РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 марта 2026 года с. Угловское
Угловский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи О.А.Закоптеловой, при секретаре И.В.Тумашовой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к Проценко И. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров,
УСТАНОВИЛ:
АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к Проценко И.В. о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57671,11 руб., расторжении указанного соглашения, о взыскании задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1201716,41 руб., расторжении указанных соглашений, взыскании судебных расходов в сумме 57594 руб.
В обоснование иска указано, что между АО «Россельхозбанк» и Проценко И.В. были заключены кредитные договоры путем подписания указанных соглашений. Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ заключено путем присоединения к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк». В соответствии с условиями данного соглашения истец предоставил ответчику заемщику денежные средства в сумме 49000 руб., а заемщик обязался возвратить банку полученную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ, сумму начисленных процентов и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 26,9 %.
Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ заключено путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. В соответствии с условиями соглашения банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 1190500 руб., заемщик обязался вернуть кредитору полученную сумму в срок до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком погашения кредита. Также заемщик взял на себя обязательства уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 17,5% годовых. Заемщику было направлено требование о досрочном взыскании задолженности и о расторжении кредитных договоров, до настоящего времени требование кредитора не исполнено. Сумма непогашенной задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 57671,11 руб., из них: просроченный основной долг – 48985 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 495,32 руб., проценты за пользование кредитом – 7870,06 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 320,73 руб. Сумма непогашенной задолженности по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1201716,41 руб., из них: просроченный основной долг – 1067179,87 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 7499,83 руб., проценты за пользование кредитом – 120177,97 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 6858,74 руб.
Представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчица Проценко И.В. в судебном заседании участия не принимала, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в телефонограмме просила провести судебное заседание без её участия, указав, что исковые требования не признает. Через своего представителя Прутовых Р.Е., ответчица просила отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
На основании ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.
Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, как в отдельности, так и в их совокупности, приходит к выводу об удовлетворении иска на основании следующего.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе в соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» и Проценко И.В. заключили Соглашение № о предоставлении последней кредита в размере 49000 руб. путем присоединения заемщика к «Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования», по условиям которого банк предоставил заёмщику денежные средства на сумму кредитного лимита в размере 49000 рублей. Срок действия соглашения – 24 месяца с даты выдачи кредиты - до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитным лимитом в течение срока кредитования (при отсутствии согласия страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования) – 26,9% годовых, периодичность платежа – ежемесячно, способ платежа - дифференцированными платежами, плановая дата платежа – 25 число каждого месяца, наличие льготного периода по уплате кредита – 55 календарных дней, минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа включает в себя - 3% от суммы задолженности, путем наличного и безналичного пополнения текущего счета. Заемщик обязался вернуть банку предоставленный кредит 49000 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 26,9% годовых.
Факт выдачи истцом Проценко И.В. денежных средств в соответствии с вышеуказанным соглашением подтверждается выпиской по счету №, в котором содержится информация о движении денежных средств по корреспондирующему счету №, открытому заемщику для предоставления указанного кредита.
Принимая во внимание содержание указанных документов, позволяющих установить действительную волю сторон, суд пришел к выводу о заключении сторонами договора кредитования счета, все существенные условия которого определены в соглашении №, содержанием индивидуальных условий кредитования, Общих условиях кредитования, указанные в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, с которым ответчик был ознакомлен и согласен на момент заключения, о чем свидетельствует ее подпись. Кроме того, сторонами, в том числе ответчиком, были совершены действия по исполнению условий договора.
Таким образом, представленными в деле письменными доказательствами, подтверждено заключение сторонами вышеуказанного кредитного договора в установленном законом порядке, и предоставление кредита ответчику.
Из представленного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что кредитор АО «Россельхозбанк» принял на себя обязательство предоставить заемщику Проценко И.В. денежные средства в размере 1190500 руб. под 17,50% годовых за пользование кредитом, срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Порядок погашения кредита (даты и суммы платежей) определены графиком (приложение № к соглашению).
Согласно п. 14 этого соглашения, Проценко И.В. согласилась с Общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов, что подтверждается ее подписью в кредитном договоре.
Истцом представлены доказательства, подтверждающие факт исполнения кредитором взятых на себя обязательств – выписка по счету №, банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1190500 руб.
Таким образом, судом установлено, что обязательства кредитора были исполнены надлежащим образом, денежные средства были выданы заемщику.
Согласно представленному расчету задолженности по соглашению №, заемщик свои обязательства не выполнил надлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 57671,11 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 48985,00 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту в размере 495,32 руб., проценты за пользование кредитом в размере 7870,06 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере 320,73 руб.
Согласно представленному расчету задолженности по соглашению № заемщик свои обязательства не выполнил надлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 1201716,41 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 1067179,87 руб., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту в размере 7499,83 руб., проценты за пользование кредитом в размере 120177,97 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере 6858,74 руб.
Истцом представлены подробные расчеты задолженности ответчика по вышеуказанным соглашениям по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а также выписки по счетам, подтверждающие факт получения, использования Проценко И.В. денежных средств и учета истцом всех сумм, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по соглашениям.
Собственный расчет сумм основного долга по кредитным договорам ответчиком не представлен.
Проверив представленные истцом расчеты задолженности ответчика по соглашениям о кредитовании в части сумм основного долга и процентов за пользование кредитом, суд признает их достоверными. Предъявленные АО «Россельхозбанк» ко взысканию проценты за пользование денежными средствами определены истцом в соответствии с условиями кредитных договоров.
В ходе судебного разбирательства не представлены доказательства в подтверждение оплаты долга ответчиком в размере, предъявленном истцом ко взысканию.
В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Пунктами 12 указанных Соглашений предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд наделен правом уменьшить неустойку, если установит, что подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Ответчиком ходатайств о снижении размера неустойки в отношении каждого из кредитных договоров не представлено, как и не представлено доказательств несоразмерности предъявленной истцом ко взысканию неустойки за несвоевременную уплату основного долга и за несвоевременную уплату процентов по соглашениям о кредитовании. При таких обстоятельствах, учитывая разъяснения, приведенные в п.75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», учитывая фактическую продолжительность периодов просрочки, размер исполненных обязательств, сопоставляя размер неустойки с размером задолженностей по кредитам и процентам, установленной законом неустойки и договором процентной ставкой за пользование кредитами, с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, суд не усматривает оснований для снижения неустойки в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по каждому из договоров.
Представленные истцом расчеты основаны и рассчитаны в соответствии с п.6 Соглашений, которые подписаны заемщиком в момент их заключения, в связи с чем суд признает расчеты задолженностей, произведенные истцом в части суммы основного долга, процентов за пользование денежными средствами и неустоек верными, не подлежащим изменению в сторону уменьшения.
При разрешении требований о расторжении кредитных договоров, суд признает и учитывает, что в процессе рассмотрения дела установлен факт наличия задолженностей заемщика перед кредитором вследствие неисполнения обязательств по возврату долгов.
АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования в адрес Проценко И.В. о досрочном возврате сумм кредитов, процентов за пользование кредитами, уплате неустойки и расторжении договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, №-ДБО от ДД.ММ.ГГГГ, которые получены ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, истцом соблюден порядок урегулирования спора о досрочном расторжении договоров.
В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По решению суда договор может быть изменен или расторгнут по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случая, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.
Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Таким образом, нарушение Проценко И.В. сроков, установленных для возврата очередной части кредитов, является в соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для расторжения договоров в судебном порядке.
Поскольку АО «Россельхозбанк» в адрес ответчика направлены требования о расторжении договоров после существенного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредитов и уплате процентов, требования истца о расторжении кредитных договоров являются обоснованными и подлежат удовлетворению без указания в резолютивной части решения суда даты расторжения вышеуказанных соглашений, так как сторонами договоров не предусмотрены специальные сроки его расторжения, что соответствует положениям ч. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, при разрешении которого суд учитывает следующее.
В соответствии со ст.ст.195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Из материалов дела следует, что срок действия кредитного договора № определен до ДД.ММ.ГГГГ. С учетом п. 9.3 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк», указанный срок действия кредитного лимита автоматически продлевался на каждые последующие два года. Доказательства того, что заемщику отменялось предоставление кредитного лимита, а также доказательства обращения заемщика с заявлением о расторжении Соглашения о кредитовании счета, закрытии счета суду не представлено.
Из представленной выписки по счету № следует, что ответчица активно использовала возможности кредитного лимита, последний кредит был предоставлен ей ДД.ММ.ГГГГ. В свою очередь, просроченная задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, истец узнал о нарушении своего права с момента, когда денежные средства перестали поступать на банковский счет.
Выпиской по счету по договору №-ДБО от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что после ДД.ММ.ГГГГ исполнение обязательств заемщиком прекращено.
Ответчиком расчет задолженности не оспорен.
На основании изложенного, с учетом разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в п.24 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», а также в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что истцом не пропущен срок исковой давности по указанным соглашениям о кредитовании, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
Размер понесенных истцом расходов на оплату государственной пошлины подтверждается представленным в суд платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 57594 руб.
С учетом удовлетворения иска, судебные издержки подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в порядке ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в сумме 57594 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор (соглашение) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк» и Проценко И. В..
Расторгнуть кредитный договор (соглашение) №-ДБО от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Россельхозбанк» и Проценко И. В..
Взыскать с Проценко И. В. (паспорт № выдан Отделом Внутренних дел <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, к-п №) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (ИНН 7725114488) задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 57671,11 руб., задолженность по соглашению №-ДБО от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1201716,41 руб., судебные расходы, выразившиеся в оплате государственной пошлины при обращении в суд, в размере 57594 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Алтайский краевой суд через Угловский районный суд Алтайского края со дня изготовления мотивированного решения. Дата изготовления мотивированного решения – 10 апреля 2026 года.
Судья О.А. Закоптелова