РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 января 2026 года г. Омск
Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Васильченко О.Н., при секретаре Ивановой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» (далее – ФИО1) обратился в суд с вышеназванными исковыми требованиями, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом и ФИО1 заключен договор кредитный договор №, путем акцептирования оферты, содержащей в себе предложение ответчика о заключении с ним кредитного Договора, по условиям которого сумма кредита – 300 000,00 руб., срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ дней, размер процентной ставки – 18,868 % годовых.
Составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, индивидуальные условия кредитования и заявление-Анкета клиента.
Указанный договор заключается путем акцепта ФИО1 оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете.
Ответчик был проинформирован ФИО1 о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения договора.
ФИО1 открыл ФИО2, банковский счет № и перечислил денежные средства в размере 300 000,00 руб.
Документальным подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций.
ФИО1 надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору.
ФИО1 ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами ФИО1, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 3.9, 4.2.2 Общих условий кредитования).
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ФИО1 расторг договор ДД.ММ.ГГГГ, путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета.
На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован ФИО1, дальнейшего начисления комиссий и процентов ФИО1 не осуществлял.
На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед ФИО1 составляет 257 492,05 руб. из которых 228 639,84 руб. основной долг, 25 980,01 руб. проценты, 2 872,20 руб. сумма штрафов.
Просит взыскать с ответчика в пользу ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 257 492,05 руб. из которых 228 639,84 руб. основной долг, 25 980,01 руб. проценты, 2 872,20 руб. сумма штрафов, а также расходы по оплате госпошлины в размере 8 725,00 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.
Исследовав и оценив имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного судопроизводства, по представленным в дело доказательствам.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).
В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно ст. 437 ГК РФ, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).
В силу ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не установлено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.
Судом установлено, что Ответчик ДД.ММ.ГГГГ обратилась в АО «Тинькофф ФИО1» с Заявлением-Анкетой о заключение с ним кредитного договора на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Акцептом является совершение ФИО1 определенных в Заявлении-Анкете действий, свидетельствующие о принятии ФИО1 такой оферты, а именно: открытие Счет и зачисление на него суммы вклада, открытие картсчета и отражение ФИО1 первой операции (обслуживание кредита), зачисление ФИО1 суммы кредита на счет обслуживания кредита.
Подписав заявление, клиент согласился с тем, что в случае акцепта ФИО1 предложения о заключении кредитного договора, Тарифы по кредитным картам, Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью договора. Клиент был ознакомлен с указанными документами и обязался их исполнять.
Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор №, сумма кредита 300 000,00 руб., срок кредита – 36 мес. до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 18,868% годовых.
Плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков ФИО1 рассчитывается индивидуально, штраф за неоплату регулярного платежа в ПСК также не включены.
Штраф 0,1 % от просроченной задолженности, комиссия за досрочное погашение по инициативе Клиента бесплатно рассчитывается согласно условиям тарифного плана ТП КН 1.26.
Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, размер ежемесячного регулярного платежа - 12 700,00 руб., последний платеж - 8 521,91 руб.
Согласно п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита, прочие условия определяются тарифным планом, число каждого месяца для оплаты регулярного платежа - 07-е.
В соответствии с Общими условиями договор заключается путем акцепта ФИО1 оферты, содержащийся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления ФИО1 суммы кредита на счет.
В соответствии с заключенным договором, ФИО1 зачислил на имя ответчика сумму кредита.
На сумму предоставленного кредита ФИО1 начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах.
Заемщиком подписаны Заявление-Анкета, Заявка, Индивидуальные условия договора потребительского кредита.
Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, который соответствует требованиям ст.ст. 432, 433, 438 ГК РФ о заключении договора посредством направления оферты и ее акцепта другой стороной.
Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.
ФИО1 свои обязательства по договору выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнил ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку платежей, чем нарушал условия договора.
В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности. Доказательств обратному в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.
Заключительный счет в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности составила 257 492,05 руб., договор расторгнут, срок для возврата задолженности - 30 дней с момента получения требования (ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.15).
Задолженность ответчиком не погашена.
Согласно справке о размере задолженности по кредитному договору № размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 257 492,05 руб. из которых 228 639,84 руб. основной долг, 25 980,01 руб. проценты, 2 872,20 руб. сумма штрафов (л.д.15).
Представленный истцом расчет судом проверен и признан правильным.
Контррасчет ответчиком не представлен.
Оценив собранные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчиком нарушен срок внесения ежемесячных платежей по кредиту, то есть, нарушены обязательства по кредитному договору, что является основанием для требования ФИО1 возврата всей суммы кредита.
Вместе с тем, стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу положений статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно части 1 статьи 200 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Кроме того, согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Согласно статье 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как подтверждается штемпелем входящей корреспонденции, исковое заявление с настоящими требованиями было подано представителем ФИО1 в суд ДД.ММ.ГГГГ согласно протоколу проверки электронной подписи.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исходя из смысла ч. 2 ст. 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита (выставление заключительного счета-выписки) влечет за собой изменение условия кредитного договора о сроке исполнения обязательства.
Учитывая, что в данном случае, кредитные отношения являются длящимися, началом течения срока исковой давности нужно считать дату предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, то есть дату выставления ответчику ФИО1 заключительного счета-выписки – ДД.ММ.ГГГГ плюс 30 дней (необходимость оплаты в срок до ДД.ММ.ГГГГ), т.е. с ДД.ММ.ГГГГ (начало течения срока исковой давности).
В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Определением мирового судьи судебного участка № в Центральном судебном районе в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ, выданный ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления взыскателя от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору, отменен.
Поскольку с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (направив почтовым отправлением), требования АО «ФИО1» о взыскании задолженности заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности (который истек ДД.ММ.ГГГГ), постольку в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ данный факт является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности.
Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Соответственно истечение срока исковой давности по основанному требованию о взыскании задолженности в виде основного долга, истек срок исковой и по дополнительным требования в виду взыскания процентов по кредиту.
Таким образом, заявленные истцом требования о взыскании задолженности удовлетворению не подлежат в полном объеме.
Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 8 725,00 руб.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика госпошлины также подлежат отклонению.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) к ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт гражданина Российской Федерации серии № №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 257 492,05 руб., в том числе: 228 639,84 руб. – основной долг, 25 980,01 руб. – проценты, 2 872,20 руб. – иные платы и штрафы, а также государственной пошлины в размере 8 725,00 руб. оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд в течение месяца с момента изготовления в окончательном виде путем подачи апелляционной жалобы через Куйбышевский районный суд <адрес>.
Судья О.Н.Васильченко
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>