ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 августа 2026 года <адрес>
Тогучинский районный суд <адрес> в составе:
Председательствующего судьи Бессараб Т.В., при секретаре Худяковой С.О., рассмотрев гражданское дело по иску ФГКУ «Росвоенипотека» к Давыдову В. А. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора, и по заявлению третьего лица с самостоятельными требованиями ПАО «Банк ПСБ» к Давыдову В. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с иском к Давыдову В.А. о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указано, что ответчик в силу ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» имел право на получение целевого жилищного займа - являлся военнослужащим - участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ "Росвоенипотека" (займодавец), с одной стороны, и ответчиком Давыдовым В.А.. (заемщик), с другой стороны, был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – Договор ЦЖЗ). Целевой жилищный заем предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставленного для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 66,00 кв.м, кадастровый (или условный) №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере 1 078 382 рублей 00 копеек и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Жилой дом приобретался с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, одновременного находится в залоге у кредитной организации и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилой дом. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований кредитной организации. Законным владельцем составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является ПАО «Банк ПСБ». Закладная в целях удостоверения прав РФ по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. Залог в пользу Российской Федерации зарегистрирован в Росреестре за номером регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ. Право собственности на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права 54:24:010259:135-54/163/2022-2 от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с Правилами ведения реестра, в случае увольнения участника НИС с военной службы регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа (вх. №от ДД.ММ.ГГГГ), именной накопительный счет ответчика закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – 04.12.2024г.) без права на использование накоплений. Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы ДД.ММ.ГГГГ и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан, осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Однако обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности ответчиком не исполняются.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 2 873 048 рублей 16 копеек, в том числе: 2 248 547 рублей 69 копейки - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 564 833 рублей 88 копеек - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 16,00% со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по день составления расчета задолженности – ДД.ММ.ГГГГ; 59 666 рублей 59 копеек - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Таким образом, ненадлежащее исполнение обязательств по договору ЦЖЗ ответчиком нарушает права и законные интересы ФГКУ «Росвоенипотека», действующего в интересах Российской Федерации. На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган ФГКУ «Росвоенипотека» вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством РФ. Согласно п. 3 договора ЦЖЗ стоимость залоговой квартиры оценивается сторонами в размере 3 100 000 руб. 00 коп.
ФГКУ «Росвоенипотека» просит суд взыскать с Давыдова В.А. в свою пользу денежные средства в размере 2 873 048 рублей 16 копеек, в том числе: 2 248 547 рублей 69 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 564 833 рублей 88 копеек - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 21,00% (начисленная со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по день составления расчета задолженности – ДД.ММ.ГГГГ); 59 666 рублей 59 копеек - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ 21,00%; взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, квартиру расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью жилого помещения 66 кв.м, кадастровый (или условный) №; установить начальную продажную цену заложенного имущества для реализации его на публичных торгах в размере 3 100 000 рублей, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов; расторгнуть договор ЦЖЗ от ДД.ММ.ГГГГ №.
Третье лицо ПАО «Банк ПСБ» вступило в дело в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями к Давыдову В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ПСБ» и Давыдовым В.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 021 618 руб. 00 копеек, сроком на 130 месяца, с выплатой процентов за пользование кредитом по ставке 6,75 годовых. Кредит предоставлялся ответчику для целевого назначения на приобретение в собственность квартиры общей площадью 66,00 кв.м. по адресу: <адрес>, кадастровый №. ДД.ММ.ГГГГ ответчик приобрел квартиру стоимостью 3 100 000руб., на основании договора купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона), согласно п.1.5 которого оплата квартиры осуществляется за счет: a) 1 078 382,00 рублей за счет средств целевого жилищного найма, предоставляемого ФГКУ «Росвоенипотека» согласно заключенному в <адрес> договору целевого жилищного займа; б) 2 021 618,00 рублей за счет кредитных средств, предоставляемых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и Давыдовым В.А.. ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация права собственности на квартиру. Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по договору является ипотека в силу закона. В соответствии с п. 11 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является (залог) имущества в пользу банка. Права банка на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой (без предоставления других доказательств), и право залога на квартиру должны быть удостоверены закладной, которая составляется в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором. Предметом залога на текущий момент является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. ДД.ММ.ГГГГ была оформлена закладная, удостоверяющая права Банка как залогодержателя. В целях исполнения обязательств, предусмотренных п.1 Кредитного договора Банк перечислил заёмщику денежные средства в размере запрашиваемой суммы кредита 2021618,00 рублей на лицевой счет, открытый на имя ответчика, что подтверждается выпиской по счету №. В связи с тем, что Давыдов В.А. утратил право на получение денежных средств от ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого займа ввиду досрочного увольнения с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ), обязательства предусмотренные кредитным договором по погашению задолженности осуществляются заемщиком самостоятельно.
В соответствии с условиями кредитного договора ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности, предоставлен срок для досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору – до ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Однако, в указанный срок денежные средства в погашение задолженности не поступили.
Согласно отчету ООО «Аудит-безопасность» об определении рыночной стоимости объекта недвижимости №-И от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта недвижимости – квартиры составляет 4 480 000 рублей. 80% от рыночной стоимости составляет 3 584 000 рублей. В случае нахождения в залоге жилого помещения одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора. Таким образом, требования ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат удовлетворению после требований Кредитора (Банка).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 081 441, 01 из них: 1 049 263,12 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 27 745,90 рублей - просроченная задолженность по процентам; 3508,06 рублей - неустойка (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга; 923,93 рубля - неустойка за неисполнения заемщиком обязательств по уплате процентов.
Просит взыскать с Давыдова В.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 081 441, 01 рублей; неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга и начисленных процентов в размере 0,06 процентов за каждый день просрочки по оплате основного долга и процентов начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств; расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 526,02 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 45 814 рублей; обратить взыскание на жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, являющееся предметом залога, определив способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах 3 584 000 рублей.
Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» не явился в судебное заседание, извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в свое отсутствие.
Ответчик Давыдов В.А. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом - судебной повесткой по месту регистрации.
Представитель третьего лица с самостоятельными требованиями ПАО «Банк ПСБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Учитывая неявку ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, приходит к выводу, что исковые требования и самостоятельные требования третьего лица обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» государство гарантирует военнослужащим обеспечение их жилыми помещениями в форме предоставления им денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений либо предоставления им жилых помещений в порядке и на условиях, установленных данным федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, за счет средств федерального бюджета.
Право военнослужащих на жилище в рамках указанного закона реализуется в форме предоставления военнослужащим и совместно проживающим с ними членам их семей федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, субсидии для приобретения или строительства жилого помещения либо жилых помещений, находящихся в федеральной собственности, по выбору указанных граждан в собственность бесплатно или по договору социального найма.
Пунктом 15 статьи 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» предусмотрена возможность реализации указанного права военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» путем участия в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, которая предполагает выделение денежных средств на приобретение или строительство жилых помещений.
В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.
В силу п. 1 и 2 ч. 1 ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы (НИС) осуществляется посредством: формирования накоплений для жилищного обеспечения на именных накопительных счетах участников и последующего использования этих накоплений; предоставления целевого жилищного займа.
Согласно п. 8 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом.
Исходя из положений ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.
В ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» предусмотрено, что участник накопительно-ипотечной системы имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.
В силу п. 1 ст. 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.
Судом установлено, что Давыдов В.А., являясь участником накопительно-ипотечной системы, воспользовался предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора целевого жилищного займа и приобрел жилое помещение по договору участия в долевом строительстве, в рамках программы «Военная ипотека», расположенное по адресу: <адрес>.
С целью реализации своего права Давыдов В.А. обратился в кредитную организацию ПАО «Банк ПСБ», участвующую в программе ипотечного кредитования военнослужащих за получением ипотечного кредита, а также в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.
ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и Давыдовым В.А. заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
Целевой жилищный заем предоставлялся за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Давыдова В.А. в размере 1 078 382 руб. 00 коп., для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения по договору купли-продажи в собственность с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, выданному ПАО «Банк ПСБ», находящегося по адресу: <адрес> договорной стоимостью 3100000 руб. и для погашения обязательств перед ПАО «Банк ПСБ», по ипотечному кредиту (займу).
Согласно п. 3.1 Договора договорная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3 100 000 руб.
Залог прав требований в пользу Российской Федерации зарегистрирован Управлением регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации №.
В настоящее время в соответствии со ст. 48 Федерального закона N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», законным владельцем, составленной Давыдовым В.А., закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, является ПАО «Банк ПСБ».
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ПСБ» и ответчиком Давыдовым В.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит 2 021 618 рублей 00 копеек сроком на 130 месяцев, с выплатой процентов за пользование кредитом по ставке 6,75 %.
Кредит предоставлялся ответчику для целевого назначения на приобретение в собственность квартира, расположенная по адресу: <адрес>.
Банк надлежащим образом выполнил условия п. 1 кредитного договора, предоставил кредит в размере 2 021 618 руб. 00 коп, был предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика N40№, открытый в Банке.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека (залог) имущества в пользу банка – квартира.
Согласно п.3.1.1 договора купли-продажи денежная сумма в 3 100 000 рублей в счёт уплаты за приобретаемый объект выплачивается покупателем за счёт средств целевого жилищного займа, предоставляемого ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа в размере 1 078 382 рубля и кредитных средств, предоставленных по кредитному договору в сумме 2 021 618 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по <адрес> за Давыдовым В.А. зарегистрировано право собственности на указанную квартиру, с ограничением прав и обременением объекта недвижимости: в силу закона в пользу ПАО «Банк ПСБ» и в пользу ФГКУ «Росвоенипотека».
Как следует из представленных доказательств, именной накопительный счет Давыдова В.А. закрыт 28.03.2025г. на основании сведений регистрирующего органа (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ) об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения ДД.ММ.ГГГГ.
На день рассмотрения спора сведений о прохождении военной службы ответчиком по контракту не имеется, им не оспаривается.
Положениями ч. 3 ст. 9 указанного выше Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.
В ч. 2 ст. 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.
Согласно п. 4 ст. 13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.
В соответствии с п. 9 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ за N 655 (далее - Правил) на именных накопительных счетах участников накопительно-ипотечной системы также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника накопительно-ипотечной системы, выбывающего из накопительно-ипотечной системы без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.
Согласно п. 16 указанных Правил, в случае если при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.
В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ за N 370, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.
После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).
По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).
Таким образом, при исключении лица из реестра участников накопительно-ипотечной системы последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.
ДД.ММ.ГГГГ истец ФГКУ «Росвоенипотека» направил Давыдову В.А. письмо, в котором сообщается, что ответчик обязан вернуть Учреждению средства целевого жилищного займа и средства, перечисленные Учреждением в погашение обязательств по ипотечному кредиту после его увольнения, а также разъяснил, что ежемесячно на сумму задолженности будут начисляться проценты по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на день возникновения основания для исключения из реестра НИС; возврат задолженности и уплата процентов должна быть осуществлена в срок не превышающий 10 лет, начиная со дня увольнения, по графику возраста задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ. К указанному письму приложен график возврата задолженности, однако обязанности по возврату средств целевого жилищного займа ответчиком не исполняются.
В связи с тем, что Давыдовым В.А. не исполнил надлежащим образом обязанности по условиям договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ фактически отказался от исполнения обязательств в одностороннем порядке, суд считает необходимым удовлетворить требование истца ФГКУ «Росвоенипотека» о расторжении договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФГКУ «Росвоенипотека» и Давыдовым В.А..
В подтверждение задолженности ФГКУ «Росвоенипотека» представлен расчет, который стороной ответчика не оспорен, свой контррасчет заемщик не представил.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Давыдова В.А. по договору целевого жилищного займа № от 17.12.2021составляет 2873048 рублей 16 копеек, в том числе: 2248547 рублей 69 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 564 833 рубля 88 копеек - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 21,00% (начисленная со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по день составления расчета задолженности – ДД.ММ.ГГГГ); 596 66 рублей 59 копеек - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
ФГКУ «Росвоенипотека» также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка РФ 21,00%.
Пунктом 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов установлено, что в случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона «О воинской обязанности и военной службе», уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.
Разрешая требования ФГКУ «Росвоенипотека», суд приходит к выводу о том, что ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, Давыдов В.А. обязан осуществить возврат средств целевого жилищного займа, а также средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.
Расчет задолженности, подготовленные истцом, с правильностью которых суд соглашается, ответчиком не оспорен. Расчет соответствует условиям договора и представленным письменным доказательствам.
В силу части 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
При таких обстоятельствах, требование о расторжении договора, заключенный между истцом ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком подлежит удовлетворению.
Следовательно, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований истца о взыскании задолженности и расторжении договора.
Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с Давыдова В.А. в пользу ПАО «Банк ПСБ», по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, суд исходит из следующего.
Как следует из представленного ПАО «Банк ПСБ», расчета взыскиваемой суммы задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 049 263 рублей 12 копеек – размер просроченной задолженности; 27 745 рублей 90 копеек – проценты за пользование кредитом; 3 508 рублей 06 копеек – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту, 923 рубля 93 копейки – неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.
В связи с неисполнением заемщиком Давыдовым В.А. обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, ответчику предъявлены требования о полном досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требования от ДД.ММ.ГГГГ).
На основании ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередности части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Согласно разъяснению п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Расчет задолженности, подготовленные ПАО «Банк ПСБ», с правильностью которых суд соглашается, ответчиком не оспорен. Расчет соответствует условиям договора и представленным письменным доказательствам. Суд принимает расчет задолженности, представленный ПАО «Банк ПСБ», в качестве доказательства, иного расчета суду не представлено.
Доказательств погашения суммы задолженности, необоснованности расчетов задолженности перед ПАО «Банк ПСБ», ответчиком не представлено.
В связи с вышеизложенным суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Банк ПСБ», в пределах заявленных требований задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 1 049 263 рублей 12 копеек.
Оценивая представленные доказательства, размер задолженности, период просрочки, суд полагает, что оснований для снижения неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга и за неисполнение обязательств по уплате процентов по требованиям ПАО «Банк ПСБ», не имеется.
Разрешая требования истца и третьего лица с самостоятельными требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> суд исходит из следующего.
Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации и пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
В соответствии с п. 1 ст. 56, ст. 78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.
Согласно материалам дела, недвижимое имущество - квартира, расположенные по адресу: <адрес>, находится в залоге у ПАО «Банк ПСБ», и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека», что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости.
Согласно отчету ООО «Аудит-безопасность» об определении рыночной стоимости объекта недвижимости №-И от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленному ПАО «Банк ПСБ», рыночная стоимость объекта недвижимости – спорной квартиры составляет 4 480 000 рублей.
80% от рыночной стоимости составляет 3 584 000 рублей.
Возражений от истца, ответчика относительно стоимости квартиры суду не предоставлено.
Принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения Давыдовым В.А. условий кредитного договора и договора целевого жилищного найма, суд считает законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению исковые требования об обращении взыскания на предмет залога, а именно на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 584 000 рублей, установив способ реализации заложенного имущества, на которое подлежит обращение взыскания, путем продажи с публичных торгов для уплаты из стоимости предмета ипотеки задолженности Давыдова В.А. перед ФГКУ «Росвоенипотека». Денежные средства, вырученные от реализации указанной квартиры, направить на погашение требований ПАО «Банк ПСБ», оставшиеся денежные средства направить на погашение требований ФГКУ «Росвоенипотека».
Исследуя вопрос очередности удовлетворения требований истца и третьего лица с самостоятельными требованиями, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 43 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).
Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о моменте возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами пунктов 5 и 6 статьи 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В соответствии с п. 4 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).
При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.
Таким образом, требования ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат удовлетворению за счет заложенного имущества после удовлетворения требований ПАО «Банк ПСБ».
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Учитывая, что истец ФГКУ «Росвоенипотека» освобождено от уплаты госпошлины при подаче иска в суд, с ответчика Давыдова В.А. в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 43 730 рублей.
При обращении в суд с самостоятельными требованиями ПАО «Банк ПСБ» уплачена государственная пошлина в сумме 45 814 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 22.04.2026г., а также произведена оплата за отчет об оценке в сумме 2526 рублей 02 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, с ответчика в пользу ПАО «Банк ПСБ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 45814 рублей, расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 526 рублей 02 копейки.
Руководствуясь статьями 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» к Давыдову В. А. и требования третьего лица ПАО «Банк ПСБ» к Давыдову В. А. удовлетворить.
Расторгнуть договор целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и Давыдовым В. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Взыскать с Давыдова В. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» (ОГРН № ИНН №) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 2 873 048 (два миллиона восемьсот семьдесят три тысячи сорок восемь) рублей 16 копеек, в том числе:
2 248 547 рублей 69 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;
564833 рублей 88 копеек - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 21,00% со дня увольнения ответчика с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) по день составления расчета задолженности - ДД.ММ.ГГГГ;
- 59 666 рублей 59 копеек - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Взыскать с Давыдова В. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» (ОГРН №, ИНН №) проценты за пользование целевым жилищным займом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 21,00% годовых.
Взыскать с Давыдова В. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО «Банк ПСБ» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 081 441 (один миллион восемьдесят одну тысячу четыреста сорок один) рубль 01 копейку, из которых
1 049 263 рублей 12 копеек – размер просроченной задолженности;
27 745 рублей 90 копеек – просроченная задолженность по процентам;
3 508 рублей 06 копеек – неустойка (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга;
923 рубля 93 копейки – неустойка (пени) за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.
Взыскать с Давыдова В. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО «Банк ПСБ» (ИНН № ОГРН №) неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга и начисленных процентов в размере 0,06 процентов за каждый календарный день просрочки по оплате основного долга и процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств.
Взыскать с Давыдова В. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № в пользу ПАО «Банк ПСБ» (ИНН №, ОГРН №) расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 526 рублей 02 копейки, по оплате государственной пошлины в размере 45 814 рублей, а всего 48 340 (сорок восемь тысяч триста сорок) рублей 02 копейки.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 66,0 кв. м, кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>, установив способ реализации заложенного имущества, на которое подлежит обращение взыскания, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры размере 3 584 000 (три миллиона пятьсот восемьдесят четыре) рубля.
Удовлетворить исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» за счет заложенного имущества после удовлетворения требований ПАО «Банк СПБ».
Взыскать с Давыдова В. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 50 05 953207) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 43 730 (сорок три тысячи семьсот тридцать) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: /подпись/ Т.В. Бессараб
Подлинник решения находится в деле № Тогучинского районного суда <адрес>, УИД №