РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 июня 2026 года с. Шипуново
Шипуновский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Ю.С.Давыдовой, при секретаре Т.А.Правдиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 к Черногубову Сергею Андреевичу о взыскании задолженности по счету международной банковской карты,
УСТАНОВИЛ:
Первоначально, истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения № обратился в суд с требованиями к межрегиональному территориальному управлению Росимущества в <адрес> и <адрес> о взыскании задолженности А.Ю. по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № рубль, в том числе: № рубля – просроченный основной долг, № рубля № копеек – просроченные проценты, № рубля № копеек – неустойка за просроченный основной долг, а также взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере № рублей.
В обоснование исковых требований указал, что ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения № и А.Ю. заключили договор на представление возобновленной кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета.
Во исполнение заключенного договора А.Ю. была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявителем на получении карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для операций по счету карты.
Со всеми вышеперечисленными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.
Процентная ставка за пользование кредитом 25,4% годовых.
Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 30 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и ежемесячных обязательных платежей, за заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 29 781 рубль.
Заемщику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего времени не выполнено.
Заемщик А.Ю. умер.
Поскольку смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Полагая, что наследственное имущество заемщика является выморочным, первоначально истец просил взыскать с межрегионального территориального управления Росимущества в <адрес> и <адрес> задолженность А.Ю. по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, судебные расходы по оплате госпошлины в размере № рублей.
В ходе рассмотрения дела судом произведена замена ненадлежащего ответчика МТУ Росимущества в <адрес> и <адрес> на надлежащего ответчика - наследника умершего заемщика А.Ю.: сына С.А., дело передано на рассмотрение Шипуновского районного суда <адрес> по подсудности.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения № не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик С.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане или юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена гражданским законодательством или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае, если заемщиком нарушен срок возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» А.Ю. была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты, с кредитным лимитом № рублей под № % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами.
В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, данные условия совместно с памяткой держателя карт, с памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (л.д.28-30).
Со всеми вышеперечисленными документами А.Ю. ознакомлен и обязался их исполнять, что подтверждается его подписью на заявлении (л.д.37).
Согласно п.2 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк договор вступает в силу с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательных условий по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме общей задолженности по карты, закрытия счета. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования». Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а также суммы обязательного платежа, и общей задолженности на дату отчета. Дата платежа соответствует дате отчета. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора.
В соответствии с п.6 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией. указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями.
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа банк вправе взимать неустойку в размере 36% годовых от остатка просроченного основного долга и 36% годовых от суммы просроченных процентов. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга и просроченных процентов в полном объеме.
Поскольку платежи по кредитной карте производились заемщиком А.Ю. с нарушениями, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере № рублей, в том числе: просроченный основной долг – № рублей № копейки, просроченные проценты № рублей № копейки, неустойка за просроченный основной долг – № рубля № копеек, что подтверждается расчетом задолженности и приложениями к нему (л.д.32).
Расчет исковых требований, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически верным, ответчиками не оспорен, и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ А.Ю. умер, что подтверждается записью акта о смерти Шипуновского сектора ЗАГС управления юстиции <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.62).
Поскольку сведения о наследниках умершего у истца отсутствовали, ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес МТУ Росимущества в <адрес> о <адрес> направлено требование (уведомление) о возврате задолженности А.Ю. по счету международной банковской карты по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 781 руб. 00 копеек., данное требования оставлено без исполнения (л.д.39).
Смерть заемщика в силу ст. 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Денежные требования кредитора по кредитному обязательству могут быть исполнены за счет личных средств заемщика или иного, обязанного в силу закона лица (правопреемника).
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.
В п. 61 данного Постановления указано, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Согласно ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии с ч. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
На основании сведений отдела архива ЗАГС и проставления апостиля Управления ЗАГС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, А.Ю. является отцом С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (запись акта об установлении отцовства № от ДД.ММ.ГГГГ администрации Горьковского сельсовета <адрес>, запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ администрации Горьковского сельсовета <адрес>) (л.д.63, 64).
Согласно сведениям Инспекции гостехнадзора <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированные и снятые с учета транспортные средства, трактора, самоходные машины и прицепы на имя А.Ю., отсутствуют (л.д.66).
Между тем, на основании сведений ГУМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, по данным ФИС Госавтоинспекции, с ДД.ММ.ГГГГ на имя А.Ю. было зарегистрировано транспортное средство «<данные изъяты>», государственный регистрационный № регистрация которого была прекращена ДД.ММ.ГГГГ в связи с наличием сведений о смерти владельца, сведений о смерти владельца, сведений о перерегистрации на иных лиц нет, что также подтверждается карточкой учета транспортного средства (л.д.58, 87-88).
Согласно выпискам из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ А.Ю., принадлежат на праве собственности: жилой дом, с кадастровым номером №, общей площадью № кв.м., земельный участок, с кадастровым номером № общей площадью № кв.м. расположенные по адресу: <адрес> (л.д.52-53, 117-120).
Из ответа администрации Горьковского сельсовета <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в жилом доме, расположенном по адресу: <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован и проживает С.А., собственником жилого дома является его отец – А.Ю. (л.д.124).
Кроме того, согласно сведениям ПАО «Сбербанк России» Алтайское отделение № от ДД.ММ.ГГГГ на имя А.Ю. открыт банковский счет №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма имеющихся денежных средств на счете составляет № рублей № копеек (л.д.77-86)
Иного наследственного имущества А.Ю. судом не установлено.
Таким образом, наследственное имущество А.Ю. состоит из: жилого дома, с кадастровым номером №, общей площадью № кв.м., земельного участка, с кадастровым номером №, общей площадью № кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, транспортного средства «<данные изъяты>», государственный регистрационный №, денежных средств, хранящихся на банковском счете № в ПАО «Сбербанк России» в размере № рублей № копеек.
Согласно экспертным заключениям ООО «Мобильный оценщик» № и № от ДД.ММ.ГГГГ, представленным стороной истца, общая рыночная стоимость недвижимого имущества - жилого дома, с кадастровым номером №, общей площадью № кв.м., земельного участка, с кадастровым номером №, общей площадью № кв.м., составляет № рублей (№ руб. - жилой дом, № рублей – земельный участок), рыночная стоимость транспортного средства «ИЖ Ю-5К» составляет № рублей (л.д.104-109).
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества на момент смерти наследодателя, составляет № рублей № копеек (№ руб. + № руб. № руб. + № коп.). Указанное имущество фактически принято наследником умершего А.Ю. – сыном С.А., поскольку на момент смерти наследодателя и по сегодняшний день он пользовался его недвижимым имуществом, проживает в жилом доме.
Иные наследники, принявшие наследство после смерти А.Ю., судом не установлены.
В связи с вышеизложенным, задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, в том числе: просроченный основной долг – № рубля, просроченные проценты – № рублей № копеек, неустойка за просроченный основной долг – № рубля № копеек, подлежит взысканию с А.Ю., как с наследника должника, фактически принявшего наследство, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в размере № копеек.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере № рублей, оплаченная истцом за подачу искового заявления согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27).
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение № к С.А. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты, удовлетворить.
Взыскать с С.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением по вопросам миграции ОМВД России по <адрес> ГУ МФД России по <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение № (ИНН 7707083893) задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере №) рубль, в том числе: просроченный основной долг – № рубля, просроченные проценты – № рублей № копеек, неустойка за просроченный основной долг № рубля № копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере №) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Ю.С.Давыдова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ