ОПРЕДЕЛЕНИЕ
26 марта 2026 года <адрес>
Куйбышевский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Крупкиной Е.П., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИО1» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что на основании заявления ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО1» открыло ответчику банковский счет №, совершив акцепт по принятию оферты заемщика, заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 462 686,57 руб. под 29,9% годовых. Ответчик неоднократно нарушал условия договора, не размещая к дате оплаты на текущем счете суммы ежемесячных платежей, в соответствии с графиком платежей, в связи с чем образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 потребовал полного исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив заемщику заключительное требование о досрочном истребовании суммы задолженности в размере 505 769,37 руб. со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ, требование ответчиком не исполнено.
На основании изложенного, просило взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 505 769,37 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 115,39 руб.
Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена финансовый управляющий ФИО6 (л.д. 63).
Истец АО «ФИО1» в судебное заседание своих представителей не направило, о времени и месте слушания дела извещено надлежащим образом, в исковом заявлении просило рассмотреть дело в отсутствие представителей (л.д. 5, 65, 66, 68).
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил (л.д. 61, 65, 69, 70).
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, финансовый управляющий ФИО6 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ указала, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заявление ФИО3 о несостоятельности (банкротстве) признано обоснованным, введена процедура реализации имущества (л.д. 48-50, 65, 67).
Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.
На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктами 1, 2 статьи 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 432 ГК РФ).
По правилам пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 ГК РФ).
Как указано в статье 437 ГК РФ, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).
В силу статьи 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ определено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Как следует из пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 811 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
На основании пунктов 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (статья 331 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По смыслу указанных норм ГК РФ заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился с заявлением в АО «ФИО1», в котором просил заключить с ним договор потребительского кредита и предоставить ему кредит в сумме 462 686,57 руб. на срок 1825 дней (л.д. 9).
В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выразил согласие на заключение договора личного ФИО2 с АО «ФИО2», оказание услуг по договору ФИО2, подтвердил ознакомление и согласие с условиями договора ФИО2.
На основании указанного заявления ФИО1 открыл заемщику банковский счет №, совершив акцепт по принятию оферты заемщика и заключив кредитный договор № (л.д. 11-13).
Кредитным договором предусмотрены следующие условия: кредит предоставляется в размере 462 686,57 руб. на срок 1825 дней и подлежит возврату до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком платежей, процентная ставка 29,9% годовых.
В индивидуальных условиях договора потребительского кредита заемщик согласился с условиями по потребительским кредитам, а также подтвердил, что ознакомлен с данным документом и понимает его значение (п. 14).
В распоряжении о переводе денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ просил перевести с банковского счета №, открытого ему в рамках договора, денежные средства на его банковский счет в размере 310 000 руб., в АО «ФИО2» в размере 152 686,57 руб. в счет оплаты договора ФИО2 (л.д. 9).
Акцептовав оферту клиента, ФИО1, во исполнение своих обязательств по кредитному договору перечислил на банковский счет ответчика сумму предоставленного кредита в размере 310 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счёта (л.д. 15).
Согласно условиям договора, кредит подлежит возврату в соответствии с графиком платежей 18 числа каждого месяца, количество платежей по кредиту – 60, с января 2025 по декабрь 2029, все платежи являются равными по сумме, за исключением первого и/или последнего, каждый из платежей включает в себя сумму процентов за пользование кредитом и часть основного долга (п. 6).
Заемщик размещает в ФИО1 или на счете денежные средства любым способом в соответствии с договором, и ФИО1 направляет / списывает их в счет погашения задолженности (п. 8).
Пунктом 12 договора установлено, что до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования до истечения 2 лет с даты оплаты при наличии просроченных основного долга и/или процентов за пользование кредитом ФИО1 взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и/или процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом либо до истечения 2 лет с даты оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После истечения 2 лет с даты оплаты и при наличии непогашенного основного долга и/или неуплаченных процентов за пользование кредитом ФИО1 взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой истечения 2 лет с даты оплаты и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом.
Из графика платежей следует, что погашение кредита производится аннуитетными платежами 18 числа каждого календарного месяца в размере 14 840 руб., размер первого платежа – 8 930 руб. (л.д. 14).
В соответствии с пунктом 2 статьи 307, статьей 309 ГК РФ обязательства, в том числе возникающие из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате очередных обязательных платежей, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив заемщику заключительное требование о досрочном истребовании суммы задолженности в размере 506 694,81 руб. со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ, требование ответчиком не исполнено (л.д. 17).
Из расчета банка следует, что задолженность ответчика по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 505 769,37 руб., из которых: 448 360,35 руб. - основной долг, 54 928,46 руб. – проценты за пользование кредитом, 2 480,56 руб. – плата (штраф) за пропуск платежей по графику (л.д. 6-7).
Согласно решению Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№, ФИО3 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества сроком на пять месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 51).
По правилам пункта 5 статьи 213.25 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее по тексту - Закон о банкротстве) с даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.
В соответствии со статьей 213.1 Закона о банкротстве отношения, связанные с банкротством граждан и не урегулированные настоящей главой, регулируются главами I - III.1, VII, VIII, параграфом 7 главы IX и параграфом 2 главы XI настоящего Федерального закона.
С учетом вышеназванной нормы, поскольку в разделе банкротство физических лиц Закона о банкротстве не содержатся последствия введения реализации имущества в виде заявления реестровых требований кредиторов только в деле о банкротстве, применению, в соответствии со статьей 213.1 Закона о банкротстве, подлежит статья 126 раздела VII названного Закона, согласно содержанию которой, все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в пунктах 1 и 1.1 статьи 134 настоящего Федерального закона, и требований о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.
В соответствии с пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2016 № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» в силу абзаца второго пункта 1 статьи 63, абзаца второго пункта 1 статьи 81, абзаца восьмого пункта 1 статьи 94, абзаца седьмого пункта 1 статьи 126, абзаца третьего пункта 2 статьи 213.11, абзацев второго и третьего пункта 1 статьи 213.19 Закона о банкротстве, с даты введения наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, принятия решения о признании должника банкротом и открытия конкурсного производства или введения реализации имущества гражданина, с даты введения процедуры реструктуризации долгов гражданина и утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина требования кредиторов по денежным обязательствам и требования об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве в порядке статей 71 или 100 Закона о банкротстве и не могут быть рассмотрены в порядке приказного производства.
Таким образом, вне зависимости от вида процедуры банкротства требования кредиторов, имеющие реестровый характер, подлежат рассмотрению в деле о банкротстве.
В соответствии со статьями 4, 5 Закона о банкротстве текущими платежами в деле о банкротстве и в процедурах банкротства являются денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после принятия заявления о признании должника банкротом, а также денежные обязательства и обязательные платежи, срок исполнения которых наступил после введения соответствующей процедуры банкротства. Требования кредиторов по текущим платежам не подлежат включению в реестр требований кредиторов. Кредиторы по текущим платежам при проведении соответствующих процедур банкротства не признаются лицами, участвующими в деле о банкротстве.
Согласно разъяснениям пункта 1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23 июля 2009 г. № 60 «О некоторых вопросах, связанных с принятием Федерального закона от 30 декабря 2008 г. № 296-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)» исходя из положений абзаца 5 пункта I статьи 4, пункта I статьи 5 и пункта 3 статьи 63 Закона о банкротстве в редакции Закона № 296-ФЗ текущими являются только денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие после возбуждения дела о банкротстве. В связи с этим денежные обязательства и обязательные платежи, возникшие до возбуждения дела о банкротстве, независимо от срока их исполнения не являются текущими ни в какой процедуре.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО1» и ФИО3 заключен кредитный договор, ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в Арбитражный суд <адрес> с заявлением о признании его несостоятельным (банкротом), ДД.ММ.ГГГГ указанное заявление принято к производству, на основании чего задолженность ФИО3 перед АО «ФИО1» не является текущей.
В силу статьи 213.2 Закона о банкротстве одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, является реализация его имущества. Особенности такой реализации предусмотрены в статье 213.26 данного федерального закона.
Согласно пункту 1 статьи 213.26 Закона о банкротстве утверждаемое судом положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества гражданина должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110, 111, 112 и 139 Закона о банкротстве.
Как разъяснено в абзаце 3 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2016 г. № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» в силу абзаца второго пункта 1 статьи 63, абзаца второго пункта 1 статьи 81, абзаца восьмого пункта 1 статьи 94, абзаца седьмого пункта 1 статьи 126, абзаца третьего пункта 2 статьи 213.11, абзацев второго и третьего пункта 1 статьи 213.19 Закона о банкротстве с даты введения наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, принятия решения о признании должника банкротом и открытия конкурсного производства или введения реализации имущества гражданина, с даты введения процедуры реструктуризации долгов гражданина и утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина требования кредиторов по денежным обязательствам и требования об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве в порядке статей 71 или 100 Закона о банкротстве.
Исковые требования, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты принятия решения о признании должника банкротом и открытия конкурсного производства или введения реализации имущества гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.
В соответствии с частью 3 статьи 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суды общей юрисдикции рассматривают и разрешают дела, предусмотренные частями первой и второй настоящей статьи, за исключением экономических споров и других дел, отнесенных федеральным конституционным законом и федеральным законом к компетенции арбитражных судов.
Пунктом 1 части 6 статьи 27 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что независимо от того, являются ли участниками правоотношений, из которых возникли спор или требование, юридические лица, индивидуальные предприниматели или иные организации и граждане, арбитражные суды рассматривают дела о несостоятельности (банкротстве).
Анализируя приведенные нормы в их системной взаимосвязи с вышеприведенными положениями Закона о банкротстве суд приходит к выводу, что после введения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве гражданина все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, которые возникли до принятия заявления о признании должника банкротом, могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства и суд общей юрисдикции утрачивает компетенцию по его рассмотрению, в этой связи исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 224-225 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
ОПРЕДЕЛИЛ:
Исковое заявление АО «ФИО1» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без рассмотрения.
Определение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи частной жалобы через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение пятнадцати дней со дня вынесения определения судом первой инстанции.
Судья Е.П. Крупкина