ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 марта 2026 года г. Чулым
Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:
Председательствующего судьи Ждановой О.А.
При секретаре Дзюбаненко В.А.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Лобачёву Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Лобачёву Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что 12.05.2025 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 401000 рублей с возможностью увеличения лимита под 35,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последний 180 дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.10.2025, на 20.01.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 99 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 14.10.2025, на 20.01.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 99 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 123489 рублей 76 копеек. По состоянию на 20.01.2026 года общая задолженность заемщика перед банком составляет 547300 рублей 48 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 396000 руб., комиссия за ведение счета 447 руб., иные комиссии 30800 руб. 32 коп., просроченные проценты 88575 руб. 93 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 129 руб. 83 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1 руб. 18 коп., неустойка на просроченную ссуду 70 руб. 43 коп., неустойка на просроченные проценты 7 руб. 04 коп., неразрешенный овердрафт 29959 руб. 93 коп., проценты по неразрешенному овердрафту 1308 руб. 82 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просят взыскать с Лобачёва Д.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору с 14.10.2025 по 20.01.2026 в размере 547300 руб. 48 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15946 руб. 01 коп. (л.д. 4).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 70), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4об., 73).
Ответчик Лобачёв Д.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 71), о причинах своей неявки в суд, не сообщил, что дает суду основание признать ответчика извещенным о времени и месте рассмотрения дела и в силу положений ст. 167 ч.4 ГПК РФ рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.
Согласно копии паспорта ответчик Лобачёв Дмитрий Владимирович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес> (л.д. 13об-14).
Согласно заявлению-оферте на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, 12.05.2025 года Лобачёв Д.В. обратился в ПАО «Совкомбанк» с просьбой заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счета, Договор банковского обслуживания на вышеуказанных условиях и условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк». Просит открыть ему Банковский счет в соответствии с требованиями действующего законодательства не позднее следующего рабочего дня после подписания настоящего Заявления-оферты. При этом Заявление-оферта не может быть мною отозвано в течение срока акцепта. Акцептом Заявления-оферты будет являться открытие Банковского счета в соответствии с действующим законодательством на вышеуказанных условиях. Дает согласие, что настоящее Заявление-оферта является подтверждением о присоединении к Правилам в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, подтверждает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Уведомлен о размещении Правил на официальном сайте и в офисах Банка. Дает свое согласие Банку на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями №152-ФЗ от 27.07.2006г. «О персональных данных». Также предоставляет Банку акцепт на списание с Банковского счета платы за оказание услуг, согласно Тарифов Банка, и иных обязательств перед Банком. Даёт акцепт на списание денежных средств по договорам, заключенным при посредничестве Банка в размере и в даты согласно заключенного договора путем списания средств с Банковского счета. Предоставляет акцепт на исполнение требования(ий) страховых компаний (перечисление денежных средств), выставленных Банковскому счету в форме прямого дебетования Банковского счета. При недостаточности или отсутствии денежных средств, в том числе при получении на исполнение требования(ий), выставленного(ых) к Банковскому счету, просит возобновить Лимит кредитования по Договору потребительского кредита № от 12.05.2025 года согласно условиям Договора на сумму требования(ий). Просит Банк перечислить денежные средства в размере суммы требования(ий) со счета №, открытого в Банке, на его Банковский счет. Просит оформить ему банковскую карту без физического носителя в дату подписания настоящего Заявления. Номер карты: №. Срок действия: 04/2032 Реквизиты Банковского счета: № в <данные изъяты> Подписано электронной подписью клиента 12.05.2025, 09:02:48, Лобачёв Д.В. (л.д. 9об.-10).
Из заявления о заключении договора потребительского кредита следует, что 12.05.2025 г. Лобачёв Д.В. обратился в ПАО «Совкомбанк» с просьбой предоставить ему потребительский кредит с лимитом кредитования в сумме 400 000 рублей на 60 месяцев, 1826 дней по 19.9% годовых на потребительские нужды (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций, в том числе на социально-значимые нужды. Кредит просит предоставлять траншами на основании отдельного заявления. Договор банковского счета № от 12.05.2025 г. Условия договора банковского счета: валюта договора банковского счета: рубли РФ, срок договора банковского счета: 360 мес., 10957 дней. Процентная ставка на остаток денежных средств (свободных средств): 0%. Особые условия: нет. Просит Банк заключить с ним посредством акцепта настоящего Заявления (оферты) Договор банковского счета, Договор банковского обслуживания на вышеуказанных условиях, и условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», просит открыть ему Банковский счет не позднее следующего рабочего дня после подписания настоящего Заявления для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание в соответствии с требованиями действующего законодательства и на основании Общих условий Договора потребительского кредита (открывается Банком бесплатно). При этом Заявление (оферта) не может быть мною отозвано в течение срока акцепта. Акцептом Заявления (оферты) будет являться открытие Банковского счета в соответствии с действующим законодательством на вышеуказанных условиях. Датой акцепта Заявления (оферты) является дата открытия мне Банковского счета. Дает согласие, что настоящее Заявление (оферта) является подтверждением о присоединении к Правилам в порядке, предусмотренном статьей 428 ГК РФ, подтверждает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Уведомлен о размещении Правил на официальном сайте и в офисах Банка. Если в Заявлении о предоставлении транша установлен срок расходования транша, то при не востребовании транша в указанный в Заявлении срок просит после полного погашения задолженности по Договору и возникновения нулевого остатка на Банковском счете расторгнуть Договор банковского счета и закрыть Банковский счет без дополнительного распоряжения с его стороны. Просит банк подключить ему комплекс услуг. Понимает и подтверждает, что подключение комплекса услуг осуществляется добровольно и не является обязательным условием предоставления транша, и является отдельной услугой, от которой он может отказаться. Условия комплекса услуг. Указан мобильный телефон. Ознакомлен и согласен с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» и тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания», информация о которых размещена на официальном сайте и в офисах Банка, уведомлен, что они могут быть изменены Банком в одностороннем порядке. Настоящим дает акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно путем списания средств с его банковского счета №, открытого в Банке. Ознакомлен, что при нарушении срока оплаты Минимального обязательного платежа по договору имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям договора. Ознакомлен с комиссией за переход в режим «возврат в график» в размере 590 рублей, которая подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Заемщику предложена услуга с последующим акцептом: программа страхования «Вернётся больше». Услуга предоставляется ООО «Совкомбанк страхование жизни». Услуга подключается путем принятия (акцепта) Заемщиком (Страхователем) Полиса-оферты после предоставленного согласия способами, предусмотренными Полисом-офертой к договору страхования в срок до «12» декабря 2025 года. При не предоставлении акцепта действие Полиса-оферты прекращается. Стоимость Услуги при акцепте Заемщиком будет составлять сто тысяч рублей. Заемщик вправе в течение 30 календарных дней с даты подключения (акцепта) Полиса-оферты и до наступления страхового случая отказаться от Услуги с возвратом уплаченного страхового взноса. II. Пакет с защитой 10 (далее - Пакет с защитой). Пакет с защитой предоставляется Банком. Пакет с защитой подключается путем принятия (акцепта) оферты путем принятия (акцепта) Оферты на подключение Пакет с защитой после предоставленного согласия способами, предусмотренными Офертой в срок до «12» декабря 2025 года. При не предоставлении акцепта действие Оферты прекращается. Стоимость Пакета с защитой при акцепте Заемщиком будет составлять семьдесят девять тысяч девятьсот девяносто девять рублей. Заемщик вправе в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты подключения (акцепта) Оферты отказаться от Пакета с защитой, с возвратом уплаченной за него комиссии (л.д. 8).
В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № от 12.05.2025, кредитный договор заключен между Лобачёвым Д.В. 12.05.2025 года, лимит кредитования 400000 рублей 00 копеек. Кредит предоставляется траншами, условия которых определяются в Заявлении о предоставлении транша. Общий размер траншей не может превышать Лимита кредитования. Если в Заявлении о предоставлении транша установлен срок расходования соответствующего транша, то при не востребовании транша в указанный в Заявлении срок, просит Банк списать выданный транш в день, указанный в Заявлении, с Банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения с его стороны. В этом случае проценты за пользование соответствующим траншем не подлежат уплате, Договор считается расторгнутым с даты списания транша (при отсутствии задолженности по другим траншам, если они предоставлялись в рамках Договора). Возобновление Лимита кредитования осуществляется в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита. Лимит кредитования может быть увеличен Банком путем принятия (акцепта) Заемщиком/Банком оферты Банка/Заемщика об увеличении Лимита кредитования, в том числе при отсутствии, недостаточности денежных средств на Банковском счете при исполнении поступающих требований согласно его распоряжения в порядке, предусмотренном Договором. Заемщик передает Банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания (п. 1), срок кредита - 60 мес., 1826 дней с правом пролонгации неограниченное количество раз. (п. 2). Процентная ставка – 19,9 % годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении Заемщиком следующих условий в совокупности: 1. использовал 80% и более от суммы Лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты его предоставления, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок; 2. перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты заключения Договора; Процентная ставка увеличивается до 35.9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты заключения Договора. Если Заемщик в течение 2 (двух) дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере Лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 19.9 % годовых с даты перечисления транша. Банк вправе запросить у Заемщика документы, подтверждающие вышеуказанное использование денежных средств, до первой даты оплаты МОП. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам банка (п. 4). Общее количество платежей: 60 мес. (без учёта пролонгации). Минимальный обязательный платеж (МОП) от 1100 рублей 00 копеек до 21122 рубля 44 копейки. Состав МОП установлен ОУ и включает часть ссудной задолженности и проценты за пользование кредитом. Если Заемщик в течение 2 (двух) дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере Лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность), то МОП включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период (от начала договора до даты расчета МОП, а также между двумя ближайшими МОП). Последний МОП включает 100% ссудной задолженности по кредиту и начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом. Дата оплаты МОП - ежемесячно по 12 число каждого месяца включительно. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику Льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ Договора. МОП в льготный период определяется в порядке, предусмотренном ОУ Договора. Срок льготного периода составляет 14 месяцев. (п. 6). Обязанность заемщика заключить договор Банковского счета (бесплатно) (п. 9). Цели использования заемщиком потребительского кредита: на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 9.2 ОУ), в том числе на социально значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) (п. 11). Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) – 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (п. 12). Заемщик ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется соблюдать (п. 14). До подписания настоящих индивидуальных условий заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в её расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, согласен с ними. Подписано электронной подписью клиента 12.05.2025 09:02:56 Лобачёвым Д.В. и 12.05.2025 08:57:46 года представителем ПАО «Совкомбанк» (л.д. 10об-11).
12.05.2025 года Лобачёв Д.В. обратился в банк с заявлением о предоставлении транша, в котором просит ПАО «Совкомбанк» перечислить денежные средства с его счета № по реквизитам с назначением платежа: «Сумму в размере 400000 (четыреста тысяч) рублей 00 копеек, без НДС, по реквизитам: л<данные изъяты> Назначение платежа: «Для зачисления на счет № ЛОБАЧЁВ ДМИТРИЙ ВЛАДИМИРОВИЧ по заявлению ЛОБАЧЁВ ДМИТРИЙ ВЛАДИМИРОВИЧ. Без НДС». Условия предоставления транша в соответствии с Договором потребительского кредита № от «12» мая 2025 г. (далее – Договор): сумма транша 400000 (Четыреста тысяч) рублей 00 копеек на 60 (Шестьдесят) мес., 1826 (Одна тысяча восемьсот двадцать шесть) дней под 19.9 % (Девятнадцать целых девять десятых процентов) годовых. Сумма МОП по траншу составляет: 14567 (Четырнадцать тысяч пятьсот шестьдесят семь) рублей 39 копеек. Указанная процентная ставка действует при выполнении мной следующих условий в совокупности: 1) использовал 80% и более от суммы Лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты его предоставления на счет №, за исключением сумм, перечисленных ему при возврате совершенных покупок 2) перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты заключения Договора; Процентная ставка увеличивается до 35.9 % годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты заключения Договора. Срок предоставления транша 48 (Сорок восемь) мес. Если в течение 2 (двух) дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере Лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 19.9 % годовых с даты перечисления транша, состав МОП изменяется и определяется в порядке, предусмотренном Общими условиями Договора. Подписано электронной подписью клиента 12.05.2025 09:02:56 Лобачев Д.В. (л.д. 9).
12.07.2025 года лимит кредитования был увеличен на 1000 рублей, что подтверждается соответствующей информацией, сведениями выписки по счету (л.д. 73, 74-75, 76).
Согласно анкеты-соглашения на предоставление кредита от 12.05.2025 года Лобачёв Д.В. просит заключить с ним универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», в рамках которого он сможет пользоваться услугами банка, договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его к системе ДБО на условиях, изложенных в Положении о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «Совкомбанк» в рамках которого он сможет через дистанционные каналы обслуживания обслуживать все его счета в банке, использовать электронную подпись, согласно Положения. Подписывая оферту, присоединяется к Правилам, Положению в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса РФ, подтверждает, что ознакомлен и согласен с Правилами, Положением и Тарифами Банка (размещены на официальном сайте и в офисах Банка) и обязуется их соблюдать, понимает, что банк примет решение об акцепте оферты после проведения идентификации. Авторизованный номер телефона №. Настоящим подтверждает использование им указанного абонентского номера. Подписано электронной подписью клиента 12.05.2025 09:02:40 Лобачёвым Д.В. и 12.05.2025 08:57:52 года представителем ПАО «Совкомбанк» (л.д. 7).
Согласно оферты на подключение Пакета с защитой от 12.05.2025 года, ПАО «Совкомбанк» на основании ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса РФ предлагает Лобачёву Д.В. подключить Клиенту к Банковскому счету №, открытому в Банке, Пакет с защитой 10 (далее – Пакет с защитой) в соответствии с условиями, определенными Тарифами Банка.. Подключение Пакета с защитой осуществляется путем принятия (акцепта) Клиентом настоящей оферты. Акцепт считается совершенным после предоставления согласия на подключение Пакета с защитой, при этом согласие Клиента на подключение Пакета с защитой может быть предоставлено как в письменной форме, так и в устной форме с помощью технических средств связи. Акцептуя настоящую оферту: 1. Клиент понимает и согласен с тем, что указанный Пакет с защитой это отдельная добровольная платная услуга Банка. 2. Клиент понимает и согласен с тем, что настоящая оферта, одновременно является предложением на включение в Программы страхования Все включено Максимум, Все включено НС Максимум, Комплексная ИТ-защита, Потеря работы Максимум, Критические заболевания, Защпокупок, Гражданская ответственность, Антиклещ + Клещевой энцефалит, Поддержка при поездках по России и ближнему зарубежью, ДМС На здоровье от «Совкомбанк Страхование» (АО) по договору (договорам) добровольного группового (коллективного) страхования. Клиент предварительно изучил и согласен с условиями страхования, а также с выгодоприобретателями по Программе страхования, которые указаны в Памятке по страхованию. Клиент подтверждает, что до акцепта ознакомлен с ключевым информационным документом и получил его на руки вместе с офертой. С Памяткой Застрахованному, размещенной в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу https://sovcombank.ru/pages/aktualnyje-pamyatki, Клиент ознакомлен в полном объеме и согласен. Акцепт означает, что Клиент дает согласие на передачу персональных данных, указанных в настоящей оферте в «Совкомбанк страхование» (АО) (далее – Страховщик) для включения его в Программу страхования. Клиент подтверждает, что ознакомлен с размером платы за подключение предлагаемого Банком Пакета с защитой, который составляет 79999 (Семьдесят девять тысяч девятьсот девяносто девять) рублей. Клиент понимает, что Банк действует по поручению Клиента, как в собственном интересе (получение прибыли), так и в его интересе (получение дополнительных услуг), предоставляя Клиенту данную дополнительную услугу. Клиент согласен с тем, что денежные средства, взимаемые Банком с него в виде платы за Пакет с защитой, Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ему указанных выше услуг. При этом Банк удерживает из указанной платы 1.6% суммы в счет компенсации страховых премий (страховых взносов), уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании (страховых компаний) по договору (договорам) добровольного группового (коллективного) страхования, к Программам страхования по которому Клиент подключается, на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа. Клиент ознакомлен и согласен с условиями предоставления и Тарифами комиссионного вознаграждения за подключение Пакета с защитой, информация о которых размещена на официальном сайте Банка и в офисах Банка, уведомлен, что они могут быть изменены Банком в одностороннем порядке. Клиент ознакомлен, что имеет право в течение 30 (тридцати) дней с момента подключения Пакета с защитой отказаться от данной услуги, обратившись в Банк с заявлением. Клиент дает распоряжение Банку в дату оплаты минимального обязательного платежа согласно Договора потребительского кредита № от 12.05.2025 г. (далее – Договор) ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение Льготного периода по Договору списывать с его Банковского счета №, открытого в Банке.. Расчетным периодом оказания услуги является месяц, оплата производится согласно п. 8. настоящей оферты в течение Льготного периода (л.д. 12об.-13).
Согласно полиса-оферты к Договору страхования № настоящим ООО «Совкомбанк страхование жизни» (страховщик) на основании ст. 435, 438 и ст. 940 ГК РФ предлагает страхователю заключить договор страхования на условия настоящего полиса-оферты, а также комплексных правил страхования жизни и медицинского страхования по программе «Вернётся больше» 104-02, утвержденных Приказом от 04.10.2024 Договор страхования заключается путем принятия (акцепта) страхователем настоящего полиса-оферты. Акцепт считается совершенным после предоставления согласия на заключение договора страхования до даты вступления договора страхования в силу, при этом согласие страхователя на заключение договора страхования, а также подтверждение ознакомления с КИД (ключевым информационным документом) до принятия решения о заключении договора страхования может быть предоставлено как в письменной форме, так и в устной форме с помощью технических средств связи. Согласие страхователя за заключение договора страхования может быть получено одним из следующих способов: по телефону (акцептом является ответ «Да» на вопрос о подтверждении участия в программе «Вернётся больше» с обязательной записью разговора), с помощью каналов дистанционного банковского обслуживания. Если согласие на заключение договора страхования не было предоставлено до 12.12.2025 г., то действие оферты прекращается. Если согласие было предоставлено своевременно, то страховое обязательство считается действующим с даты вступления договора страхования в силу при условии поступления первого страхового взноса на расчётный счет страховщика. Страховщик: ООО «Совкомбанк страхование жизни», страхователь/застрахованное лицо Лобачёв Д.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Минимальный страховой взнос не менее 10000 руб. ежемесячно в соответствии с графиком, указанном в Приложении 1 к договору страхования. Оплате подлежат 60 минимальных страховых взносов. Застрахованное лицо соглашается с тем, что страховые взносы, указанные в Полисе-оферте, подлежат оплате согласно Договору страхования и предоставляет в течение десяти месяцев с даты вступления Договоров страхования в силу акцепт Страховщику на предъявление требований к банковскому счету №, открытому в ПАО «Совкомбанк» в счет оплаты страховых взносов в сумме и в сроки согласно Графику оплаты страховых взносов и таблицы выкупных сумм (Приложение 1 к Договору страхования). Заемщик также подтверждает, что ключевой информационный документ по форме, установленной Указанием ЦБ РФ от 29 марта 2022 г № 6109-У и Правила по заключенному договору страхования получил, ознакомлен и согласен со всеми условиями страхования, изложенными в указанных документах, понимает и принимает условия вышеуказанного полиса. Заемщик также подтверждает факт ознакомления и согласия со всеми пунктами Правил до момента оплаты страховой премии (страховых взносов) и соглашается с тем, что Правила приложены к настоящему полису-оферте в виде ссылки на документ, размещенный на официальном сайте страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»; на сайтеsovcomlife.ru (л.д.55-57, 58).
Лобачёв Д.В. дал согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности (л.д. 14об-15).
Согласно Общих условий договора потребительского кредита, общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий (п.2.1). Банк на основании Заявления Заемщика предоставляет Заемщику кредит на погашение кредитов, ранее предоставленных Заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в Банке и/или в сторонних банках и/или потребительские цели, при условии, что размер единовременной задолженности Заемщика по кредиту не превысит лимита кредитования, согласно Индивидуальных условий, путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета) в пределах установленной суммы транша согласно Заявления о предоставлении транша. Банк считается предоставившим Заемщику часть потребительского кредита на соответствующую сумму транша, указанную в Заявлении о предоставлении транша со дня осуществления такого платежа (п. 3.1) Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования Заемщику. Заемщик вправе заключить с Банком Договор потребительского кредита на условиях, изложенных в предоставленных Заемщику Банком Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты их предоставления. Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов (п. 3.2). За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно) (п. 3.4). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (п. 3.5). Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с Банковского счета денежных средств в размере МОП на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности. При наличии просроченной задолженности денежные средства в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый Заемщику Банковский счет, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (п.3.6). Заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита (п.п. 4.1.2); банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.п. 5.2). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (п.6.1). Договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций (п.9.1) (л.д. 16-20).
Согласно информации ПАО «Совкомбанк» от 19.02.2026 года, комиссия за дистанционное обслуживание согласно разделу В. Заявления о предоставлении транша согласно тарифам составляет 149р. (149*3=447.00). Одновременно с заключением кредитного договора № ответчик подписал заявление о предоставлении транша, ознакомлен с индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (далее - ИУ). На основании ИУ (стр. 3 ИУ Договора потребительского кредита №) ответчик просил банк: - денежные средства, поступающие на открытый банковский счет, без дополнительного распоряжения направлять на исполнение его обязательств по договору потребительского кредита и иных обязательств перед банком; - при вербальном согласии с помощью технических средств связи и подтверждении им его решения путем SMS-сообщения на подключение услуг без дополнительного распоряжения с моей стороны списывать денежные средства с его банковского счета (согласно Тарифам Банка). Вместе с тем, Лобачев Д.В. предоставлен акцепт на исполнение требований страховых компаний (перечисление денежных средств), выставленных к Банковскому счету в форме прямого дебетования банковского счета. При недостаточности или отсутствии денежных средств, в том числе при получении на исполнение требований, выставленных к банковскому счету, просил увеличить сумму лимита на сумму требования(ий) согласно условий настоящего договора потребительского кредита. Лобачев Д.В 12.05.2025 г. подписано заявление – оферта на открытие банковского счета, в котором указано, что Заемщик предоставляет банку акцепт на списание с банковского счета платы за оказание услуг, согласно Тарифов Банка, и иных обязательств перед банком. А также в дату подписания кредитного договора, ответчиком получен полис-оферта к Договору страхования №. Страховые взносы в сумме 10000 руб., названы в расчете задолженности приложенному к исковому заявлению, как неразрешенный овердрафт. Данный договор страхования заключается путем принятия (акцепта) страхователем настоящего Полиса-оферты. Акцепт считается совершенным после предоставления согласия на заключение договора страхования до даты вступления договора страхования в силу, при этом согласие страхователя на заключение договора страхования, а также подтверждение ознакомления с КИД (Ключевым информационным документом). До принятия решения о заключении Договора страхования может быть предоставлено как в письменной форме, так и в устной форме с помощью технических средств связи. Согласие страхователя на заключение Договора страхования может быть получено одним из следующих способов: по телефону (акцептом является ответ «Да» на вопрос о подтверждении участия в Программе с обязательной записью разговора)/в мобильном приложении ПАО «Совкомбанк» - «Халва-Совкомбанк»/в устройстве самообслуживания ПАО «Совкомбанк». Если согласие было предоставлено своевременно, то страховое обязательство считается действующим с даты вступления Договора страхования в силу при условии поступления первого страхового взноса на расчётный счёт Страховщика. Страховой взнос по Договору страхования № заключенным между ООО «Страхование жизни» и Лобачев Д.В. предусмотрен в размере 10000 руб. ежемесячно в соответствии с графиком, указанным в Приложении 1 к Договору страхования. Всего по Договору страхования оплате подлежат 60 (Шестьдесят) страховых взносов (стр.2 Договора страхования). Также стр. 5 Договора страхования № содержит информацию о том, что Застрахованное лицо соглашается с тем, что страховые взносы, указанные в Полисе-оферте, подлежат оплате согласно Договору страхования и предоставляет в течение десяти месяцев с даты вступления Договоров страхования в силу акцепт Страховщику на предъявление требований к банковскому счету №, открытому в ПАО «Совкомбанк» в счет оплаты страховых взносов в сумме и в сроки согласно Графику оплаты страховых взносов и таблицы выкупных сумм (Приложение 1 к Договору страхования). Заемщик также подтверждает факт ознакомления и согласия со всеми пунктами Правил до момента оплаты страховой премии (страховых взносов) (стр. 7 Договора страхования №). Учитывая наличие у ответчика всей необходимой и достоверной информации об оказываемых банком услугах, исходя из принципа договора, полагает, что действия ПАО «Совкомбанк» по оказанию заемщику услуги по подключению к программе страхования являются законными, не ограничивающими и не ущемляющими права и законные интересы заемщика (л.д. 53).
Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от 12.05.2025, выпискам по счету, 12.05.2025 г. Лобачёву В.Д. выдан кредит в сумме 400 000 рублей с возможностью увеличения лимита, процентная ставка 35,9 % годовых. 12.07.2025 года лимит кредитования был увеличен на 1000 рублей. От Лобачева Д.В. в погашение долга поступали платежи, последний платеж 12.12.2025 в размере 10000 руб. Всего Лобачёвым Д.В. в период пользования кредитом произведены выплаты в размере 123489 руб. 76 коп. По состоянию на 20.01.2026 года, общая задолженность Лобачёва Д.В. перед банком составляет 547300 рублей 48 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 396000 руб., комиссия за ведение счета 447 руб., иные комиссии 30800 руб. 32 коп., просроченные проценты 88575 руб. 93 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 129 руб. 83 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1 руб. 18 коп., неустойка на просроченную ссуду 70 руб. 43 коп., неустойка на просроченные проценты 7 руб. 04 коп., неразрешенный овердрафт 29959 руб. 93 коп., проценты по неразрешенному овердрафту 1308 руб. 82 коп. (л.д. 23-24, 24об-25об, 74 - 76).
Таким образом, судом установлено, что 12.05.2025 между ПАО «Совкомбанк» и Лобачёвым Д.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 401000 рублей под 35,9 % на срок 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, по инициативе ответчика, условия сделки также устанавливались сторонами по согласованию. Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, при этом истец взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств заемщику, а Лобачёв Д.В. - по возврату предоставленной ему суммы денежных средств и уплате процентов, то есть, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Заключение кредитного договора порождает у заемщика возникновение обязательств по выплате кредитору предусмотренных договором сумм, то есть, как суммы основного долга, так и процентов по нему.
ПАО «Совкомбанк» в полном объеме были исполнены принятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств, которыми заемщик воспользовался, что подтверждается выписками по счету, заявлением о предоставлении транша (л.д. 24об- 25об, 73-75).
Обязательства по кредитному договору Лобачёвым Д.В. надлежащим образом не исполнялись, по состоянию на 20.01.2026 года его задолженность по кредитному договору № составляет 547300 рублей 48 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 396000 руб., комиссия за ведение счета 447 руб., иные комиссии 30800 руб. 32 коп., просроченные проценты 88575 руб. 93 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 129 руб. 83 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1 руб. 18 коп., неустойка на просроченную ссуду 70 руб. 43 коп., неустойка на просроченные проценты 7 руб. 04 коп., неразрешенный овердрафт 29959 руб. 93 коп., проценты по неразрешенному овердрафту 1308 руб. 82 коп.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Учитывая исполнение банком обязанности по перечислению суммы кредита, неисполнение Лобачёвым Д.В. в установленный срок обязанности по возврату суммы задолженности, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика просроченной ссудной задолженности.
Расчет задолженности по договору потребительского кредита, предоставленный истцом, судом проверен, является арифметически верным. Расчет Лобачёвым Д.В. не оспорен, свой расчет ответчиком не представлен.
Доказательств обратного, равно как документов, подтверждающих наличие задолженности в объеме меньшем, чем заявлено истцом, в материалы дела не представлено.
Исследовав и оценив представленные по делу доказательства, суд установил факт заключения сторонами договора потребительского займа, получение ответчиком денежной суммы и ненадлежащее исполнение им обязательств по возврату заемных средств, приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ответчика в пользу истца имеющейся задолженности по договору потребительского кредита № от 12.05.2025 в размере 547300 руб. 48 коп, то есть согласно расчёту, предоставленному истцом. Нарушение срока возврата кредита имело место.
В расчете задолженности под иными комиссиями предусмотрены комиссия за карту и комиссия за услугу «Возврат в график» (л.д. 23об.), также истец просит взыскать задолженность по комиссии за ведение счета.
Как следует из заявления о заключении договора потребительского кредита от 12.05.2025 года, Лобачёв Д.В. просит банк подключить ему комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, дает акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 рублей ежемесячно путем списания средств с его банковского счета №, открытого в банке. Настоящим он ознакомлен, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору, он имеет право перейти в режим «возврат в график», согласно Общим условиям договора. Ознакомлен с комиссией за переход в режим «Возврат в график» в размере 590 рублей, которая подлежит оплате согласно Тарифам банка. (л.д. 8).
Указанные заявления подписаны ответчиком электронной подписью.
Размер комиссии за ведение счета установлен в заявлении о предоставлении дополнительных услуг и составляет 149 рублей ежемесячно.
Размера комиссии за сопровождение услуги «режим "Возврат в график" установлен п. 1.17 Тарифов (л.д. 21).
Учитывая ознакомление и согласие заемщика на подключение услуг, суд полагает требования о возврате просроченной задолженности по оплате комиссии за ведение счета (услуга дистанционного банковского обслуживания), комиссии за карту, комиссии за услугу "возврат в график" подлежащими удовлетворению.
Заключая кредитный договор с ПАО "Совкомбанк", Лобачёв Д.В. согласился на оказание ему дополнительных услуг, подписал документы электронной подписью. Условия кредитного договора Лобачёвым Д.В. не оспариваются, в установленном порядке недействительными не признаны, с заявлением об отказе от данных услуг не обращался.
На основании вышеизложенного, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.
С учетом изложенного, у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании в его пользу с ответчика Лобачёва Д.В. задолженности по кредитному договору № от 12.05.2025 за период с 14.10.2025 года по 20.01.2026 года, в размере 547300 рублей 48 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 396000 руб., комиссия за ведение счета 447 руб., иные комиссии 30800 руб. 32 коп., просроченные проценты 88575 руб. 93 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 129 руб. 83 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1 руб. 18 коп., неустойка на просроченную ссуду 70 руб. 43 коп., неустойка на просроченные проценты 7 руб. 04 коп., неразрешенный овердрафт 29959 руб. 93 коп., проценты по неразрешенному овердрафту 1308 руб. 82 коп., так как сведений о погашении Лобачёвым Д.В. задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.
В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № от 22.01.2026 истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 15946 руб. 01 коп. (л.д. 6). В связи с удовлетворением исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 15946 руб. 01 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.
Взыскать с Лобачёва Дмитрия Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от 12.05.2025 за период с 14.10.2025 года по 20.01.2026 года в размере 547300 рублей 48 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15946 рублей 01 копейка, а всего 563246 (пятьсот шестьдесят три тысячи двести сорок шесть) рублей 49 (сорок девять) копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: подпись Жданова О.А.
Решение в окончательной форме изготовлено 31.03.2026 года
Председательствующий: подпись Жданова О.А.
Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-141/2026 Чулымского районного суда Новосибирской области
УИД 54RS0042-01-2026-000121-06