Решение
Именем Российской Федерации
21 октября 2026 года город Шарыпово
Шарыповский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Еремина Р.М., при секретаре судебного заседания Евдокимовой К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») к Пилюгину Игорю Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
Установил:
Истец – АО «Банк Русский Стандарт» - обратился в суд с иском к ответчику Пилюгину И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, мотивируя заявленные требования тем, что 05.06.2018 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчик заключили кредитный договор № на предоставление кредита. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита, размер процентов за пользование кредитом, срок кредита и порядок возврата. Ответчиком обязанность по возврату кредита не исполнена, в связи с чем, по состоянию на 14.12.2023 размер задолженности составлял 470681,28 руб. 14.12.2023 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило АО «Банк Русский Стандарт» права требования на задолженность ответчика на основании договора уступки прав требования. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору составляла 470681,28 руб., в настоящее время размер задолженности не изменился. При таких обстоятельствах, истец просит взыскать с ответчика Пилюгина И.В. задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 05.06.2018 по 14.12.2023, в размере 470681,28 руб., а также государственную пошлину в размере 14267,03 руб.
В соответствии с ч. 2 ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дела организаций ведут их представители.
В судебное заседание истец своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имелось ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и направлении истцу копии решения суда.
При таких обстоятельствах суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Пилюгин И.В. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, ответчиком направлен отзыв на исковое заявление, в котором указано о применении срока исковой давности. Кроме этого, ответчик ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие и направлении ответчику копии решения суда.
Привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) определением судьи от 03.07.2026, надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного разбирательства, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, какие-либо отзывы, ходатайства суду не представило.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе в реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.
При таких обстоятельствах, руководствуясь ч.ч. 3-5 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.
Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.
Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод (ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации).
В силу ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Пунктом 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
На основании п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
В силу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.
Из положений п. 1 ст. 161 ГК РФ следует, что договоры должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с положениями ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (ч. 3 ст. 67 ГПК РФ).
Как установлено в судебном заседании и следует из представленных материалов, 11.05.2018 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Пилюгиным И.В. заключен договор о карте № в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц, Тарифами (л.д. 15-32) на индивидуальных условиях, согласно которому первоначальный лимит кредитования <данные изъяты> руб. на срок один месяц с даты заключения. Размер последующего лимита в дальнейшем, но не ранее чем через один месяц, может быть изменен Банком. Максимальный лимит – <данные изъяты> руб. (п. 1 индивидуальных условий).
Срок действия договора о карте – до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита – кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом ее востребования путем направления требования возврата (п. 2 индивидуальных условий).
Во время действия первоначального лимита, а также после установления последующего лимита, процентная ставка на операции по оплате товаров и услуг – 29,90% годовых, по снятию наличных – 35,70% годовых (п. 4 индивидуальных условий).
Кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами. При погашении первоначального лимита минимальная часть кредита – 0,01%, граница минимального платежа – <данные изъяты> руб. (но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода). При погашении последующего лимита минимальная часть кредита – 5%, граница минимального платежа <данные изъяты> руб. (но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода). Сумма и дата оплаты минимального платежа указывается в отчете, направляемом клиенту Банком. Льготный период кредитования при использовании первоначального лимита – не действует. Льготный период кредитования при использовании последующего лимита – до 55 календарных дней. Платежный период – 25 календарных дней (п. 6 индивидуальных условий).
Кроме этого, договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу (п. 12 индивидуальных условий) (л.д. 9-11, 12-13).
Кроме того, заемщик дал согласие на подключение к договору добровольного страхования (л.д. 14).
Пилюгин И.В. получил кредитную карту, 05.06.2018 ответчику выданы наличные денежные средства, что подтверждается представленной суду выпиской из лицевого счета (л.д. 33-34).
Согласно Положению Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее – Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.
В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.
Условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая Договор, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в договоре.
Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.
Ответчик свои обязательства по возврату кредита (погашению задолженности, образовавшейся по кредитной карте) выполнял ненадлежащим образом, таким образом, ответчик Пилюгин И.В. нарушил условия Договора, перестав осуществлять погашение предоставленного ему банком лимита задолженности.
В соответствии с договором уступки прав № от 14.12.2023, заключенным между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Цедент) и АО «Банк Русский Стандарт» (Цессионарий), право требования по вышеуказанному кредитному договору, заключенному с заемщиком Пилюгиным И.В., перешло к АО «Банк Русский Стандарт». Согласно реестру уступаемых требований задолженность Пилюгина И.В. составляет 470681,28 руб., из которых: 187059,48 руб. – основной долг, 229418,83 руб. – проценты, 4732,49 руб. – проценты на просроченный основной долг, 2500 руб. – комиссии, 46970,48 руб. - штрафы (л.д. 35-37, 38).
Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности Пилюгина И.В. перед АО «Банк Русский Стандарт» за период с 05.06.2018 по 14.12.2023 составляет 470681,28 руб. (л.д. 39-40).
Представленный истцом расчет произведен с учетом условий кредитного договора, с которыми заемщик Пилюгина И.В. был ознакомлен перед подписанием и согласился в момент подписания договора. Расчет произведен с учетом выплаченных заемщиком сумм, расчет является математически верным.
При этом с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, судом проверено соблюдение указанного срока.
В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Частью 1 статьи 200 ГК РФ определено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Исключением из этого общего правила является ч. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Как установлено ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 24 Постановления от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 следует, что пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268 АПК РФ). Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.
В соответствии с п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Согласно п. 2 договора о карте, срок действия договора о карте – до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита – кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом ее востребования путем направления требования возврата (п. 2 индивидуальных условий).
Таким образом, кредитный договор, заключенный Банком с Пилюгиным И.В. содержит указания на срок окончательного возврата заемных денежных средств и определен моментом востребования путем направления требования возврата.
При этом, в данном случае, моментом востребования – возврата задолженности по кредитному договору следует считать дату обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа.
19.09.2022 мировым судьей судебного участка № 131 в Шарыповском районе Красноярского края выдан судебный приказ № о взыскании пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (первоначальный кредитор) с Пилюгина И.В. задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 423751,73 руб. (просроченный основной долг – 187059,48 руб., начисленные проценты – 229459,76 руб., неустойка – 51702,97 руб., комиссии – 2500 руб.), а также расходы по уплате государственной пошлины – 3718,76 руб. Определением мирового судьи судебного участка № 131 в Шарыповском районе от 06.12.2022 по заявлению должника Пилюгина И.В. судебный приказ отменен. С соответствующим заявлением о вынесении судебного приказа КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (правопреемником которого по кредитному договору является истец по настоящему гражданскому делу – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось к мировому судье 26.08.2022, исходя из штемпеля на почтовом конверте, таким образом, под судебной защитой право Банка (а следовательно, и его правопреемника) находилось 8 месяцев 7 дней (л.д. 53-63).
С исковым заявлением о взыскании задолженности по договору истец АО «Банк Русский Стандарт») обратился 23.06.2026, что подтверждается отметками почтового отделения на конверте, то есть по истечении более 6 месяцев после отмены судебного приказа (л.д. 47).
Таким образом, с учетом вышеперечисленных положений законодательства Российской Федерации, трехлетний срок подлежит применению к спорным правоотношениям в следующем порядке: три года, предшествующие дате подачи иска, 23.06.2026, без учета периода с 26.08.2022 по 03.05.2023 (8 месяцев 7 дней) в течение которого осуществлялась судебная защита нарушенного права, истец имел право требовать взыскания образовавшейся задолженности в срок до 15.10.2022, в связи с чем, предусмотренный ст. 196 ГК РФ срок для защиты нарушенного права, истцом пропущен.
Согласно правовой позиции Верховного суда Российской Федерации, выраженной в постановлении Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
Истцом доказательств, которые могли бы свидетельствовать об обстоятельствах, прервавших либо приостановивших течение срока исковой давности за указанный период, суду не представлено, как и доказательств уважительности пропуска срока.
В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности, но по обстоятельствам, связанным с личностью физического лица. По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст.23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
При таких обстоятельствах, с учетом вышеизложенных доказательств, которые суд оценивает исходя из относимости, допустимости каждого доказательства, а также достаточности и взаимной связи в их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования истца АО «Банк Русский Стандарт» к Пилюгину И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, суд исходит из следующего:
При подаче иска АО «Банк Русский Стандарт» была уплачена государственная пошлина в размере 14267,03 руб. по платежному поручению № от 18.06.2026 (л.д. 6).
В силу ст.ст. 88, 94 ГПК РФ к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела судом.
Однако, как следует из ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы другой стороне, только в случае если решение суда состоялось в ее пользу.
При таких обстоятельствах, учитывая, что судом в удовлетворении исковых требований истцу отказано, судебные расходы взысканию с ответчика не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Решил:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547, ОГРН 1027739210630) к Пилюгину Игорю Владимировичу (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11 мая 2018 года и судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Шарыповский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня, следующего за днем составления мотивированного решения.
Председательствующий Р.М. Еремин
Мотивированное решение составлено 23 октября 2026 года