РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 июня 2026 года г. Барнаул
Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Чернигиной О.А., при секретаре Елисеевой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению С В Д к акционерному обществу «АльфаСтрахование» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
С В.Д. обратился в суд с иском к акционерному обществу «АльфаСтрахование» (далее – АО «АльфаСтрахование»), в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 249 340 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день принятия судом решения, проценты за пользование чужими денежными средствами со дня принятия решения судом до фактического исполнения обязательства, компенсацию морального вреда 10 000 руб.
В обоснование требований истец указал 20.11.2025 между истцом и АО «Альфа Банк» заключен договор потребительского кредита, обеспеченного залогом недвижимого имущества № на сумму 2 897 487 руб.
В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий, стандартная процентная ставка составляет 19.9% годовых. При этом, процентная ставка на дату заключения договора составляет 19,8% годовых. Процентная ставка по договору равна разнице между стандартной процентной ставкой и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п.21 настоящих индивидуальных условий и влияющего на размер процентной ставки по договору кредита в размере 0.1 % годовых.
В этот же день ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору С В.Д. с АО «АльфаСтрахование» заключены:
- договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья. Базовый» № № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма по рискам причинения вреда здоровья застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней), составляет 2 898 487 руб. размер страховой премии 21 972, 61 руб. В части страховой выплаты в размере основной суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ определенной на дату наступления страхового случая, выгодоприобретателем 1 является АО «Альфа – Банк» сумма страховой выплаты оставшейся после выплаты выгодоприобретателю 1, выплачивается страховиком выгодоприобретателю 2 (застрахованное лицо, либо наследники).
также ДД.ММ.ГГГГ г. между С В.Д. и АО «АльфаСтрахование» в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор страхования имущества № № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма по рискам гибели, утраты или повреждения недвижимого имущества - квартиры, с кадастровым номером № №, расположенной по адресу: г. Барнаул, ул. Молодёжная, д.35, квартира 57, установлена в размере 2 897 487 руб., страховая премия составляет 116 478,98 руб., Согласно пункту 2.1 договора, в части страховой выплаты в размере суммы остатка ссудной задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая выгодоприобретателем 1 является АО «Альфа-Банк», сумма страховой выплаты, оставшейся после выплаты выгодоприобретателю 1, выплачивается страховщиком выгодоприобретателя 2 (собственник, либо его наследники).
- ДД.ММ.ГГГГ г. между С В.Д. и АО «АльфаСтрахование» заключен еще один договор страхования имущества № № от ДД.ММ.ГГГГ являющийся спорным договором. По условиям которого, страховая сумма по рискам гибели, утраты или повреждения недвижимого имущества - квартиры, с кадастровым номером № №, расположенной по адресу: г<адрес> <адрес>, установлена в размере 2 897 487 руб. страховая премия составляет 259 035,34 руб. Согласно пункту 5,3 договора страховая премия подлежит единовременной оплате, не позднее 30 календарных дней с даты оформления договора
По поручению С В.Д., за счет кредитных средств, страховые премии, указанные по договорам страхования, переведены АО «Альфа-Банк» на счет ООО «АльфаСтрахование».
ДД.ММ.ГГГГ С В.Д. полностью погашен кредит, обеспеченный залогом недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ Серовым В.Д. в страховую компанию направлено заявление о прекращение (расторжении) договоров страхования и о возврате страховых премий в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ заявление о прекращении (расторжении) договоров страхования и о возврате страховых премий в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору получено страховой компанией.
ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» осуществило возврат страховой премии в размере 16 910,57 руб. по договору страхования «Страхование жизни и здоровья. Базовый» № №
ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» осуществило возврат страховой премии в размере 111 641,19 руб. по договору страхования имущества «Кредит под залог недвижимости» №.
ДД.ММ.ГГГГ С В.Д. получен отказ АО «АльфаСтрахование» в возврате страховой премии в размере 259 035 руб. по договору страхования имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ С В.Д. направил в страховую компанию претензию с требованием вернуть страховую премию в размере 259 035 рублей по договору страхования имущества № № от ДД.ММ.ГГГГ
Указанная претензия оставлена ответчиком без удовлетворения и ДД.ММ.ГГГГ С В.Д. получен отказ АО «АльфаСтрахование» в возврате страховой премии.
ДД.ММ.ГГГГ С В.Д. не согласившись с действиями банка, направил обращение к финансовому уполномоченному.
ДД.ММ.ГГГГ получен ответ финансового уполномоченного об отказе в удовлетворении требований С В.Д.
Так как срок фактического действия договора страхования составлял 82 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) следовательно, к взысканию подлежит неиспользованная часть страховой премии в размере 249 340 руб. из следующих расчетов: 259 035 руб. (259 035/2 191 дней (срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) * 82 дня) либо 259 035 /2191* 2109 (неиспользованный срок действия договора)
Также требование потребителя об отказе от услуги получено страховой компанией ДД.ММ.ГГГГ и подлежало удовлетворению страховщиком в срок, не превышающий 7 рабочих дней, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако в указанный срок ответчиком в добровольном порядке не возвратил истцу часть уплаченной страховой премии, пропорционально не истекшей части договора страхования, следовательно с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 325 руб.
В связи с тем, что в добровольном порядке требования истца не были удовлетворены, истец обратился в суд с настоящим иском.
В судебное заседание истец С В.Д. не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд своего представителя К А. В., который поддержал требования, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
АО «АльфаСтрахование» в суд своего представителя не направило, извещены надлежавшим образом, согласно ранее представленным письменным возражениям на исковое заявление указали, что требования не подлежат удовлетворению, договор страхования был добровольно заключен истцом, кроме того, истцом добровольно оплачена страховая премия, информация об услуге представлена истцу в полном объеме, оснований применения п. 1 ст. 958 ГК РФ не имеется, поскольку при досрочном погашении кредита не отпала возможность наступления страхового случая и существование страхового риска не прекратилось. В случае удовлетворения требования просили применит положения ст. 333 ГК РФ к неустойке.
Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившихся сторон.
Исследовав и оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Как следует из ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации)
Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.
Согласно п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
В пункте 3 при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно части 12 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.
Понятие договора страхования, заключенного именно в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), определено в части 2.4 статьи 7 Федерального закона от Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Так, в силу части 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в частя процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Альфа Банк» заключен договор потребительского кредита, обеспеченного залогом недвижимого имущества № на сумму 2 897 487 руб.
В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий, стандартная процентная ставка составляет 19.9% годовых. При этом, процентная ставка на дату заключения договора составляет 19,8% годовых. Процентная ставка по договору равна разнице между стандартной процентной ставкой и дисконтом, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п.21 настоящих индивидуальных условий и влияющего на размер процентной ставки по договору кредита в размере 0.1 % годовых.
В этот же день ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному между С В.Д. и АО «Альфа Банк» №, С В.Д. с АО «АльфаСтрахование» заключен договор страхования имущества № № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма по рискам гибели, утраты или повреждения недвижимого имущества - квартиры, с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес> установлена в размере 2 897 487 руб., страховая премия составляет 116 478,98 руб., Согласно пункту 2.1 договора, в части страховой выплаты в размере суммы остатка ссудной задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая выгодоприобретателем 1 является АО «Альфа-Банк», сумма страховой выплаты, оставшейся после выплаты выгодоприобретателю 1, выплачивается страховщиком выгодоприобретателя 2 (собственник, либо его наследники).
По договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ страховыми рисками являются: «гибель или утрата застрахованного имущества в результате событий наступивших в течение срока действия полиса: пожар, удар молнии, стихийные бедствия (наводнение, затопление; землетрясение; оползень, оседание грунта; движение воздушных масс со скоростью более 20,0 м/сек - вихрь, ураган, смерч, атмосферные осадки, носящие необычный для данной местности характер); взрыв, включая взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств, а также газа, употребляемого для бытовых и промышленных целей; залив жидкостью в результате внезапных аварий инженерных систем, проникновения жидкостей из других помещений. Под заливом жидкостью понимается причинение застрахованному имуществу материального ущерба непосредственным воздействием влаги вследствие аварии систем водоснабжения, канализации, отопления или пожаротушении а при страховании жилых помещений в многоквартирных домах - также проникновения воды из смежных помещений, включая чердачное помещение, но принадлежащих Страхователю; падение на застрахованное имущество летательных аппаратов или их частей ей, а также и иных предметов (например, метеоритов и/или их частей, деревьев и/или их частей, наружных антенн и/или их частей), Под падением летательных аппаратов и их частей понимается причинение застрахованному имуществу материального ущерба непосредственным воздействием корпуса или частей корпуса летательного аппарата, грузами или иными предметами, падающими с летательного аппарата, а также воздействием воздушной ударной волны, вызванной движением летательного аппарата при падении со сверхзвуковой скоростью. Противоправные действия третьих лиц, под противоправными действиями третьих лиц понимается причинение материального ущерба умышленными действиями третьих лиц (включая поджог, подрыв, хищение (утрата) имущества, кража со взломом, грабеж, разбой, вандализм, хулиганство, исключая терроризм, диверсию) либо неосторожными действиями третьих лиц.
Также ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключенному между С В.Д. и АО «Альфа Банк» №, С В.Д. с АО «АльфаСтрахование» заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья. Базовый» № от ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма по рискам причинения вреда здоровья застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней), составляет 2 898 487 руб. размер страховой премии 21 972, 61 руб. В части страховой выплаты в размере основной суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ определенной на дату наступления страхового случая, выгодоприобретателем 1 является АО «Альфа – Банк» сумма страховой выплаты оставшейся после выплаты выгодоприобретателю 1, выплачивается страховиком выгодоприобретателю 2 (застрахованное лицо, либо наследники).
По договору страхования № № от ДД.ММ.ГГГГ страховыми рисками являются: сметь застрахованного лица, в том числе в результате болезни, установление застрахованному лицу инвалидности I,II группы, в том числе в результате болезни.
Кроме того ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключенному между С В.Д. и АО «Альфа Банк» №, С В.Д. с АО «АльфаСтрахование» заключен еще один договор страхования имущества № от ДД.ММ.ГГГГ являющийся спорным договором. По условиям которого, страховая сумма по рискам гибели, утраты или повреждения недвижимого имущества - квартиры, с кадастровым номером №, расположенной по <адрес> установлена в размере 2 897 487 руб. страховая премия составляет 259 035,34 руб. Согласно пункту 5,3 договора страховая премия подлежит единовременной оплате, не позднее 30 календарных дней с даты оформления договора
По договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ страховыми рисками являются: «гибель или утрата застрахованного имущества в результате событий наступивших в течение срока действия полиса: пожар, удар молнии, взрыв газа, употребляемого для бытовых надобностей, стихийные бедствия, взрыв паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств, падение на застрахованное имущество летающих объектов или их обломков, грузов, противоправные действия третьих лиц, бой оконных стекол, зеркал и витрин, конструктивные дефекты объекта недвижности.
При этом страховая сумма по данным договорам страхования является одинаковой и равняется сумме кредита – 2 897 487 руб.
По поручению С В.Д., за счет кредитных средств, страховые премии, указанные по договорам страхования, переведены АО «Альфа-Банк» на счет ООО «АльфаСтрахование».
С В.Д. досрочно в полном объеме погасил кредит № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой №.
ДД.ММ.ГГГГ направлено заявление о досрочном прекращении (расторжении) договоров страхования и о возврате страховых премий в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ заявление о прекращении (расторжении) договоров страхования и о возврате страховых премий в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору получено страховой компанией.
ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» осуществило возврат страховой премии в размере 16 910,57 руб. по договору страхования «Страхование жизни и здоровья. Базовый» № №
ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование» осуществило возврат страховой премии в размере 111 641,19 руб. по договору страхования имущества «Кредит под залог недвижимости» №.
ДД.ММ.ГГГГ С В.Д. получен отказ АО «АльфаСтрахование» в возврате страховой премии в размере 259 035 руб. по договору страхования имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ С В.Д. направил в страховую компанию претензию с требование вернуть страховую премию в размере 259 035 рублей по договору страхования имущества № № от ДД.ММ.ГГГГ
Указанная претензия оставлена ответчиком без удовлетворения и ДД.ММ.ГГГГ С В.Д. получен отказ АО «АльфаСтрахование» в возврате страховой премии.
ДД.ММ.ГГГГ С В.Д. не согласившись с действиями банка направил обращение к финансовому уполномоченному.
Решением службы финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ №№ в удовлетворении требования С В.Д. к АО «АльфаСтрахование» о взыскании части страховой премии по договору страхования отказано.
В пункте 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребления правом в иных формах.
В информационном письме Банка России от 13.07.2021 № ИН-06-59/50 «О возврате части уплаченной страховой премии по отдельным страховым рискам при досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)» отмечается недопустимость деления страховых рисков на служащие целям обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и те, которые не преследуют такую цель, иное поведение, влекущее отказ в возврате соответствующей части страховой премии, представляет собой недобросовестную практику, которую надлежит исключать из деятельности финансовых организаций.
Применительно к данному делу, как указано выше, все три договора страхования, оформлены в один день совместно с заключением истцом договора потребительского кредита, по их условиям была застрахована жизнь заемщика и его здоровье, а по условиям двух из них - риск гибели, утраты или повреждения недвижимого имущества. При этом, по ним были предусмотрены одинаковые страховые суммы, вместе с тем, размер страховых премий, подлежащих оплате при заключении договоров, принципиально различается к выгоде страховщика.
Таким образом, суд приходит к выводу, что страховщик произвел деление страховых рисков путем заключения трех договоров страхования при заключении заемщиком договора, с целью минимизировать возможность возврата страховой премии при досрочном погашении кредита и прекращении договора страхования, что является недопустимым и в чем судом усматривается злоупотребление правом.
Довод ответчика о том, что обращение Серова В.Д. за возвратом платы последовало по истечении предусмотренного 30-дневного срока, судом отклоняется, так как обращение потребителя в течение 30 дней с момента заключения договора предоставляет ему право на возврат уплаченных средств в полном объеме в соответствии с условиями договора, а при отказе по истечении указанного срока, плата возвращается в силу Закона о защите прав потребителей, при условии оплаты фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по договору.
При таких данных, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования являются законными и обоснованными.
Расчет судом проверен, является арифметически верным.
Учитывая, что срок фактического действия договора страхования составлял 82 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) следовательно, к взысканию подлежит неиспользованная часть страховой премии в размере 249 340 руб. из следующих расчетов: 259 035 руб. (259 035/2 191 дней (срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) * 82 дня) либо 259 035 /2191* 2109 (неиспользованный срок действия договора).
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию невозвращенная часть премии в размере 249 340 руб.
Разрешая требования о взыскании с ответчика процентов суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Возврат страховой премии при отказе от договора страхования в отношении застрахованного лица не является самостоятельной услугой, действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования, а потому в данном случае мерой ответственности за нарушение срока возврата денежных средств при отказе от договора страхования является начисление процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Принимая во внимание, что требование потребителя об отказе от услуги подлежало удовлетворению страховщиком в срок, не превышающий семь рабочих дней (ч. 12 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»), то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако в указанный срок ответчик в добровольном порядке не возвратил истцу часть уплаченной страховой премии, пропорционально неистекшей части договора страхования, истец имеет право требования с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 453,34 руб., исходя из следующего расчета: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2 541,22 руб. (249 340 руб. * 24дн / 365 *. 15,5%), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 586,40 руб. (249 340 руб. * 35дн. / 365 * 15%), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 5 546,96 руб. (249 340 руб. * 56дн. / 365 * 14,5%), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 778 руб. (249 340 руб. * 8дн. / 365 * 14,25%)
В соответствии с п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.
В связи с чем, требования истца о взыскании процентов по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации по день исполнения решения суда подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортёром) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Суд полагает, что права истца как потребителя были нарушены ответчиком в результате отказа в выплате части страховой премии, в связи с чем суд считает возможным компенсировать причинённый истцу моральный вред с учётом принципа разумности и справедливости в сумме 10 000 рублей.
Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Поскольку факт нарушения прав истца, как потребителя, подтвержден, с ответчика в пользу истца полежал взысканию штраф в размере 50 процентов от присужденной в его пользу суммы.
В связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 135 896,67 руб. (249 340 руб. + 12 453,34 руб. + 10 000 руб.)х50%).
Ответчиком заявлено о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Суд не находит оснований для снижения штрафа в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия, которая удовлетворена не была, а также с учетом длительного неисполнения ответчиком условий по выплате страхового возмещения.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с акционерного общества «АльфаСтрахование» (ИНН 7713056834, ОГРН 1027739431730) в пользу С В Д (СНИЛС №) невозвращенную страховую премию в размере 249 340 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 453,34 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 135 896,67 руб.
Взыскивать с акционерного общества «АльфаСтрахование» (ИНН 7713056834, ОГРН 1027739431730) в пользу С В Д (СНИЛС №) проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды времени, на остаток от невозвращенных денежных средств от суммы 249 340 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г.Барнаула.
Судья О.А. Чернигина
Мотивированное решение изготовлено 10.07.2026.