РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМРОССИЙСКОЙФЕДЕРАЦИИ
18 февраля 2026 года г. Красноярск
Советский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Севрюкова С.И., при секретаре Крыловой Е.А., с участием представителя заинтересованного лица Галстяна А.Р. – Корабельникова Д.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению страхового акционерного общества «ВСК» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, установил:
САО «ВСК» обратилось в суд с иском, в котором просит отменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций С.В.Максимовой от 17.10.2025 № У-25-113337/5010-007.
Требования мотивируя тем, что 17.10.2025 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в отношении САО «ВСК» принято решение № У-25-113337/5010-007 о взыскании в пользу Галстяна А.Р. страхового возмещения в размере 217 648 руб. Однако Финансовый уполномоченный не применил норму закона, подлежащую применению, поскольку не привел оснований для изменения способа возмещения причиненного Галстян А.Р. вреда, предусмотренного законом, поскольку потерпевший не представил транспортное средство на СТОА, сроки ремонта необоснованно посчитал долгими, не представив доказательств чрезмерной длительности сроков; через 6 календарных дней с момента выдачи страховщиком направления на ремонт Галстян А.Р. направил страховщику заявление о смене формы возмещения на денежную.
просил организовать ремонт его транспортного средства на СТОА.
Определением судьи Советского районного суда г. Красноярска от 25.09.2025 к участию в деле в качестве заинтересованных лиц привлечены: Галстян А.Р., Финансовый уполномоченный С.В.Максимова.
В судебном заседании представителя заинтересованного лица Галстяна А.Р. – Корабельников Д.Д. (по доверенности) просил отказать в удовлетворении заявления САО «ВСК» по основаниям, изложенным в устных возражениях.
Представитель истца, иные участвующие в деле лица, а также их представители в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщили.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав Корабельникова Д.Д., исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
На основании статей 1, 2 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» институт финансового уполномоченного учрежден для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги, в целях защиты прав и законных интересов потребителей.
На основании п. 1 ст. 929 ГК РФ и ч. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам возникает с наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования.
Как предусмотрено п. 4 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», условиями договора страхования имущества может быть предусмотрена замена выплаты страхового возмещения компенсацией ущерба в натуральной форме, в том числе посредством приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая.
Согласно пункту І Постановление Пленума ВС РФ от 25.06.2024 № 19 отношения по добровольному страхованию имущества регулируются, в том числе, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Закон о защите прав потребителей другими федеральными законами
В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума ВС РФ № 19 Стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества (страховой полис) перечень страховых событий и исключений из него, условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности не ущемляют права потребителя
Согласно п. 2 Обзора ВС РФ от 27.12.2017, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
В соответствии с ч. 1 ст. 22 Федерального Закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.
Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено судом по материалам дела, 08.11.2023 между Галстян А.Р. и САО «ВСК» заключен договор KACKO № по программе «КАСКО Компакт Минимум» со сроком страхования с 09.11.2023 по 08.11.2024, в отношении транспортного средства «Ноndа Fіt», номер кузова GР23030689.
Вышеуказанный Договор КАСКО заключен в соответствии Правилами страхования. По условиям Договора страхования страховым риском является «4.1.2 Дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц», страховая сумма - 800 000 руб.
Размер страховой премии по Договору страхования составил 5600 руб.
В соответствии с п. 2 Особых условий Договора страхования при повреждении Транспортного средства в результате страхового случая, кроме случая, указанного в пункте 2.1.31 Правил страхования, Страховщик в счет выплаты страхового возмещения осуществляет организацию и оплату ремонта поврежденного имущества на СТОА, руководствуясь пунктом 9.2.1.4 Правил страхования. По решению Страховщика выплата может быть осуществлена в соответствии с пунктом 9.2.3.2 Правил страхования.
В результате ДТП от 16.05.2024 с участием транспортного средства «Тоуоtа Сrеstа», государственный регистрационный номер В127ХВ124, под управлением водителя Федотова К.В., получил повреждения автомобиль «Ноndа Fіt», номер кузова GР23030689.
24.05.2024 Галстяна А.Р. обратился в САО «ВСК» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.
30.05.2024 САО «ВСК» произвела осмотр Транспортного средства и составила акт осмотра.
24.05.2024 САО «ВСК» выдала Галстяну А.Р. направление на ремонт № 10000919 на СТОА ООО «ТОР»; 03.06.2024 указанное направление аннулировано.
24.06.2025 САО «ВСК» осуществила выплату Галстяну А.Р. страхового возмещения в размере 59 344 руб., - что подтверждается платежным поручением № 217571.
19.03.2025 Галстян А.Р. обратился в САО «ВСК» с заявлением о производстве доплаты страхового возмещения по Договору страхования в размере 140 156 руб.
24.06.2025 САО «ВСК» осуществила доплату Галстяну А.Р. страхового возмещения в размере 34 408 руб., - что подтверждается платежным поручением № 114545.
17.10.2025 финансовым уполномоченным С.В.Максимовой принято решение по обращению Галстяна А.Р. о взыскании с САО «ВСК» в пользу Галстяна А.Р. убытков в размере 217 648 руб.
01.11.2025 САО «ВСК» обратилось в суд с настоящим иском.
Оценивая имеющиеся по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд принимает во внимание следующее.
В соответствии со ст. 56 ГК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с частью 5 статьи 2 Закона № 123-ФЗ деятельность финансового уполномоченного осуществляется в соответствии с принципами законности, уважения прав и свобод человека и гражданина, добросовестности и справедливости.
Разрешая заявленные САО «ВСК» требования, суд принимает во внимание следующее.
Согласно подпункту 2.1.42 Правил страхования под страховым риском понимается предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления при заключении договора страхования
Под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования и Правилами страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю (подпункт 2. 1.43 Правил страхования).
В соответствии с подпунктом 4. 1.2 Правил страхования страховым риском является «Дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц» - дорожное происшествие (подпункт 2.1.13 Правил страхования) произошло по вине установленных водителей иных транспортных средств, чем застрахованное транспортное средство, в том числе, если последствием дорожного происшествия стало событие, попадающее под определение риска «Гидроудар» (подпункт 4. 1.6 Правил страхования)
В соответствии с пунктом 2 Особых условий Договора страхования при повреждении Транспортного средства в результате страхового случая, кроме случая, у казанного в пункте 2.1.31 Правил страхования, Страховщик в счет выплаты страхового возмещения осуществляет организацию и оплату ремонта поврежденного имущества на СТОА, руководствуясь пунктом 9.2.1.4 Правил страхования. По решению Страховщика выплата может быть осуществлена в соответствии с пунктом 9.2.3.2 Правил страхования
В соответствии с пунктом 9.2 Правил страхования по рискам, указанным в пунктах 4. 1.1-4. 1.8 Правил страхования, договором страхования могут быть предусмотрены следующие формы страхового возмещения (одна или несколько): 9.2.1. Натуральная:
9.2.1.4. Путем организации и оплаты ремонта на СТОА по направлению Страховщика.
Пунктом 9.2.3.2 Правил страхования предусмотрена выплата страхового возмещения на основании экспертного заключения, подготовленного экспертной организацией по заказу Страховщика, в соответствии с ЕМР с учетом износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов) застрахованного ТС ис учетом особенностей расчета стоимости восстановительного ремонта согласно подпункта 9.16 Правил страхования
В соответствии с п. 10.3 Правил страхования, если договором страхования предусмотрена натуральная форма выплаты страхового возмещения в виде организации и оплаты ремонта, под принятием решения о признании события страховым случаем понимается выдача направления на ремонт СТОА, а выплатой страхового возмещения - исполнение СТОА обязанностей по ремонту Транспортного средства и его выдаче Страхователю/Выгодоприобретателю на основании Акта приема-передачи. При этом обязанности Страховщика считаются исполненными надлежащим образом, если:
10.3.1. Направление на ремонт выдано, либо в выдаче направления отказано в течение 15 рабочих дней с момента выполнения условий пункта 10. 1 Правил страхования. В указанный срок Страховщик имеет право выдать новое (повторное, иное) направление на иное СТОА;
10.3.2. Ремонт Транспортного средства произведен СТОА в срок не более 180 рабочих дней момента фактической передачи Страхователем Выгодоприобретателем ТС на СТОА по акту приёма-передачи;
В соответствии с п. 10.5 Правил страхования надлежащим исполнением Страховщиком обязательств по выплате страхового возмещения в денежной безналичной форме считается списание денежных средств со счета Страховщика в пределах 30 рабочих дней в соответствии с пунктами 10. 1, 10.2 Правил страхования.
Так, судом установлено, что 24.05.2024 САО «ВСК» выдало Галстяну А.Р. направление на ремонт №10000919 на СТОА ООО «ТОР». Указанное направление было аннулировано 03.06.2024.
В соответствии с п. 8 Обзора ВС РФ от 27.12.2017 в случае неисполнения страховщиком предусмотренного договором добровольного страхования обязательства произвести восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей страхователь вправе потребовать возмещения стоимости восстановительного ремонта в пределах страховой суммы. По общему правилу, установленному п. 3 ст. 10 Закона №4015-1, обязательство по выплате страхового возмещения является денежным.
Согласно п. 4 ст. 10 Закона № 4015-1 условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества
В соответствии со статьей 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения.
Если вследствие просрочки должника исполнение утратило интерес для кредитора, он может отказаться от принятия исполнения и требовать возмещения убытков.
Согласно пункту 43 Постановления Пленума ВС РФ № 19 при неисполнении страховщиком обязательства в натуральной форме страхователь (выгодоприобретатель) вправе требовать возмещения убытков за неисполнение этого обязательства.
В этой связи, поскольку по соглашению сторон САО «ВСК» изменило форму страхового возмещения на денежную, у Галстяна А.Р. возникло право требования возмещения убытков с САО «ВСК».
В указанной связи, решение финансового уполномоченного законно и обоснованно, соответствует требованиям Конституции Российской Федерации, Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», иных приведенных выше требований закона.
Таким образом, принимая во внимание вышеизложенные, установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства по делу, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований САО «ВСК» по доводам заявителя, соответственно - для отмены решения Финансового уполномоченного № У-25-113337/5010-007 от 17.10.2025 по обращению Галстяна А.Р., а потому в заявленных требованиях надлежит отказать по существу, поскольку установленный законом срок для обжалования решения Финансового уполномоченного заявителем не пропущен.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил:
заявление страхового акционерного общества «ВСК» об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий С.И. Севрюков