РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Железнодорожный районный суд <адрес> края в составе председательствующего судьи Хомчука А.А., при секретаре ФИО2, с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное ФИО6 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>., судебных расходов по уплате государственной пошлины – <данные изъяты>., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, определив способ реализации с публичных торгов.
В обоснование заявленных требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>. с возможностью увеличения лимита под <данные изъяты>% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых, на срок ДД.ММ.ГГГГ. Исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом автомобиля «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, принадлежащего заемщику. Денежные средства по кредитному договору заемщику предоставлены в полном объеме, однако свои обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в спорном размере. В адрес ответчика направлялось требование о досрочном исполнении обязательства, однако до настоящего времени задолженность не погашена, чем нарушаются права кредитора.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований просил отказать, пояснял, что готов оплачивать долг, пытался заключить мировое соглашение с банком, в котором ему было предложено заплатить сумму долга в размере <данные изъяты> рублей, но заключить мировое соглашение не удалось в связи с тяжелым материальным положением.
В судебное заседание представитель ФИО8» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают, в том числе из договоров и иных сделок.
Содержание обязательств каждой из его сторон определяются из соответствующих действий и условий договоров (статьи 153, 307, 420, 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.
В силу пункта 1 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (статьи 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно статье 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (пункт 2 статьи 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из материалов дела следует и судом в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО9» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме лимита кредитования в размере <данные изъяты>. сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяца под <данные изъяты>% годовых с льготным перио<адрес> первых месяца, в течение которого применялась процентная ставка <данные изъяты>% годовых, возврат суммы кредита и уплата процентов заемщиком производятся путем внесения ежемесячно в срок до <данные изъяты> числа каждого месяца минимального обязательного платежа в размере <данные изъяты>.; за ненадлежащее исполнение условий договора установлена ответственность в виде неустойки в размере <данные изъяты>% годовых (пункты <данные изъяты> Индивидуальных условий кредитного договора).
Составными и неотъемлемыми частями договора потребительского кредита являются индивидуальные условия договора, заявление о предоставлении транша, заявление о предоставлении кредита, Правила кредитиования, которые содержат все существенные условия кредитного договора, в том числе номер кредитного договора, размер процентной ставки и порядок ее определения, размер платежа по возврату суммы кредита и уплате процентов, а также прочие условия.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО10 осуществило зачисление денежных средств в размере <данные изъяты>. в рамках потребительского кредитования на счет, открытый на имя заемщика ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между сторонами был заключен договор потребительского кредита в требуемой письменной форме, содержащий все существенные для данного вида сделок условия, с которыми согласились и приняли обе стороны, нарушений требований закона при его заключении не установлено. Указанный договор и его условия не оспорены, недействительными в установленном законом порядке не признавались, доказательств обратному не представлено. Факт заключения кредитного договора ответчиком при рассмотрении дела не оспарвиался.
Из представленной выписки по лицевому счету следует, что ФИО1 начиная с ДД.ММ.ГГГГ, осуществлял действия по погашению задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом, однако, допускал просрочки по уплате ежемесячных аннуитетных платежей, с ДД.ММ.ГГГГ года совершил <данные изъяты> платежа, последний из которых осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.
В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснил, что после ДД.ММ.ГГГГ какие-либо платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору он не производил.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО11 в адрес ФИО1 направило досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором потребовало в течение ДД.ММ.ГГГГ дней с момента отправления претензии досрочно возвратить всю сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>
Доказательств исполнения данного требования ответчиком в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № имеется задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>., процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>, неустойке – <данные изъяты>., комиссиям <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>
Данный расчет судом проверен, является арифметически верным, в связи с чем принимается судом. Расчет процентов произведен из предусмотренной договором ставки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 0 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> % годовых, размер которой соответствуют требованиям пункта 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». Размер неустойки, с учетом суммы задолженности по основному долгу и процентам, периода просрочки является соразмерным последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем суд не усматривает оснований для ее снижения на основании положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Вопреки доводам ответчика платежи в счет погашения основного долга и процентов, совершенные ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в размере по <данные изъяты>. каждый, учтены истцом при расчете задолженности по договору, что следует из расчета и ответа истца на запрос суда.
Доказательств погашения вышеуказанной задолженности, либо иного ее размера, в том числе контррасчет, ответчиком в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации также не представлено.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований и взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. <данные изъяты>.
По общему правилу, установленному статьей 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.
Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должников этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (ст. 336 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Заключая договор залога, стороны обязаны в нем отразить предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.
Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, между ФИО12 и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога транспортного средства №, предметом которого является автомобиль марки «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак №, номер кузова и VIN – №. Залоговая стоимость транспортного средства определена сторонами в размере <данные изъяты>.
ПАО «Совкомбанк» направлено уведомление о возникновении залога движимого имущества в отношении транспортного средства в единую информационную систему нотариата, о чем ДД.ММ.ГГГГ указанные сведения внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества за номером №
Из ответа Управления ГИБДД ГУ МВД России по <адрес> следует, что собственником автомобиля «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак № номер кузова и VIN – №, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время является ответчик ФИО1
Учитывая, что обязательство по возврату кредита не исполнено, период просрочки исполнения обязательства составляет более 3 месяцев, общий размер задолженности превышает 5% стоимости залогового имущества, то имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество – вышеуказанное транспортное средство.
В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
С учетом изложенного суд определяет порядок обращения взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов.
Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества
В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 статьей 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Следовательно, из приведенных нормативных положений следует, что обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагается на судебного пристава-исполнителя при исполнении требований исполнительного документа об обращении взыскания на предмет залога.
В силу статей 88 и 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины относятся к судебным расходам по делу.
При подаче искового заявления ФИО13» уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ
Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд, руководствуясь положениями части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание, что исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает в пользу истца с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного ФИО14» удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО1 (ИНН: №) в пользу ФИО15 (ИНН: №, ОГРН: № задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере <данные изъяты>, процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> неустойке в размере <данные изъяты>, комиссиям в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>
Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки «<данные изъяты>», ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, государственный регистрационный знак №, VIN: №, принадлежащий ФИО1 (ИНН: №), определить способ реализации имущества с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Барнаула в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья А. А. Хомчук
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ