РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Куйбышевский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Верещака М.Ю., при секретаре Суминой А.А., с участием представителя истца Ольшанской Н.В., представителя ответчика Деринг А.О., рассмотрев ДД.ММ.ГГГГ в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ФИО8 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО9 обратился в суд с названным исковым заявлением, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Альфа-Страхование-Жизнь» был заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья, на условиях Полиса-оферты № № от ДД.ММ.ГГГГ. Срок страхования установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Размер страховой суммы на дату заключения договора страхования составил 2 229 000 руб.
В тот же день, истец заключил кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Заключение договора страхования производились в прямой связи с получением кредита, что подтверждается содержанием документации. Страхование являлось частью комплексной финансовой защиты заемщика и предусматривало обязанность страховщика произвести выплату при наступлении тяжелого ухудшения здоровья и утраты трудоспособности. Данный фактор свидетельствует о социальной направленности и публичной значимости таких договоров.
ДД.ММ.ГГГГ в период действия договора страхования у истца произошло <данные изъяты>. Факт подтверждается медицинскими документами, включающими: результаты нейровизуализации, выписки из истории болезни, эпикризы, заключения врачей-неврологов и нейрохирургов.
Состояние истца носило крайне тяжелый характер.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО10 проведена экстренная нейрохирургическая операция – <данные изъяты>. Несмотря на оказанную медицинскую помощь, заболевание вызвало необратимые последствия, выразившиеся в стойком нарушении функций организма, включая тяжелые неврологические нарушения, значительное ограничение жизнедеятельности, утрату способности к полноценному труду и самообслуживанию.
ДД.ММ.ГГГГ решением бюро медико-социальной экспертизы истцу установлена инвалидность I группы. Причина инвалидности определена как «общее заболевание», что прямо подтверждает причинно-следственную связь между <данные изъяты> и наступившей полной и стойкой утратой трудоспособности.
После стабилизации состояния здоровья и получения документов, подтверждающих факт стойкой утраты трудоспособности, истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате. Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ страховщик отказал в выплате, указав, что инвалидность установлена вне срока действия договора страхования.
Таким образом, ответчик фактически признал наступление заболевание и наличие тяжелых последствий, однако формально привязал критерий страхового случая к дату оформления справки СМЭ.
Данное толкование условий договора является искусственным, противоречащим медицинской сути инвалидности, нарушает баланс интересов сторон и направлено исключительно на избежание выплаты страхового возмещения.
Страховой случай наступил в момент, когда возникло стойкое расстройство здоровья. Инвалидность как юридическое состояние возникает не в момент выдачи справки СМЭ, а в момент формирования стойкого расстройства функций организма. Экспертиза лишь фиксирует уже существующее состояние. В рассматриваемом деле тяжелые последствия наступили непосредственно после <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период действия договора страхования.
Установление инвалидности после окончания срока страхования не освобождает страховщика от выплаты, если заболевание и его последствия наступили в период действий договора. Страховщик не вправе подменять суть страхового риска формальным подходом и перекладывать на потребителя последствия организационных сроков МСЭ.
Полис предусматривает страховую выплату по риску «инвалидность I группы» в размере задолженности по кредитному договору на дату страхового случая, но не более установленного лимита страховой суммы.
На основании графика платежей по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на дату страхового случая – ДД.ММ.ГГГГ – ближайший предшествующий платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ. согласно графику сумма задолженности по основному долгу на указанную дату составляла: 2 312 232,17 руб.
Поскольку в период между ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ очередных погашений основного долга не производилось, размер задолженности по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ остается неизменным и составляет 2 312 232,17 руб.
Лимит страховой суммы по условиям Полиса-оферты № от ДД.ММ.ГГГГ установлен в размере 2 229 000 руб.
Таким образом, подлежащая взысканию страховая выплата по риску «Инвалидность I группы» на дату ДД.ММ.ГГГГ определяется в размере 2 229 000 руб., что не превышает лимит страховой суммы, установленный договором.
Со стороны заявителя отсутствует недобросовестное поведение и затягивание процедуры оформления инвалидности. Длительный период оформления связан с особенностями государственных медицинских учреждений, принимающих решение об установление инвалидности. Так, ДД.ММ.ГГГГ в период действий договор страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ, у ФИО11 произошел <данные изъяты>, приведший к дальнейшей инвалидности. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ он находился на лечении в <данные изъяты> После выписки из стационара на дом был вызван участковый терапевт ФИО12 После осмотра истец направлен на прохождение комиссии на инвалидность (МСЭ), что возможно не ранее чем через 2 месяца после выписки из стационара. После прохождения курса реабилитации в Центре реабилитации <адрес> участковый терапевт выдал направление на прохождение комиссии на инвалидность. С ДД.ММ.ГГГГ истец начал проходить необходимых специалистов, талоны выдавались участковым терапевтом и неврологом по мере появления талонов в больнице. Дата талона к последнему специалисту – кардиологу от ДД.ММ.ГГГГ. После прохождения кардиолога, истец получил заключение терапевта ДД.ММ.ГГГГ и невролога ДД.ММ.ГГГГ. Результаты обследований, необходимых для прохождения комиссии на инвалидность, были незамедлительно направлены на врачебную комиссию поликлиники для оформления направления на МСЭ по форме №. ДД.ММ.ГГГГ истец был вызван на освидетельствование в бюро МСЭ, по результатам которого ему установлена инвалидность I группы.
Задержка в получении справки об инвалидности вызвана объективными причинами – необходимостью прохождения длительного курса лечения и реабилитации, а также сроками оформления документов медицинским учреждением. Умышленного затягивания с целью отсрочки страхового случая не было.
Поскольку страховщик неправомерно уклоняется от исполнения денежного обязательства, подлежат взысканию проценты по ст. 395 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) за период просрочки. Начало периода просрочки – ДД.ММ.ГГГГ, На дату подачи искового заявления (ДД.ММ.ГГГГ) период просрочки составляет 174 дня. Размер процентов за просрочку составляет 170 228,43 руб.
На основании изложенного, истец просит признать страховым случаем событие ДД.ММ.ГГГГ, послужившее основанием установления ФИО13 инвалидности I группы, согласно справки МСЭ от ДД.ММ.ГГГГ. Признать отказ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в страховой выплате незаконным. Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО14 компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб. Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО15 страховое возмещение по риску «Инвалидность I группы» по полису-оферте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 229 000 руб. Взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО16 проценты по ст. 395 ГК РФ за период просрочки выплаты на сумму 2 229 000 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 170 228,345 руб., с дальнейшим начислением процентов на остаток суммы задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения.
Истец ФИО17 о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, в судебном заседании участия не принимал.
Представитель истца Ольшанская Н.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании требования искового заявления поддержала по изложенным основаниям, просила удовлетворить.
Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по доверенности Деринг А.О., в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях на исковое заявление, согласно которым заявленные требования не подлежат удовлетворению, так как до потребителя перед заключением договора страхования были доведены все его условия, с которыми он был согласен, и которые были сформированы в соответствии с требования закона и при обоюдно сформированной воле сторон сделки. ФИО18., являлся застрахованным лицом в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, срок страхования – 13 месяцев по рискам: смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть»), установление застрахованному инвалидности 1-й и/или 2-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность»). ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию с требованием произвести страховую выплату в связи с наступлением ДД.ММ.ГГГГ страхового случая – установление инвалидности 1 группы. Ответом № от ДД.ММ.ГГГГ истцу было разъяснено, что заявленное событие наступило после окончания срока страхования по полису-оферте № от ДД.ММ.ГГГГ (после ДД.ММ.ГГГГ), в связи с чем не может быть признано страховым. Риск «Установление Застрахованному инвалидности 1-й и/или 2-й группы в течение срока страхования» не содержит указаний на причинно-следственную связь между каким-либо причинением вреда, не содержит указаний на наступление события при диагностировании заболевания в пределах определенного промежутка времени и сложным составом не обладает. Единственным условием для признания наступления инвалидности страховым случаем по настоящему делу является одно конкретное событие – выдача застрахованному лицу справки об инвалидности федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы в период срока действия договора. Копирование выводов, сделанных применительно к другому делу, с другими лицами, другими правоотношениями, и совершенно другими условиями страхования, является неправильным. Указание на сложный состав страхового случая в договоре с истцом основано на неверном толковании положений договора и правил страхования, которые не содержат никаких дополнительных условий применительно к страховому событию, которое должно наступить в пределах срока страхования. Договор страхования не содержит такого страхового риска как «Наступление заболевания, повлекшего инвалидность», и такому расширительному толкованию условия договора не подлежат. Положения договора страхования и условий страхования подлежат буквальному толкованию. Как следует из п. ДД.ММ.ГГГГ Правил страхования, датой наступления страхового случая по настоящему условиям является: по рискам, указанным в пп. 3.1.2, 3.1.9 настоящих правил – дата установления застрахованному группы инвалидности. Согласно справки № №, инвалидность 1-й группы была установлена истцу ДД.ММ.ГГГГ, то есть после окончания срока страхования (после ДД.ММ.ГГГГ). Право на получение страховой суммы условия страхования связывают исключительно с датой наступления страхового случая, каковой является дата установления инвалидности, указанной в соответствующей справке, выданной уполномоченным на то органом. Установление инвалидности за пределами срока действия страхования страховым случаем признано быть не может. Договор соответствующих положений не содержит страхователь акцептовал такие условия и согласился с ними. Правила страхования содержали возможность включения в договора условий, аналогичных условиям дела, рассмотренного Верховным Судом РФ, а именно, п. 3.2 правил страхования предусмотрено, что договором страхования может быть установлено, что события, указанные в пп. 3.1.1, 3.1.2, 3.1.4, 3.1.8, 3.1.9 настоящих правил, признаются страховыми случаями, если они произошли в течение срока страхования и/или в течение иного срока после наступления несчастного случая, болезни (заболевания) или иного события, ставшего причиной смерти застрахованного, утраты застрахованным общей трудоспособности или установления группы инвалидности застрахованному. При этом, если иное не установлено договором страхования, страховым случаем не признается установление группы инвалидности или смерть застрахованного после окончания срока страхования, даже если причиной установления группы инвалидности или смерти стало событие, произошедшее в течение срока страхования. В случае их включения, они содержались бы в тексте Полиса-оферты. Однако, договор не содержит указаний на расширение покрытия и формирования более сложного состава к событию «инвалидность 1-й или 2-й группы». Исходя из буквального толкования условий страхования следует, что не имеет правового значения ни сам факт диагностирования заболевания, приведшего к наступлению инвалидности у застрахованного лица, ни дата такого диагностирования, поскольку: риск диагностирования каких-либо заболеваний в течение срока страхования договором не предусмотрен, инвалидность установлена за пределами срока действия договора, договор не содержит условий, расширяющих сроки признания событий страховым случаем в зависимости от наступления дополнительных условий. Диагностирование заболевания не равно установление инвалидности. Согласно п. 11 Правил, в случае признания гражданина инвалидом датой установления инвалидности считается дата поступления в бюро направления на медико-социальную экспертизу. Учитывая вид страхования, условия страхования, страховым событием в настоящем случае может являться лишь конкретное событие – наступление инвалидности в пределах определенного договором срока, что выражается в установлении инвалидности путем выдачи соответствующей справки компетентным органом. При этом из материалов дела прямо следует, что такое событие наступило за пределами срока действия договора. Выдача справки является основополагающим, подтверждающим состоявшееся событие – признание лица инвалидом, а не дополнительным обстоятельством. Указала, что страховой случай не наступил и требования истца не подлежат удовлетворению. Учитывая, что страховщик не производил действий, которые нарушали бы права истца, то оснований для взыскания любого рода штрафных санкций не имеется. Кроме того, требование то взыскания процентов по правилам ст. 395 ГК РФ на сумму страхового возмещения не основано на законе. Согласно закону, неустойка должна рассчитываться, если имело место невыплата страхового возмещения. Поскольку истцом было заявлено требование о взыскании страхового возмещения, то и проценты по правилам ст. 395 ГК РФ не могли быть взысканы, поскольку к суммам взыскиваемого страхового возмещения подлежали применению положения Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ «О защите прав потребителей», установившие неустойку за просрочку выплаты. Исчисление неустойки истцу следовало бы производить из суммы страховой премии, составляющей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 24 166,82 руб. предельный размер неустойки составляет 24 166,82 руб. Требование истца о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу истца компенсации морального вреда не основано на законе и противоречит обстоятельствам дела. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не совершало противоправных действий в отношении истца. В случае удовлетворения требований просит применить положения ст. 333 ГК РФ.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Альфа-Банк» о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежаще, в судебное заседание своего представителя не направило.
Определением Куйбышевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Управление Роспотребнадзора по <адрес>.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Управление Роспотребнадзора по <адрес> о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежаще, в судебное заседание своего представителя не направило.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО19 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму в размере 2 673 400 руб. на срок 60 месяцев. В тот же день заключен договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», размер страховой суммы 2 229 000 руб. Срок действия договора страхования с 00 час. 00 мин. дня, следующего за днем оплаты страховой премии в полном объеме и действует в течение 13 месяцев.
Страховыми рисками по договору страхования являются:
- смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть»);
- установление застрахованному инвалидности 1-й и/или 2-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность»).
В материалы дела представлен выписной эпикриз из истории болезни № ФИО20 из <данные изъяты> Согласно которому ФИО21 находился в стационаре с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Состояние при поступлении: <данные изъяты> Пациент переводится в нейрохирургическое отделение <данные изъяты>
Согласно выписке из истории болезни № <данные изъяты> ФИО22 диагноз при поступлении: <данные изъяты>. Выполнено оперативное вмешательство ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>
Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ серии № ФКУ «ГБ МСЭ по <адрес>», ДД.ММ.ГГГГ ФИО23 впервые установлена инвалидность I группы по причине общего заболевания.
ДД.ММ.ГГГГ в АО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ФИО24 поступило заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в связи с установлением ФИО25 I группы инвалидности в результате заболевания.
АО «АльфаСтрахование-Жизнь» письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомила ФИО26 об отсутствии правовых оснований для осуществления страховой выплаты по договору страхования.
Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование-Жизнь» в ответ на досудебную претензию указало, что не имеет правовых оснований для пересмотра ранее принятого решения об отказе в страховой выплате.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО27 направил в адрес АО «АльфаСтрахование-Жизнь» досудебную претензию, просил признать наступивший случай страховым, произвести страховую выплату по риску «Инвалидность I группы».
Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ АО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказало в пересмотре ранее принятого решения об отказе в страховой выплате.
Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец указал, что страховой случай наступил в момент, когда возникло стойкое расстройство здоровья, полагает, что толкование условий договора с привязкой к дате выдачи справки МСЭ нарушает баланс интересов сторон и направлено на избежание выплаты страхового возмещения.
На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.
В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
Статьей 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
Таким образом, исходя из вышеизложенного, стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
В соответствии со ст. 2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Страховая деятельность (страховое дело) - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.
В силу ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно Правил добровольного страхования жизни и здоровья, утвержденных приказом и.о. генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Правила), сроком страхования признается период времени, при наступлении страховых случаев в течение которого у страховщика возникает обязанность по осуществлению страховых выплат, предусмотренных договором страхования и Правилами. Если иное не предусмотрено договором страхования, строк страхования совпадает со сроком действия договора страхования.
В соответствии с п. 1.2 Правил, по договору страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), осуществлять страховые выплаты в пределах обусловленной договором страхования страховой суммы в случае дожития застрахованного до определенного возраста или срока, смерти застрахованного, наступления иного события в жизни застрахованного.
Пунктом 3.1 Правил установлено, что страховыми рисками в соответствии с настоящими Правилами признаются следующие события, не подпадающие под исключения их страхового покрытия: смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного»); установление Застрахованному инвалидности 1-й и/или 2-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного») (п. 3.1.1, 3.1.2 Правил).
Согласно п. 3.1.9 Правил установлено, что установление Застрахованному инвалидности 1-й и/или 2-й и/или 3-й группы в течение срока страхования, наступившее в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Инвалидность застрахованного в результате внешнего события»).
Пунктом 3.8.2 Правил установлено, что по рискам, указанным в пп. 3.1.2, 3.1.9 настоящих Правил, датой наступления страхового случая является дата установления застрахованному группы инвалидности.
Как было указано ранее, в период договора страхования, ДД.ММ.ГГГГ, у истца произошел <данные изъяты>. Инвалидность I группы по причине общего заболевания установлена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой серии № ФКУ «ГБ МСЭ по <адрес>» от ДД.ММ.ГГГГ.
В данном случае условия страхования изложены полисе-оферте № от ДД.ММ.ГГГГ и Правилах страхования, в которых указано, что датой наступления страхового случая является дата установления застрахованному группы инвалидности.
В соответствии с п. 3.2 Правил, договором страхования может быть установлено, что события, указанные в пп. 3.1.1, 3.1.2, 3.1.4, 3.1.8, 3.1.9 настоящих правил, признаются страховыми случаями, если они произошли в течение срока страхования и/или в течение иного срока после наступления несчастного случая, болезни (заболевания) или иного события, ставшего причиной смерти застрахованного, утраты застрахованным общей трудоспособности или установления группы инвалидности застрахованному. При этом, если иное не установлено договором страхования, страховым случаем не признается установление группы инвалидности или смерть застрахованного после окончания срока страхования, даже если причиной установления группы инвалидности или смерти стало событие, произошедшее в течение срока страхования.
Таким образом, стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.
Согласно буквальному толкованию условий страхования, датой наступления страхового случая является именно установление застрахованному лицу группы инвалидности. В договоре страхования не содержится условий о диагностировании заболевания в период срока страхования, приведшего к наступлению инвалидности застрахованного лица, что позволило бы говорить о наступлении страхового случая.
Поскольку инвалидность застрахованному лицу установлена за пределами срока страхования (ДД.ММ.ГГГГ, срок страхования до ДД.ММ.ГГГГ), оснований для признания случая страховым отсутствуют.
В связи с чем, исковые требования ФИО28 о признании страховым случаем событие ДД.ММ.ГГГГ, послужившее основанием установления ФИО29. инвалидности I группы, признании отказа ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в страховой выплате незаконным, а также взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО30 страхового возмещения по риску «Инвалидность I группы» по полису-оферте № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 229 000 руб. удовлетворению не подлежат.
Поскольку в удовлетворении основного требования о признании страховым случаем установление инвалидности I группы ФИО31 отказано, не подлежат удовлетворению производные требования ФИО32 о взыскании с ответчика процентов в порядке ст. 395 ГК РФ, компенсации морального вреда.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО33 (паспорт гражданина РФ №) оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения в Омский областной суд подачей апелляционной жалобы в Куйбышевский районный суд <адрес>.
Судья /подпись/ М.Ю. Верещак
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>