РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 октября 2026 года г.Петровск-Забайкальский
Забайкальского края
Петровск-Забайкальский городской суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Гавриловой Е.Н., при секретаре судебного заседания КЕА, с участием ответчика БОА, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к БОА о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» обратилось в суд с иском к БОА о взыскании процентов в порядке ст.809 ГК РФ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 81 570,64 руб.; процентов в порядке ст.809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 83 958,06 руб.; неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 693,42 руб.; процентов в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 410,86 руб.; расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 069 руб.; почтовых расходов в общей сумме 218,34 руб. по направлению досудебной претензии, копии искового заявления; процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между АО «ОТП Банк» и БОА заключен кредитный договор №, установлен размер кредита в сумме 63 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ БОА активировала кредитную карту, в связи с чем, банком был открыт счет, присвоен номер кредитного договора 2364769945. АО «ОТП Банк» и ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору в размере задолженности 158 719,93 руб., определенной по состоянию на дату уступки права требования, передано ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности». ДД.ММ.ГГГГ года мировым судьей судебного участка №<адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с БОА в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 68 693,46 руб. Задолженность по указанному судебному приказу исполнена частично. Ввиду просрочки исполнения ответчиком обязательств по оплате задолженности подлежат уплате проценты на основании ст.ст.395, 809 ГК РФ, которые истец просит взыскать с ответчика.
Истец ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, в тексте искового заявления содержится просьба представителя истца МЕЕ о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Ответчик БОА в судебном заседании не оспаривала факт получения и пользования заемными денежными средствами, однако заявила о пропуске истцом срока исковой давности.
Третье лицо АО «ОТП Банк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направил, заявлений, ходатайств не представил.
В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).
На основании статей 809, 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1).
Статьей 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком условий договора займа. Так, согласно пункту 1 названной статьи, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ БОА обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита, согласно которому просила предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей, проценты, платы установлены тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с правилами.
Согласно заявлению БОА уведомлена о том, что активация карты является добровольной и она вправе не активировать карту.
Приложением к указанному заявлению является информация ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, согласно которой полная стоимость кредита по банковской карте составляет 61,65% годовых и включает погашение основного долга в размере 150 000 рублей, проценты по кредиту - 49%.
Согласно п.2.14 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» банк взимает платы и комиссии в соответствии с действующими тарифами.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и БОА заключен договор № о предоставлении и использовании кредитной карты.
Свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме, открыв в рамках указанного договора на имя БОА счет и предоставив денежные средства в пределах кредитного лимита.
БОА воспользовалась предоставленными денежными средствами, совершала по карте расходные операции, о чем свидетельствует выписка по движению денежных средств по счету, однако условия кредитного договора по погашению задолженности исполняла ненадлежащим образом, в нарушение условий договора денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору вносила не в полном объеме и несвоевременно, с декабря 2017 года вовсе прекратила исполнение обязательств, что ответчиком в судебном заседании не оспаривалось.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключен договор № уступки прав (требований), в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестрах заемщика (приложение № к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего договора.
Общая сумма уступаемых требований включает в себя следующие суммы (платежи) по кредитным договорам: остаток ссудной задолженности по кредитам; сумму не оплаченных процентов по кредитам начисленных цедентом на остаток ссудной задолженности; плату по кредиту начисленную Цедентом; годовую плату за обслуживание счета; сумму штрафов за пропуски платежей по кредитным договорам; сумму комиссий за оформление и передачу документов страховщику; сумму государственной пошлины, признанную судом; иные предусмотренные графиками платежей к кредитным договорам платы начисленные цедентом.
На основании перечня кредитных договоров к ООО «СААБ» перешло право требования к ответчику БОА по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме задолженности в размере 158 719,93 руб., из которых: сумма задолженности по основному долгу – 50 012,23 руб., сумма задолженности по процентам – 106 938,70 руб., задолженность по комиссиям – 1 769 руб.
На основании пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
АО «ОТП Банк» уведомило ответчика о состоявшейся уступке на основании договора уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ, с указанием о наличии по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности в сумме 158 719,93 руб., из которых остаток основного долга – 50 012,23 руб., задолженность по процентам в размере 106 938,70 руб., задолженность по комиссиям – 1769 руб. Просил погасить имеющуюся задолженность в течение 10 дней с момента получения уведомления по реквизитам ООО «СААБ».
ДД.ММ.ГГГГ ООО «СААБ» в адрес ответчика направлена досудебная претензия (требование) о погашении указанной задолженности.
Мировым судьей судебного участка №<адрес> вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, которым с БОА в пользу АО «ОТП Банк» взыскана задолженность по кредитному договору №, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 579,76 руб., из которых основной долг – 50 012,23 руб., проценты – 17 567,53 руб., а также взысканы расходы по госпошлине – 1 113,70 руб., всего взыскано 68 693,46 руб.
Из представленного истцом расчета следует, что размер задолженности по процентам за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 81 570,64 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 83 958,06 руб., неустойка за указанный период составляет 34 693,42 руб. Кроме того, в связи с просрочкой исполнения обязательств по оплате задолженности истец начислил проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 35 410,86 руб.
Предъявленный банком расчет ответчиком не опровергнут, своего варианта расчета ответчиком не представлено, заявлено о применении срока исковой давности.
Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу части 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ устанавливается в три года.
В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (часть 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).
Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.
Как указано в статье 201 Гражданского кодекса РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Из разъяснений, изложенных в п.6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Из разъяснений, приведенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с частью 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Из индивидуальных условий договора потребительского кредита, правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» установлена периодичность платежей, определена размер ежемесячного минимального платежа и обязанность заемщика ежемесячно погашать плановую сумму ежемесячного взноса.
Из выписки по счету клиента следует, что последний платеж в счет погашения задолженности в размере 1 126,46 руб. был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.
После ДД.ММ.ГГГГ ответчик платежи в счет погашения кредита вносить перестала.
Сформировав размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 579,76 руб. (50 012,23 руб. - основной долг, 17 567,53 руб. - проценты по кредиту), первоначальный кредитор АО «ОТП Банк» обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с БОА в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору № в размере 67 579,76 руб., государственной пошлины в размере 1 113,70 руб.
Таким образом, подача заявления АО «ОТП Банк» мировому судье о взыскании основного долга в размере 50 012,23 руб., процентов в размере 17 567,53 руб. свидетельствует о том, что кредитор фактически досрочно истребовал всю сумму кредита в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, изменив тем самым срок исполнения кредитного обязательства.
В настоящем иске ООО ПКО «СААБ» предъявил к взысканию с БОА долг, образовавшийся на дату подписания договора цессии ДД.ММ.ГГГГ, а также исчисленные с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты в порядке статьи 809 Гражданского кодекса РФ, статьи 395 Гражданского кодекса РФ с последующим их начислением до момента фактического исполнения.
С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует штамп на конверте.
В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В данном случае, поскольку в иске заявлены и иные требования, отличающиеся от требований при подаче заявления о выдаче судебного приказа, судом при разрешении спора учитывается правовая позиция, изложенная в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ23-10-К8, согласно которой при подаче заявления о выдаче судебного приказа о взыскании только части долга или отдельных периодических платежей, срок исковой давности в период осуществления судебной защиты не течет только в отношении соответствующей части долга или соответствующих периодических платежей. А в отношении части долга или периодических платежей, по которым такое заявление не подавалось, течение срока исковой давности продолжается без изменений, если не имеется иных оснований для его перерыва или приостановления.
В связи с чем, суд приходит к выводу, что на момент обращения с настоящим иском в суд, ООО ПКО «СААБ» пропустил срок исковой давности по заявленным к БОА требованиям.
Кроме того, судом принимается во внимание и то, что согласно пункту ДД.ММ.ГГГГ.3. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» в случае предъявления Банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат клиент обязуется в течение 3 рабочих дней исполнить требования Банка.
15.22.2022 г. ООО «СААБ» направило в адрес БОА досудебное требование о погашении имеющейся задолженности, которое ответчиком не исполнено.
В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п.2 ст.811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить досрочно всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами.
По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
В связи с чем, трехлетний срок исковой давности, который начинает исчисляться с момента неисполнения БОА указанного досудебного требования, на момент направления искового заявления ООО «СААБ» истек.
При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что по заявленным в иске требованиям ООО ПКО «СААБ» срок исковой давности пропущен полностью, в связи с чем, в их удовлетворении следует отказать.
Поскольку в удовлетворении требований истцу отказано, в силу ст.98 ГПК РФ, судебные расходы взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к БОА о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения в полном объеме.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в <адрес>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Петровск-Забайкальский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.Н. Гаврилова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.