РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 сентября 2026 года г. Барнаул
Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Савищевой А.В., при секретаре Кремень О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 582 947,87 руб., в том числе просроченные проценты 229 625,84 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг 16 123,64 руб., просроченный основной долг 282 555,74 руб., неустойка на просроченный основной долг 11 558,18 руб., неустойка на просроченные проценты 43 084,47 руб., взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 16 658,96 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - банк, истец) на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) в сумме 290 000 руб. на срок 60 мес. под 27,9% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банкового обслуживания (далее – ДБО).
ДД.ММ.ГГГГ Должник обратилась в Банк на банковское обслуживание.
Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, вместе с тем поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 582 947,87 руб.
ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением, в котором просила расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ПАО Сбербанк, прекратив начисление процентов по кредитному договору с момента вступления в законную силу решения суда, с возможностью сохранения истцу права взыскания убытков.
В обоснование иска, не оспаривая обстоятельств заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и ненадлежащего исполнения обязательств по нему, полагала о наличии оснований для его расторжения в связи с существенным изменением банком условий договора, выразившемся в досрочном истребовании суммы задолженности, что является односторонним изменением срока действия кредитного договора.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте слушания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в письменных возражениях на встречное исковое заявление полагал его не подлежащим удовлетворению.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена.
Представитель ответчика ФИО4 настаивала на удовлетворении встречных исковых требований, поддержала возражения на исковые требования банка, в которых ссылалась на недопустимость наложения двойных санкций на ответчика в виде неустойки и процентов за пользование кредитом,
Суд, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Согласно ч.1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности, и предполагается совершение действий как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.
Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.
В статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации от 24.12.2004г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.8. Положения Центрального банка Российской Федерации конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.15 Положения Центрального банка Российской Федерации).
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, должник обратилась в Банк на банковское обслуживание.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого последней был предоставлен кредит в размере 290 000 руб. на срок 60 мес. под 27,90% годовых.
Указанный кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банкового обслуживания.
Составными частями кредитного договора являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение задолженности производится путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей в размере 9 011,90 руб. 8 числа каждого месяца, первый платеж – ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно пункту 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с содержанием Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит и согласен с ними.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора, банк производит начисление неустойки в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями.
погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
Пунктом 6 индивидуальных условий договора предусмотрено, что кредит подлежит оплате 7 числа каждого месяца, 60 аннуитетными платежами в размере 19 745,03 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Первый платеж ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 17 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты.
Размер и порядок определения процентной ставки определяется Индивидуальными условиями, порядок и сроки начисления процентов определяются Общими условиями. Проценты за пользование кредитом включают в себя Срочные проценты за пользование кредитом и Просроченные проценты за пользование кредитом.
Срочные проценты за пользование кредитом, это проценты, срок уплаты которых в соответствии с условиями договора не наступил, в том числе проценты за пользование кредитом, начисленные на срочную задолженность по кредиту, и проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную задолженность (п. 18 Общих условий).
Просроченные проценты за пользование кредитом это проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в установленный договором срок (п. 19).
Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты предоставления кредита по день погашения задолженности (включительно) (п. 20).
Задолженность по кредиту – это остаток суммы кредита, подлежащий возврату кредитору, включает в себя срочную задолженность по кредиту и просроченную задолженность (п. 21).
Срочная задолженность по кредиту – это остаток суммы кредита, подлежащий возврату кредитору, срок погашения которой в соответствии с условиями договора не наступил (п. 22).
Просроченная задолженность по кредиту – это остаток задолженности по кредиту, срок возврата которой в соответствии с условиями кредита, наступил, не погашенной в сроки, установленные договором (п. 23).
Задолженность по договору включает в себя срочную задолженность по кредиту, просроченную задолженность по кредиту, срочные проценты за пользование кредитом и просроченные проценты за пользование кредитом, неустойку (п. 24).
Срочная задолженность по договору – это остаток суммы кредита и проценты за пользование кредитом, срок погашения и уплаты которых в соответствии с условиями договора не наступил (п. 250.
Просроченная задолженность по договору – это остаток суммы кредита и проценты за пользование кредитом, по которым заемщиком не выполнены условия договора в части своевременного погашения и уплаты сроки, установленные договором (п. 26).
Неустойкой является денежная сумма, которую заемщик обязан уплатить кредитору в случае в том числе несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (начисляется на сумму просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, до даты погашения просроченного платежа включительно; для кредита (п. 27).
Пунктом 56 Общих условий предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата задолженности, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита.
Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору – указанный кредит заемщику предоставил.
Выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления денежных средств в сумме 290 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ на счет, открытый заемщику в банке, что подтверждается выпиской из лицевого счет..
Факт получения и использования ответчиком кредитных денежных средств, а также ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждается представленными истцом доказательствами и не оспаривалось представителем ответчика.
Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что с момента перечисления денежных средств, между сторонами был заключен кредитный договор и, соответственно, возникли взаимные кредитные права и обязанности.
При этом, анализируя текст самого кредитного договора, суд считает, что стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям кредитного договора.
Согласно ч. 2 ст. 30 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательства по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. К таким существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора: сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.
При разрешении спора о взыскании задолженности по кредитному договору суд исходит из того, что ответчик неоднократно допускала нарушения обязательств по кредитному договору, ввиду чего возникла задолженность по возврату суммы займа и процентов за его пользование. Данные обстоятельства подтверждаются предоставленной истцом выпиской по счету.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему выполняла ненадлежащим образом, за период с за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 582 947,87 руб.
Доказательств обратного ответчиком в суд не представлено, в то время как гражданское процессуальное законодательство в развитие одного из основных своих принципов состязательности возлагает на спорящие стороны обязанность по доказыванию тех обстоятельств, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ).
Судом не установлено, что банк действовал недобросовестно, не выявлено злоупотребление истцом правом по отношению к ответчику, то есть, не допущены нарушения ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации, в которой закреплено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Доводы, изложенные в письменных возражениях на иск о том, что кредитором допущено двойное начисление штрафных санкций, в связи с чем должником произведен контррастчет, опровергаются расчетом задолженности, включающем просроченные проценты, просроченные проценты на просроченный основной долг и неустойки на просроченный основной долг и просроченные проценты, начисление которых предусмотрено вышеуказанными Общими условиями кредитования. Кроме того, штрафной санкцией за невозврат кредита в установленный срок является лишь неустойка, просроченные проценты являются процентами за пользование кредитом, не возвращенными в срок, и подлежат начислению не в качестве штрафной санкции, а в качестве процентов за пользование кредитными денежными средствами, в том числе при выполнении условий договора в части сроков возврата задолженности
Согласно расчету задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 582 947,87 руб., в том числе просроченные проценты 229 625,84 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг 16 123,64 руб., просроченный основной долг 282 555,74 руб., неустойка на просроченный основной долг 11 558,18 руб., неустойка на просроченные проценты 43 084,47 руб.
Данный размер задолженности подтверждается выпиской по счету.
Указанный расчет задолженности судом проверен, является правильным и арифметически верным, доводы о некорректности расчета судом отклонены.
В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона.
Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменения его условий, за исключением случаев предусмотренных Законом.
Ответчиком в судебное заседание не представлено доказательств того, что кредитное обязательство исполнено в полном размере либо исполняется надлежащим образом.
Таким образом, установив факт неисполнения заемщиком взятых на себя обязательств по возврату долга и уплате процентов, в отсутствие доказательств гашения имеющейся задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.
На основании п.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.п.73, 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут заключаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.3, 4 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимо установление наличия явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства, причем, как уже указывалось выше, на основании ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п.1 настоящей статьи (п.6 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В п.72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 указано, что основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований п.6 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных п.6 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, длительность допущенной просрочки нарушения обязательства, размер установленной банком неустойки (11 558,18 руб. и 43 084,47руб.), период для ее начисления, последствия нарушения обязательства, размер ключевой ставки, действующей в спорный период времени, а также компенсационную природу неустойки, не находит оснований для их снижения.
В связи с чем, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 582 947,87 руб., в том числе просроченные проценты 229 625,84 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг 16 123,64 руб., просроченный основной долг 282 555,74 руб., неустойка на просроченный основной долг 11 558,18 руб., неустойка на просроченные проценты 43 084,47 руб.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 658,96 руб.
Разрешая встречные исковые требования ФИО1 о расторжении кредитного договора, суд полагает об отсутствии оснований для их удовлетворения в связи со следующим.
В соответствии со статьей 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (часть 1). Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (часть 2).
Согласно части 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В части 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
На основании части 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным частью 4 настоящей статьи - изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
Исходя из содержания данных норм права следует, что лицо, требующее расторжения или изменения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.
Судом установлено, что в данном случае ПАО Сбербанк выдал заемщику ФИО1 денежные средства по кредитному договору, ФИО1 свои обязательства по возврату кредитных денежных средств и уплате начисленных процентов надлежащим образом не исполняла.
С учетом изложенного, принимая во внимание вышеприведенное правовое регулирование оснований расторжения договора, у суда отсутствуют основания полагать, что со стороны банка допущено существенное нарушение условий договора, что давало бы основания для расторжения кредитного договора, тогда как со стороны ФИО1 допущено нарушение условий договора, выразившееся в том, что денежные средства, полученные ею по договору, а также начисленные на эту сумму проценты, банку в установленный срок не возвращены.
Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из данного действия имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств, а нормами Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрена возможность расторжения договора займа по требованию заемщика, если условия кредитного договора исполнены кредитором в полном объеме.
С учетом изложенного, встречные исковые требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО Сбербанк, с прекращением начисления процентов по кредитному договору с момента вступления в законную силу решения суда, с возможностью сохранения истцу права взыскания убытков, удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 582 947,87 руб., в том числе: просроченные проценты 229 625,84 руб., просроченные проценты на просроченный долг 16 123,64 руб., просроченный основной долг 282 555,74 руб., неустойка за просроченный основной долг 11 558,18 руб., неустойка за просроченные проценты 43 084,47 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины 16 658,96 руб., всего взыскать 599 606,83 руб.
В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья А.В. Савищева
Мотивированное решение составлено 23.09.2026.