РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 февраля 2026 года с. Шипуново
Шипуновский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Ю.С.Давыдовой, при секретаре Т.А.Правдиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей № копейки, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере № рублей.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и Н.В. заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства
Составными частями заключенного договора являются размещенные на сайте tbank.ru условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление – анкета, подписанная ответчиком.
Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика и факт использования денежных средств ответчиком.
До заключения кредитного договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию предмете и условиях договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту с соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банком направлен должнику Н.В. заключительный счет о сумме задолженности по договору, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который в 30-дневный срок ответчиком не исполнен.
На дату направления искового заявления в суд задолженность ответчика по кредитному договору составляет № рублей № копейки, из которых№ рублей № копейки – основной долг, № рубля № копейки – сумма процентов, № рублей № копеек – сумма штрафов.
Поскольку задолженность в добровольном порядке ответчиком не оплачена, банк обратился в суд с настоящим заявлением.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Н.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, представила возражения на исковое заявление, в которых указала, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору, просила его применить и отказать истцу в исковых требованиях.
Исследовав материалы настоящего дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.
При этом, проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Н.В. и истцом путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете заемщика заключен договор потребительского кредита №.
По условиям договора истец выдал Н.В. кредит на сумму № рублей № коп., по тарифному плану ТПВ 1.41, по ставке № % годовых, на срок № месяцев. Полная стоимость кредита составляет № процентов годовых,
Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита платежи по кредиту осуществляются ежемесячно, количество платежей определяется сроком кредита. Размер платежа указан в графике платежей и заявке на кредит.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договор, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 1000 рублей. Применяется при неоплате регулярного платежа и далее каждые семь дней от даты, следующей за датой неоплаты, но не более четырех раз за расчетный период. Начисление штрафов прекращается при достижении размера № % годовых (л.д.29).
Согласно графику платежей заемщик обязан осуществлять ежемесячные платежи в размере № рублей № числа каждого месяца, первый платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.30).
В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (подпункт 1 пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Порядок заключения кредитного договора определен общими условиями открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт (л.д.35-42), условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д.31-34), тарифами по тарифному плану (л.д.46), указанному в заявлении-анкете.
Факт исполнения банком обязательств по договору подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии №, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик воспользовался кредитными средствами, производил платежи, снятие наличных денежных средств, а также производил пополнение счета (л.д.27).
Поскольку ответчиком условия по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в общем размере 50 600 рублей 53 копейки, из которых: № рублей № копейки – основной долг, № рубля № копейки – сумма процентов, № рублей № копеек – сумма штрафов.
В ходе рассмотрения дела, возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик Н.В. заявила о применении срока исковой давности.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как разъяснено в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43).
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банком направлен Н.В. заключительный счет о необходимости уплаты задолженности по кредитному договору в общей сумме № рубля № копеек, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, который в 30-дневный срок ответчиком не исполнен (л.д.49).
По заявлению истца, поступившему в судебный участок №<адрес> мировым судьей судебного участка вынесен судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Н.В. в пользу АО «ТБанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рублей 13 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме № рублей № копеек.
Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по делу № отменен в связи с поступившими возражениями должника Н.В. относительно его исполнения (л.д.47).
Для целей исчисления начала течения срока исковой давности по взысканию кредитной задолженности за момент, когда кредитор должен был узнать о нарушении, принимается первый день просрочки. При этом нужно учитывать, что в срок исковой давности не включается период между вынесением судебного приказа о взыскании в пользу истца и его отменой.
Судом установлено, что АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (л.д.97-97), такой судебный приказ выдан ДД.ММ.ГГГГ и отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.47).
Период обращения за судебной защитой к мировому судье составляет № дней.
Как усматривается из материалов дела, с настоящим иском АО «ТБанк» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).
Принимая во внимание, что срок исковой давности не тек в период судебной защиты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. № дней, соответственно, фактический срок исковой давности удлиняется на число дней, в период которых его течение прерывалось.
Следовательно, в данном случае трехлетний срок исковой давности следует исчислять с момента истечения срока для добровольного исполнения заключительного счета, (ДД.ММ.ГГГГ), при этом срок подлежит продлению на период судебной защиты прав взыскателя (на № дней).
Таким образом, период для предъявления требования о взыскании задолженности составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Исковое заявление АО «ТБанк» о взыскании с Н.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ направлено истцом в Шипуновский районный суд <адрес> только ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами указанного срока.
Таким образом, суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление акционерного общества «ТБанк» к Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Шипуновский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья Ю.С.Давыдова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ