РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 мая 2026 года г. Чулым
Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Решетниковой М.В.
при секретаре Скультецкой О.В.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Шихалеву Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Шихалеву С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов указав, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Шихалев Сергей Николаевич заключили кредитный договор №V621/2424-0004228, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в сумме 1 100 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 24,10% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Кредитный договор заключен посредством использования системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», путем подписания заемщиком кредитного договора электронной подписью согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона Российской Федерации №63-ФЗ от 06.04.2011г. «Об электронной подписи».
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 указанного кодекса.
На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 1 100 000 рублей.
Заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, а именно несвоевременно вносит платежи по кредиту, допускает неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.
В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. ст. 809, 810 и 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% процента в день от суммы невыполненных обязательств.
Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 339 599 рублей 27 копеек.
В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму пени до 10% от общей суммы.
Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 312 633 рубля 63 копейки, из которых: 1 059 123 рубля 91 копейка – остаток ссудной задолженности; 250 513 рублей 53 копейки – задолженность по плановым процентам; 2 993 рубля 54 копейки – задолженность по пени; 2 рубля 65 копеек – задолженность по пени по просроченному долгу.
Просит взыскать с Шихалева Сергея Николаевича в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 10.04.2024г. №V621/2424-0004228 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 312 633 рублей 63 копеек, из которых: 1 059 123 рубля 91 копейка – остаток ссудной задолженности; 250 513 рублей 53 копейки – задолженность по плановым процентам; 2 993 рубля 54 копейки– задолженность по пени; 2 рубля 65 копеек – задолженность по пени по просроченному долгу; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 28 126 рублей (л.д. 6-7)
Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 55 ), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6 об.).
Ответчик Шихалев С.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 53, 54 ).
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), они определяют общие условия и порядок предоставления клиенту комплексного обслуживании, Пакетов услуг, а также возможность получения клиентом отдельных Банковских продуктов ( п. 1.1); заявление вместе с настоящими Правилами и Тарифами представляет собой Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО ( п. 2.1) ( л.д. 63-80).
В соответствии с Правилами дистанционного банковского облуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) они определяют общие условия и порядок предоставления клиенту дистанционного обслуживания в Банке ( п. 1.1.); доступ клиента в Систему ДБО осуществляется при условии его успешной идентификации в порядке, установленном Условиями системы ДБО ( п. 3.1.1); порядок формирования, подписания и передачи клиентом электронных документов в каждой из систем ДБО определяется соответствующими условиями системы ДБО ( п. 3.3.1) ( л.д. 81 – 120).
Как следует из заявления, Шихалев С.Н. ДД.ММ.ГГГГ обратился в Банк ВТБ (ПАО) с просьбой предоставить комплексное банковское обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и подключить Базовый пакет услуг (п. 1): Открыть мастер-счет в российских рублях и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и настоящим пунктом Заявления (п. 1.1), предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (п. 1.2), предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по Мастер-счету/Счетам, открытым на его имя в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/Мобильное приложение, Устройства самообслуживания (п. 1.2.1), направлять пароль для доступа в ВТБ-Онлайн, SMS-коды, сообщения в рамках SMS-пакета «Базовый» на мобильный телефон Клиента, указанный в разделе «Контактная информация» настоящего заявления (п. 1.2.2), выдать УНК и Пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (п. 1.2.3). Заполнив и подписав настоящее Заявление, он присоединяется к действующим на дату подписания настоящего Заявления: Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правилам совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Все положения указанных в настоящем пункте Заявления Правил разъяснены в полном объеме, и понятны. Он ознакомлен и согласен со всеми условиями Правил, указанных в настоящем пункте Заявления Сборника тарифов на услуги, предоставляемые Банком ВТБ (ПАО). Настоящее Заявление вместе с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и Тарифами представляет собой Договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) между ним и Банком. Настоящее Заявление вместе с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и Тарифами представляет собой Договор дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) между ним и Банком. Настоящее Заявление вместе с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и Тарифами представляет собой Договор банковского счета физического лица в Банке ВТБ (ПАО) между ним и Банком (п. 4). Заполнив и подписав настоящее Заявление, дает Банку распоряжение (заранее данный акцепт) на списание с Мастер-счетов, указанных в настоящем Заявлении, денежных средств в сумме, необходимой для исполнения следующих требований (в том числе платежных требований): требований Банка: по уплате вознаграждения Банка в соответствии с Тарифами, по уплате неустойки за превышение расходов над остатком денежных средств на Счете в соответствии с Договором карты и Тарифами и возврату суммы превышения расходов над остатком средств на Счете в соответствии Тарифами; требований о списании денежных средств, ошибочно зачисленных без соответствующих правовых оснований на Мастер-счета, указанные в настоящем Заявлении (п. 5) Карту, указанную в договору в разделе «информация о договоре», конверт с соответствующим ПИН-кодом получил, УИН получил, о чем поставил собственноручную подпись (л.д. 30-31).
Согласно Правил автокредитования (Общие условия), Банк предоставляет Кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности, а Заемщик обязуется возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом в порядке, установленном Договором. За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (п. 2.1); проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита, определенной в Индивидуальных условиях, по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). Каждый Процентный период, кроме первого и последнего, исчисляется как период с даты, следующей за Датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по Дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца (п. 2.2) ; в случае если Заемщиком предоставлен заранее данный акцепт в целях исполнения своих обязательств по Договору, Заемщик обязуется разместить не позднее 19 часов местного времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) очередной Даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в Индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств Заемщика на указанную дату. В случае если очередная Дата ежемесячного платежа приходится на день, являющийся в соответствии с законодательством Российской Федерации нерабочим, обязательство по платежу считается выполненным в срок при условии наличия достаточных средств на счетах, указанных в п. 20 Индивидуальных условий, в том числе на счете для расчетов с использованием банковской карты, указанной в п.21 Индивидуальных условий, и списания их в погашение задолженности на следующий рабочий день. В случае если в установленный срок причитающиеся Банку денежные средства не могли быть списаны Банком в полном объеме с банковских счетов Заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств, либо в случае наличия ограничений по счету, Заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по Договору, если только он не воспользовался иным способом исполнения обязательств по Договору, предусмотренным законодательством (п. 2.6) З; земщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в п.12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату Кредита и уплате процентов по нему. Неустойка начисляется за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств по дату фактического исполнения указанных обязательств (п. 2.7) ; заемщик обязан: возвратить Банку сумму Кредита и уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные Договором (п.3.2.1), использовать предоставленный Кредит исключительно на цели, предусмотренные в Индивидуальных условиях (п. 3.2.2); банк имеет право : потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Банк извещает Заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования Кредита, и обязанности Заемщика осуществить досрочный возврат Кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) не позднее установленной законодательством даты путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования (п. 4.1.7) (л.д. 59-62 ).
Согласно протокола операций цифрового подписания:
1. СВЕДЕНИЯ ОБ ОПЕРАЦИИ ИЗ СИСТЕМЫ ИСТОЧНИКА/КАНАЛА ОБСЛУЖИВАНИЯ: наименование канала, инициировавшего операцию подписания электронного документа – офис банка (п. 1.1), местонахождение клиента – в офисе банка (п. 1.3), код офиса- 2424 (п. 1.4), клиент-Шихалев Сергей Николаевич (п. 1.8), ДД.ММ.ГГГГ года рождения (п. 1.9), доверенный номер телефона – 89833163483 (п. 1.13), дата и время начала операции в системе источнике- ДД.ММ.ГГГГ 05:32:25 (п. 1.16), название операции- автокредит «Деньги на руки» (п. 1.17), дата и время вызова процесса электронное подписание системой источником – ДД.ММ.ГГГГ 05:32:25 (п. 1.18),
2. СВЕДЕНИЯ О СОЗДАНИИ ОПЕРАЦИИ В СУБО ЦП РБ: Дата и время отправки из СУБО ЦП РБ в ОС "Нотификация" уведомления клиенту для авторизации в канале подписания- ДД.ММ.ГГГГ 05:32:25 (п. 2.2),
3.1 СВЕДЕНИЯ О ПРОЦЕССЕ ПОДПИСАНИЯ ИЗ КАНАЛА ПОДПИСАНИЯ: канал подписания – мобильное приложение (п. 3.1.1), наименование операции электронного подписания - оформление автокредита наличными (п. 3.1.3), полная стоимость кредита – 1 189 804,15 (п. 3.1.4.1), ставка на выдаче – 24,1 % (п. 3.1.4.2), сумма кредита – 1 100 000,00 (п. 3.1.4.3), Информация в SMS-сообщении об операции, полученная СУБО ЦП РБ от системы источника- анкета-заявление, кредитный договор (п. 3.1.5),
3.2 ДАННЫЕ ИЗ КАНАЛА ПОДПИСАНИЯ ВТБ-ОНЛАЙН: дата и время входа клиента на страницу с оформляемой операцией в канале подписания с доступностью просмотра электронного документа- ДД.ММ.ГГГГ 05:31:29 (п. 3.2.8), Дата и время поступления информации о проставлении клиентом отметки об ознакомлении и согласии с электронными документами из канала подписания-ДД.ММ.ГГГГ 05:32:24 (п. ДД.ММ.ГГГГ), Дата и время активации кнопки "Подписать/Отказаться" в канале подписания ДД.ММ.ГГГГ 05:33:33 (п. ДД.ММ.ГГГГ), Дата и время ввода клиентом кода подтверждения (элемента ключа электронной подписи) ДД.ММ.ГГГГ 05:33:34 (п. ДД.ММ.ГГГГ),
4.1 СВЕДЕНИЯ О ПРОЦЕССЕ ПОДПИСАНИЯ КЛИЕНТОМ ИЗ СИСТЕМЫ, СФОРМИРОВАВШЕЙ ЭЛЕКТРОННУЮ ПОДПИСЬ: Значение кода подтверждения (элемента ключа электронной подписи), направленного клиенту в SMS- сообщении на доверенный номер телефона-771135 (п. 4.1.2), дата и время получения результата сравнения значений кодов подтверждения в СУБО ЦП РБ- ДД.ММ.ГГГГ 05:33:40 (п. 4.1.3), Результат сравнения значений кодов подтверждения - Проверка пройдена успешно (п. 4.1.4)
5.1 СВЕДЕНИЯ О ФАКТЕ ПОДПИСАНИЯ ИЗ СУБО ЦП РБ: статус, дата и время поступления в СУБО ЦП РБ информации о подписании всех электронных документов по операции- Подписано ДД.ММ.ГГГГ 05:33:40 (п. 5.1.1), Статус, дата и время отправки информации о подписании всех электронных документов по операции из СУБО ЦП РБ в MQ- Подписано ДД.ММ.ГГГГ 05:33:40 (п. 5.1.2),
5.2 ДАННЫЕ ПО ЭЛЕКТРОННОМУ ДОКУМЕНТУ "КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР": Статус, дата и время получения СУБО ЦП РБ от электронного архива информации о размещении электронного документа на хранение- Размещено в электронном архиве, ДД.ММ.ГГГГ 05:33:40 (п. 5.2.1),
5.3 ДАННЫЕ ПО ЭЛЕКТРОННОМУ ДОКУМЕНТУ "АНКЕТА-ЗАЯВЛЕНИЕ": Результат проверки сравнения хеша файла документа, хранящегося в базе данных, с хешом файла, скачанного из СХК в момент формирования протокола операции/Статус, дата и время результата проверки ОС ЕИЭП ПЭП документа- Проверка пройдена успешно, ДД.ММ.ГГГГ 11:59:59 (п. 5.2.2), Статус, дата и время получения СУБО ЦП РБ от электронного архива информации о размещении электронного документа на хранение- Размещено в электронном архиве, ДД.ММ.ГГГГ 05:33:40 (п. 5.3.1), Результат проверки сравнения хеша файла документа, хранящегося в базе данных, с хешом файла, скачанного из СХК в момент формирования протокола операции/ Статус, дата и время результата проверки ОС ЕИЭП ПЭП документа- Проверка пройдена успешно, ДД.ММ.ГГГГ 11:59:59 (п. 5.3.2). (л.д.22-29).
Согласно кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № №V621/2424-0004228, Банк ВТБ (ПАО) представляет Шихалеву С.Н. денежные средства на условиях: сумма кредита 1 100 000,00 руб. (п. 1); срок действия договора 84 месяца, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ в случае невозврата кредита в срок- до полного исполнения обязательств (п. 2) ; процентная ставка на дату заключения договора – 24,10 % годовых. Размер процентной ставки определяется равным размеру базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий Договора (п. 4.1); базовая процентная ставка в период с ДД.ММ.ГГГГ устанавливается в размере 35,10 % в случае если заемщик не передал ТС в залог банку в срок не позднее, чем за 5 рабочих дней до даты ДД.ММ.ГГГГ ( п. 4.2.3); количество платежей – 83, дата ежемесячного платежа – 27 число каждого календарного месяца, периодичность платежей –ежемесячно, размер первого платежа 34042,90 руб., размер второго платежа- 27471,35 руб., начиная с даты, следующей за Датой 2 (второго) ежемесячного платежа, размер ежемесячного платежа определяется в порядке, указанном в разделе «2. Условия кредитования» Правил автокредитования (п. 6) ; заемщик обязан не позднее 5 рабочих дней до даты 2-го ежемесячного платежа предоставить обеспечение исполнения обязательств по Договору в виде залога ТС, приобретаемого за счет кредита и соответствующего требованиям, указанным в пункте 4.2. Индивидуальных условий Договора. При отсутствии обеспечения Банк вправе применить формы ответственности для Заемщика, предусмотренные законодательством Российской Федерации (п. 10) ; цели использования Заемщиком потребительского Кредита- на покупку ТС и иные сопутствующие расходы (п. 11); за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (п. 12) ; заемщик согласен с Правилами автокредитования (Общие условия) (п. 14); счет заемщика, открытый в банке – № (п. 17) ; банк предоставляет Заемщику Кредит путем перечисления суммы Кредита на Банковский счет №, указанный в п. 17 Индивидуальных условий, в течение трех рабочих дней с даты заключения Договора (п. 20) ; кредитный договор (Договор) состоит из Правил автокредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных Заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком настоящих Индивидуальных условий. До подписания настоящих Индивидуальных условий Заемщик ознакомился с Правилами автокредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют (п. 23) (л.д. 17-20).
Согласно заявления о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений банка ВТБ (ПАО), предъявляемых по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № V621/2424-0004228,
Шихалев С.Н. дает согласие (заранее данный акцепт) на исполнение распоряжений (требований) Банка ВТБ (ПАО) по Договору, предъявляемых к его счетам (в том числе платежных требований), в следующих случаях: Заемщик дает Банку согласие (заранее данный акцепт) на исполнение (в том числе частичное исполнение) требований Банка (в том числе платежных требований) на списание в Дату ежемесячного платежа со счетов Заемщика, указанных в настоящем пункте, в том числе со счета для расчетов с использованием банковской карты, денежных средств в размере суммы обязательств Заемщика по Договору на день списания и перечисление их в пользу Банка. При этом каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Заемщика не требуется. Устанавливается следующий приоритет списания денежных средств в счет погашения задолженности по Договору: со счета, открываемого для расчетов с использованием банковской карты, указанной в Индивидуальных условиях; с Банковского счета №; со всех остальных банковских счетов Заемщика, открытых в Банке (п. 1) В случае если в Дату ежемесячного платежа денежных средств на счетах, указанных в пункте 1 настоящего заявления, открытых в валюте Кредита, будет недостаточно, и при наличии средств на банковских счетах Заемщика в Банке в валюте, отличной от валюты Кредита, Заемщик настоящим поручает Банку самостоятельно осуществлять конвертацию необходимой суммы денежных средств с соблюдением требований валютного законодательства в валюту Кредита по курсу Банка, действующему на момент проведения операции (п. 2) (л.д.21)
Согласно банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) на счет Шихалева С.Н. № произведено зачисление денежных средств в размере 1 100 000 рублей (л.д.16)
Из расчета задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ Шихалеву С.Н. выдан кредит в размере 1100 000 рублей 00 копеек, процентная ставка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 24,1 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ - 35,1 % годовых, срок возврата денежных средств по договору ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 1 339 599 рублей 27 копеек, из которых: остаток ссудной задолженности 1 059 123 рубля 91 копейка, задолженность по процентам 250 513 рублей 53 копейки, задолженность по пени ПД- 26 рублей 48 копеек, задолженность по пени – 29 935 рублей 35 копеек. Платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме и с нарушением сроков: ДД.ММ.ГГГГ- 34 042,90 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 22 453,82 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 33 603,40 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 30 401,43 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 8083,74 руб., ДД.ММ.ГГГГ-24318,71 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 32255,16 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 31 122,45 руб., ДД.ММ.ГГГГ-31 033,11 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 31 974,35 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 31 881,71 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 28 700,03 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 7 900,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 10 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 5 000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 5 000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 6 000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 5 000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1 000,00 руб. (л.д.13-15).
Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Шихалевым С.Н. заключен кредитный договор №V621/2424-0004228, на сумму 1 100 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты за их пользование. Договор заключен посредством использования системы дистанционного обслуживания "ВТБ - Онлайн" путем присоединения заемщика к условиям Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и подписания индивидуальных условий кредитного договора простой электронной подписью.
Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно ч. 2 ст. 5 указанного Федерального закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Факт подписания электронной подписью ответчика кредитного договора подтверждается протоколом операций по выдаче кредита.
Использование интернет-системы "ВТБ-Онлайн" при оформлении истцом кредитного договора, производилось на основании Правил комплексного обслуживания, Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в банке ВТБ (ПАО).
ДД.ММ.ГГГГ банком зачислены денежные средства в размере 1 100 000 рублей на счет заемщика.
Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) надлежащим образом выполнил условия кредитного договора, выдав Шихалеву С.Н. денежные средства в сумме 1 100 000 рублей 00 копеек. Из представленных письменных материалов: кредитного договора, (индивидуальных условий договора потребительского кредита ( займа), Правил автокредитования (Общие условия), расчета задолженности следует, что ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнял не надлежащим образом, нарушал сроки погашения кредита и процентов, платежи вносил в меньшей сумме, чем предусмотрено договором и графиком платежей, с нарушением сроков внесения платежей, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 339 599 рублей 27 копеек, из которых: остаток ссудной задолженности – 1 059 123 рубля 91 копейка, задолженность по плановым процентам – 250 513 рублей 53 копейки, задолженность по пени – 29935 рублей 35 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу- 26 рублей 48 копеек.
Согласно уведомления о досрочном истребовании задолженности, ДД.ММ.ГГГГ года банк направил Шихалеву С.Н. требование о досрочном возврате, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №V621/2424-0004228 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 326 692, 05 руб.(л.д.32)
В соответствии со ст.810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Неисполнение или ненадлежащее исполнение (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом по договору, дает право банку на основании п.4.1.7 Правил автокредитования (Общих условий), п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ст. 819 ч.2 ГК РФ, потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту, уплаты процентов за пользование кредитом, выплаты неустойки.
С учетом изложенного, у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с Шихалева С.Н. задолженности по основному долгу - 1 059 123 руб. 91 коп., плановым процентам- 250 513 руб. 53 коп., так как сведений о погашении им задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено, расчет взыскиваемых сумм обоснован истцом, подтвержден представленными документами, сомнений у суда не вызывает, контрасчет ответчиком не представлен.
Заключив договор, стороны определили размер возникшего у Шихалева С.Н. обязательства по кредитному договору, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнения взятых на себя обязательств, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что заключенный договор в силу п. 1 ст. 423 ГК РФ является возмездным, а ответчик добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, процентов, штрафов и комиссий.
Кредитный договор с установлением размера процентов за пользование кредитом был заключен по желанию Шихалева С.Н., установленный размер процентов за пользование кредитом им не оспаривался, размер процентов является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должником по правилам об основном долге.
Согласно ст.329 ч.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст.330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Иск в части требований Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с Шихалева С.Н. неустоек в указанном истцом размере суд полагает удовлетворить, исходя из следующего.
С учетом исследованных доказательств, суд приходит к выводу о том, что в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства по кредитному договору, в этой связи, требования истца о применении мер ответственности обоснованны. При таких обстоятельствах суд не может констатировать добросовестное отношение заемщика к исполнению принятых на себя обязательств.
В силу ст. 333 п.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.
Право снижения размера неустойки (штрафа) предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Вместе с тем, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, (в соответствии с п. 2.7 Правил автокредитования (общие условия) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определены - за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,10% на сумму неисполнения обязательств за каждый день просрочки (л.д. 19, 59-62).
Согласно представленного расчета задолженности по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по пени составляет 29 935 рублей 35 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу- 26 рублей 48 копеек. Истец, воспользовался правом, снизив пени до 10% от общей суммы, и просит взыскать задолженность по пени в размере 2 993 руб. 54 коп., задолженность по пени по просроченному долгу в сумме 2 руб. 65 коп.
Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что взыскание с ответчика неустоек в заявленном истцом размере, соответствует положениям кредитного договора и применительно к обстоятельствам дела (размера задолженности, продолжительности просрочки, допускаемой заемщиком) отвечает принципу справедливости, сумма неустоек соразмерна последствиям нарушенного кредитного обязательства, в связи с чем, не нарушает баланса интересов кредитора и должника.
Суд, полагает, что размер неустоек, который просит взыскать истец, обоснован и оснований для его снижения еще судом, не имеется. Взыскание неустоек в данном случае обеспечивает баланс имущественных интересов сторон, при этом суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.
В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 28126 рублей 00 копеек (л.д. 8,9). В связи с удовлетворением исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Шихалева Сергея Николаевича (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН 1027739609391) задолженность по кредитному договору №V621/2424-0004228 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 312 633 рублей 63 копеек, из которых: остаток ссудной задолженности – 1 059 123 рубля 91 копейка, задолженность по плановым процентам – 250 513 рублей 53 копейки, задолженность по пени – 2 993 рубля 54 копейки, задолженность по пени по просроченному долгу - 2 рубля 65 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 126 рублей 00 копеек, всего взыскать 1 340 759 ( один миллион триста сорок тысяч семьсот пятьдесят девять) рублей 63 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд (апелляционные жалоба, представление подаются через суд, принявший решение) в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий: подпись М.В.Решетникова
Решение в окончательной форме изготовлено 05 июня 2026 года
Председательствующий: подпись М.В.Решетникова
Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-281/2026 Чулымского районного суда Новосибирской области
УИД 54RS0041-01-2026-000420-79