РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
2 июля 2026 года город Барнаул
Железнодорожный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Чернигиной О.А., при секретаре Елисеевой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ш И С к страхового публичного акционерного общества «РЕСО-Гарантия» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с исковым заявлением к страховому публичному акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» (далее – СПАО «РЕСО-Гарантия»), в котором, согласно уточнению, просит взыскать с ответчика в свою пользу неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 215 180 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф в размере 29 000 руб.
В обоснование иска указывается, что решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций П Е.Л. от ДД.ММ.ГГГГ № № частично удовлетворены требования Ш И.С. о взыскании страхового возмещения; с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Ш И.С. взысканы убытки, возникшие вследствие ненадлежащего исполнения обязательства по организации восстановительного ремонта транспортного средства, в размере 58 000 руб.
Однако, истец считает, что в соответствии с абз. 2 п.21 ст. 12 Закона ОСАГО, с ответчика также подлежит взысканию неустойка за нарушение сроков организации ремонта, исчисляемая с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из расчета 1% в день от цены работы (58 000 руб.), что составляет 580 руб./день *371 день =215 180 руб., моральный вред и штраф (в соответствии с ч. 6 ст. 24 Закона о финансовом уполномоченном).
Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Представитель истца просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
Суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принял решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 1, 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 июня 2024 года № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» (далее постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25 июня 2024 года № 19), отношения по добровольному страхованию имущества регулируются, в том числе нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела).
На отношения по добровольному страхованию имущества, возникающие между страховщиком и страхователем (выгодоприобретателем), являющимся физическим лицом, Закон о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами, распространяется в случаях, когда страхование осуществляется для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с предпринимательской и иной экономической деятельностью.
В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).
Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Существенными условиями договора имущественного страхования является достижение соглашения между страхователем и страховщиком об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора (п. 1 ст. 942 ГК РФ).
На основании ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
Согласно п.п. 2 и 3 ст. 3 Закона об организации страхового дела, страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
На основании ст. 9 Закона об организации страхового дела, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
При рассмотрении дела судом установлено, что решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций П Е.Л. от № года № частично удовлетворены требования Ш И.С. о взыскании страхового возмещения; с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Ш И.С. взысканы убытки, возникшие вследствие ненадлежащего исполнения обязательства по организации восстановительного ремонта транспортного средства, в размере 58 000 руб. 00 коп.
Данным решением установлено и не оспаривается заявителем, что Ш И.С. на праве собственности принадлежит автомобиль «BMW X5», государственный регистрационный знак №, в отношении которого ДД.ММ.ГГГГ между СПАО «РЕСО-Гарантия» и Ш И.С. заключен договор добровольного страхования (далее по тексту – КАСКО) на срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, что подтверждается копией страхового полиса серия №
ДД.ММ.ГГГГ года в ходе движения в результате выброса камня из-под колес попутного транспортного средства причинены механические повреждения автомобилю «BMW X5», государственный регистрационный знак №, принадлежащему Ш И.С.В связи с наступление данного события ДД.ММ.ГГГГ в СПАО «РЕСО-Гарантия» поступило заявление Ш О.С. о выплате страхового возмещения в натуральной форме путем организации восстановительного ремонта автомобиля на СТОА ООО «Автотехсервис», что подтверждается копией заявления о страховом случае.
ДД.ММ.ГГГГ года страховщиком составлен акт осмотра автомобиля и в этот же день выдано направление на ремонт на СТАО ООО «Мобискар Автогласс», о чем ДД.ММ.ГГГГ года посредством смс-сообщения уведомило Ш И.С.
ДД.ММ.ГГГГ года ООО «Мобискар Автогласс» уведомило СПАО «РЕСО-Гарантия» об отказе от проведения восстановительного ремонта.
ДД.ММ.ГГГГ года страховщиком выдано направление на ремонт на СТОА ООО «Автотехсервис», о чем ДД.ММ.ГГГГ года посредством смс-сообщения уведомило Ш И.С.
ДД.ММ.ГГГГ года ООО «Автотехсервис» уведомило СПАО «РЕСО-Гарантия» об отказе от проведения восстановительного ремонта.
ДД.ММ.ГГГГ года Ш И.С. обратился в СПАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения в денежной форме.
ДД.ММ.ГГГГ года СПАО «РЕСО-Гарантия» отказало в выплате страхового возмещения и выдало направление на ремонт на СТОА АО «Автостеклотрейд», о чем ДД.ММ.ГГГГ года посредством смс-сообщения уведомило Ш И.С.
ДД.ММ.ГГГГ года и ДД.ММ.ГГГГ Ш И.С. обращался в СПАО «РЕСО-Гарантия» с требованиями выплатить страховое возмещение в денежной форме, по результатам рассмотрения которых страховщик в ответах от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ года в их удовлетворении отказал, ссылаясь на то, что страховое возмещение может быть осуществлено только в натуральной форме.
Приняв во внимание выводы заключения эксперта ООО «ВОСМ» от ДД.ММ.ГГГГ № № проведенной по поручению финансового уполномоченного, согласно которой стоимость восстановительного ремонта автомобиля «BMW X5», государственный регистрационный знак №, составляет 73 000 руб., а также условия договора страхования об установлении условно-безусловной франшизы в размере 15 000 руб., требования Ш И.С. оспариваемым решением финансового уполномоченного удовлетворены частично на сумму 58 000 руб. 00 коп., из расчета 73 000 руб. – 15 000 руб.
Решением Железнодорожного районного суда от ДД.ММ.ГГГГ заявление СПАО «РЕСО-Гарантия» о признании незаконным решения финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № по обращению Ш И.С. оставлено без удовлетворения в полном объеме.
Истцом заявлены требования о взыскании неустойки в соответствии с абз. 2 п.21 ст. 12 Закона ОСАГО, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 1% в день от цены работы (58 000 руб.), что составляет 580 руб./день *371 день =215 180 руб.
Судом установлено, что между сторонами возникли правоотношения по добровольному страхованию имущества, следовательно, к заявленным требованиям о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа подлежат применению положения Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закона о защите прав потребителей).
Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.
При этом абзац 4 пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей устанавливает, что сумма неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
В пункте 35 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 июня 2024 года № 19 разъяснено, что под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.
Исходя из приведенных выше правовых норм и разъяснений, регулирующих сходные правоотношения, неустойка за нарушение сроков выплаты страхового возмещения подлежит исчислению от цены оказания услуги - страховой премии. При этом сумма подлежащей взысканию неустойки не может быть больше размера страховой премии.
Страховая премия по договору составила 105 938 руб.
В соответствии с п. 12.3.3 Правил страхования выплата страхового возмещения по риску «Ущерб» производится в течении 25 рабочих дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов.
Истец обратился в СПАО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом возмещении ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, неустойка подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ.
Решение Финансового уполномоченного исполнено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением №
Таким образом, неустойка подлежит взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из расчета 105 938 (сумма страховой премии)х365 (количество дней просрочки)х3%=1 160 021,10 руб.
Поскольку страховщиком свои обязательства не были исполнены, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика неустойки в размере страховой премии 105 938 руб., так как размер неустойки не может превышать размера страховой премии.
Рассматривая требования истца о взыскании со страховщика компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, суд учитывает, что в соответствии со ст.15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Материалами дела с достоверностью установлено нарушение ответчиком права Ш И.С. на получение страхового возмещения в установленный договором страхования срок, вследствие чего истцу причинен моральный вред.
При указанных обстоятельствах суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда, определив ее размер с учетом требований разумности и справедливости в размере 20 000 руб., тем самым частично удовлетворив требования истца.
Пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей предусмотрено взыскание штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Установив нарушение прав истца бездействием ответчика, суд усматривает основания для взыскания с ответчика в пользу истца штрафа 50% от суммы удовлетворенных требований в размере 91 969 руб. (58000+ 105938 +20000).
Учитывая обстоятельства настоящего дела, период нарушения срока выплаты (год), размер невыплаченного страхового возмещения, отсутствие попыток выплаты хотя бы частично, правовых оснований для снижения размеров взыскиваемых неустойки и штрафа в соответствии с положением статьи 333 ГК РФ суд не усматривает.
В связи с изложенным, суд частично удовлетворяет исковые требования.
В силу ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 178 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Ш И С удовлетворить частично.
Взыскать со страхового публичного акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (ИНН 77100445520) в пользу Ш И С (паспорт 0104 576448) неустойку в размере 105 938 руб., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., штраф в размере 91 969 руб.
В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.
Взыскать со страхового публичного акционерного общества «РЕСО-Гарантия» (ИНН 77100445520) госпошлину в доход бюджета в размере 4 178 руб.
Решение сторонами может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Железнодорожный районный суд г. Барнаула.
Судья О.А. Чернигина
Мотивированное решение изготовлено 10.07.2026.