовлетворения заявленных требований в полном объеме, пояснив, что страховщик нарушил срок рассмотрения заявления страховщика, а именно, по первому направлению от проведения ремонта СТОА отказалось, последующие направления выданы уже за пределами установленного законом срока, в связи с чем у потерпевшего имелось право изменить форму страхового возмещения.
ФИО18 о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежаще, своего представителя в судебное заседание не направило, в заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие последнего.
Заинтересованные лица ФИО1 и его представитель ФИО5, финансовый уполномоченный ФИО6 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще.
Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Порядок рассмотрения и принятия уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг решения при обращении потребителя финансовой услуги регламентирован положениями Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – Закон о финансовом уполномоченном).
Положениями статьи 22 Закона о финансовом уполномоченном предусмотрено, что решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости. По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.
В соответствии с частью 2 статьи 15 Закона о финансовом уполномоченном потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.
В силу части 8 статьи 20 Закона о финансовом уполномоченном, финансовый уполномоченный рассматривает обращение и принимает по нему решение в течение пятнадцати рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения, ? в случае направления обращения потребителем финансовых услуг.
Согласно части 10 статьи 20 Закона о финансовом уполномоченном, финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения. Финансовый уполномоченный вправе приостанавливать рассмотрение спора на срок, не превышающий десяти рабочих дней, в связи с необходимостью проведения экспертизы по предмету спора.
В соответствии с частью 1 статьи 26 Закона о финансовом уполномоченном, в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством.
Согласно разъяснениям по вопросам, связанным с применением Закона о финансовом уполномоченном, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18 марта 2020 года, в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного; если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.
При рассмотрении дела судом установлено, что решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ № № частично удовлетворены требования ФИО1 о взыскании страхового возмещения; с СПАО ФИО19 в пользу ФИО1 взысканы убытки, возникшие вследствие ненадлежащего исполнения обязательства по организации восстановительного ремонта транспортного средства, в размере <данные изъяты>
Данным решением установлено и не оспаривается заявителем, что ФИО1 на праве собственности принадлежит автомобиль «<данные изъяты>», государственный регистрационный знак №, в отношении которого ДД.ММ.ГГГГ между ФИО20 и ФИО1 заключен договор добровольного страхования (далее по тексту – КАСКО) на срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией страхового полиса серия №.
ДД.ММ.ГГГГ в ходе движения в результате выброса камня из-под колес попутного транспортного средства причинены механические повреждения автомобилю <данные изъяты>», государственный регистрационный знак №, принадлежащему ФИО1
В связи с наступление данного события ДД.ММ.ГГГГ в ФИО22 поступило заявление ФИО7 о выплате страхового возмещения в натуральной форме путем организации восстановительного ремонта автомобиля на СТОА ООО «ФИО23», что подтверждается копией заявления о страховом случае.
ДД.ММ.ГГГГ страховщиком составлен акт осмотра автомобиля и в этот же день выдано направление на ремонт на ФИО24 о чем ДД.ММ.ГГГГ посредством смс-сообщения уведомило ФИО1
ДД.ММ.ГГГГ ФИО25 уведомило ФИО26 об отказе от проведения восстановительного ремонта.
ДД.ММ.ГГГГ страховщиком выдано направление на ремонт на ФИО27 о чем ДД.ММ.ГГГГ посредством смс-сообщения уведомило ФИО1
ДД.ММ.ГГГГ ФИО28 уведомило ФИО29 об отказе от проведения восстановительного ремонта.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ФИО30 с заявлением о выплате страхового возмещения в денежной форме.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО31 отказало в выплате страхового возмещения и выдало направление на ремонт на ФИО32 о чем ДД.ММ.ГГГГ посредством смс-сообщения уведомило ФИО1
ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обращался в ФИО33 с требованиями выплатить страховое возмещение в денежной форме, по результатам рассмотрения которых страховщик в ответах от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ в их удовлетворении отказал, ссылаясь на то, что страховое возмещение может быть осуществлено только в натуральной форме.
Проверяя доводы страховщика и потерпевшего, финансовый уполномоченный, проанализировав положения Правил страхования, утвержденных страховщиком, исходил из того, что страховщик в установленный договором страхования срок не осуществил возложенную на него законом обязанность по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства потерпевшего, в связи с чем у последнего возникло право требования возмещения убытков.
Приняв во внимание выводы заключения эксперта ФИО34 от ДД.ММ.ГГГГ № №, проведенной по поручению финансового уполномоченного, согласно которой стоимость восстановительного ремонта автомобиля «<данные изъяты>», государственный регистрационный знак № составляет <данные изъяты>., а также условия договора страхования об установлении условно-безусловной франшизы в размере <данные изъяты>., требования ФИО1 оспариваемым решением финансового уполномоченного удовлетворены частично на сумму <данные изъяты>. из расчета <данные изъяты>.
Срок обжалования вышеприведенного решения финансового уполномоченного ФИО35 не пропущен.
Оценивая представленные доказательства в соответствии с положениями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доводы заявителя ФИО36 и возражения заинтересованных лиц, суд не находит оснований для отмены либо изменения оспариваемого решения финансового уполномоченного по следующим основаниям.
Согласно пункту 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, данным законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.
В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с положениями статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1).
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).
По общему правилу, установленному пунктом 3 статьи 10 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», обязательство по выплате страхового возмещения является денежным.
Пунктом 4 статьи 10 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.
Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Из обстоятельств, установленных финансовым уполномоченным и судом при рассмотрении настоящего дела, следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО37 заключен договор добровольного страхования «<данные изъяты> в отношении принадлежащего страхователю транспортного средства «<данные изъяты>», государственный регистрационный знак № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается страховым полисом серия №
Договором страхования предусмотрен страховые риски «Хищение» и «Ущерб», страховая сумма на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ установлена в размере <данные изъяты>
Договор страхования заключен на условиях Правил страхования средств автотранспорта, утвержденных приказом главного исполнительного директора ФИО38 от ДД.ММ.ГГГГ № (далее – Правила).
Согласно условиям договора страхования, изложенным в пункте 11 страхового полиса, страховое возмещение по риску «Ущерб» осуществляется страховщиком путем организации и проведения ремонта транспортного средства на СТОА.
В соответствии с пунктом 12.5 Правил выплата страхового возмещения производится страхователю (выгодоприобретателю), в частности путем направления застрахованного транспортного средства по поручению страхователя (выгодоприобретателя) или их представителя на станцию технического обслуживания, выполняющую восстановительный ремонт с последующей оплатой счетов за произведенный восстановительный ремонт.
ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай в виде повреждения автомобиля <данные изъяты>