РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 августа 2026 года с. Шипуново
Шипуновский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Ю.С.Давыдовой, при секретаре Т.А.Правдиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Совкомбанк" к С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Первоначально публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с наследственного имущества Т.Х. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере № рублей.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Т.Х. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику представлены денежные средства в размере № рублей с возможностью увеличения лимита под 0% годовых сроком на 60 месяцев.
Заемщик взял на себя обязательства погашать предоставленный кредит, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства и проценты по кредиту
Указанный договор заключается с использованием сторонами простой электронной подписи, сформированной посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-кода). Подлинность проставления электронной подписи заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия согласно Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи».
Договор страхования жизни и здоровья заемщика в рамках данного кредитного договора не заключался, заемщик не подписывал заявление на включение в программу страхования.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик Т.Х. умерла.
Поскольку смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
Поскольку задолженность в добровольном порядке Т.Х. не оплачена, банк обратился в суд с настоящим заявлением, просит взыскать с наследников умершего заемщика задолженность по кредитному договору в общем размере № копеек, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей.
В ходе рассмотрения дела судом привлечена к участию в деле в качестве ответчика наследник С.В. – дочь умершей Т.Х.
Представитель истца ПАО «Совомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик С.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, с исковыми требованиями согласна, задолженность мамы не оспаривает.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане или юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена гражданским законодательством или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в случае, если заемщиком нарушен срок возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Т.Х. заключен договор потребительского кредита № «Карта «Халва», по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме № рублей, сроком на № месяцев, с правом пролонгации неограниченного количества раз. Договор заключен в офертно-акцептной форме, заемщик обязался возвратить указанную сумму и уплатить проценты. (л.д.13-15).
Согласно п.4 индивидуальных условий договора процентная ставка составляет 0,0001% годовых. 0 % годовых – в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования – 36 месяцев.
Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что количество платежей по кредиту составляет 60 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту (обязательный платеж) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru. Информация о плановой задолженности по договору направляется заемщиком одним из способов, предусмотренных общими условиями. По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций. предоставляется отсрочка платежа, При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору за соответствующий отчетный период.
В соответствии с п.12 индивидуальных условий потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых.
Согласно п.13 индивидуальных условий потребительского кредита банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать свои права по договору третьим лицам, заемщик согласен с данным условиям.
Пунктом 14 индивидуальных условий потребительского кредита заемщиком ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (л.д.13-15).
Согласно пункту 3.3 общих условий договора потребительского кредита предоставление потребительского кредита осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщика (п.3.3.1),открытие лимита кредитования в соответствии с договором потребительского кредита (п.3.3.2), предоставление банком и подписание заемщиком заявления о предоставлении кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита (п.3.3.3), получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита (п.3.3.4), выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (п.3.3.5).
Согласно пункту 3.4 общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.
Согласно п.3.5 общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (л.д.20-23).
Согласно пункта 1 тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» базовая ставка по договору составляет 0,0001% годовых, ставка льготного периода страхования – 0%, срок действия кредитного договора 5 лет (60 месяцев) лимит кредитования от 0,1 рублей до 500 000 рублей. Минимальный обязательный платеж 1/20 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа – 3,9% от ссудной задолженности по договору. Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита составляет 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Льготный период кредитования составляет 36 месяцев (л.д.28-41).
Поскольку платежи по кредиту производились заемщиком Т.Х.
несвоевременно и не в полном объеме, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по кредиту в общей сумме составляет № копеек, из которых: № рублей 25 копеек – просроченная ссудная задолженность, № копеек – неустойка на просроченную ссуду, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.25-26).
Расчет исковых требований, представленный истцом проверен судом, признан арифметически верным, ответчиками не оспорен, и принят в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ Т.Х. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-TO № от ДД.ММ.ГГГГ, записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной отделом государственной регистрации актов гражданского состояния управления юстиции <адрес> (л.д.63 обр. сторона, л.д.67).
Смерть заемщика в силу ст. 418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Денежные требования кредитора по кредитному обязательству могут быть исполнены за счет личных средств заемщика или иного, обязанного в силу закона лица (правопреемника).
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.
В соответствии с ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Согласно ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии с ч. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно ответу нотариуса Шипуновского нотариального округа С.А. от ДД.ММ.ГГГГ после смерти Т.Х. умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №.
Наследницей по закону являются: дочь – С.В.
Наследственное имущество состоит из: земельного участка, с кадастровым номером: №, расположенного по адресу: пер.Ленинский,<адрес>, кадастровой стоимостью 89 720 рублей, 40 копеек; земельного участка, с кадастровым номером: №, расположенного примерно в № м. по направлению на восток от ориентира по адресу: пер. Ленинский, <адрес>, кадастровой стоимостью № рубль № копеек; квартиры, с кадастровым номером: №, расположенной по адресу: пер. Ленинский, <адрес>, кадастровой стоимостью № копейки, прав на денежные средства, находящиеся на хранении в ПАО «Сбербанк» в сумме № рублей № копейка, недополученная пенсия в сумме № копеек (л.д.62).
Согласно материалам наследственного дела ДД.ММ.ГГГГ нотариусом С.А. наследнице умершей Т.Ф, – С.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на указанное имущество (л.д.74 обр.сторона – 75 обр-сторона).
На основании ответа ОСФР по <адрес> в связи со смертью Т.Х. осталась недополученная сумма пенсионных выплат в размере № копеек (л.д.78).
Из ответа ОВМ ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на запрос суда следует, что Т.Х. была зарегистрирована с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по адресу: пер. Ленинский, <адрес> (л.д.58)
На основании сведений ОМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, а также сведений Государственной инспекции гостехнадзора <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ на имя Т.Х. зарегистрированные транспортные средства, трактора и самоходные машины и прицепы к ним, отсутствуют (л.д.59-61).
Таким образом, при рассмотрении дела установлено, что наследственное имущество Т.Х. состоит из: земельного участка, с кадастровым номером: №, расположенного по адресу: пер.Ленинский,<адрес>, кадастровой стоимостью № копеек; земельного участка, с кадастровым номером: №, расположенного примерно в № м. по направлению на восток от ориентира по адресу: пер. Ленинский, <адрес>, кадастровой стоимостью № рубль № копеек; квартиры, с кадастровым номером: №, расположенной по адресу: пер. Ленинский, <адрес>, кадастровой стоимостью № рубля № копейки, прав на денежные средства, находящиеся на хранении в ПАО «Сбербанк» в сумме № копейка, недополученная пенсия в сумме № копеек.
С учетом того, что сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предъявленная ко взысканию, составляет № рублей № копеек, что очевидно не превышает стоимости наследственного имущества, указанная сумма подлежит взысканию с наследника умершей Т.Х., ее дочери - С.В..
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса.
Учитывая сумму удовлетворённых судом требований – № копеек, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере № рублей, уплаченная истцом при подаче искового заявления согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" к С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с С.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: Кыргызская Республика, паспорт № выдан Государственной регистрационной службой при Правительстве Кыргызской Республики № ДД.ММ.ГГГГ, проживающей по адресу: Кыргызская Республика, <адрес>, пер. Веселый, <адрес>А, в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №) рублей №) копеек, судебные расходы в размере № (№ рублей.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через районный суд.
Судья Ю.С.Давыдова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ