РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 февраля 2026 года г.Чулым Новосибирской области
Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Шемитовой О.В., при секретаре Зайцевой Ю.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «ЭОС» к Биденко Лидии Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «ЭОС» обратилось в суд с иском к Биденко Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 12.09.2014 г. между АО ОТП Банк и Биденко Л.Г. был заключен договор о предоставлении кредита №ПОТС/810/75954/НСК, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 100 000 руб. сроком на 60 месяцев и на условиях определенных кредитным договором. Кредит был предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) – 3353 руб. 01 коп., размер последнего платежа – 3407 руб. 45 коп., день погашения – 12 число каждого месяца, дата последнего платежа – 12.09.2019 г., процентная ставка – 31,9 % годовых. В соответствии с п.13 Индивидуальных условия банк вправе полностью или частично уступить свои права (требования) по договору любым третьим лицам.
С 02.02.2017 общество состоит в реестре юридических лиц осуществляющих профессиональную деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности.
В нарушение ст.819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 239 080 руб. 83 коп.
За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.
27.12.2021 г. между АО ОТП банк и ООО ПКО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования №19-06-03/36, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО ПКО «ЭОС» в размере 239080 руб. 83 коп.
ООО ПКО «ЭОС» в период с даты уступки, по настоящий момент, штрафных процентов или пени не начисляло, не возлагает каких-либо дополнительных обязанностей по сравнению с имеющимися ранее.
Просят взыскать с Биденко Л.Г. в пользу ООО ПКО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору №ПОТС/810/75954/НСК в размере 239 080 руб. 83 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8172 руб. 42 коп. (л.д. 6-7).
Представитель истца ООО ПКО «ЭОС» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены (л.д.88), просили дело рассмотреть в их отсутствие (л.д.7).
Ответчик Биденко Л.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена (л.д.86, 89), по телефону просила рассмотреть дело в её отсутствие, с исковыми требованиями не согласна (л.д.87).
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.309 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
10.09.2014 г. Биденко Л.Г. обратилась в АО «ОТП Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита в размере 100 000 руб., сроком на 60 мес. (л.д. 9-10, 26)
12.09.2014 г. Биденко Л.Г. обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением-офертой на заключение договора дистанционного банковского обслуживания физического лица посредством Системы «ОТПдирект» в ОАО «ОТП Банк», согласно которого просит заключить с ней договор ДБО, а также предоставить ей бесплатную услугу «ОТПдирект Интернет Инфо» (л.д.8).
Согласно индивидуальных условий кредитного договора № ПОТС/810/75954 от 12.09.2014 г. ОАО «ОТП Банк» и Биденко Л.Г. заключили кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита 100 000 руб. (п.1). Срок действия кредитного договора: с момента его заключения и до полного выполнения своих обязательств заемщиком и банком по нему. Срок возврата кредита: 60 месяцев (п.2). Процентная ставка в процентах годовых: 31,9% годовых (п.4). Количество ежемесячных платежей: 60. Размер ежемесячных платежей: 3353,01; 3353,01; 3407,45. Ежемесячный платеж подлежит оплате не позднее 12 числа каждого месяца (начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита) (п.6). Для заключения/исполнения кредитного договора необходимо заключение договора банковского счета (п.9). За неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора заемщик несет ответственности в соответствии с законодательством РФ. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов по кредиту взимается неустойка в размере 20% годовых от остатка основного долга (кредита) по кредитному договору за каждый день просрочки. За неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком обязательств, установленных в п.п.5.2.2-5.2.5 Общих условий, Банк вправе потребовать, а заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,2 % от непогашенной части кредита в день возникновения нарушения, за каждый день нарушения (п.12). Банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам (п.13). Заемщик, подписывая Индивидуальные условия, соглашается с «Общими условиями договоров ОАО «ОТП Банк» (п.14). Наименование продукта: Кредит «ОТП Корпорация» (п.17). Полная сумма, подлежащая выплате 201 235 руб. 04 коп. (п.18). Плата за перерасчет графика платежей по инициативе заемщика при изменении даты ежемесячного платежа – 89 руб. (п.20). Подписывая индивидуальные условия, заемщик тем самым выражает свое согласие банку на получение кредита в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями, с которыми заемщик предварительно ознакомился; просит банк заключить с ним договор банковского счета и открыть заемщику текущий рублевый счет. Датой заключения кредитного договора является дата получения банком подписанных заемщиком индивидуальных условий. Датой заключения договора банковского счета является дата открытия банком текущего рублевого счета и/или валютного счета. Своей подписью заемщик также подтверждает получение одного экземпляра Индивидуальных условий, Общих условий, тарифов банка и графика платежей (л.д.33-33об).
Как следует из графика погашения по кредитному договору №ПОТС/810/75954 от 12.09.2014 г. № текущего счета 40817810902000001454, Биденко Л.Г. обязана погашать полученный кредит и оплачивать проценты за кредит с 13.10.2014 г. по 12.08.2019 г. по 3353 руб. 01 коп., в последний месяц 02.09.2019 г. - 3407 руб. 45 коп (л.д.32-32об).
Согласно договору уступки прав требования №19-06-03/36 от 27.12.2021 г., дополнительному соглашению к договору, перечню кредитных договоров, АО «ОТП Банк» (цедент) передает, а ООО «ЭОС» (цессионарий) принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков (приложение № 1 к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего договора (п.1.1). При передаче прав требования по кредитным договорам и согласно договору, цедент передает цессионарию в полном объеме все права требования, которые существуют на дату перехода прав, по каждому из кредитных договоров, указанных в приложении №1 к договору, в т.ч. по кредитному договору №ПОТС/810/75954 от 12.09.2014, заключенному с Биденко Л.Г. в сумме 239 080 руб. 83 коп., из которых: 89 351 руб. 97 коп. – сумма основного долга, 149 728 руб. 86 коп. – сумма процентов (л.д.27-29, 31, 19). Согласно платежного поручения №9446 от 28.12.2021 г. ООО «ЭОС» произведена оплата по договору №19-06-03/36 уступки прав (требований) от 27.12.2021 (л.д.37об).
Согласно выписки из лицевого счета за период с 12.09.2014 г. по 20.01.2022 г., заемщика Биденко Л.Г., кредитный договор №ПОТС/810/75954, 12.09.2014 г. Биденко Л.Г. предоставлен кредит в размере 100 000 руб., платежи в счет погашения кредита производились не своевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность, 20.01.2022 г. произведена уступка прав требований: 89 351 руб. 97 коп. – сумма основного долга, 149 728 руб. 86 коп. – сумма процентов (л.д.11-17).
18.02.2022 г. ООО «ЭОС» направлено Биденко Л.Г. уведомление о состоявшейся уступке права требования и об отказе от права начисления процентов, согласно которого сумма обязательства Биденко Л.Г. на момент перехода права требования составляет 239 080 руб. 83 коп, из которых: 89351 руб. 97 коп. – сумма основного долга, 149 728 руб. 86 коп. – сумма процентов (л.д.21).
Согласно разъяснениям, данным в п.51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Таким образом, на момент заключения договора цессии действующее законодательство не содержало запрета на переуступку прав требований по денежным обязательствам третьим лицам. Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.
Условия кредитного договора содержат согласие заемщика на переуступку права требования.
Учитывая, что право (требование), принадлежащее банку АО «ОТП Банк» передано ООО «ЭОС» на основании договора уступки прав требования основного долга и процентов, то истец ООО «ЭОС» вправе обратиться в суд с иском о взыскании образовавшейся задолженности к Биденко Л.Г. вследствие неисполнения ею своих обязательств по указанному кредитному договору.
При этом суд также учитывает, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, следовательно, его согласие как должника на заключение договора уступки не требовалось, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для ответчика сторону.
Таким образом, судом установлено, что 12.09.2014 года между кредитной организацией и Биденко Л.Г. заключен кредитный договор №ПОТС/810/75954 в требуемой форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Кредитная организация надлежащим образом исполнила условия кредитного договора, выдав ответчику денежные средства в размере 100 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.11-17), и данное обстоятельство не оспорено ответчиком. Кредитный договор заключен по желанию Биденко Л.Г., установленный размер процентов за пользование кредитом ею не оспаривался, является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном долге.
Из представленных письменных материалов следует, что Биденко Л.Г. несвоевременно и не в полной мере производила погашение кредита, что привело к образованию задолженности. Неисполнение обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом дает право кредитору потребовать возврата суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. В ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в этой связи, требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.
Расчет задолженности соответствует нормам законодательства о кредитовании, обоснован истцом, ответчиком не оспорен.
Нарушение срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом имело место, сведений о погашении ответчиком задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено, размер заявленных требований подтвержден представленными документами, согласуется с условиями кредитного договора, сомнений у суда не вызывает.
Изменение материального положения ответчика, наличие или отсутствие дохода, то есть изменение обстоятельств, характеризующих имущественное положение ответчика, состояние здоровья относятся к рискам, которые несет заемщик при заключении кредитного договора, являясь стороной, заинтересованной в предоставлении кредита, поэтому, заключая договор, заемщик должен действовать добросовестно и разумно, проявить определенную предусмотрительность, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими возможностями, в том числе, предусмотреть риски наступления негативных материальных последствий, в связи с возможным изменением своего материального положения, состояния здоровья.
Судебным приказом №2(6)-414/19 от 18.02.2019 г., выданным мировым судьей 6-го судебного участка Калининского судебного района г. Новосибирска с Биденко Л.Г. в пользу АО «ОТП Банк» взыскана задолженность по кредитному договору №ПОТС/810/75954 от 12.09.2014 за период с 12.02.2015 г по 26.01.2019 г в размере 176151 руб. 57 коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2361 руб. 52 коп (л.д.25).
Определением мирового судьи 6-го судебного участка Калининского судебного района г. Новосибирска от 25.08.2020 г. судебный приказ № 2(6)-414/19 от 18.02.2019 г. о взыскании с Биденко Л.Г. в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору №ПОТС/810/75954 от 12.09.2014 за период с 12.02.2015 г по 26.01.2019 г в размере 176151 руб. 57 коп, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2361 руб. 52 коп., отмен (л.д.36).
О применении срока давности ответчиком не заявлено. Срок давности на день предъявления настоящего иска не истек.
Биденко Л.Г. не доказала отсутствие своей вины в образовании задолженности по кредитному договору, контррасчет, доказательств погашения задолженности суду не представила.
Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, в материалах дела не имеется. Оснований ставить под сомнение достоверность имеющихся в деле документов не имеется, доказательств недействительности или незаключенности кредитного договора ответчиком не представлено.
В соответствии с положениями ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению №35359 от 05.05.2025 года истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 8172 рубля 42 копейки (л.д.35). В связи с удовлетворением исковых требований истца, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика.
Оснований для освобождения Биденко Л.Г. от ответственности, предусмотренной ст.401 ГК РФ, для предоставления отсрочки, рассрочки, изменения процентной ставки судом не установлено. Ответчиком не представлено доказательств реального наличия обстоятельств исключительного характера, объективно затрудняющих или не позволяющих исполнить соответствующий судебный акт.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Доказательств, дающих основание для иного решения по делу, сторонами не представлено.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ПКО «ЭОС» к Биденко Лидии Геннадьевне о взыскании и задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать с Биденко Лидии Геннадьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии № №, выдан ОВД <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, СНИЛС № в пользу ООО ПКО «ЭОС» (ИНН 7714704125, ОГРН 1077758117117) задолженность по кредитному договору №ПОТС/810/75954/НСК от 12.09.2014 года в размере 239 080 рублей 83 копейки, а также госпошлины в сумме 8172 рубля 42 копейки, всего 247 253 (двести сорок семь тысяч двести пятьдесят три) рубля 25 (двадцать пять) копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 25 февраля 2026 года.
Председательствующий подпись Шемитова О.В.
Подлинный документ находится в гражданском деле №2-82/2026 Чулымского районного суда Новосибирской области. УИД 54RS0004-01-2025-003721-31