РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 мая 2026 года г.Чулым Новосибирской области
Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Шемитовой О.В., при секретаре Зайцевой Ю.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский Банк ПАО «Сбербанк» к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Новосибирской области, Лукашовой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратился в Железнодорожный районный суд г.Новосибирска с иском к Территориальному управлению Росимущества в Новосибирской области о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, указав, что 28.09.2022 г. ПАО «Сбербанк России» и ФИО13 заключили договор №, согласно которого банк выдал ФИО1 вредит в сумме 104 432 руб. 99 коп на срок 15 месяцев под 19,1 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п.3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом разнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. 10.11.2014 г. должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п.1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. В соответствии с п.1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка. Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО. Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт. Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. 28.09.2022 г. 12:47 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 28.09.2022 г. 12:51 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно Протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 28.09.2022 г. 12:59 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 104 432,00 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. В соответствии с п.п.3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 30.01.2023 по 08.10.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 130 794,02 руб. Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Согласно справки из реестра наследственных дел ФИО1 умер 07.01.2023 г. Согласно реестру Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело после смерти заемщика не заводилось. Жизнь и здоровье заемщик были застрахованы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Согласно выписке по счету размещенный на счете № находятся 64 руб. 89 коп.. Остаток денежных средств размещенный на счете № – 10 руб. 56 коп. Остаток денежных средств размещенный на счете № – 10 руб. 39 коп. Истец предполагает, что наследником умершего является ТУ Росимущество в Новосибирской области. Сведениями об имуществе, принадлежащем заемщику, ПАО Сбербанк не располагает. Просят взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Территориального Управления Росимущества в Новосибирской области в пределах наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору № от 28.09.2022 г. по состоянию на 08.10.2025 г. в размере 130794 руб. 02 коп., в том числе: просроченные проценты – 45 330 руб. 04 коп., просроченный основной долг – 85 463 руб. 98 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4923 руб. 82 коп., всего взыскать 135 717 руб. 84 коп. (л.д.5-7 Том 1).
Определением Железнодорожного районного суда г.Новосибирска от 13.02.2026 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечена Лукашова Н.В., гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Новосибирской области, Лукашовой Н.В. о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору и судебных расходов передано для рассмотрения по подсудности в Чулымский районный суд Новосибирской области (л.д.211-213 Том 1).
В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен (л.д.36 Том 2).
Представитель ответчика – Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Новосибирской области в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен (л.д.37 Том 2).
Ответчик Лукашова Н.В. с исковыми требованиями согласна частично. Пояснила, что является супругой ФИО1, умершего 07.01.2023 года. При жизни супруга им в сентябре 2022 года был оформлен кредит на сумму 104 000 рублей, платил по графику, но 07.01.2023 г. умер. Через два дня после смерти мужа обратилась в Сбербанк, спросила, как теперь оплачивать кредит, ей пояснили, что по долгам супруга будут отвечать наследники. После смерти мужа обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Ею получены свидетельства о праве на наследство по закону, в том числе на ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес>. С оценкой стоимости ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес>, в 82 356,67 рублей, как стоимостью наследственного имущества, согласна. Кроме того, ей известно, что супругу администрацией г.Чулыма был предоставлен земельный участок по адресу: <адрес>. С рыночной стоимостью земельного участка в 288 000 рублей по оценке, представленной истцом, не согласна, но от проведения по делу судебной экспертизы отказывается. Кроме того, наследство на данный земельный участок она не оформляла, свидетельство на него не получала, этот земельный участок ей не нужен. Также считает, что проценты не должны начисляться за время до вступления её в наследство, то есть до 05.08.2025 года.
Третье лицо – ООО Страхования компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен (л.д.41 Том 2).
Третье лицо – Лукашова И.М. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена (л.д.40 Том 2).
Третье лицо Лукашов А.М. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен (л.д.37 Том 2).
Третье лицо Лукашов М.М. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен (л.д.35 Том 2).
Третье лицо Лукашов А.М. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен (л.д.39 Том 2).
Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно ч.2 ст.5 названного Федерального закона, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п.2 ст.6 указанного Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, заемщик может оформить кредит в зависимости от технической реализации: … в системе «Сбербанк Онлайн» через сайт кредитора или мобильное приложение. При оформлении кредита с использованием системы «Сбербанк Онлайн» через сайт кредитора или МП, заемщик оформляет ИУ в виде электронного документа, который подписывается аналогом его собственноручной подписи или простой электронной подписью и влечет последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку (п.5); заемщик подписывает ИУ тем самым предлагает Кредитору заключить с ним Договор в соответствии с ОУ. Акцептом ИУ Кредитором является зачисление Кредита или первой части Кредита в рамках Лимита кредитования на Счет кредитования (п.6); размер ежемесячного Аннуитетного платежа определяется по формуле. Расчет размера ежемесячного Аннуитетного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой (п.17); за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты. Размер и порядок определения процентной ставки устанавливается в ИУ, порядок и сроки начисления процентов предусмотрены ОУ (п.18); проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка Задолженности по Кредиту со следующего дня после Даты предоставления Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (включительно) (п.21); погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно Аннуитетными платежами. Заемщик погашает Задолженность по Договору путем перечисления со Счета погашения в погашение Кредита и в уплату Процентов за пользование Кредитом суммы платежа: в Платежную дату каждый месяц; в последний календарный день месяца если в календарном месяце Платежная дата отсутствует (п.36); суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору направляются в следующей очередности: 1) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом, 2) на погашение просроченной задолженности по кредиту … (п.37); уплата Процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком: в Платежные даты (в том числе, в составе ежемесячного Аннуитетного платежа); при досрочном погашении Кредита или его части. Уплата Процентов за пользование Кредитом производится на основании Поручения по Счету погашения перечислением со Счета погашения (п.38); погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом осуществляется путем перечисления на основании поручения Заемщика Кредитором денежных средств со Счета погашения. Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств (с учетом условий соответствующего счета) на Счете погашения в сумме, достаточной для погашения Аннуитетного платежа не позднее 21-00 часа Платежной даты (п.42); договор считается заключенным между Заемщиком и Кредитором в дату совершения Кредитором Акцепта ИУ (см. раздел Акцепт ИУ Кредитором). Договор действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору. Срок возврата Кредита устанавливается в ИУ. (п.51) (л.д.40-45 Том 1)
Из выписки из системы «Мобильный банк» о направленных смс-сообщениях следует, что 28.09.2022 12:47 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. 28.09.2022 12:47 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит в сумме 104 433 руб., срок 15 мес., ставка 15,9 % годовых, указан пароль для подтверждения. 28.09.2022 12:59 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 104 432 руб. 99 коп.. 28.09.2022 12:59 оформление полиса «Защита на любой случай» от ООО СК Сбербанк Страхование: защита финансов. Оплата 1300 с карты MIR4882, указан пароль для подтверждения. 28.09.2022 13:01 произведена оплата 1300 руб. с карты MIR4882. 28.09.022 13:07 подключено автосписание по полису На любой случай №, раз в год с карты <данные изъяты> будут списываться 1300 руб. (л.д.30 Том 1).
Согласно протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 28.09.2022 года в ФИО1 с номера № была подана заявка на кредит на сумму 104432 руб. 99 коп, срок кредитования 15 мес. Процентная ставка 19,10 % годовых. Направлен смс пароль. 28.09.2022 в 12:51:02 направлено сообщение о получении кредита в размере 104 432 руб. 99 коп, срок 15 мес., под 19,10 % годовых, карта зачисления <данные изъяты> самостоятельная услуга программа страхования жизни заемщика – 3132 руб. 99 коп. 28.09.2022 12:59:01 направлено сообщение о перечислении на карту <данные изъяты> 12:58 104 432 руб. 99 коп (л.д.48 Том 1).
Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита от 28.09.2022 года, договор заключен между ФИО1 и ПАО Сбербанк в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, на условиях: сумма кредита 104 432 руб. 99 коп. (п.1); срок действия договора, срок возврата кредита – до полного выполнения им и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита по истечении 15 месяцев с даты представления кредита (п.2); процентная ставка 19,10 % годовых (п.4), количество и размер платежей – 15 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7881 руб. 35 коп. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону Платежная дата 28 число месяца. Первый платеж 28 октября 2022 г. (п.6); кредит выдается на цели личного потребления (п.11); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – неустойка – 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (п.12), с содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (п.14); заемщик просит зачислить сумму кредита на счет № (п.17), индивидуальные условия подписаны простой электронной подписью. ФИО1 признает, что подписанием им ИУ является подтверждение им подписания в автоматизированной системе кредитора подписания и любое из следующих действий/результатов: ввод им правильного ПИН при считывании его банковской каты электронным терминалом; ввод им одноразового пароля на электронном терминале/мобильном рабочем месте работника кредитора, полученного в SMS-сообщении с номера 900 на его мобильный телефон; получение кредитором положительного ответа от автоматизированной системы кредитора о степени схожести его биометрических персональных данных с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных кредитора, которые являются электронной подписью в соответствии с ОУ (п.21) Подписано простой электронной подписью клиента 28.09.2022 12:52:00+03:00, номер мобильного телефона: №(л.д.38-39 Том 1).
Согласно расчёта задолженности по договору № от 28.09.2002 (ссудный счет №), движению основного долга и срочных процентов по состоянию на 08.10.2025 г., движению основного долга и неустойки за просрочку основного долга по состоянию на 08.10.2025 г., движению просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов по состоянию на 08.10.2025 г., движению срочных процентов на просроченный основной долг по состоянию на 08.10.2025 г., движению неустоек за неисполнение условий кредитного договора по состоянию на 08.10.2025 г., задолженность Лукашова М.В. по состоянию на 08.10.2025 г. составляет 130 794 руб. 02 коп., в том числе: просроченные проценты – 45 330 руб. 04 коп., просроченный основной долг – 85 463 руб. 98 коп. (л.д.16, 17, 18, 19, 20, 21 Том 1).
Согласно истории погашений по договору № от 28.09.2022 г. заемщиком ФИО1 последний платеж в счет погашения кредита в сумме 7881 рубль 35 копеек внесен 28.12.2022 г. (л.д. 24об Том 1).
Таким образом, на основании представленных в материалы дела документов, судом установлено, что 28.09.2022 года ПАО Сбербанк и ФИО14 заключили кредитный договор № на срок 15 месяцев.
Указанный договор заключён в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Во исполнение заключенного договора ФИО1 выдан кредит в размере 104432 руб. 99 коп.
Договор заключен по желанию ФИО1 установленный размер процентов за пользование кредитом им не оспаривался. Указанный размер процентов является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежал уплате должником по правилам об основном долге.
Согласно вышеприведенных документов, ФИО1 воспользовался заемными денежными средствами, последний платеж в счет погашения кредита внесен 28.12.2022 г.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как установлено судом, последний платеж ФИО1 в счет погашения кредита внесен 28.12.2022 г., более платежи по кредитному договору не вносились, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность в сумме 130 794 руб. 02 коп. (л.д.16 Том 1).
При таких обстоятельствах имеет место нарушение срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Расчет задолженности, предоставленный истцом, судом проверен и признан верным, он соответствует Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.
Как следует из информации ООО страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения по кредитному договору № является застрахованным лицом в рамках добровольного страхования жизни: №, срок действия страхования с 28.09.2022 по 27.12.2023. По результатам поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов (л.д.86-87 Том 1).
Из Условий участия в Программе страхования №1 «Защита жизни заемщика» следует, что выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого заключен договор страхования, и которое обладает правом на получение страховой выплаты, устанавливается в заявлении (л.д.92-96 Том 1).
Согласно заявления ФИО1 от 28.09.2022 года на участие в Программе страхования №1 «Защита жизни заемщика», по всем страховым рискам выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица) (л.д.118-120 Том 1).
Разрешение требований наследников к страховой компании о выплате страхового возмещения к предмету спора по настоящему делу по иску банка не относится, поскольку силу части 3 статьи 196 ГПК РФ суд выносит решение по заявленным требованиям. Изложенное не лишает ответчика права заявлять требования к страховой компании о выплате страхового возмещения самостоятельно, а также обратиться с иском в суд о защите своих прав, если он сочтет их нарушенными.
ПАО Сбербанк не является выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному умершим ФИО1 на основании его заявления на участие в программе страхования, то есть правом на получение страховой выплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору не обладает, в связи с чем наследники несут обязанность по погашению задолженности умершего заемщика.
Согласно справке о смерти, свидетельству о смерти, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер 07.01.2023 года в <адрес>, актовая запись о смерти № по отделу ЗАГС <адрес> (л.д.49, 113, 114 Том 1).
Согласно информации отдела комплектации, обработки, выдачи и хранения документов управления по делам ЗАГС <адрес> имеются:
- запись акта о заключении брака ДД.ММ.ГГГГ (номер актовой записи, зарегистрированной до ДД.ММ.ГГГГ – 54) бюро записи актов гражданского состояния исполнительного комитета <адрес> Совета народных депутатов <адрес> между ФИО1 и ФИО4, которой после заключения брака присвоена фамилия Лукашова;
- запись акта о смерти ФИО1, дата смерти 07.01.2023 г., актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ по отделу ЗАГС <адрес> (л.д. 83-84, 85 Том 1).
В соответствии со ст.1142 ч.1 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно информации нотариуса нотариального округа Чулымского района Новосибирской области ФИО5 от 24.02.2026 года, по имеющемуся в производстве нотариуса наследственному делу № к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего 07.01.2023 обращалась наследник: супруга Лукашова Н.В. с заявлением о фактическом принятии наследства (л.д.32-33 Том 2), Лукашовой Н.В. было выдано одно свидетельство о праве на наследство по закону. Других заявлений ни о принятии наследства, ни об отказе от наследства, в том числе от других наследников, в данном наследственном деле нет, другие свидетельства о праве на наследство не выдавались, постановления об отказе в совершении нотариальных действий не выдавались (л.д.31 Том 2).
Таким образом, наследником к имуществу ФИО1, умершего 07.01.2023 года, является его супруга Лукашова Н.В.
В силу ч.1 ст.129 ГК РФ, объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.
Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.
В соответствии с п.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось, и где бы оно не находилось.
В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
В соответствии со ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.
Смерть ФИО1 не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследником. Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.
В п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
На основании приведенных доказательств, суд приходит к выводу о том, что после смерти ФИО1 осталось наследственное имущество.
Согласно информации нотариуса нотариального округа Чулымского района Новосибирской области ФИО5 Лукашовой Н.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый номер земельного участка №, площадью <данные изъяты> кв.м. Кадастровая стоимость ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок на день смерти наследодателя составляет 82 356 рублей 67 копеек. На ? долю в праве общей долевой собственности на вышеуказанный земельный участок выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу (л.д.34 Том 2).
Ответчик Лукашова Н.В. в суде согласилась с указанной стоимостью ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: Новосибирская область, Чулымский район, г.Чулым, ул.Кирова, д.10, в 82 356 рублей 67 копеек, как стоимостью наследственного имущества, в пределах которой она несет ответственность по долгам наследодателя.
Согласно сведений из Единого государственного реестра недвижимости, собственником земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты>, является ФИО1, вид права - собственность, дата регистрации права ДД.ММ.ГГГГ, основание государственной регистрации: постановление администрации <адрес> №, выдан ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-20 Том 2).
Согласно заключению о стоимости имущества ООО «Мобильный оценщик» № от 04.03.2026 года, представленного истцом, рыночная стоимость земельного участка, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес> – 288 000 рублей (л.д. 26-27 Том 2).
Доказательств иной оценки указанного земельного участка по адресу: <адрес>, ответчик не предоставила, ходатайств о назначении по делу оценочной экспертизы не заявила, при разъяснении судом ответчику ее права заявить такое ходатайство.
Согласно информации ГУ МВД России по Новосибирской области, карточки учета транспортного средства, на дату смерти 07.01.2023 на имя ФИО1 была зарегистрировано транспортное средство <данные изъяты> года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №, паспорт транспортного средства № от 24.05.2018. 05.04.2024 регистрация вышеуказанного транспортного средства прекращено в соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 18 Федерального закона от 03.08.2018 № 283 «О государственной регистрации транспортных средств в российской Федерации и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», в связи с наличием сведений о смерти собственника транспортного средства (л.д.79, 80-81 Том 1).
Согласно информации ПАО Сбербанк по состоянию на 07.01.2023 года на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в ПАО «Сбербанк России» открыт счет №, остаток – 31,50 руб. (л.д.184-185 Том 1).
То есть, всего Лукашовой Н.В. принято наследственное имущество общей стоимостью 370 388 рублей 17 копеек (288 000 + 82 356,67 + 31,50).
Наличие у ФИО1 иного имущества судом не установлено.
Доводы ответчика ФИО1, что ею не принималось наследство в виде земельного участка по адресу: <адрес>, свидетельство на него ей не выдавалось, суд находит несостоятельными, так как в силу действующего законодательства, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 статьи 1152 ГК РФ), а Лукашовой Н.В. было выдано нотариусом свидетельство о праве на наследство в виде ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес>. Заявления об отказе от принятия наследства ею не подавались.
При этом, п.4 статьи 1152 ГК РФ, п. 34 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», предусмотрено, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства, которым является день смерти гражданина, независимо от времени его фактического принятия, а также момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Поскольку в силу ст.1175 ГК РФ, отвечают по долгам наследодателя наследники, принявшие наследство, а Лукашовой Н.В. принято наследство после смерти ФИО1, то задолженность по кредитному договору, заключенному ФИО1, подлежит взысканию с неё.
В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Исходя из содержания п. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п.61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Таким образом, обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, заключенного банком с ФИО1 носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, смерть ФИО1 не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, в данном случае Лукашова Н.В. становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.
Таким образом, начисление процентов за пользование кредитом после смерти ФИО1 не противоречит требованиям действующего законодательства, вопреки доводам ответчика об обратном. Требований о взыскании неустойки истцом не заявлено.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника Лукашовой Н.В.
Суд установил обстоятельства заключения между банком и заемщиком кредитного договора, факт смерти заемщика, а также наличие задолженности по указанному кредитному договору в размере, заявленном в иске, и приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с Лукашовой Н.В., поскольку данный ответчик является супругой наследодателя, наследником должника первой очереди, принявшим наследство. Других наследников ФИО1, принявших наследство, судом не установлено.
Таким образом, Лукашова Н.В., приняв наследство после смерти ФИО1, становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в размере 370 388,17 руб., стоимости которого достаточно для погашения долга перед истцом. Доказательств иной стоимости наследственного имущества, суду не представлено.
Доказательств недействительности или незаключенности кредитного договора ответчиком не представлено.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № от 15.10.2025 года ПАО Сбербанк при подаче иска в суд уплатило государственную пошлину в размере 4923 рубля 82 копейки (л.д.15 Том 1). В связи с удовлетворением исковых требований истца, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Сибирский Банк ПАО «Сбербанк» к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Новосибирской области, Лукашовой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить частично.
Взыскать с Лукашовой Натальи Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору № от 28.09.2022 года по состоянию на 08.10.2025 года в размере 130 794 руб. 02 коп., в том числе: основной долг – 85 463 руб. 98 коп., просроченные проценты – 45 330 руб. 04 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 4923 руб. 82 коп., всего 135 717 (сто тридцать пять тысяч семьсот семнадцать) рублей 84 (восемьдесят четыре) копейки. В остальной части в исковых требованиях отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 26 мая 2026 года.
Председательствующий подпись О.В. Шемитова
Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-216/2026 Чулымского районного суда Новосибирской области. УИД 54RS0002-01-2025-005150-21