РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 июня 2026 года г. Барнаул
Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Борисовой Н.В., при секретаре Кененовой М.Е..
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (Публичное акционерное общество) к Панковой Александре Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в Центральный районный суд г. Новокузнецка с иском к ответчику, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №*** от 26.06.2025 по состоянию на 29.01.2026 в размере 1 113 277 рублей 13 копеек, из которой: сумма основного долга – 996 823 рубля 45 копеек, сумма начисленных процентов – 115 727 рублей 11 копеек, из которых проценты на срочную задолженность – 114 377 рублей 48 копеек, проценты на просроченную задолженность – 1 349 рублей 63 копейки, пеня - 726 рублей 57 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 33,90 % годовых, начисляемые на остаток основного долга, начиная с 30 января 2026 года и до дня полного фактического погашения задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 132 рубля 77 копеек.
В обоснование исковых требований указано, что 26.06.2025 между истцом и ответчиком Панковой А.О. заключен кредитный договор №***, согласно которому должнику предоставлен кредит в размере 1 020 250 рублей сроком до 26.06.2030. По условиям кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 33,90 % годовых. Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства в размере 1 020 250 рублей на счет. Условиями кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков погашения кредита заемщик уплачивает кредитору пеню в размере 0,05 % от просроченной суммы за каждый день просрочки. В связи с нарушением условий кредитного договора, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 29.01.2026 составляет 1 113 277 рублей 13 копеек, из которой: сумма основного долга – 996 823 рубля 45 копеек, сумма начисленных процентов – 115 727 рублей 11 копеек, из которых процентов на срочную задолженность – 114 377 рублей 48 копеек, проценты на просроченную задолженность – 1 349 рублей 63 копейки, пеня - 726 рублей 57 копеек. В установленный кредитным договором срок кредит и проценты за пользование кредитом возвращены не были. Выплаты ответчиком производятся нерегулярно, с нарушением графика платежей. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с указанным иском.
Определением Центрального районного суда города Новокузнецка Кемеровской области от 17 апреля 2026 года гражданское дело было передано по подсудности в Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края.
Представитель истца в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Панкова А.О. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, что подтверждается отчётом об отслеживании отправления на сайте «Почта России», согласно которому электронное письмо было вручено адресату.
Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 1, 8, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.
На основании ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.
Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах.
На основании ст. 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно положениям ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В ходе рассмотрения дела установлено, что 26 июня 2025 года Панкова А. О. обратилась в Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ПАО) с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (л.д.7). В документе заёмщик просила рассмотреть возможность предоставления кредита в размере 1 020 250 рублей на потребительские цели сроком на 60 месяцев.
26.06.2025 между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ПАО) и Панковой А.О. заключен кредитный договор (Индивидуальные условия договора потребительского кредита (слимитом кредитовая) №***, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 1 020 250 рублей, сроком по 26.06.2030, а заемщик обязался возвратить банку полученную сумму в срок в соответствии с графиками погашения кредита, и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.11-12).
Заёмщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора; размер ежемесячного платежа составил 26 286 рублей (л. д. 9).
Пунктом 4.1 Индивидуальных условий предусмотрена процентная ставка 33,9 % годовых, пунктом 4.2 тех же условий установлено, что при оформлении дополнительных услуг (в том числе при добровольном присоединении заёмщика к договору страхования) применяется ставка 18,5 % годовых. Реквизиты договора страхования («Предоставление финансовой защиты жизни и здоровья в рамках договора коллективного страхования» № *** от 21 марта 2023 года) приведены в пункте 1 кредитного договора; данный договор оформлен банком на основании агентского соглашения, заключённого между банком и страховой компанией.
Своей подписью в кредитном договоре Панкова А.О. подтвердила свое согласие на получение потребительского кредита на условиях, указанных в настоящих условиях и графике. Также указала, что ознакомлена с информацией кредитора об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, с Общими условиями комплексного обслуживания физических лиц в Банке «Левобережный» и Тарифами, размещенными на официальном сайте банка, с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, согласен с ними и обязуется исполнять.
С учётом консенсуальной природы кредитного договора с момента его заключения у заёмщика возникло право требовать предоставления денежных средств. Банк свои обязательства исполнил в полном объёме: денежные средства в размере 1 020 250 рублей перечислены Панковой А. О., что подтверждается выпиской по счёту (л. д. 32).
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьями 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а также вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.
По условиям заключённого кредитного договора срок возврата установлен до 26 июня 2030 года.
Заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащее, производя ежемесячные платежи несвоевременно и не в полном объеме.
10.12.2025 истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном возврате суммы просроченной задолженности по кредитному договору, которое оставлено ответчиками без удовлетворения (л.д.33).
В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ч.1 ст.68 данного кодекса в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
Положениями статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обязательство, т.е. в данном случае ответчик должен доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.
Согласно расчету задолженности, представленному в материалы дела истцом, задолженность по кредитному договору составляет 1 113 277 рублей 13 копеек, из которой: сумма основного долга – 996 823 рубля 45 копеек, сумма начисленных процентов – 115 727 рублей 11 копеек, из которых процентов на срочную задолженность – 114 377 рублей 48 копеек, проценты на просроченную задолженность – 1 349 рублей 63 копейки, пеня - 726 рублей 57 копеек.
Факт неисполнения обязательств по кредитному договору ответчик не оспаривал.
Представленный стороной истца расчет суммы задолженности, в том числе по уплате процентов, представленный истцом, а также расчет суммы неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов, судом проверен, сомнений не вызывает. В нем учтены суммы, оплаченные в счет погашения основного долга, процентов, неустойки, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, размер ставки для расчета неустойки, а также количество дней просрочки.
С учетом изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по основному долгу в размере 1 113 277 рублей 13 копеек, из которой: сумма основного долга – 996 823 рубля 45 копеек, сумма начисленных процентов – 115 727 рублей 11 копеек, из которых процентов на срочную задолженность – 114 377 рублей 48 копеек, проценты на просроченную задолженность – 1 349 рублей 63 копейки.
Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика пени в размере 726 рублей 57 копеек.
Условиями кредитного договора определено, что за неисполнение или ненадлежащие исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить пеню в размере 0,05 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, начиная со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности и заканчивая днем погашения просроченной задолженности (п.12 Индивидуальных условий).
В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. При этом запрета суду самостоятельно уменьшать размер неустойки, если должником по обязательству выступает гражданин, не установлено.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Наличие оснований для снижения и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Учитывая все существенные обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, то, что гражданско-правовая ответственность в виде взыскания неустойки является самостоятельной мерой ответственности и не может расцениваться как способ обогащения, учитывая характер нарушения ответчиком обязательства, последствия нарушения обязательства, период просрочки по исполнению денежного обязательства и периода начала начисления неустойки, также установленные договором размер неустойки 0,05 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, который соответствует установленному ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" суд полагает, что оснований для снижения заявленной суммы неустойки не имеется.
Таким образом, учитывая установленные выше обстоятельства, принимая во внимание, что при рассмотрении дела по существу достоверно установлено неисполнение заёмщиком условий договора в части оплаты, как основного долга, так и процентов по договору, учитывая период просрочки и сумму задолженности, суд находит требования истца законными и обоснованными, а потому принимает решение об удовлетворении заявленного иска в полном объёме.
В связи с чем с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №*** от 26.06.2025 по состоянию на 29.01.2026 в размере 1 113 277 рублей 13 копеек, в том числе: основной долг - 996 823 рубля 45 копеек; проценты- 115 727 рублей 11 копеек, в том числе проценты на срочную задолженность - 114 377 рублей 48 копеек, проценты на просроченную задолженность - 1 349 рублей 63 копейки; пеня - 726 рублей 57 копеек.
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации о ответственности за нарушение обязательств", присуждая общую сумму процентов, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает сумму процентов, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что проценты подлежат начислению и взысканию до момента фактического исполнения обязательства.
Поскольку обязательства по возврату суммы кредита ответчиком до настоящего времени не исполнены, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактической уплаты долга является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.
Поскольку по настоящему делу исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска, в размере 36 132 рубля 77 копеек
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (Публичное акционерное общество) к Панковой Александре Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Панковой Александры Олеговны, 04.11.1988 года рождения (ИНН *** в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (Публичное акционерное общество) (ИНН ***) задолженность по кредитному договору №*** от 26.06.2025 по состоянию на 29.01.2026 в размере 1 113 277 рублей 13 копеек, из которой: сумма основного долга – 996 823 рубля 45 копеек, сумма начисленных процентов – 115 727 рублей 11 копеек, из которых процентов на срочную задолженность – 114 377 рублей 48 копеек, проценты на просроченную задолженность – 1 349 рублей 63 копейки, пеня - 726 рублей 57 копеек, а также, расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 132 рубля 77 копеек.
Взыскать с Панковой Александры Олеговны, 04.11.1988 года рождения (ИНН ***) в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (Публичное акционерное общество) (ИНН 5404154492) проценты за пользование кредитом в размере 33,90% годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга с учетом его уменьшения, начиная с 30.01.2026 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня вынесения решения суда в мотивированном виде.
Судья
Н.В. Борисова
Решение в окончательной форме изготовлено 14.07.2026
Верно.Судья
Н.В. Борисова
Секретарь судебного заседания
М.Е.Кененова
Подлинный документ находится в гражданском деле
№ 2-3805/2026 Индустриального районного суда города Барнаула
Решение не вступило в законную силу 14.07.2026
Верно, секретарь судебного заседания
М.Е.Кененова