РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 августа 2026 года г. Барнаул
Октябрьский районный суд г. Барнаула в составе председательствующего судьи Гладышевой Э.А., при секретаре Демьяновской К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Региональная Служба Взыскания» к Ш. о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (далее - ООО ПКО «РСВ») обратилось с иском к Ш. о взыскании задолженности по договору займа, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № с применением аналога собственноручной подписи ответчика.
По условиям договора ответчик принял на себя обязательство по возврату суммы займа и уплате причитающихся процентов.
В нарушение установленного договором срока оплаты, несмотря на истечение срока микрозайма, полученные ответчиком денежные средства по договору не возвращены.
В соответствии с п. 1.6 договора от ДД.ММ.ГГГГ № возмездной уступки прав требования (цессии), заключенного между первоначальным кредитором и истцом, право требования данного долга перешло истцу.
На дату уступки общая сумма задолженности составляла 75000 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 30000 руб., задолженность по процентам за пользование - 43275 руб., задолженность по пене - 1725 руб.
Кроме того, ответчику начислены проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ в размере 998,63 руб.
Мировой судья судебного участка №3 Первомайского района Алтайского края ДД.ММ.ГГГГ вынес судебный приказ о взыскании с Ш. задолженности по договору займа, который ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями должника.
Истец просил взыскать с Ш. в пользу ООО ПКО «РСВ» денежные средства в размере задолженности по основному долгу, процентам за пользование, пеням и процентам за пользование чужими денежными средствами по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 75998,63 руб., расходы по уплате государственной пошлине в размере 4000 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Ш. не оспаривал факт заключения договора займа, однако просил снизить размер начисленных процентов по ст. 333 ГК РФ.
Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).
Частью 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали в момент перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ш. подписал специальным кодом (простой электронной подписью) оферту на предоставление займа №, согласно которой ему будет предоставлен заем в размере 30 000 руб. на 33 дня в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа (далее Индивидуальные условия). Сумма, которую Ш. должен возвратить Кредитору в течение срока действия договора, составляет 38712 руб., в том числе 8712 руб. - проценты за пользование займом.
Впоследствии между ООО МФК "Мани Мен" (Кредитор) и Ш. (Клиент) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского займа №, по условиям которого Кредитор обязался предоставить денежные средства в сумме 30000 руб. сроком на 33 дня, а ответчик принял на себя обязательства вносить платежи в счет погашения основного долга и уплаты процентов. Согласно п. 2 Индивидуальных условий срок возврата займа: 33-й день с момента передачи Клиенту денежных средств (с начала действий договора) (день возврата займа).
Указанный договор займа заключен между сторонами в электронной форме и подписан Ш. с использованием электронной подписи.
Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по займу составляет 365% годовых с 1 дня срока заяма по 28 день срока займа; с 29 лня срока займа по 29 день срока займа (включительно) – 14,60% годовых, с 30 дня срока займа по 32 день срока займа (включительно) – 0% годовых, с 33 дня срока займа по дату полного погашения займа – 365% годовых.
В силу п. 6 Индивидуальных условий погашение задолженности осуществляется путем внесения 1 платежа в размере 38712 руб., который уплачивается ДД.ММ.ГГГГ.
В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) условий договора (пропуска Клиентом срока оплаты согласно п. 6 Индивидуальных условий) Кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых Кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (п. 12).
В случае нарушения Клиентом установленного срока платежа по Займу в п. 6.1.1 Общих условий договора потребительского займа, утв. приказом Генерального директора ООО МКФ "Мани Мен" от ДД.ММ.ГГГГ №№ (далее - Общие условия), предусмотрена ответственность в виде неустойки, начисляемой на сумму нецелевого потребительского займа (основного долга) в размере 20% годовых.
Пунктом 13 Индивидуальных условий закреплено право Кредитора уступить полностью или частично свои права (требования) по договору юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика (Клиента), полученном Кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского займа.
В соответствии с п. 2.12 Общих условий договор нецелевого займа считается заключенным со дня передачи Клиенту денежных средств (дня получения займа), которым признается, в том числе, день зачисления суммы Займа на Счет/банковскую карту (п. 2.12.1).
ООО МФК «Мани Мен» выполнило перед заемщиком свою обязанность, перечислив денежные средства способом, согласованным в п. 17 Индивидуальных условий - на банковскую карту заемщика №. Перечисление денежных средств на указанную карту истец подтвердил ответом ООО «ЭсБиСи Технологии» о наличии в программно-аппаратном комплексе Payneteasy информации о соответствующей транзакции от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30000 руб. через расчетный банк ТрансКапиталБанк на счет держателя банковской карты с указанным в п. 17 Индивидуальных условий номером.
Срок возврата всей суммы займа истек ДД.ММ.ГГГГ, задолженность не погашена.
ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «Региональная Служба Взыскания» права (требования) по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с Ш., что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № и реестром должников к договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №.
Смена наименования истца с Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» на Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (ООО ПКО "РСВ") произошла ДД.ММ.ГГГГ.
Судебный приказ N № мирового судьи судебного участка №3 Первомайского края Алтайского края о взыскании с Ш. в пользу ООО «Региональная Служба Взыскания» задолженности по договору займа в полном объеме (75998,63 руб.), отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа.
Указанные обстоятельства явились основанием для обращения ООО ПКО «РСВ» в суд с рассматриваемым иском.
Принимая во внимание положения п. 1 ст. 382, п. 1 ст. 384, ст. ст. 388, 431 ГК РФ, учитывая, что при подписании договора займа Ш. выразил согласие, предоставляющее ООО МФК «Мани Мен» право уступать права требования по договору третьим лицам, а ООО ПКО «РСВ» имеет статус лица, находящегося в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (п. 91 реестра), истец правомочен заявлять исковые требования о взыскании задолженности по договору потребительского займа ДД.ММ.ГГГГ №.
Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее Закон о потребительском кредите) установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункты 1, 2, 3).
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.
На основании п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Возможность подписи акцепта оферты простой электронной подписью как аналога собственноручной подписи определена в соответствии со ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 N 161 "О национальной платежной системе".
В п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).
По делу установлено, что денежные средства в размере 30000 руб. предоставлены ответчику на основании его заявления посредством подписания договора электронной подписью с использованием функционала официального сайта ООО МФК «Мани Мен» (Кредитора) в сети Интернет.
Акцептуя настоящую оферту, Ш. подтвердил, что ознакомлен, полностью понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные и Общие условия договора потребительского займа, являющиеся составными частями договора займа (п. 1.3).
Согласно Индивидуальным условиям договора обмен информацией между кредитором и заемщиком производится через личный кабинет на сайте кредитора www.moneyman.ru, логин и пароль для доступа в который предоставляется Кредитором Клиенту после регистрации Клиента на сайте (п. 16).
Как следует из п. 2.4 Общих условий, по завершении заполнения Анкеты-Заявления Клиент путем проставления кода, полученного посредством sms-сообщения от Кредитора (простой электронной подписи), подписывает Анкету-Заявление и дает согласие на обработку персональных данных. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты), также специального кода (п. 2.4), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации) (п. 2.10.1).
Ответчик присоединился к условиям заявления-оферты об использовании простой электронной подписи (п. 1.1) и признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, при этом договор займа ответчиком подписан путем введения индивидуального кода, который был отправлен займодавцем заемщику в виде sms-сообщения на номер мобильного телефона, указанный им в заявке на получение займа, денежные средства предоставлены ответчику на банковскую карту.
При этом, обстоятельства получения денежных средств и подписания договора займа ответчиком не оспариваются.
Согласно п. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договор потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам, в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Поскольку заключение договора осуществлялось через официальный сайт микрофинансовой компании с использованием аналога собственноручной подписи, оригинал договора займа (индивидуальные условия) формируется в единственном экземпляре в электронном виде. Следовательно, подлинником (оригиналом) договора займа, сформированного в электронном виде, является сам электронный документ, без рукописной подписи.
Таким образом, условие ст. 161 ГК РФ, о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.
Заключение договора займа и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму долга и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом и пени за нарушение срока исполнения обязательства.
В соответствии с ч. 23 ст. 5, ч. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите в редакции, действовавшей на ДД.ММ.ГГГГ, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не могла превышать 1 процент в день, а полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не могла превышать 365 процентов годовых. Следовательно, размер процентной ставки и полной стоимости займа по договору с Ш. не противоречит действовавшему в тот период законодательству.
Согласно тексту искового заявления требования о взыскании задолженности заявлены ООО ПКО "РСВ" за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, исходя из формулы расчета задолженности, ее размер по процентам за пользование суммой займа (43275 руб.) определен на дату уступки, то есть на ДД.ММ.ГГГГ, что соответствует сумме, указанной в реестре должников (приложение N1 к договору возмездной уступки прав требования (цессии)).
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Размер установленной договором потребительского займа неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга не противоречит требованиям ч. 21 ст. 5 Закона о потребительском кредите, поскольку не превышает 20% годовых.
С 01.01.2020 ст. 5 Закона о потребительском кредите дополнена ч. 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Как следствие, при сумме предоставленного по договору потребительского займа 30000 руб. размер начисленных процентов и неустойки не может превышать 45000 руб. (30000 x 1,5).
Определяя окончательную сумму исковых требований в размере 75998,63 руб., истец исходил из остатка основного долга 30000 руб., разграничив оставшуюся сумму 45000 руб. на просроченные проценты на дату уступки (43275 руб.), и размер задолженности по пеням (1725 руб.), а также проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 998,63 руб..
Таким образом, расчет задолженности в полном объеме соответствует вышеприведенным нормам.
Доводы ответчика о снижении размера процентов в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд отклоняет.
Согласно пункту 5 статьи 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) на сумму до 30000 руб. включительно и на срок до 31 до 60 дней включительно, заключаемого в 4 квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, согласно сведениям Банка России от ДД.ММ.ГГГГ, составляло 305,304%
Таким образом, оснований для снижения размера процентов суд не усматривает.
В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно п. 6 той же статьи, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения, обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 данной статьи.
Как разъяснено в п. 47 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", к размеру процентов, взыскиваемых по п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, по общему правилу, положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяются (п. 6 ст. 395 данного кодекса).
В связи с чем, взысканию подлежит фактически заявленная сумма.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 4000 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к Ш. о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.
Взыскать с Ш. (паспорт № №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (ИНН №) задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ООО МФК «Мани Мен» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75998,63 руб., в том числе, основной долг - 30000 руб., проценты за пользование займом – 43275 руб., пени – 1725 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами - 998,63 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., а всего взыскать 79998 (семьдесят девять тысяч девятьсот девяносто восемь) руб. 63 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий Э.А. Гладышева
Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ, что является датой принятия решения в окончательной форме (ч. 2 ст. 321 ГПК РФ).