РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 февраля 2026 года с. Шипуново
Шипуновский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Зинковой Е.Г., при секретаре Анкудиновой М.В., с участием ответчика Калгиной Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к Калгиной Т. Н. о взыскании задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику Калгиной Т. Н. о взыскании задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей № копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере № рублей.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и Калгиной Т.Н. заключен договор кредитной карты №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом задолженности № рублей.
Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.
Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк». Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается дата активации кредитной карты.
Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту с соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банком направлен должнику Калгиной Т.Н. заключительный счет о сумме задолженности по договору кредитной карты, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, который в 30-дневный срок ответчиком не исполнен. В связи с этим, банк обратился в суд с настоящим заявлением.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Калгина Т.Н. в судебном заседании против удовлетворения требований возражала, пояснил, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору, просила его применить и отказать истцу в исковых требованиях.
Выслушав ответчика, исследовав материалы настоящего дела, материалы гражданского дела №, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.
При этом, проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Калгиной Т.Н. и истцом путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете заемщика заключен договор кредитной карты №
По условиям договора кредитной карты истец выдал Калгиной Т.Н. кредитную карту с максимальным лимитом № рублей, по тарифному плану №, бессрочно, при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – № % годовых, при погашении кредита минимальными платежами - № % годовых. Лимит задолженности установлен в тарифном плате, который прилагается к индивидуальным условиям. Лимит задолженности может быть изменен в порядке, предусмотренном условиями комплексного банковского обслуживания. Заемщик ознакомлена условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, что подтверждается ее собственноручной подписью на заявлении-анкете, индивидуальных условиях кредита.
Полная стоимость кредита при кредитном лимите № рублей составляет № рублей, в процентном отношении полная стоимость кредита составляет № % годовых, согласно данных условий определена сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения – максимальный лимит задолженности № рублей, текущий лимит задолженности доводится до сведения заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, лимит задолженности может быть изменен в порядке, установленном Договором кредитной карты (п.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита), срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора (п.2 индивидуальных условий), процентная ставка, количество, размер, периодичность и сроки платежей заемщика по договору. ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора, размер неустойки и порядок их определения определяется тарифным планом (п.6, 12 индивидуальных условий).
В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (подпункт 1 пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Порядок заключения кредитного договора определен общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк», индивидуальными и общими условиями кредитного договора, тарифами по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете
Факт исполнения банком обязательств по договору подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной лини №, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик воспользовался кредитными средствами, производил платежи, снятие наличных денежных средств, а также производил пополнение счета.
Поскольку ответчиком условия по договору выпуска и обслуживания кредитных карт исполнялись ненадлежащим образом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в общем размере № рублей № копеек, в том числе: основной долг – № рублей № копеек, проценты – № рублей № копеек, комиссии и штрафы – № рублей № копеек.
В ходе рассмотрения дела, возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик Калгина Т.Н. заявил о применении срока исковой давности.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как разъяснено в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43).
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ банком направлен Калгиной Т.Н. заключительный счет о необходимости уплаты задолженности по договору кредитной карты в общей сумме № рублей № копеек, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, который в 30-дневный срок ответчиком не исполнен.
По заявлению истца, поступившему в судебный участок №<адрес> мировым судьей судебного участка вынесен судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Калгиной Т.Н. в пользу АО «ТБанк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рублей № копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме № № копейки.
Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ названный судебный приказ по делу № отменен в связи с поступившими возражениями должника Калгиной Т.Н. относительно его исполнения.
Для целей исчисления начала течения срока исковой давности по взысканию кредитной задолженности за момент, когда кредитор должен был узнать о нарушении, принимается первый день просрочки. При этом нужно учитывать, что в срок исковой давности не включается период между вынесением судебного приказа о взыскании в пользу истца и его отменой.
В данном случае с момента просрочки (ДД.ММ.ГГГГ) до подачи заявления о вынесении судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ – дата направления по почте заявления) прошло 8 месяцев и 5 дней. Оставшийся срок (2 года 3 месяца и 25 дней) подлежит продлению. В связи с этим оставшийся период (2 года 3 месяца и 25 дней) начал течение после отмены судебного приказа, то есть с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ.
Исковое заявление АО «ТБанк» о взыскании с Калгиной Т.Н. задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ направлено истцом в Шипуновский районный суд <адрес> только ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении более 5 лет со дня отмены судебного приказа.
Таким образом, суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности по взысканию задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, что является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Таким образом, в связи с пропуском срока исковой давности, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения иска.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление акционерного общества «ТБанк» к Калгиной Т. Н. о взыскании задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты, судебных расходов, оставить без удовлетворения в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Шипуновский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья Е.<адрес>
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ