РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 августа 2026 года г. Шарыпово
Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:
председательствующего - судьи Аббазовой А.В., при секретаре судебного заседания Малыгиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Моревой Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, мотивируя требованиям тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в сумме 140 000 руб. под 39,90% годовых до полного погашения. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и пункт 4.1 Условий кредитования. Согласно пункта 5.2 условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 184 358,13 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 135 831,63 руб., просроченные проценты – 21 415,66 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 747,96 руб., неустойка на остаток основного долга – (-) 769,62 руб., неустойка на просроченные проценты – 3893,75 руб., неустойка на просроченную ссуду – 22469,13 руб., штраф за просроченный платеж – 769,62 руб. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 493 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 468 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 16 250 руб. Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил требование (претензию) кредитора в нотариальную контору, расположенную по адресу регистрации заемщика. В настоящее время образовавшаяся перед банком задолженность не погашена. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства перешли права требования долга по кредитному договору, заключенному с ФИО1 На основании изложенного и руководствуясь статьями 309, 310, 314, 393, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с наследников заемщика сумму задолженности по кредитному договору в размере 184 358,13 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6530,74 руб.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена Морева Л.Г.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства истец извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Морева Л.Г. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежаще, представила суду заявление о признании исковых требований в полном объеме, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие сторон.
Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно статье 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пункта 1 статьи 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа второго главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434).
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что электронная подпись — это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В силу пункта 1 статьи 4 Федерального закона «Об электронной подписи» одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно части 3 статьи 5 Закона об электронной подписи неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; создается с использованием средств электронной подписи.
Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.
Вместе с тем, в силу части 3 статьи 2 Закона об электронной подписи квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи - сертификат ключа проверки электронной подписи, соответствующий требованиям, установленным настоящим Федеральным законом и иными принимаемыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами, и созданный аккредитованным удостоверяющим центром либо федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в сфере использования электронной подписи.
В соответствии с пунктом 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).
Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В данном случае кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно статье 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с пунктом 3 статьи 1175унктом 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в соответствии с пунктами 58, 59, 60, 61 постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ,- по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретение выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
По смыслу положений, приведенных выше правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 34, 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших, в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 статьи 1152 ГК РФ).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлена карта с лимитом кредитования в размере 140 000 руб. под 39,90% годовых, бессрочно, до полного погашения. Договор подписан простой электронной подписью ФИО1
Согласно пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, периодичность платежей: ежемесячно, платежный период – 15 число каждого месяца. Ответственность заемщика предусмотрена пунктом 12 Индивидуальных условий, пунктом 6.1 Общих условий договора потребительского кредита: за просрочку платежа – 0,055% в день, за просрочку требования - 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.
Согласно пунктов 4.1.1-4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, и уплачивать банку проценты за пользование кредитом.
Факт заключения указанного договора, его условия, а также надлежащее исполнение Банком своих обязательств по кредитному договору ответчиком не оспариваются.
Из выписки по счету, открытому ФИО1, следует, что по кредитному договору имеется задолженность.
Согласно представленного истцом расчету, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по договору потребительского кредита составляет 184 358,13 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 135 831,63 руб., просроченные проценты – 21 415.66 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 747,96 руб., неустойка на остаток основного долга – (-) 769,62 руб., неустойка на просроченную ссуду – 22 469,13 руб., неустойка на просроченные проценты – 3893,75руб., штраф за просроченный платеж 769,62 руб. Расчет задолженности является арифметически верным, ответчиком не оспорен.
При этом предъявление к взысканию всей суммы задолженности соответствует положениям статьи 811 ГК РФ и установленным по делу обстоятельствам возникновения просроченной задолженности.
Согласно свидетельству о смерти №, выданному Ужурским территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния Красноярского края ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>
Из материалов наследственного дела № следует, что с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась дочь наследодателя Морева Л.Г.. Наследник – сын ФИО2 отказался от наследства в пользу Моревой Л.Г., что подтверждается заявлением последнего.
Моревой Л.Г. выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ:
- на 1/51 доли земельного участка земель сельскохозяйственного назначения, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №, площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель – земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования: для производства сельскохозяйственной продукции;
- на 1/51 доли земельного участка земель сельскохозяйственного назначения, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №, площадью <данные изъяты> кв.м., категория земель – земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования: для производства сельскохозяйственной продукции;
- на денежные средства, находящиеся на счетах № в ПАО Сбербанк России с причитающимися процентами.
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым №, составляет 36 541 490,98 руб. (стоимость 1/51 доли составляет 716 499,82 руб., соответственно 2/51 доли – 1 432 999,65 руб.). Кроме того, по состоянию на дату смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ на ее счетах в ПАО Сбербанк находилось денежных средств на общую сумму 8490,19 руб.
Данных о наличии иного имущества, денежных средств в собственности наследодателя в материалы дела не представлено.
Учитывая, что ответчик Морева Л.Г. (дочь наследодателя) являясь наследником первой очереди, приняла наследство, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, поэтому она должна принять на себя и неисполненные обязательства по кредиту.
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», к которому согласно статьи 58 ГК РФ перешли все права и обязанности реорганизованного юридического лица в порядке универсального правопреемства.
Принимая во внимание, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, Морева Л.Г., как наследник, принявший наследство ФИО1, стала должником перед истцом и должна нести обязанности по исполнению кредитных обязательств в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, стоимость которого превышает сумму предъявленной к взысканию задолженности.
При этом, заочным решением Шарыповского городского суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Совкомбанк» с Моревой Л.Г. взыскана задолженность по кредитному договору №) за счет наследственного имущества ФИО1 в размере 145645,80 руб., возврат государственной пошлины в размере 5369,37 руб.
Также, заочным решением Шарыповского городского суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Совкомбанк» с Моревой Л.Г. взыскана задолженность по кредитному договору №) за счет наследственного имущества ФИО1 в размере 163596,67 руб., возврат государственной пошлины в размере 5907,90 руб.
Также, заочным решением Шарыповского городского суда Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Совкомбанк» с Моревой Л.Г. взыскана задолженность по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ за счет наследственного имущества ФИО1 в размере 481459,01 руб., возврат государственной пошлины в размере 14536,48 руб.
Общая сумма всех взысканий с учетом указанных судебных актов и настоящего спора не превышает стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества.
Морева Л.Г. исковые требования признала. Исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с ответчика Моревой Л.Г. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6530,74 руб., несение которых истцом подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Моревой Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества - удовлетворить.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) с Моревой Л.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края (ИНН №, СНИЛС №, паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>), задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №) в размере 184 358 рублей 13 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6530 рублей 74 копейки, а всего взыскать 190 888 (сто девяносто тысяч восемьсот восемьдесят восемь) рублей 87 (восемьдесят семь) копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Шарыповский городской суд Красноярского края.
Председательствующий А.В. Аббазова
Решение в окончательной форме изготовлено 21 августа 2026 года