РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Первых А.В., при секретарях судебного заседания Лобах В.В., Баклановой Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 31 августа 2026 года гражданское дело по исковому заявлению ФИО12, соистца ФИО13 к Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
ФИО14, ФИО15 (далее – ФИО16 истцы) обратились в Куйбышевский районный суд г. Омска с иском к Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ». ответчик) о защите прав потребителей.
Протокольным определением Куйбышевского районного суда г. Омска от 08.04.2026 ФИО17 привлечен к участию в деле в качестве соистца.
В обоснование заявленных требований, указав, что 19.08.2020 между банком ВТБ (ПАО) и ФИО18 заключен кредитный договор № 625/0040-1247504 на сумму займа в размере 1 390 176 руб.
В рамках указанного кредитного договора, обязательным условием которого было приобретение страхования жизни, Усовой М.А. с АО «СОГАЗ» заключен договор страхования жизни и здоровья на страховую сумму, равную размеру кредитных обязательств. Усовой М.А. в полном объеме оплачена страховая премия в размере 190 176 руб.
Срок действия договора – 25.08.2026.
22.09.2021 ФИО19 умерла (короновирусная инфекция).
25.07.2025 Банк ВТБ (ПАО) обратился в Кировский районный суд г. Омска с исковым заявлением к наследникам ФИО23 о взыскании задолженности по договору займа.
27.11.2025 ФИО20 обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о выплате страховой суммы в размере 1 390 176 руб. по договору страхования, заключенному между ФИО22 и АО «СОГАЗ».
ФИО21. повторно обратился в адрес Банка ВТБ (ПАО) с заявлением о выплате страхового возмещения.
Требования истца банком оставлены без удовлетворения.
В ходе судебного разбирательства ФИО24. исковые требования уточнил, окончательно просит взыскать с ответчика в свою пользу:
- сумму страховой выплаты в размере 695 088 руб.;
- неустойку за период с 16.01.2025 по 17.08.2026 в размере 190 176 руб.;
- проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 16.01.2026 по 17.08.2026 в размере 60 601,20 руб.;
- проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 18.08.2026 по дату фактического исполнения обязательства;
- компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.;
- штраф в размере 50 % от суммы удовлетворенных исковых требований.
ФИО25 уточнив исковые требования, окончательно просит взыскать с ответчика в свою пользу:
- сумму страховой выплаты в размере 695 088 руб.;
- неустойку в размере 3% от страховой премии в размере 190 176 руб. за период с 18.02.2026 по день фактического исполнения обязательства;
- проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму 695 088 руб. за период с 18.02.2026 по день фактического исполнения обязательства;
- компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб.;
- штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.
Истец ФИО26 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.
Соистец ФИО27 судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.
Представитель соистца ФИО28 ФИО29 действующий на основании доверенности, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в иске.
Представитель ответчика АО «СОГАЗ» Ляхов П.П., действующий на основании доверенности, в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласился. Пояснил, что истцами до настоящего времени не представлено окончательное медицинское свидетельство о смерти с указанием причин смерти на лицевой и оборотней сторонах, представленная в страховую компанию справка о смерти содержит лишь краткие сведения о причине смерти, на основании которых не удается сделать достоверные выводы о причинах смерти, а также определить является ли указанная смерть страховым случаем. Считает, что факт наступления страхового случая истцами не доказан. Пояснил, что поскольку основное требование о взыскании страховой выплаты является необоснованным ввиду отсутствия у страховщика возможности признать событие страховым случаем и непредставления истцами необходимых документов, то производные требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа не подлежат удовлетворению. Полагает, что срок для принятия решения о страховой выплате не нарушен, поскольку он не начал течь в связи с непредставлением истцами необходимых для выплаты документов. Просил отказать в удовлетворении требований в полном объеме. В случае удовлетворения судом заявленных требований части взыскания заявленной нестойки просил применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизив ее размер до разумных пределов.
Третье лицо нотариус ФИО30 в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще.
Представители третьих лиц Банка ВТБ (ПАО), Управления Роспотребнадзора по Омской области, АНО «СОДФУ» в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.
Изучив материалы дела, исследовав доказательства, выслушав мнение явившихся лиц, суд приходит к следующему.
На основании положений ст. 421, 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Пунктом 1 ст. 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Признание события страховым случаем, возможно, только при установлении всех обстоятельств страхового случая, исключающих наличие обстоятельств, которые в совокупности происшедшего не позволяют оценить рассматриваемый случай как страховой.
В силу положений ст. 942 ГК РФ, к существенным условиям договора страхования отнесено согласование характера события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страховой случай).
На основании ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
В п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай – как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона).
Таким образом, по смыслу указанной нормы, на случай которого осуществляется страхование, обусловливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.
В соответствии с п. 2 ст. 961 ГК РФ неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
Правила, предусмотренные п. п. 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (п. 3 ст. 961 ГК РФ).
Последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица указаны в ст. 963 ГК РФ.
Так, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. п. 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы предусмотрены ст. 964 ГК РФ и носят исчерпывающий характер. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Иных оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, Законом не предусмотрено.
В п. 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положении Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» указано, что при толковании условий договора в силу абз. 1 ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражении (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (п. 5 ст. 10, п. 3 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела. Значение условия договора устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абз. 1 ст. 431абз. 1 ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации). Условия договора толкуются и рассматриваются судом в их системной связи и с учетом того, что они являются согласованными частями одного договора (системное толкование).
Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2). Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств (пункт 3).
Из приведенных положений закона следует, что обязанность доказать надлежащее исполнение обязанности по договору добровольного страхования возложена на страховщика, а следовательно, неустранимые сомнения в надлежащем исполнении обязательства должны быть истолкованы в пользу потерпевшего.
При этом распределение бремени доказывания юридически значимых обстоятельств при разрешении спора, вытекающего из правоотношений между лицом, оказывающим услугу и потребителем, должно быть произведено на основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 28 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», согласно которым наличие оснований для освобождения от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства должен доказать исполнитель.
В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Частью 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела следует, что 19.08.2020 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО31 заключен кредитный договор № 625/0040-1247504 на сумму займа в размере 1 390 176 руб. Полная стоимость кредита 10, 264% годовых. Срок действия договора 72 месяца. Дата возврата кредита 19.08.2026. Процентная ставка составляет 9,2% годовых. Количество платежей – 72. Размер платежа – 25 196, 88 руб., кроме первого и последнего платежей. Размер последнего платежа – 25 355,78 руб. Дата ежемесячно платежа – 19 число каждого календарного месяца.
Указанным договором также предусмотрено, что за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0.1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
Из указанного договора следует, что для получения дисконта, предусмотренного п.4 Индивидуальных условий договора (в случае добровольного выбора заемщиком приобретения страхования жизни), заемщик осуществляет страхование в соответствии с требованиями банка, действующими на дату заключения договора страхования, на страховую сумму не менее суммы задолженности по кредиту на дату страхования с страховых компаниях, соответствующих требованиям банка.
Банк в полной мере исполнил свои обязательства перед заемщиком, открыв на ее имя счет № 40817810712254033527 и, переведя предусмотренные договором кредита, денежные средства в заявленном размере.
ФИО33. ознакомлена с условиями банковского обслуживания и графиком платежей, являющимися приложением к кредитному договору, что сторонами не оспорено и подтверждается материалами дела.
На основании заявления ФИО32 между АО «СОГАЗ» и ФИО34 заключен договор страхования № FRVTB350-62500401247504 от 19.08.2020.
Указанным договором предусмотрены страховые риски «смерть в результате несчастного случая или болезни», страховая сумма – 1 390 176 руб., Страховая премия предусмотрена в размере 40 037,07 руб. и 150 138,93 руб. На общую сумму - 190 176 руб.
Срок действия указанного договора составляет по 24 часов 00 минут 19.08.2026.
Страхование, обусловленное Полисом «Финансовый резерв», распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 час. 20.08.2020. следующего за днем уплаты страховой премии и действует до окончания срока действия полиса.
От Усовой М.А. в Банк ВТБ (ПАО) поступило заявление на перечисление страховой премии в размере 190 176 руб. на счет страховщика.
Установлено и не отрицалось ответчиком, что ФИО35 в полном объеме исполнены обязательства по оплате договора страхования.
Как следует из памятки к полису «Финансовый резерв» (версия 2.0) выгодоприобретателем по полису является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники. Полис носит долгосрочный характер.
При отказе страхователя от полиса в течение 14 дней со дня его заключения при отсутствии в данном периоде страховых случаев, имеющих признаки страхового случая, возврат уплаченной страховой премии производится в полном объеме.
Из представленных материалов дела не следует, что ФИО36 отказалась от полиса «Финансовый резерв».
Указанные документы подписаны ФИО37 путем обмена электронными документами и подписания электронной подписью электронного документа.
Установлено, что кредитный договор, а также договор страхования, подписанные между сторонами путем обмена электронными документами, соответствуют требованиям законодательства о соблюдении письменной формы, а также является основанием для возникновения у сторон обязательств.
Договор страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого, страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию при наступлении страхового случая произвести страховую выплату.
Договор страхования заключается на согласованный сторонами срок.
Страховым риском является предполагаемое событие, на случай которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности.
В соответствии с п. 2.1. Правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая или заболевания или смертью застрахованного лица вследствие несчастного случая или заболевания.
Как следует из раздела 3 Правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней, страховым случаем является, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (п. 3.2.13).
Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни – смерть застрахованного лица, обусловленная несчастным случаем или болезнью, наступившими в течение действия полиса страхования (п. 3.2.14).
Пунктом 8 условий договора страхования предусмотрено, что при заключении договора страхования между страховщиком и страхователем должно быть достигнуто соглашение по следующим существенным условиям:
- о застрахованном лице
- о характере события, на случай наступления которого, осуществляется страхование
- о размере страховых сумм
- о сроке действия договора
- должны быть представлены следующие документы: письменное или устное заявление страхователя, список застрахованных лиц, согласие застрахованного лица на обработку персональных данных, сведения и документы, необходимые в соответствии с законодательством для заключения договора страхования.
- при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового риска (медицинские документы, сведения о доходах застрахованного лица, финансовая информация о компании за последние 3 года, кредитный договор, информация о страхователе)
Пунктом 8.7 договора предусмотрено, что договор страхования, заключенный в виде электронного документа, считается заключенный страхователем на предложенных страховщиком условиях с момента уплаты страховой премии.
Разделом 11 договора страхования предусмотрено, в том числе, право застрахованного лица, получить страховую выплату при наступлении страхового случая, а также назначить выгодоприобретателя для получения страховой выплаты по рискам, связанным со смертью застрахованного лица. При отсутствии такового, выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица.
Пунктом 11.4.5 договора предусмотрено, что после того, как страховщику стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, по запросу страхователя проинформировать его:
- обо всех предусмотренных договором страхования необходимых действиях, которые страхователь должен предпринять и обо всех документах, представление которых обязательно для рассмотрения вопроса о признании события страховым случаем
- о предусмотренных договором страхования форме и способах осуществления страховой выплаты, порядке их изменения.
Пунктом 11.5.6 договора предусмотрено, что страхователь обязан, в том числе, сообщить страховщику о наступлении события, имеющего признаки страхового случая в письменном виде, любым доступным способом, позволяющим зафиксировать факт сообщения, дату сообщения и отправителя в течение 30 дней после того, как ему стало известно о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, а также предоставить страховщику всю известную информацию о страховом случае, а также заявление о страховом случае, составленное в письменном виде для установления факта страхового случая и определения размера страховой выплаты.
Разделом 12 договора предусмотрено, в том числе, то при условии соблюдения страхователем положений Правил страхования и при установлении факта наступления страхового случая, страховщик производит страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования. Страховая выплата производится на основании письменного заявления страхователя с приложением документов, предусмотренных Правилами страхования и страхового акта (п. 12.6, 12.7).
Как следует из п. 12.8 Правил после получения всех необходимых и надлежащим образом оформленных документов и сведений (п. 12.3 Правил) страховщик в течение 40 рабочих дней с даты получения последнего из необходимых документов, страховщик:
- если событие признано страховым случаем – составляет страховой акт и осуществляет страховую выплату
- если отсутствуют основания для осуществления страховой выплаты – оформляет соответствующее решение письмом, в котором информирует лицо, обратившееся за выплатой, об основаниях такого решения со ссылками на нормы права и условия договора и направляет указанное письмо по почте или иным способом в течение 3 рабочих дней после его подписания при соблюдении общего срока.
Страховая выплата производится путем безналичного перечисления на банковский счет, указанный получателем страховой выплаты или иным способом по согласованию с получателем страховой выплаты (п. 12.9).
Пунктом 12.3. Правил предусмотрено, что для осуществления страховой выплаты страхователь (застрахованное лицо, выгодоприобретатель) обязан в согласованные при уведомлении о событии, имеющим признаки страхового случая, сроки подать страховщику:
- заявление о страховой выплате;
- договор страхования (страховой полис);
- документ, подтверждающий оплату страховой премии (страховых взносов);
- документ, подтверждающий личность обратившегося за выплатой;
- выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имеющихся у застрахованного лица до заключения договора страхования заболеваниях, если договор страхования предусматривает страховые случаи в результате болезней;
- акт о несчастном случае на производстве;
- документы (акты) о расследовании несчастного случая с обучающимся, составленные в установленном порядке, если несчастный случай произошел в дошкольном или учебном заведении;
- справка из медицинского учреждения и/или объяснения застрахованного лица (его законного представителя), содержащие указание на обстоятельства наступления несчастного случая;
- по требованию страховщика при несчастном случае во время занятий спортом – документы (акты) об освобождении от тренировок, составленные в соответствии с действующим законодательством, для профессиональных спортсменом – акты о несчастном случае по форме Н-1ПС;
- документы компетентных органов, относящиеся к событию, имеющему признаки страхового случая (справка ОВД, Постановление о возбуждении уголовного дела или об отказе в возбуждении уголовного дела и т.п.);
- в случае причинения вреда здоровью застрахованного лица в результате неправильных медицинских манипуляций (если данный вид несчастного случая указан в договоре страхования согласно п. 2.2.3 Правил) – решения суда, подтверждающего установление факта неправильных медицинских манипуляций, их причинно-следственную связь с вредом здоровью застрахованного лица.
Усовой М.А. одновременно с подписанием договора страхования выданы условия страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 2.0), которые являются неотъемлемой частью полиса.
Пунктом 3.1. Условий страхования предусмотрен объект страхования – имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица вследствие несчастного случая или заболевания или смертью застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания.
Пунктом 4.1. Условий предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается полис, обладающее признаком вероятности и случайности.
Пунктом 4.2 Условий предусмотрено, что страховыми случаями являются в том числе:
- смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни – смерть застрахованного лица, обусловленная несчастным случаем или болезнью и наступившая в течение срока страхования.
Пунктом 4.5 условий предусмотрено, что события не являются страховыми случаями в следующих обстоятельствах:
- совершение или попытка совершения застрахованным лицом умышленного преступления, находящегося в причинно-следственной связи со страховым случаем;
- алкогольного, токсического или наркотического опьянения и отравления застрахованного лица с любым средством транспорта, на котором застрахованное лицо находилось в качестве пассажира;
- управление застрахованным лицом любым транспортным средством без права управления транспортным средством данной категории или в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения;
- заболеваний или несчастных случаев, диагностированных или произошедших до заключения полиса в отношении застрахованного лица, за исключением обострений в период действия полиса хронического заболевания, заявленного страхователем в заявлении на страхование. При этом, если событие наступило вследствие инфаркта Миокарда, ишемической болезни сердца, инсульта, инфаркта головного мозга, или атеросклероза, впервые диагностированных застрахованному лицу в период действия договора страхования, то факт наличия у застрахованного лица диагноза: гипертоническая болезнь, артериальная гипертензия – установленных до заключения полиса, не является основанием для отказа в признании страховым случаем;
- заболеваний или несчастных случаев, диагностированных за пределами срока действия полиса;
- заболеваний, диагностированных в период страхования, возникших вследствие несчастного случая, произошедшего до заключения полиса в отношении застрахованного лица;
- несчастных случаев, произошедших вследствие каких-либо заболеваний застрахованного лица;
- участия застрахованного лица в любых авиационных перелетах, за исключением в качестве пассажира авиарейса;
- непосредственного участия в военных маневрах и учениях, испытаниях военной техники, в качестве военнослужащего или гражданского служащего;
- любых повреждений здоровья, вызванных радиационным излучением или наступивших в результате использования ядерной энергии;
- причин, прямо или косвенно связанных с психическими заболеваниями;
- причин, прямо или косвенно связанных с эпилептическим припадком, параличами, если они не являются следствием несчастного случая.
Как следует из Условий страховая сумма – денежная сумма, исходя из которой определяется размер страховой премии и страховой выплаты. Размер страховой суммы устанавливается по соглашению со страхователем. Суммарные страховые выплаты не могут превышать величину установленной договором страхования страховой суммы по рискам или соответствующих лимитов страхового возмещения, размер страховой премии определяется исходя из страховой суммы, срока действия полиса и степени страхового риска.
Разделом 9 Условий (пункт 9.3) предусмотрено дополнительно предоставление документов при наступлении страхового случая «смерть в результате несчастного случая или болезни», в том числе:
- медицинское свидетельство о смерти;
- свидетельство органов ЗАГС о смерти застрахованного лица;
- копия протокола патологоанатомического исследования или акта судебно-медицинской экспертизы;
- нотариально удостоверенное завещание либо свидетельство о праве на наследство на право требования страховой выплаты по договору страхования или справка о круге всех наследников застрахованного лица, выданная по истечении 6 месяцев со дня открытия наследства, если в договоре страхования не назначен выгодоприобретатель.
При наступлении страхового случая «смерть в результате несчастного случая или болезни» - страховая выплата осуществляется в размере 100% страховой суммы (п.10.1.1 условий).
Договор страхования прекращается в случае:
- истечения срока действия договора страхования;
- исполнение страховщиком обязательств по договору страхования в полном объеме;
- прекращение действия договора страхования по решению суда;
- при досрочном исполнении обязательств по договору потребительского кредита.
Договор страхования может быть прекращен досрочно по соглашению сторон.
Свидетельством о заключении брака II-КН № 834516 от 14.04.2015 подтверждается, что между ФИО38 и ФИО39 заключен брак.
Ответом ЗАГС ГГПУ Омской области от 05.03.2026 подтверждается, что ФИО40 ДД.ММ.ГГГГ года рождения является сыном ФИО41
Свидетельством о смерти II-КН № 851806 от 23.09.2021 подтверждается, что ФИО42, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла 22.09.2021.
В связи со смертью ФИО45 нотариусом нотариального округа г. Омска Бастовой Ю.А. 04.03.2022 открыто наследственное дело № 31976153-76/2022.
Как следует из наследственного дела с заявлениями о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО46 супруг – ФИО43. и сын – ФИО44.
Иных наследников судом не установлено.
Наследственное имущество на момент открытия наследственного дела состоит из права на денежные средства, находящиеся на счетах или вкладах, открытых на имя наследодателя.
Установлено, что наследником после смерти ФИО47. является ее супруг – ФИО48 и сын – ФИО49 которые в равных долях является выгодоприобретателями по вышеуказанному договору страхования.
Каких-либо доказательств отказа истцов от наследства в указанной доле, суду ответчиком не представлено и в материалах дела отсутствуют.
В силу разъяснений, содержащихся в п.34 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.
Поскольку истцы подавали заявление о принятии наследства после смерти ФИО50 но свидетельства о праве на наследство по закону им не выданы, постольку они считаются принявшими все наследственное имущество, вопреки доводам ответчика АО «СОГАЗ».
Доказательств, что ответчики отказались от имущества, открывшегося после смерти ФИО51., в материалы дела не представлено.
В производстве Кировского районного суда г. Омска находилось гражданское дело № 2-57/2026 (2-4379/2025) по иску Банка ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности с наследников ФИО52
Исковое заявление поступило в Кировский районный суд г. Омска 25.07.2025.
23.09.2025 к участию в деле привлечен ФИО53
27.11.2025 ФИО54 как выгодоприобретатель по договору страхования, обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о страховой выплате по факту смерти Усовой М.А. и наступлением страхового случая (№ обращения 731 от 27.11.2025).
Уведомлением от 30.01.2026 АО «СОГАЗ» уведомило ФИО55 о невозможности принятия решений по заявленному событию, в связи с непредоставлением заявителем необходимых документов: окончательного медицинского заключения, протокола патологоанатомического вскрытия (если причина смерти устанавливалась врачом-патологоанатомом), выписки из медицинских карт амбулаторного/стационарного больного, копии медицинских карт амбулаторного больного с листом уточненных диагнозов по месту жительства и / или наблюдения за весь период наблюдения.
Письмом от 17.03.2026 № СГ-52942 АО «СОГАЗ» рассмотрев обращение ФИО56 от 02.03.2026, уведомило его о невозможности принятия решений по заявленному событию, в связи с непредоставлением заявителем необходимых документов: окончательного медицинского заключения, протокола патологоанатомического вскрытия (если причина смерти устанавливалась врачом-патологоанатомом), выписки из медицинских карт амбулаторного/стационарного больного, копии медицинских карт амбулаторного больного с листом уточненных диагнозов по месту жительства и / или наблюдения за весь период наблюдения.
11.12.2025 ФИО57. также обратился в адрес АО «СОГАЗ» с заявлением о выплате страхового возмещения после смерти ФИО58
Ответа АО «СОГАЗ» на претензию не последовало.
Изложенные обстоятельства послужили основанием для обращения истцов в суд с настоящим иском.
Разрешая заявленные требования, суд исходит из следующего.
Установлено, что 19.08.2020 в рамках кредитного договора между ФИО59. и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования жизни и здоровья на страховую сумму, равную размеру кредитных обязательств в размере 1 390 176 руб.
Срок действия договора- 25.08.2026.
22.09.2021 ФИО60. умерла (короновирусная инфекция).
Как установлено судом и следует из ответа Министерства здравоохранения Омской области от 05.03.2026, по данным ТФОМС ФИО61. была прикреплена для медицинского обслуживания к БУЗОО «Городская больница № 9».
С момента заключения договора страхования согласно данным региональной медицинской информационной системе, ФИО62 обращалась в БУЗОО «Городская стоматологическая поликлиника № 4 «Люксдент»; в БУЗОО «Станция скорой медицинской помощи», БУЗОО «Городская клиническая больница № 1 им. А.Н.Кабанова».
Как следует из выписки из медицинской карты амбулаторного больного, выданной БУЗОО «ГКБ № 1 им. Кабанова А.Н.» 22.09.2021 – посмертный эпикриз.
Пациентка ФИО63 поступила по неотложной помощи 03.09.2021 в 21:14 часов Состояние при поступлении тяжелое. Сбор анамнеза и жалоб затруднен ввиду тяжести состояния. Дата появления первых симптомов предположительно 17.08.2021. Находилась на вахте, началось с появления повышения температуры тела, слабость и кашель. Самостоятельно принимала антибиотики, НПВС глюкортикостероиды. Без эффекта. За медицинской помощью обратилась 03.09.2021. Выполнено МСКТ ОГК 03.09.2021. выявлено наличие полисегментарной двусторонней интерстициальной пневмонии 80%. С приемного отделения сразу поступила в ОРИТ № 2 за отделением травматологии. 03.09.2021 проводилась постоянная кислородная поддержка увлажненным кислородом 15 литров в минуту 04.09.2021 подключено инвазивное ИВЛ через лицевую маску. 04.09.2021 в виду нарастания дыхательной недостаточности произведена интубация трахеи, ИВЛ через оротрахеостомическую трубку. С 05.09.2021 в коме на фоне медикометозной седации. 07.09.2021 выполнена операция Трахеостомия. ИВЛ через трахеостомическую трубку. 14.09.2021 на фоне ухудшения состоянии по дыхательной недостаточности и наличия эмфиземы мягких тканей в надключичной области справа, осмотрена торакальным хирургом. Выявлено дополнительное осложнение в виде пневмомедиастинума, оперативное лечение показано не было. 22.09.2021 на фоне прогрессирующего ухудшения состояния произошла остановка кровообращения, по ЭКГ монитору зафиксирована асистолия. Начаты реанимирующие мероприятия в течение 30 минут. За время реанимационных мероприятий восстановления кровообращения не произошло. На контрольной ЕКГ 01:34 констатирована биологическая смерть.
Диагноз заключительный: сложное основное заболевание: коронавирусная инфекция, подтвержденная лабораторно. ИФА от 03.09.2021, тяжелое течение. Атеросклеротическая болезнь сердца ХСН 2 А ФК2.
Осложнения: внебольничная двусторонняя полисегментарная вирусная пневмония, критическая (КТ-4). Общий процент вовлечения легочной перенхимы 80% «Пневмомедиастинум, эмфизема мягких тканей правой надключечнойобласти. ДН 3 ст. ОДН.ОССН. ТЭЛ.А.»
Фоновое: артериальная гипертензия. 3 ст. риск 4.
Сопутствующий: ожирение алиментарно - конституционного генеза.
Установлено, что смерть ФИО64 произошла от короновирусной инфекции.
Доказательств обратного в материалы дела не представлено.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что смерть ФИО65 произошла в результате короновирусной инфекции и является страховым случаем.
Согласно ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Из буквального содержания нормы закона следует, что само по себе определение страхового риска не порождает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Между тем, событие, с наступлением которого возникает право страхователя на получение страхового возмещения, должно быть предусмотрено договором страхования и влечь обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения в соответствии с данным договором, то есть обладать признаками страхового случая.
Таким образом, сама по себе смерть застрахованного лица без выяснения и оценки ее причины на предмет соответствия договору страхования, в том числе такому его существенному условию как характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование (п. 2 ст. 942 ГК РФ), влекла бы в безусловном порядке обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения без учета приведенных условий договора страхования, устанавливающих перечень случаев, не являющихся страховыми, а также наличия иных предусмотренных договором оснований для отказа в выплате страхового возмещения, что не основано на Законе «Об организации страхового дела» и вышеприведенных нормах Гражданского кодекса РФ.
На основании имеющихся в деле медицинских документов установлено, что причиной смерти Усовой М.А. явилась коронавирусная инфекция.
Вместе с тем, из материалов дела не следует, что ФИО66. ранее заявляла жалобы либо обращалась в медицинские учреждения по поводу данной болезни.
С учетом имеющейся в материалах дела медицинской документации ФИО67 суд приходит к выводу о том, что на дату заключения договора страхования 19.08.2020 страхователь не знала о наличии у нее такого заболевания.
Как следует из п. 4.2 Условий страхования, страховыми случаями являются в том числе:
- смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни – смерть застрахованного лица, обусловленная несчастным случаем или болезнью и наступившая в течение срока действия полиса.
Под несчастным случаем понимается фактически произошедшее событие с застрахованным лицом в течение срока действия страхования и в период страхового покрытия внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом воздействия внешних причин, следствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного лица, повлекшее за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование (п. 2.2.1).
Под заболеванием понимается заболевание, впервые диагностированное врачом медицинской организации после начала течения срока страхования, на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования, либо обострение в период действия страхования хронических болезней, заявленных страхователем в заявлении на страхование (п. 2.3).
Таким образом, причинно-следственная связь между установленной причиной смерти ФИО68 и причинами смерти, которые не являются страховыми случаями, в соответствии с условиями договора страхования, судом не установлена.
Суд также учитывает, что в медицинских документах ФИО69 не содержится сведений о наличии у застрахованного лица заболеваний, о которых она не сообщила при заключении договора страхования.
Как указано в пункте 10 «Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019), сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.
Между тем, таких обстоятельств по делу не установлено.
В соответствии с Правилами страхования, случаи являются страховыми при условии, что они произошли не вследствие употребления Застрахованным лицом алкогольных, наркотических, токсических веществ, а также сильнодействующих или психотропных веществ при установлении причинно-следственной связи между страховым случаем и употреблением указанных веществ или отравления застрахованного лица в результате потребления им алкогольных, наркотических, опьяняющих (одурманивающих) веществ, а также сильнодействующих или психотропных веществ без предписания врача, если только нахождение застрахованного лица в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или прием застрахованным лицом перечисленных веществ не был осуществлен помимо собственной воли.
Суд исходит из буквального толкования условий страхования, согласно которым для освобождения страховщика от страховой выплаты требуется установление прямой причинно-следственной связи наступления страхового случая (смерти застрахованного) и действий застрахованного.
В материалах дела отсутствуют какие-либо доказательства, бесспорно свидетельствующие о том, что смерть застрахованного лица ФИО70 наступила вследствие употребления застрахованным лицом алкогольных, наркотических, токсических веществ, а также сильнодействующих или психотропных веществ при установлении причинно-следственной связи между страховым случаем и употреблением указанных веществ или отравления застрахованного лица в результате потребления им алкогольных, наркотических, опьяняющих (одурманивающих) веществ, а также сильнодействующих или психотропных веществ.
В материалы дела не представлено доказательств об умысле застрахованного лица.
Суд исходит из того, что факт смерти в результате коронавирусной инфекции признавался страховщиком, из медицинских документов следует, что смерть ФИО73 наступила именно от новой коронавирусной инфекции, COVID-19, до заключения оспариваемого договора страхования такое заболевание у нее диагностировано не было, при этом такие заболевания как гипертензивная (гипертоническая) болезнь, атеросклероз, ожирение, диагностированные ФИО72 до заключения договора страхования, причиной смерти не являлись.
Наличие у ФИО71 на момент заключения договора страхования вышеуказанных фоновых заболеваний, о которых она была осведомлена, не явились причиной ее смерти, смерть могла наступить у страхователя от новой коронавирусной инфекции и без указанных заболеваний. По указанным основаниям суд пришел к выводу, что доказательства наличия цели умолчания и умысла на совершение обмана ФИО74 отсутствуют, поскольку предвидеть заболевание, которое стало причиной ее внезапной и непредвиденной смерти, она не могла.
Кроме того, основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы предусмотрены ст. 964 ГК РФ и носят исчерпывающий характер. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Иных оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, Законом не предусмотрено.
Кроме того, судом отклоняются доводы представителя ответчика о том, что смерть наступила в 23.09.2021, а с заявлением о выплате страхового возмещения подано выгодоприобретателем в 2025 году, в связи с тем, что срок договора страхования предусмотрен до 19.08.2026. Обращения ФИО75. и ФИО76. поданы в ноябре - декабре 2025 года (ФИО77 27.11.2025ФИО78 11.12.2025), т.е. в период действия договора страхования.
Доказательств того, что договор страхования, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО79 расторгнут, либо прекратил свое действие, в материалы дела не представлено.
В производстве Кировского районного суда г. Омска находилось гражданское дело № 2-57/2026 (2-4379/2025) по иску Банка ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности с наследников ФИО80
Исковое заявление поступило в Кировский районный суд г. Омска 25.07.2025.
23.09.2025 к участию в деле привлечен ФИО81
Таким образом, как ФИО82., так и ФИО83 узнали о наличии кредитного договора лишь к осени 2025 года. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что обстоятельства, вследствие которых ФИО84 и ФИО85. лишены возможности реализовать своё право на получение полагающейся им страховой выплаты по названному страховому случаю, вопреки доводам ответчика, не может являться основанием для освобождения страховщика от выплаты страховой суммы применительно к данному страховому случаю.
Определяя размер подлежащего взысканию страхового возмещения, суд исходит из следующего.
Договором страхования № FRVTB350-62500401247504 от 19.08.2020, заключенным между ФИО86. и АО «СОГАЗ» и ФИО87 предусмотрены страховые риски «смерть в результате несчастного случая или болезни», страховая сумма – 1 390 176 руб.
При наступлении страхового случая «смерть в результате несчастного случая или болезни» - страховая выплата осуществляется в размере 100% страховой суммы (п.10.1.1 Условий).
Учитывая, что договором страхования № FRVTB350-62500401247504 от 19.08.2020 предусмотрена страховая сумма в размере 1 390 176 руб., наследниками после смерти ФИО88. являются супруг – ФИО89 и сын ФИО90., то с АО «СОГАЗ» в пользу истцов подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере 1 390 176 руб., по 695 088 руб. в пользу каждого.
Разрешая требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.
Истцом ФИО91. заявлены требования о взыскании неустойки за период с 16.01.2025 по 17.08.2026 в размере 190 176 руб.
Договором страхования № FRVTB350-62500401247504 от 19.08.2020 установлено, что размер страховой премии составляет 190 176 руб.
После получения всех необходимых документов и сведений страховщик в течение 40 рабочих дней с даты получения последнего из необходимых документов, страховщик:
- если событие признано страховым случаем – составляет страховой акт и осуществляет страховую выплату (п. 12.8 Правил общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от 01.08.2019).
27.11.2025 ФИО92 как выгодоприобретатель по договору страхования, обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о страховой выплате по факту смерти ФИО93. и наступлением страхового случая (№ обращения 731 от 27.11.2025).
АО «СОГАЗ» отказало ФИО96 в выплате страхового возмещения, таким образом, просрочка в выплате страхового возмещения наступает с 04.02.2026 (41-й рабочий день после 27.11.2025).
Следовательно, размер неустойки за период с 04.02.2026 по 17.08.2026 (195 дней) составляет 1 112 529,60 руб. (190 176 руб. х 3% х 195 дней).
ФИО94. заявлены требования о взыскании неустойки за период с 18.02.2026 по день фактического исполнения обязательства.
11.12.2025 ФИО95. обратился в адрес АО «СОГАЗ» с заявлением о выплате страхового возмещения после смерти ФИО97
Требования ФИО98 ответчиком АО «СОГАЗ» не исполнено.
При этом суд учитывает, что 30.01.2026 АО «СОГАЗ» направило ответ на заявление ФИО99Я. № Вф/69-4433 от 11.12.2025 по ошибочному адресу электронной почты представителя истца, а именно: MCR.JURE@Gmail.com, вместо верного MGR.JURE@Gmail.com, указанного в заявление № Вф/69-4433 от 11.12.2025. Доказательств направления ответа в письменной форме в адрес ФИО100 либо его представителя ответчиком не представлено.
Суд считает возможным произвести неустойки по день вынесения решения, т.е. 31.08.2026.
Следовательно, размер неустойки за период с 18.02.2026 по 31.08.2026 (195 дней) составляет 1 112 529,60 руб. (190 176 руб. х 3% х 195 дней).
Поскольку размер неустойки не может превышать цену услуги, то с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО101ФИО102., следует взыскать неустойку в размере 190 176 руб., т.е. по 95 088 руб. в пользу каждого.
Вместе с тем, АО «СОГАЗ» заявлено о снижении неустойки.
В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Согласно разъяснениям п. 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.
При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.
Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.
Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, доводов о наличии исключительных обстоятельств, вследствие которых требование ФИО103. и ФИО104 не могло быть удовлетворено в добровольном порядке, ответная сторона не приводит, доказательств наличия таких обстоятельств не предоставляет.
Разрешая требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд исходит из следующего.
В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
В силу пункта 3 статьи 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения и иных оснований, указанных в ГК РФ).
По смыслу изложенных норм, проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности, которая наступает вследствие ненадлежащего исполнения должником любого денежного обязательства независимо от того в материальных или процессуальных правоотношениях оно возникло.
В пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства.
Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем по договору страхования, за которое предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения в соответствии со статьей 395 ГК РФ.
В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
При этом суд полагает необходимым разъяснить, что на ответчика может быть возложена предусмотренная статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации ответственность, направленная на защиту имущественных интересов лица, чьи денежные средства незаконно удерживались, в то время как неустойка, закрепленная в пункте 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, носит штрафной характер и ее взыскание не преследует цель компенсации потерь потребителя.
Истцом ФИО106. заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 16.01.2026 по 17.08.2026 в размере 60 601,20 руб., а также за период с 18.08.2026 по дату фактического исполнения обязательства.
Суд считает возможным произвести расчет процентов по дату вынесения решения суда, т.е. по 31.08.2026.
АО «СОГАЗ» отказало ФИО105 в выплате страхового возмещения, таким образом, просрочка в выплате страхового возмещения наступает с 02.02.2026.
Таким образом, учитывая обстоятельства настоящего дела, а также период нарушения ответчиком срока выплаты денежных средств, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца ФИО107 процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму долга 695 088 руб. за период с 04.02.2026 по 31.08.2026, согласно расчета суда:
Задолженность,руб.
Период просрочки
Ставка
Днейвгоду
Проценты,руб.
c по дни
[1]
[2]
[3]
[4]
[5]
[6]
[1]x[4]x[5]/[6]
695 088
04.02.2026
15.02.2026
12
16%
365
365635
695 088
16.02.2026
22.03.2026
35
15,5%
365
10 331,10
695 088
23.03.2026
26.04.2026
35
15%
365
9 997,84
695 088
27.04.2026
21.06.2026
56
14,5%
365
15 463,33
695 088
22.06.2026
26.07.2026
35
14,25%
365
9 497,95
695 088
27.07.2026
31.08.2026
36
14%
365
9 597,93
Итого:
58 544,50
Принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств, опровергающих расчет, произведенный судом, суд считает заявленные истцом требования подлежащими частичному удовлетворению в указанном размере 59 153,90 руб., при этом, суд, считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании заявленной суммы, взыскав с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО108 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 02.02.2026 по 31.08.2026, начисленными на сумму 695 088 руб., в размере 58 544,50 руб.
Также суд полагает возможным взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО109 проценты за пользование чужими денежными средствами по пункту 3 статьи 395 ГК РФ, начисляемых на сумму долга в размере 695 088 руб., с учётом его последующего уменьшения в случае погашения, начиная с 01.09.2026 до момента фактического исполнения обязательства.
Истцом ФИО110 заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 18.02.2026 по день фактического исполнения обязательства, исходя из суммы 695 088 руб.
Суд считает возможным произвести расчет процентов по дату вынесения решения суда, т.е. по 31.08.2026.
АО «СОГАЗ» отказало ФИО111. в выплате страхового возмещения, таким образом, просрочка в выплате страхового возмещения наступает с 17.02.2026.
При этом ФИО112. заявлен период взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, начиная с 18.02.2026.
Таким образом, учитывая обстоятельства настоящего дела, а также период нарушения ответчиком срока выплаты денежных средств, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца ФИО113 процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму долга 695 088 руб. за период с 18.02.2026 по 31.08.2026, согласно расчета суда:
Задолженность,руб.
Период просрочки
Ставка
Днейвгоду
Проценты,руб.
c по дни
[1]
[2]
[3]
[4]
[5]
[6]
[1]x[4]x[5]/[6]
695 088
18.02.2026
22.03.2026
33
15.5%
365
9 740,75
695 088
23.03.2026
26.04.2026
35
15%
365
9 997, 84
695 088
27.04.2026
21.06.2026
56
14,5%
365
15 463,33
695 088
22.06.2026
26.07.2026
35
14,25%
365
9 497,95
695 088
27.07.2026
31.08.2026
36
14%
365
9 597,93
Итого:
54 297,80
Принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств, опровергающих расчет, произведенный судом, суд считает заявленные истцом требования подлежащими частичному удовлетворению в указанном размере 54 297,80 руб., при этом, суд, считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании заявленной суммы, взыскав с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО114. проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 18.02.2026 по 31.08.2026, начисленными на сумму 695 088 руб., в размере 54 297,80 руб.
Также суд полагает возможным взыскать с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО115. проценты за пользование чужими денежными средствами по пункту 3 статьи 395 ГК РФ, начисляемых на сумму долга в размере 695 088 руб., с учётом его последующего уменьшения в случае погашения, начиная с 01.09.2026 до момента фактического исполнения обязательства.
Разрешая требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, суд исходит из следующего.
В преамбуле Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» указано: потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Подпунктом "а" пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).
В пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17, в пунктах 16, 55 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 15.11.2022 № 33 «О практике применения судами норм о компенсации морального вреда» разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости (пункт 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).
Из материалов дела следует, что АО «СОГАЗ» нарушены права потребителей (истца и соистца) на выплату страхового возмещения. Принимая во внимание фактические обстоятельства, при которых был причинен моральный вред, характер нарушения прав потребителя и объем нарушенных прав, длительность нарушения, степень вины причинителя вреда, а также учитывая требования разумности и справедливости, суд полагает справедливым определить к взысканию в счет денежной компенсации морального вреда 20 000 руб., по 10 000 руб. в пользу каждого.
В удовлетворении остальной части требований о взыскании компенсации морального вреда – отказать.
Разрешая требования о взыскании штрафа, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В п. 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.
В силу п. 47 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В этом случае штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, с ответчика не взыскивается.
Исходя из приведенных правовых норм и их разъяснения, штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, не подлежит взысканию с исполнителя услуги при удовлетворении им требований потребителя после принятия иска к производству суда только при последующем отказе истца от иска и прекращении судом производства по делу.
Если отказ истца от иска заявлен не был, то в пользу потребителя подлежит взысканию предусмотренный Законом о защите прав потребителей штраф, исчисляемый от всей присужденной судом суммы.
С учетом размера удовлетворенных требований штраф, подлежащий взысканию с АО «СОГАЗ» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя ФИО116 составляет 429 360,25 руб. (695 088 руб. + 95 088 руб. + 10 000 руб. + 58 544,50 руб.) х 50%, в пользу ФИО117 подлежит взысканию с АО «СОГАЗ» штраф в размере 427 236,90 руб. (695 088 руб. + 95 088 руб. + 10 000 + 54 297,80 руб.) х 50%.
Штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, то есть является формой установленной законом неустойки.
Возможность уменьшения штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителей на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае явной несоразмерности заявленных требований последствиям нарушенного обязательства при наличии соответствующего заявления ответчика предусмотрено в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».
Критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.
Оценивая характер и продолжительность нарушения прав потребителей, цену иска, общей размер подлежащих взысканию штрафных санкций, суд полагает, что оснований для снижения размера штрафа по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.
Взыскание штрафа в указанном размере не повлечет чрезмерное угнетение деятельности хозяйствующего субъекта.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика АО «СОГАЗ» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 34 932 руб. (31 932 + 3 000).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО118, соистца ФИО119 к Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о защите прав потребителей удовлетворить частично.
Взыскать с Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН 7736035485) в пользу ФИО120, ДД.ММ.ГГГГ года рождения №), страховое возмещение по договору страхования № FRVTB350-62500401247504 от 19.08.2020 в размере 695 088 рублей, неустойку в размере 95 088 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 04.02.2026 по 31.08.2026 в размере 58 544 рубля 50 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 429 360 рублей 25 копеек.
Взыскать с Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН 7736035485) в пользу ФИО121, ДД.ММ.ГГГГ рождения (№), проценты за пользование чужими денежными средствами по пункту 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисляемых на сумму долга в размере 695 088 рублей, с учётом его последующего уменьшения в случае погашения, начиная с 01.09.2026 до момента фактического исполнения обязательства.
Взыскать с Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН 7736035485) в пользу ФИО122, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (№ страховое возмещение по договору страхования № FRVTB350-62500401247504 от 19.08.2020 в размере 695 088 рублей, неустойку в размере 95 088 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 18.02.2026 по 31.08.2026 в размере 54 297 рублей 80 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 427 236 рублей 90 копеек.
Взыскать с Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН 7736035485) в пользу ФИО123, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (№ проценты за пользование чужими денежными средствами по пункту 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисляемых на сумму долга в размере 695 088 рублей, с учётом его последующего уменьшения в случае погашения, начиная с 01.09.2026 до момента фактического исполнения обязательства.
В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.
Взыскать с Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН 7736035485) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 34 932 рубля.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья подпись А.В. Первых
Решение в окончательной форме принято 14.09.2026.
Решение не вступило в законную силу __.__.____
УИД 55RS0002-01-2026-001075-15
Подлинный документ подшит в деле № 2-1103/2026
Куйбышевского районного суда г. Омска
"КОПИЯ ВЕРНА"подпись судьи_________________секретарь суда_____________________________________Наименование должности уполномоченного работника аппарата суда________________ _ ______ Подпись Инициалы,фамилия" "