ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИФИО1
14 апреля 2026 года Советский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Кеуш С.Ю., при секретаре ФИО4, рассмотрев гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО5 заключили кредитный договор № (№), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 998 933 рубля под 23,9% годовых на срок 2 922 дня. Ответчик допустил односторонний отказ от исполнения принятых на себя обязательств, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 1 901 653,47 рубля, из них: комиссия за смс-информирование 995 рублей, просроченные проценты 91 664,44 рубля, просроченная ссуда 920 511,78 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 984,50 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 17,37 рублей, неустойка на просроченную ссуду 831,88 рубль, неустойка на просроченные проценты 3 183,21 рубля, причитающиеся проценты 883 465,29 рублей. В качестве обеспечения исполнения кредитного договора ответчик передал истцу в залог автомобиль марки КIА RIО 2020 года выпуска, VIN №. Уведомление о залоге зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ на сайте Федеральной налоговой палаты. ДД.ММ.ГГГГ завершился процесс реорганизации ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" путем присоединения к ПАО "Совкомбанк". В адрес ответчика направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности, однако, до настоящего времени исполнено не было. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 901 653,47 рубля, расходы по оплате госпошлины в размере 54 016,53 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки КIА RIО 2020 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО5 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно, надлежащим образом, представитель истца просил дело рассмотреть в его отсутствие, ответчик о причинах своей неявки суд не уведомил.
Рассматривая вопрос о последствиях неявки в судебное заседание ответчика, суд учитывает положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей обязанность лиц, участвующих в деле, добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Из изложенного следует, что использование процессуальных прав лицами, участвующими в деле, не может нарушать процессуальные права иных лиц, участвующих в деле. Суд принимает во внимание право истца на рассмотрение иска в установленный законом срок, уведомление ответчика о времени и месте судебного заседания, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.
В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Залог возникает в силу договора.
Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства залогодержателя (ч. 1 ст. 334 ГК РФ).
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства на основании ст. 348 ГК РФ.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО5 заключили кредитный договор № (№), в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 998 933 рубля под 23,9% годовых на срок 2 922 дня.
По условиям кредитного договора ответчик обязался ежемесячно производить погашение кредита и процентов за его использование путем уплаты МОП на основании ранее данного акцепта в счет погашения задолженности (п. 3.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).
Одновременно в обеспечение исполнения указанного кредитного договора ФИО5 передала банку в залог автомобиль марки КIА RIО, 2020 года выпуска, VIN №. Уведомление о залоге зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ на сайте Федеральной налоговой палаты.
Кроме того, договором предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов за пользование кредитными средствами в виде неустойки в размере 20% годовых.
Согласно представленному истцом расчету на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 1 901 653,47 рубля, в том числе: комиссия за смс-информирование 995 рублей, просроченные проценты 91 664,44 рубля, просроченная ссуда 920 511,78 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 984,50 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 17,37 рублей, неустойка на просроченную ссуду 831,88 рубль, неустойка на просроченные проценты 3 183,21 рубля, причитающиеся проценты 883 465,29 рублей.
В адрес ответчика направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности, однако, до настоящего времени исполнено не было.
ДД.ММ.ГГГГ завершился процесс реорганизации ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" путем присоединения к ПАО "Совкомбанк".
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению частично, при этом учитывает следующее.
Оценивая представленные суду доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд принимает во внимание, что ответчик обязанность по своевременному погашению кредита не исполняет, вносил платежи по кредитному договору не в полном объеме, допускал просрочки ежемесячных платежей, затем прекратил исполнять обязанности по гашению задолженности по кредиту, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, расчетом заемщика, доказательств обратного в судебное заседание заемщиком не представлено, в материалах дела не имеется, ответчиком указанные обстоятельства не оспариваются. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в соответствии со ст.811 ГК РФ с ФИО2 подлежит взысканию досрочно задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ.
Проверив правильность расчета взыскиваемых сумм, учитывая, что имеются установленные ГК РФ и кредитным договором основания для взыскания суммы займа с причитающими процентами, неустойками и комиссиями, суд приходит к выводу о том, что с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 018 188,18 рублей, в том числе: комиссия за смс-информирование 995 рублей, просроченные проценты 91 664,44 рубля, просроченная ссуда 920 511,78 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 984,50 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 17,37 рублей, неустойка на просроченную ссуду 831,88 рубль, неустойка на просроченные проценты 3 183,21 рубля.
Вместе с тем, разрешая требования банком о взыскании с ответчика причитающихся процентов в размере 883 465,29 рублей суд исходит из следующего.
В силу положений статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично (п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата
Как следует из п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума ВАС Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Вместе с тем, из представленного истцом расчета следует, что ПАО "Совкомбанк" произведен расчет причитающихся процентов исходя из остатка суммы основного долга на текущий момент, однако такое взыскание процентов, рассчитанных на будущее противоречат приведенным нормам материального права и может привести в будущем к неосновательному обогащению банка с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору.
При этом, требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом на остаток основного долга по кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения ответчиком обязательств по возврату долга включительно ПАО "Совкомбанк" не заявлено.
Необходимо также учитывать, что согласно п. 6 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
При таком положении, суд считает, что требование истца о взыскании причитающихся процентов на сумму основного долга в размере 883 465,29 рублей удовлетворению не подлежит.
При разрешении требований об обращении взыскания на предмет залога суд учитывает следующее.
Согласно п 9.14.1 Общих условий договора, заключенного сторонами, обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке.
В соответствии с п. 9.14.1 залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по Договору потребительского кредита более, чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения и суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной.
Пунктом 9.14.3 предусмотрено, что порядок обращения взыскания на предмет залога определяется Залогодержателем. Обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда или во внесудебном порядке. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 9.14.4). Во внесудебном порядке обращение взыскания на предмет залога производится посредством продажи с торгов, проводимых в соответствии с правилами ГК РФ (п. 9.14.5).
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Поскольку ответчик был согласен с условиями договора, о чем свидетельствует его подпись в договоре, возложенных на него договором обязательств по ежемесячному погашению задолженности не исполнил, то в силу прямого указания закона, суд приходит к выводу о том, что требования об обращении взыскания на автомобиль являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст.ст.350 ГК РФ реализуется путем продажи с публичных торгов.
Согласно ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
По сообщению МРЭО ГИБДД МУ МВД России «Красноярское» с ДД.ММ.ГГГГ автомобиль марки КIА RIО 2020 года выпуска, VIN №, зарегистрирован за ФИО2
Поскольку по делу установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательства, обеспеченного залогом автомобиля марки КIА RIО 2020 года выпуска, VIN №, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога – указанный автомобиль, путем продажи на публичных торгах.
При этом, действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд. Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
Кроме того, разрешая требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 54 016,53 рублей, суд, принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворены, полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) с ФИО2 (ИНН №) задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 018 188,18 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 54 016,53 рублей, всего 1 072 204,71 рубля.
В счет исполнения обязательств по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки КIА RIО 2020 года выпуска, VIN №, принадлежащий ФИО2, путем продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий С.Ю. Кеуш
Мотивированное решение изготовлено – ДД.ММ.ГГГГ.
Судья С.Ю. Кеуш