РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 августа 2026 года г. Каргат
Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Решетниковой М.В.
при секретаре Роговой Н.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к Силаеву Николаю Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к Силаеву Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Силаев Н.Н. и АО «ТБанк», заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства.
Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).
До заключения Кредитного договора, Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах.
Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных Ответчику и собственноручно им подписанных.
Предоставленная банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с банком.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до даты возврата этих средств включительно.
Статьями 309 и 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.
В соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке.
Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.
Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (кредитный договор и договор залога).
Между тем, заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку внесения регулярного платежа. В результате чего у него образовалась задолженность перед банком в размере 1 473 551 рубля 92 копеек, из которых: 1 312 857 рублей 49 копеек – просроченный основной долг; 150 226 рублей 35 копеек – просроченные проценты; 10 468 рублей 08 копеек – пени на сумму не поступивших платежей.
Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий договоров (кредитный договор, договор залога), повлекли к тому, что банк ДД.ММ.ГГГГ направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.
Вопреки положению Общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.
АО «ТБанк» обратилось к нотариусу для взыскания задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке (нотариальная надпись).
Однако денежных средств заемщика для погашения задолженности по кредиту недостаточно, поэтому банк вынужден обратиться в суд для обращения взыскания на заложенное имущество.
В случае неисполнения должником обязательств, кредитор, в силу ст. 334 ГК РФ, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст.337 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст.349, 350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.
В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.
Просит взыскать с Силаева Николая Николаевича в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № в размере 10 468 рублей 08 копеек, из которых: 10 468 рублей 08 копеек – пени на сумму не поступивших платежей.
Взыскать с ответчика Силаева Николая Николаевича в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 000,00 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль: CHERY Tiggo 2 категории В, VIN №, год выпуска 2017, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 г. № 229ФЗ «Об исполнительном производстве» (л.д.6-8).
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен (л.д. 111), просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.7 об.,9).
Ответчик Силаев Н.Н.в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще ( л.д. 110, 112).
Как следует из материалов дела, о времени и месте судебного разбирательства ответчик извещался судебными повестками по адресу регистрации, судебные извещения возвращены с отметкой «истек срок хранения».
Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям, данным в п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
При таких данных в силу положений п. 1 ст. 165.1 ГК РФ направленные в адрес ответчика судебные повестки считаются доставленными. В связи с чем, у суда имеются основания считать извещенным ответчика о месте, дате и времени рассмотрения дела, для рассмотрения данного гражданского дела в отсутствие ответчика.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч.ч.1-3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно Общих условий кредитования, банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение товара и\или автомобиля, в соответствии с законодательством РФ ( п. 3.1); на сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом ( п. 3.3); погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей ( п. 3.7); для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа ( п. 3.8); банк обязуется предоставить клиенту кредит в соответствии с заключенным кредитным договором ( п. 4.1.1); клиент обязуется : возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом в определенный кредитным договором срок ( п. 4.2.); полностью погасить задолженность не позднее 30 календарных дней, с даты наступления оснований для досрочного истребования задолженности, а в случае ареста, изъятия, обращения взыскания на предмет залога, а также прекращения права собственности на предмет залога ( в том числе при возврате его торговой организации)- не позднее 2 рабочих дней с даты наступления любого из указанных событий ( п. 4.2.12); банк вправе : требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом ( п. 4.3.1); потребовать полного досрочного возврата задолженности и\или обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоящими условиями и действующим законодательством РФ ( п. 4.3.5); после расторжения кредитного договора банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности ( п. 5.2); досрочное истребование банком задолженности может быть осуществлено по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ, в том числе при нарушении клиентом условий кредитного договора, а также при утрате предмета залога или ухудшении его условий. При этом факт наступления основания для досрочного истребования задолженности устанавливается банком ( п. 5.4); обращение взыскания на предмет залога производится по усмотрению банка в судебном или во внесудебном порядке в соответствии с законодательством РФ ( п. 5.5) ( л.д. 27-57).
06 ноября 2024 года Силаев Н.Н. обратился в АО «ТБанк» с заявлением о заключении с ним универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка tbank.ru. и тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в заявке. Акцептом является открытие банком картсчета и отражение банком первой операции по картсчету (счету) и/или зачисление банком суммы кредита на картсчет (счет).
Согласно заявке, Силаева Н.Н. просит заключить с ним договор счета на условиях: договор №, тарифный план счет обслуживания кредита. ТПС7.7 RUB (рубли РФ) (размещен по адресуtbank.ru/tarif7.7), номер счета обслуживания для погашения кредита №. Просит банк заключить с ним кредитный договор № и предоставить кредит для приобретения им указанного ниже автомобиля, а также в иных потребительских целях на следующих условиях путем зачисления кредита на его счет №, открытый в АО «ТБанк»: сумма кредита 1 346 000 руб., срок кредита- 84 мес., тарифный план- автокредит ТПВ 4.20 RUB, номер договора для погашения кредита №. Он уведомлен, что процентная ставка составляет 28,90 % годовых, а при страховании им рисков утраты жизни и установления инвалидности 1 и 2 группы в результате болезни или несчастного случая – 22,90 % годовых. При неисполнении им обязанности по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору применяемая процентная ставка может быть увеличена на 15 процентных пунктов. Согласен приобрести автомобиль CheryTiqqoVIN: №, подтверждает ознакомление с содержанием и условиями его приобретения, просит Банк перечислить со счета денежные средства в сумме 1 200 000,00 руб. за автомобиль в пользу ООО «ОНИКС» № или в пользу продавца автомобиля, данные и реквизиты которого предоставлены партнером банку. При недостаточности денежных средств на счете для исполнения указанного распоряжения Банк производит исполнение такого распоряжения только в рамках доступного остатка денежных средств на счете (л.д.16.).
Из индивидуальных условий договора потребительского кредита от 06 ноября 2024 года следует, истец предоставил Силаеву Н.Н. кредит в размере 1 346 000 руб. (п.1); на срок 84 месяца (п.2), процентная ставка (в процентах годовых): 28,90 процентов (п. 4.1); при страховании им рисков утраты жизни и установления инвалидности 1 и 2 группы в результате болезни или несчастного случая – 22,90 % годовых (п. 4.2) ; при неисполнении им обязанности по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору применяемая процентная ставка может быть увеличена на 15 процентных пунктов (п.4.3); ежемесячные регулярные платежи в размере 37 520 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей 84, размер платежей и даты их оплаты приведены при условии предоставления кредита в дату формирования настоящих индивидуальных условий (п.6); обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению: залог автомобиля, приобретенного за счет кредита и не обремененного правами третьих ли, соответствующего требованиям банка (п. 10) ; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки ( штрафа, пени) или порядок их определения - штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисляется ежедневно с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа (п. 12). Делая банку оферту, заемщик соглашается с УКБО (п.14) (л.д.18).
Согласно тарифам по продукту «Автокредит» (тарифный план ТПВ 4.20 (рубли РФ), процентная ставка рассчитывается индивидуально в диапазоне от 9% до 25% годовых, в случае участия в программе страховой защиты заемщиков банка- от 3% до 19% годовых (п. 1) ; плата за включение в программу страховой защиты заемщиков банка -0,39% от первоначальной суммы кредита (п. 2), штраф за неоплату регулярного платежа -0,1% от просроченной задолженности (п. 3), плата за невыполнение условий залога 0,35% от первоначальной суммы кредита (п. 5) (л.д. 22).
Как следует из выписки по лицевому счету № за период с 06.11.2024 по 09.06.2025, Силаеву Н.Н. 06.11.2024 выдан кредит по договору № в размере 1 346 000 рублей, в счет уплаты кредита заемщик внес следующие платежи : 02.12.2024 - 38000 руб., 23.12.2024 - 38000 руб., 03.02.2025 - 37500 руб., 04.03.2025 - 37400 руб., 31.03.2025 - 37500 руб., 15.05.2025 - 37000 руб. (л.д.17).
04 октября 2025 года АО «ТБанк» направило Силаеву Н.Н. заключительный счет с требованием о погашении в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, всей суммы задолженности, в связи с неисполнением условий договора, которая на 01 октября 2025 года составляет 1 473 551 рубль 92 копейки, из них : кредитная задолженность – 1 312 857 рублей 49 копеек, проценты – 150 226 рублей 35 копеек, иные платы и штрафы – 10 468 рублей 08 копеек, с уведомлением о расторжении договора (л.д.13, 14).
Согласно квитанции о совершении удаленного нотариального действия- исполнительной надписи нотариуса, 16.11.2025 г. нотариусом ФИО3 с Силаева Н.Н. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ взыскана задолженности в размере 1 473 749,26 руб., из которых: 1 312 857,49 руб. – основная сумма долга, 150 226,35 руб. –сумма процентов. Документ подписан электронной подписью нотариуса ФИО3 (л.д.12)
Согласно расчету задолженности по договору кредитной линии №null, по состоянию на 27.01.2026 г. сумма начисленных штрафов за период с 07.06.2026 г. по 30.09.2025 г. составляет 10 468 рублей 08 копеек (л.д. 15)
Таким образом, между ответчиком и истцом 06 ноября 2024 года был заключен кредитный договор №, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, выдав ответчику кредит в сумме 1 346 000 рублей для приобретения автомобиля с пробегом более тысячи км., а также иные потребительские цели, что подтверждается выпиской по счету. Размер процентов - является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате должниками по правилам об основном долге. Ответчик не оспаривал процентную ставку. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами 06 ноября 2024 года был заключен договор залога транспортного средства.
Из кредитного договора, расчета задолженности, выписки по счету следует, что ответчик платежи в погашение основного долга, процентов за пользование кредитом не вносил с июня 2025 года, т.е. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов, что привело к образованию задолженности. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора за неоплату регулярного платежа предусмотрена Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, штраф составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Банк, 04 октября 2025 года, направить Силаеву Н.Н. заключительный счет, которым расторгнут кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности в размере 1 473 551 рубля 92 копеек, из них : кредитная задолженность – 1 312 857 рублей 49 копеек, проценты – 150 226 рублей 35 копеек, иные платы и штрафы – 10 468 рублей 08 копеек. Требование оставлено без удовлетворения.
Неисполнение обязательства по оплате регулярного платежа дает право банку для взыскания штрафа.
В ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы долга по кредитному договору, обеспеченному залогом транспортного средства.
Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что сумма начисленных штрафов за период с 07.06.2026 г. по 30.09.2025 г. составляет 10 468,08 руб. (л.д. 15).
Согласно исполнительной надписи нотариуса от 14 ноября 2025 года, с Силаева Н.Н. в пользу АО «ТБанк» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ взыскана задолженности в размере 1 473 749,26 руб., из которых: 1 312 857,49 руб. – основная сумма долга, 150 226,35 руб. –сумма процентов, 10 665 рублей 42 копейки – расходы, понесенные взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи. Срок, за который производится взыскание с 07 мая 2025 года по 30 сентября 2025 года.
С учетом изложенного, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с Силаева Н.Н. в пользу истца штрафа в размере 10 468 рублей 08 копеек, так как нарушение срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом имело место. При таких обстоятельствах, исковые требования истца о взыскании с Силаева Н.Н. задолженности по кредитному договору № в размере 10 468 рублей 08 копеек, подлежат удовлетворению.
Расчет задолженности соответствует нормам законодательства о кредитовании, обоснован истцом, ответчиком не оспорен, размер заявленных требований подтвержден представленными документами, согласуется с условиями кредитного договора, сомнений у суда не вызывает.
Как уже отмечалось судом, исполнение обязательства по кредитному договору от 06 ноября 2024, заключенному между АО «ТБанк» и Силаевым Н.Н. обеспечено залогом автомобиля, приобретаемого за счет кредита ( л.д. 18).
Согласно условий договора залога от 06 ноября 2024 года, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № Силаев Н.Н. предоставляет банку в залог приобретенный им за счет кредита автомобиль : марка и модель CheryTiqqo 2, категория 8, VIN: №, год выпуска 2017, стоимость 1 500 000 рублей ( л.д. 16).
Согласно договора купли-продажи транспортного средства КБ « 00000913 (бывший в употреблении) от 06.11.2024г., ООО «ОНИКС» продает, а Силаев Н.Н. приобретает транспортное средство (п. 1.1), транспортное средство приобретается за счет наличных денежных средств, а также за счет денежных средств, полученных в кредит (п. 1.2), транспортное средство является бывшим в употреблении (п. 1.3). Характеристика транспортного средства CHERY Tiggo2, VIN №, год изготовления 2017 (п. 2) Стоимость транспортного средства составляет 1 500 000 руб. (п. 3.1) Полный расчет – 300 000 руб. наличными денежными средствами, 1 200 000 руб. – за счет кредитных средств покупателя (п. 3.2) (л.д. 23-25)
Истцом заявлены требования об обращении взыскания на указанное заложенное имущество, данные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Согласно п.1 ст.334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.
Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Условия и форма вышеуказанного договора залога от 06.11.2024 года между истцом и ответчиком соответствует форме и требованиям, изложенным в ст. 339 ГК РФ. Имущество, указанное в данном договоре в качестве залога не отнесено к категории видов имущества, залог которых может быть ограничен или запрещен законом, в соответствии с ч. 1 ст. 336 ГК РФ.
В силу п.п. 1-3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Из разъяснений, изложенных в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей", следует, что в случае просрочки право обратить взыскание на предмет залога возникает у залогодержателя на следующий день после истечения срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, если законом или договором не установлен более поздний момент возникновения такого права.
Пунктом 52 данного постановления разъяснено, что обращение взыскания на предмет залога не допускается, если допущенное должником нарушение незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенной вещи. Пока не доказано иное, незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости предмета залога предполагаются, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости заложенной вещи и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ, пункт 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке).
Обязательство по вышеуказанному кредитному договору от 06.11.2024 года, обеспеченное залогом, ответчиком Силаевым Н.Н. не исполнено. Оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ, в силу которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, не установлено.
Установив, что кредитное обязательство не исполнено, при этом факт ненадлежащего исполнения по ее возврату установлен и не оспаривается должником, исполнение обязательства обеспечено залогом, залогодателем является заемщик по кредиту, проверив период просрочки, который составляет более 3 месяцев, сопоставив стоимость заложенного имущества с суммой неисполненного обязательства, суд приходит к выводу об их соразмерности и наличию оснований для обращения взыскания на предмет залога - ТС CheryTiqqo 2, категория 8, VIN: №, год выпуска 2017.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Исходя из приведенных выше норм права суд полагает необходимым установить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. При этом, требование об установлении начальной продажной стоимости предмета залога удовлетворению не подлежит, поскольку в силу ст. ст. 349 - 350.2 ГК РФ, оценка предмета залога, не относящегося к недвижимости, осуществляется в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве в процессе его реализации.
Положения действующего гражданского законодательства, в частности ст. 350.2 ГКРФ не содержат норм, предусматривающих обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества.
Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.
С настоящим исковым заявлением истец обратился в Чулымский районный суд 30 апреля 2026 года.
Из определения Арбитражного суда Новосибирской области от 18 июня 2026 года следует, что к производству принято заявление должника- Силаева Н.Н. о признании его несостоятельным ( банкротом), возбуждено производство по делу.
Факт принятия заявления о признании несостоятельным (банкротом) сам по себе не влечет изменения подведомственности настоящего иска, у суда отсутствуют основания для прекращения производства по делу в соответствии со ст. 220 ГПК РФ, а также последствия в виде исключительной подведомственности дел о банкротстве, не наступили, поскольку в силу ст. 213.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия, в том числе : требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения;
На день вынесения решения судом по настоящему гражданскому делу не введены процедура реструктуризации долгов гражданина, процедура реализации имущества гражданина.
Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № 2964 от 27.01.2026 истец при подаче иска в суд уплатил государственную пошлину в размере 24 000 рублей (л.д.11).
Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» к Силаеву Николаю Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с Силаева Николая Николаевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт серия №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № в размере 10 468 рублей 08 копеек, судебные расходы в размере 24000 рублей, всего 34 468 ( тридцать четыре тысячи четыреста шестьдесят восемь) рублей 08 копеек.
Обратить взыскание в пользу АО «ТБанк» на предмет залога – автомобиль: CHERY Tiggo 2 категории В, VIN №, год выпуска 2017, путем продажи с публичных торгов.
Председательствующий подпись М.В.Решетникова
Решение в окончательной форме изготовлено 26 августа 2026 года.
Председательствующий подпись М.В.Решетникова
Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-305/2026 Чулымского районного суда Новосибирской области.
УИД 54RS0042-01-2026-000513-91