РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 октября 2026 года с. Шипуново
Шипуновский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Ю.С.Давыдовой, при секретаре Т.А.Правдиной рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению непубличного акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к Шестаковой О. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Непубличное акционерное общество профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее – НАО ПКО «Первое клиентское бюро») обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику Шестаковой О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «АЛЬФА-БАНК и Шестаковой О.Н. в размере № рублей № копейка, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере № копеек, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по оплате госпошлины в размере № рублей.
В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Шестаковой О.Н. заключен кредитный договор № М0L№ путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита. Ответчик принял на себя обязательства в установленные договором сроки вернуть заемные средства, уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы.
В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты по нему. Банк исполнил свою обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетом задолженности.
За время действия кредитного договора заемщик не выполнял условия договора, нарушал график возврата кредита, сроки оплаты процентов, в результате чего образовалась задолженность.
Согласно договору от ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» уступило право требования по кредитному договору истцу - НАО ПКО «ПКБ».
На дату уступки прав (требований) задолженность Шестаковой О.Н. по кредитному договору составляет № копеек, в том числе: № копейка – по основному долгу; № рублей – по процентам за пользование кредитом.
Поскольку указанная задолженность по кредитному договору ответчиком в добровольном порядке не погашена, истец обратился в суд с настоящим заявлением, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и Шестаковой О.Н. № М0L№ в размере № копеек, судебных расходов по уплате госпошлины в размере № рублей.
Представитель истца непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без их участия.
Ответчик Шестакова О.Н. в судебное заседание не явилась, а дате, времени и месту судебного разбирательства извещена надлежащим образом, представила возражения на исковое заявление, в которых указала, что с исковыми требованиями не согласна, срок исковой давности по взысканию задолженности пропущен, просит применить срок давности и отказать истцу в удовлетворении требований.
Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Пунктом 3 статьи 10 ГК РФ закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений, в соответствии с которой в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.
При этом, проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» и Шестаковой О.Н. путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика, заключен договор потребительского кредита №, предусматривающий выдачу карты «Мои покупки» (л.д.16-19).
Согласно п.1 индивидуальных условий потребительского кредита лимит кредитования по карте составляет № копейка.
Пунктом 2 индивидуальных условий предусмотрено, что срок возврата кредита на оплату товаров составляет 12 месяцев. Кредит на оплату операций по карте погашения Минимальными платежами в течение всего срока действия договора выдачи карты «Мои покупки». Договор выдачи карты «Мои покупки» действует» в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора выдачи карты «Мои покупки» по инициативе заемщика или банка.
Согласно пункта 4 индивидуальных условий процентная ставка по кредиту на оплату товара 31% годовых. Процентная ставка по кредиту на оплату операций по карте: 47,90 % годовых. Срок беспроцентного периода составляет 60 календарных дней.
Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что кредит на оплату товара и кредит на оплату операции по карте, предоставленные в пределах лимита кредитования, погашаются единым ежемесячным платежом. Каждый ежемесячный платеж состоит из фиксированного платежа и минимального платежа. Фиксированными платежами погашается кредит на оплату товара, минимальными платежами погашается кредит на оплату операций по карте.
Единый ежемесячный платеж в счет погашения кредита: сумма фиксированного платежа № рублей в счет погашения задолженности по кредиту на оплату товара.
Минимальный платеж, включает в себя сумму, равную 5% от суммы текущей задолженности по кредиту на оплату операций по карте, но не менее № рублей, а также проценты за пользование кредитом на оплату операций по карте. (При условии наличия задолженности у заемщика по кредиту на оплату операций по карте).
Дата погашения задолженности 23 число каждого месяца. Дата определения суммы задолженности 13 число каждого календарного месяца.
Согласно п.12 индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязательств по погашению основного долга и уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке: 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д.16-19).
Согласно расписке о получении карты, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Шестаковой О.Н. получена карта «Мои покупки» №, выпущенная к счету № (л.д.20).
Ответчиком совершались операции с использованием карты, в связи с нарушением сроков внесения платежей образовалась задолженность, что подтверждается выписками из лицевого счета (л.д.13-15).
В соответствии с графиком платежей, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платёж составляет № рублей, последний платеж (от ДД.ММ.ГГГГ) – № коп.
Согласно расчету на ДД.ММ.ГГГГ ответчик Шестакова О.Н. имеет задолженность по кредитному договору М0L№ от ДД.ММ.ГГГГ в общей размере: № копеек, из которых: № № копейка задолженность по основному долгу, № копеек задолженность по процентам (л.д.11).
На основании договора об уступки требований №.№ ДГ от ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» все права требования к должнику Шестаковой О.Н. по кредитному договору М0L№ от ДД.ММ.ГГГГ передало непубличному акционерному обществу профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (л.д.22-30).
В ходе рассмотрения дела, возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик Шестакова О.Н. заявила о применении срока исковой давности (л.д.48).
Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).
Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам без исследования иных обстоятельств дела.
Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.
Пунктом 2 статьи 200 названного кодекса предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 указанного кодекса).
С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Кроме того, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Из материалов дела следует, что последняя дата внесения ежемесячного платежа, предусмотренная кредитным договором – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20), следовательно, начало срока исковой давности исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ и составляет три года.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> вынесен судебный приказ по делу 2-1947/2024 о взыскании с Шестаковой О.Н. в пользу непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с АО «АЛЬФА-БАНК», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме № копеек, из которых задолженность по основному долгу – № рубль № копейка, проценты – № копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рублей.
Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями Шестаковой О.Н. (л.д.12).
Таким образом, судебный приказ был вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности.
Учитывая, что обращение истца за выдачей судебного приказа имело место по истечении трехлетнего срока с момента установленного банком срока возврата долга, суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, что является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Таким образом, в связи с пропуском срока исковой давности, у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения иска.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление непубличного акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к Шестаковой О. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Шипуновский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья Ю.С. Давыдова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ