РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23.04.2026 года г.Омск
Куйбышевский районный суд г.Омска в составе председательствующего судьи Чекурды А.Г., при секретаре Алесенко С.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску А к Банк ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
А обратился в суд с названным иском. В обоснование требований указал, что между ним и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 482 992 рубля под 27,7% годовых на срок 36 месяцев. При заключении договора, последний предусматривал условие о приобретении заемщиком дополнительной услуги «Ваша низкая ставка» по условиям которой за вознаграждение в размере 59 292 рубля Банк снижал ставку по кредиту на 10,8% годовых, а в случае отказа от услуги ставка увеличивалась до первоначальной. После приобретения услуги процент по кредиту установился в размере 16,90% годовых (27,7% - 10,8%). Поскольку услуга «Ваша низкая ставка» по своей правовой природе не отвечала понятию возмездности в смысле ст. 779 ГК РФ, не создавала для потребителя отдельного имущественного блага вне кредитного обязательства, он потребовал от Банка вернуть уплаченную комиссию, оставить пониженную процентную ставку после отказа от услуги. ДД.ММ.ГГГГ в Банк поступило первое требование, после чего частично возвращена комиссия в размере 59019,77 рублей, за вычетом 272,23 рублей. ДД.ММ.ГГГГ в Банк поступило досудебное требование потребителя, которое осталось без удовлетворения. Получив необоснованный отказ Банка, он обратился в Службу финансового уполномоченного. В процессе рассмотрения финансовым уполномоченным обращения, Банк вернул остаток комиссии за услугу, что явилось основанием для вынесения решения об отказе в удовлетворении имущественного требования. Однако, после отказа потребителя от услуги, Банк ВТБ (ПАО) увеличил процент по кредиту до 27,7% годовых. Уточнив исковые требования, просит признать недействительным п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ в части увелечения процентной ставки при отказе от услуги «Ваша низкая ставка», установить процентную ставку по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16.90% годовых с момента заключения договора, взыскать с ответчика в его пользу компенсацию морального вреда в размере 25 000 рублей, штраф, расходы по оплате юридических услуг в размере 35 000 рублей.
Истец А в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебном заседании представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) по доверенности Ф уточненные требования не признала, банк вернул денежные средства за услугу, для компенсации морального вреда оснований не имеется, просила снизить размер судебных расходов.
Представитель третьего лица АНО "СОДФУ" при надлежащем извещении в судебное заседание не явился.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Согласно пункту 1 статьи 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно преамбуле Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закона о ЗПП), а также разъяснений, изложенных в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" на отношения между физическим лицом - потребителем финансовой услуги, заключившим кредитный договор для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и Банк ВТБ (ПАО) распространяются положения законодательства о защите прав потребителей.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
Согласно подп. 1, 3, 5 п. 2 названной статьи Закона, к недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся, в том числе,
1) условия, которые предоставляют продавцу (изготовителю, исполнителю, уполномоченной организации или уполномоченному индивидуальному предпринимателю, импортеру, владельцу агрегатора) право на односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение условий обязательства (предмета, цены, срока и иных согласованных с потребителем условий), за исключением случаев, если законом или иным нормативным правовым актом Российской Федерации предусмотрена возможность предоставления договором такого права;
3) условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного статьей 32 настоящего Закона;
5) условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров если иное не предусмотрено законом.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между А и Банк ВТБ (ПАО) с использованием простой электронной подписи заключен кредитный договор № №, в соответствии условиями которого истцу предоставлен кредит в размере 482 992 рублей. Срок действия кредитного договора - 36 месяцев, в случае невозврата кредита в срок - до полного исполнения обязательств. Дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно пункту 4.1 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка на дату заключения кредитного договора составляет 16,90 процента годовых.
Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий) и дисконтом: дисконт к процентной ставке в размере 10,80 процента годовых применяется при приобретении А услуги «Ваша низкая ставка», добровольно выбранной А при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющей на размер процентной ставки по Кредитному договору.
В случае отказа А от услуги дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с первого календарного дня, следующего за днем, в котором было получено заявление А об отказе от услуги, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. В этом случае процентная ставка по кредитному договору устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий.
Пунктом 4.2 Индивидуальных условий установлено, что базовая процентная ставка по кредитному договору составляет 27,70 процента годовых.
В анкета-заявлении на получение кредита в Банк ВТБ (ПАО), подписанной А с использованием простой электронной подписи, содержажится указание о предоставлении истцу за отдельную плату дополнительной услуги «Ваша низкая ставка» стоимостью 59 292 рубля.
В пункте 23 Индивидуальных условий А дано поручение банку составить распоряжение от его имени и в дату предоставления кредита перечислить со счета денежные средства с целью оплаты услуги «Ваша низкая ставка» в сумме 59 292 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) на счет зачислены денежные средства по кредитному договору в размере 482 992 рублей, что подтверждается выпиской по Счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ банком на основании распоряжения со счета удержаны денежные средства в размере 59 292 рублей в качестве оплаты Услуги «Ваша низкая ставка», что подтверждается выпиской по счету.
ДД.ММ.ГГГГ истец направил в Банк заявление, содержащее требования о возврате платы за услугу «Ваша низкая ставка» в размере 59 292 рублей, а также о признании недействительным пункта 4 кредитного договора в части условия об увеличении процентной ставки в случае отказа от услуги «Ваша низкая ставка».
ДД.ММ.ГГГГ в ответ на заявление истца, банк направил сообщение, в котором указал, что подключение услуги не является условием предоставления кредита, а является дополнительной добровольной услугой, которая влияет на размер процентной ставки по договору и применение дисконта. В случае отказа заемщика от услуги дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с первого календарного дня, следующего за днем, в котором было получено заявление заемщика об отказе от услуги, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Заявление об отказе от услуги «Ваша низкая ставка», передано на обработку.
ДД.ММ.ГГГГ на счет зачислены денежные средства в размере 59 019,17 рублей, составляющие часть платы за услугу «Ваша низкая ставка».
ДД.ММ.ГГГГ истец направил в банк, содержащую требования о возврате оставшейся части платы услуги «Ваша низкая ставка» в размере 272,23 рублей, а также о признании недействительным пункта 4 кредитного договора в части условия об увеличении процентной ставки в случае отказа от услуги «Ваша низкая ставка».
ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) в ответ на претензию сообщил о возмещении платы за услугу «Ваша низкая ставка» за неиспользованный период, об отключении услуги «Ваша низкая ставка» и установлении процентной ставки по кредитному договору в размере 27,7 процента годовых с ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к финансовому уполномоченному о взыскании денежных средств, удержанных Банк ВТБ (ПАО) в счет платы за услугу «Ваша низкая ставка».
ДД.ММ.ГГГГ банком на счет истца зачислены денежные средства в размере 272,23 рублей, составляющие часть платы за услугу «Ваша низкая ставка», что подтверждается выпиской по счету.
Поскольку, истцу возвращена плата за услугу «Ваша низкая ставка» в размере 59 292 рублей (59 019, 77 рублей + 272,23 рубля), то есть в полном объеме, решением финансового уполномоченного № № от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требования А к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, удержанных Банком ВТБ (ПАО) в счет платы за дополнительную услугу «Ваша низкая ставка», предложенную А при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, отказано, требование А о возложении на Банк ВТБ (ПАО) обязанности установить процентную ставку по договору потребительского кредита в размере 16,90 процента годовых оставить без рассмотрения.
Оценив собранные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований исходя из следующего.
В соответствии с частями 1, 3, 7, 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.
В силу пункта 2 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается.
Согласно ч. 16 ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).
Согласно ч. 18 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
В силу части 19 ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.
Процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка) (ст. 9 Федерального закона).
Суд отмечает, что согласно п. 1.1 указанного Закона, введенного в действие с 01.09.2024, переменные процентные ставки могут применяться только к ипотечным договорам, заключенным с физическими лицами в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, с учетом особенностей, установленных в данном пункте.
Согласно ст. 310 ГК РФ одностороннее изменение условий обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Договором между сторонами можно предусмотреть такую возможность только тогда, когда все его стороны являются лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, либо для той стороны договора, которая не осуществляет предпринимательскую деятельность, за исключением случаев, когда законом такое право может быть предоставлено и другой стороне.
В соответствии с абз. 4 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
Таким образом, по общему правилу ни Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", ни Федеральным законом "О потребительском кредита займе" не предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять условия кредитного договора с ухудшением положения заемщика, в том числе, увеличивать размер процентной ставки, за исключением случаев, предусмотренных законом, что согласуется с позицией заемщика как экономически слабой стороны договора.
Изменение существенных условий кредитного договора, включая изменение процентной ставки, закон к банковским операциям не относит, изменение по соглашению сторон существенных условий кредитного договора, к которым относится уменьшение процентной ставки по кредиту, не является самостоятельной услугой, предоставляемой Банком, и возложение на заемщика-гражданина дополнительных платежей за совершение Банком действий по заключению дополнительного соглашения к этому договору направлено на возмещение ему расходов при оказании финансовой услуги - предоставления кредита.
Пунктом 4 кредитного договора установлено, что при условии подключения заемщиком опции "Ваша низкая ставка" процентная ставка по кредиту составляет 16.60%, а в случае отказа от данной опции процентная ставка составит 27,70%.
Между тем, изменение существенных условий кредитного договора, в том числе изменение процентной ставки, закон к банковским операциям не относит, изменение по соглашению сторон существенных условий кредитного договора, к которым относится уменьшение процентной ставки по кредиту, не является самостоятельной услугой, предоставляемой Банком, и возложение на заемщика-гражданина дополнительных платежей за совершение Банком действий по заключению дополнительного соглашения к этому договору направлено на возмещение ему расходов при оказании финансовой услуги - предоставления кредита, соответственно удержание соответствующих денежных средств в виде платы за такую "услугу" является незаконным, кроме того, платой за кредит (заем) является процент, взимаемый кредитором за пользование предоставленными денежными средствами, в данном случае дополнительная плата за кредит взимается дополнительно в твердой сумме.
Установление процентной ставки по кредитному договору является предусмотренной законом обязанностью банка в соответствии Федеральным законом от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите займе", а, следовательно, опция ""Ваша низкая ставка" не может являться отдельной услугой, в силу определения, придаваемого этому понятию в соответствии с положениями ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации (Глава 39).
Взимание кредитором вознаграждения за снижение процентной ставки по кредитному договору, размер которой являлся существенным условием кредитного договора и подлежал согласованию сторонами такого договора при его заключении, а впоследствии мог быть снижен кредитором в одностороннем порядке в соответствии с частью 16 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", незаконно возлагает на потребителя компенсацию убытков кредитора при установлении меньшего размера процентной ставки по кредиту.
В соответствии с положениями статьи 168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Согласно статьи 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Пунктом 2 статьи 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Суд приходит к выводу, что платная опция "Ваша низкая ставка" не создавала для заемщика отдельного имущественного блага, напротив являлась для истца, как потребителя финансовой услуги (кредита), дополнительными и излишними расходами, поскольку стоимость данной услуги включена в кредит, соответственно на нее также начисляются проценты.
Взимание кредитором вознаграждения за снижение процентной ставки по кредитному договору, размер которой являлся существенным условием кредитного договора и подлежал согласованию сторонами такого договора при его заключении, а впоследствии мог быть снижен кредитором в одностороннем порядке в соответствии с частью 16 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", незаконно возлагает на потребителя компенсацию убытков кредитора при установлении меньшего размера процентной ставки по кредиту.
Положения о свободе договора, предусмотренные статьей 421 ГК РФ, а также согласие потребителя на применение опции "Ваша низкая ставка", не исключают признание данной части кредитного договора недействительной, как нарушающей права потребителя и положения действующего закона. Установление пониженной процентной ставки при одновременном единовременном взимании платы за это не свидетельствует о получении заемщиком материальной выгоды, в том числе, получения заемщиком более благоприятного режима исполнения обязательства.
По существу, получая плату за снижение процентной ставки, банк единовременно в предварительном порядке получает плату за пользование кредитом, причем за счет кредитования на эти цели, что противоречит правовой природе процентов за пользование кредитом (плата за пользование).
Опция "Ваша низкая ставка" является не чем иным, как согласованием существенного условия кредитного договора - окончательного размера процентной ставки по договору потребительского кредита, что, является предусмотренной законом обязанностью банка в соответствии Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите займе", а, следовательно, не может являться отдельной платной услугой.
Таким образом, суд приходит к выводу о незаконности действий банка в части удержания денежных средств в виде платы за спорную услугу "Ваша низкая ставка". Действия банка, связанные с реализацией опций в рамках услуги, по сути, направлены на изменение правоотношений сторон в рамках кредитного обязательства, а потому не могут быть признаны услугой по смыслу статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации. Соответственно, условия, предусматривающие повышение ставки по кредиту в случае отказа заемщиком от нее, являются недействительными.
При этом Верховный Суд Российской Федерации в Обзоре судебной практики о защите прав потребителей, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 23.10.2024, опубликовал позицию о том, что проставление банком в тексте кредитного договора типографским или иным способом отметки о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг ставит последнего в заранее невыгодное положение, нарушает его права как потребителя и свидетельствует о недействительности такого согласия (Пункт 18 Обзора).
При таких обстоятельствах возложение на заемщика дополнительного денежного обязательства путем включения в кредитный договор дополнительной услуги "Ваша низкая ставка" не соответствует закону, такое условие ущемляет права потребителя финансовой услуги по сравнению с правилами, установленными законодательством и защите прав потребителей, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о признании договора в указанной части недействительным, а также о нарушении потребительских прав истца необоснованным включением в кредитный договор дополнительной услуги.
Таким образом, как указано выше, одностороннее увеличение банком процентной ставки противоречит требованиям Закона о потребительском кредите (займе), в связи с чем, суд считает необходимым признать недействительным п. 4 индивидуальных условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ в части изменения процентной ставки при отказе от услуги "Ваша низкая ставка", установить процентную ставку по кредитному договору в размере 16.90% годовых с момента заключения договора, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.
Стороны свободны в заключении договора согласно ст. 421 ГК РФ, ограничений минимального размера процентов по договору законом не предусмотрено. Согласование размера процентной ставки ниже ключевой ставки Банка России о злоупотреблении истцом правом не свидетельствует, поскольку такой размер процентной ставки установлен банком самостоятельно и согласован с заемщиком.
Требования истца о компенсации морального вреда также являются обоснованными и соответственно подлежат удовлетворению.
Согласно требованиям статьи 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
В соответствии с пунктом 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.
С учетом требований разумности и справедливости, обстоятельств дела, длительности нарушения прав потребителя и, соответственно, нравственных переживаний истца в связи с нарушением его прав, суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца денежной компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей.
В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
С учетом размера присужденных истцу сумм, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 5 000 рублей (10 000/50%).
Так, в соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей; суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; а также другие признанные судом необходимыми расходы.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
В материалы дела истцом представлен договор об оказании правовых и консалтинговых услуг № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ООО «Альянс», согласно которому стоимость услуг по данному договору составила 35 000 рублей. Факт оплаты указанной денежной суммы подтверждается квитанцией на оплату от ДД.ММ.ГГГГ в размере 35 000 рублей.
Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.
При таком положении суд признаёт требование о взыскании расходов на представителя подлежащим удовлетворению частично - в размере 20 000 рублей, так как заявленная к взысканию сумма в размере 35 000 рублей носит явно неразумный (чрезмерный) характер исходя из категории дела, объёма и сложности выполненной представителем работы, продолжительности рассмотрения дела: подготовки и подачи искового заявления, представитель участия в судебных заседаниях не принимал.
Истцом понесены связанные с рассмотрением дела почтовые расходы по направлению ответчику процессуальных документов на общую сумму 584 рубля, которые также подлежат взысканию с ответчика.
С учетом размера удовлетворенных исковых требований, а также требования о компенсации морального вреда, с Банк ВТБ (ПАО) в порядке ст. 103 ГПК РФ, подлежит взысканию в пользу местного бюджета государственная пошлина в размере 6 000 рублей за требование о признании условий договора недействительными и компенсации морального вреда (по 3000 рублей за каждое).
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования А удовлетворить частично.
Признать недействительным пункт № Индивидуальных условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ в части увеличения процентной ставки при отказе от услуги «Ваша низкая ставка», установить процентную ставку по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 16.90% годовых с момента заключения договора.
Взыскать с Банк ВТБ (ПАО) в пользу А компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 5 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 20 000 рублей, почтовые расходы в размере 584 рубля.
В удовлетворении остальной части иска А отказать.
Взыскать с Банк ВТБ (ПАО) в пользу местного бюджета государственную пошлину в размере 6 000 рублей.
Решение может быть обжаловано путем подачи жалобы через Куйбышевский районный суд г. Омска в апелляционную инстанцию Омского областного суда в течение одного месяца.
Судья А.Г. Чекурда
Мотивированное решение изготовлено 08.05.2026.