ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 мая 2026 года город Ужур
Ужурский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Семенова А.В., при секретаре Михеевой Д.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к Михалёвой Кристине Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к Михалёвой К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 01.11.2024 единственный акционер АО «ТБанк» принял решение о реорганизации АО «ТБанк» в форме присоединения к нему ПАО РОСБАНК. 01.03.2021 ООО «Русфинанс Банк» было реорганизовано путем присоединения к ПАО РОСБАНК. 09.12.2022 Михалёва Кристина Алексеевна и ПАО РОСБАНК/ ООО «Русфинанс Банк» заключили договор потребительского кредита № на сумму 571121 рубль для приобретения автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля: ToyotaVitz, 2018 года выпуска, идентификационный номер №. По условиям данного договора, банк предоставил Михалёвой К.А. кредит, а Михалёва К.А. обязалась добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. Составными частями кредитного договора и договора залога являются общие условия кредитования, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (заявка) заемщика (смешанный договор). До заключения кредитного договора, банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах. Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и подписанных им собственноручно. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора. 11.09.2025 банк направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Ответчик выставленную сумму задолженности не погасил в установленные сроки. Размер задолженности ответчика перед банком составляет 556718 рублей 86 копеек, из которых: 554435 рублей 02 копейки - просроченный основной долг, 184 рубля 46 копеек - просроченные проценты, 2099 рублей 38 копеек - пеня на сумму не поступивших платежей.
Обосновывая свои требования ст. 8,11,12,15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», АО «ТБанк» просит взыскать с Михалёвой Кристины Алексеевны задолженность по кредитному договору № от 09.12.2022 в размере 556718 рублей 86 копеек, обратить взыскание на транспортное средство - автомобиль ToyotaVitz, 2018 года выпуска, идентификационный номер № путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», а также взыскать с Михалёвой Кристины Алексеевны расходы по уплате государственной пошлины в размере 36134 рубля.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца Абрамова Г.А., действующего на основании доверенности от 16.08.2023, о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик Михалёва К.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно, надлежащим образом по адресу ее регистрации.
В действиях ответчика суд усматривает злоупотребление процессуальным правом, что недопустимо в силу части 1 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ). Ответчик имел возможность своевременно получить судебное извещение и реализовать свои процессуальные права в суде. Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебных извещений, суду не представлено.
При указанных обстоятельствах, суд полагает ответчика надлежаще извещенным о дате и времени судебного разбирательства, а потому, в соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ).
Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1ст. 334 ГК РФ). Залог возникает в силу договора (п.3 ст. 334 ГК РФ).
Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Судом установлено, что 09.12.2022 между ПАО РОСБАНК и Михалёвой Кристиной Алексеевной заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил Михалёвой К.А. кредит на сумму 571120 рублей 69 копеек на приобретение автотранспортного средства право собственности на которое будет приобретено заемщиком в будущем за счет предоставленной кредитором на основании данного договора суммы кредита. Идентификационные признаки передаваемого в залог имущества: модель ToyotaVitz, год выпуска 2018, идентификационный №, двигатель №, кузов №, <данные изъяты>. Срок действия договора - до 10 декабря 2029 года включительно. Процентная ставка составляет 16,10 % при условии подключения опции «Назначь свою ставку», размер процентной ставки до подключения опции «Назначь свою ставку» составляет 19,10 % годовых. Задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей. Размер ежемесячного платежа составляет 11380 рублей. Ежемесячный платеж должен поступить на счет заемщика, открытый у кредитора не позднее даты, обозначенной в графике платежей. Последний платеж должен поступить на счет не позднее окончания срока возврата кредита, указанного в п. 2 Индивидуальных условий. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в сроки, определяемые в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, при этом проценты за пользование кредитом в размере, указанном в п. 4 Индивидуальных условий, на сумму кредита в части просроченной задолженности не начисляются (п. 1, 2, 4, 6, 12, 19.1 Индивидуальных условий).
В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик предоставляет кредитору в залог приобретаемое за счет кредитных денежных средств автотранспортное средство.
Обеспечением исполнения возврата кредита Михалёвой К.А. по указанному договору потребительского кредита является залог автомобиля на приобретение которого Михалёвой К.А. был предоставлен кредит, а именно: марка ToyotaVitz, год выпуска 2018, идентификационный №, двигатель №, кузов № (п. 19.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства 09.12.2022 на счет Михалёвой К.А. №, которые впоследствии, в соответствии с условиями договора, были перечислены на покупку транспортного средства в пользу <данные изъяты>. Указанные обстоятельства подтверждаются договором купли продажи транспортного средства № от 09.12.2022 и актом приема-передачи к договору купли-продажи транспортного средства № от 09.12.2022. В соответствии с разделом 3 указанного договора купли-продажи, цена автомобиля по настоящему договору составляет 795000 рублей. В день подписания договора покупатель (Михалёва К.А.) перечисляет на расчетный счет или вносит в кассу принципала (Михайлова А.В. через агента <данные изъяты>) первоначальный взнос 295000 рублей, 500000 рублей покупатель оплачивает в безналичном порядке за счет целевого кредита, предоставленного банком.
Из расчета задолженности по договору потребительского кредита № от 09.12.2022 по состоянию на 31.12.2024 следует, что обязательства по кредитному договору ответчиком Михалёвой К.А. надлежащим образом не исполняются, платежи по договору в порядке и в сроки установленные договором не производила. Задолженность ответчика Михалёвой К.А. по состоянию на 31.12.2024 составляет 506850 рублей 49 копеек, из которых: текущий долг по кредиту - 466773 рубля 79 копейки, срочные проценты на сумму текущего долга - 4517 рублей 25 копеек, просроченный основной долг - 15042 рубля 53 копейки, просроченные проценты - 18779 рублей 41 копейка, сумма штрафов за просрочку - 1737 рублей 49 копеек.
11.09.2025 банк выставил Михалёвой К.А. заключительный счет, в котором уведомил заемщика об истребовании всей суммы задолженности, которая по состоянию на 11.09.2025 составляет 556718 рублей 86 копеек, а также о расторжении кредитного договора.
Указанный размер задолженности подтвержден расчетом, выполненным истцом, который проверен судом, сомнений не вызывает, произведен в соответствии с законом и условиями договора. Иного расчета задолженности ответчик не представил. Размер задолженности ответчиком не оспорен.
В связи с тем, что ответчик Михалёва К.А. взятые на себя обязательства по кредитному договору не выполнила, требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном размере.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки ToyotaVitz, год выпуска 2018, идентификационный (№, двигатель №, кузов № №, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами предусмотренными законом или договором.
Как следует из п.п. 10, 19.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 09.12.2022, обеспечением исполнения обязательств заемщика Михалёвой К.А. является автомобиль марки ToyotaVitz, год выпуска 2018, идентификационный №, двигатель №, кузов №.
Согласно карточке учета транспортного средства, владельцем транспортного средства марки ToyotaVitz, год выпуска 2018, №, модель и № двигателя №, с 13.12.2022 является Михалёва Кристина Алексеевна на основании договора.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Положениями п. 1 ст. 350 ГК РФ определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.
Согласно ч. 1, и п. 7 ч. 2 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.
Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).
Поскольку обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги. Начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», с урегулированием соответствующих разногласий на стадии исполнения решения суда.
Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при вынесении решения об обращении взыскания на заложенное движимое имущество. Начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
Учитывая, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению без установления судом начальной продажной стоимости движимого имущества.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет залога, транспортное средство автомобиль марки ToyotaVitz, год выпуска 2018, идентификационный №, двигатель №, кузов №, путем продажи с публичных торгов.
На основании изложенного, исковые требования АО «ТБанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Принимая во внимание, что исковые требования АО «ТБанк» удовлетворены, с ответчика Михалёвой К.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 36134 рубля. Указанные расходы подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН 1027739642281, ИНН 7710140679) с Михалёвой Кристины Алексеевны, <данные изъяты> задолженность по договору потребительского кредита № от 09.12.2022 в размере 556718 рублей 86 копеек, в том числе: просроченные проценты в размер 184 рубля 46 копеек; просроченный основной долг в размере 554435 рублей 02 копейки; пени на сумму не поступивших платежей в размере 2099 рублей 38 копеек, а также оплаченную государственную пошлину в размере 36134 рубля, а всего 592852 (пятьсот девяносто две тысячи восемьсот пятьдесят два) рубля 86 (восемьдесят шесть) копеек.
Обратить взыскание на принадлежащее Михалёвой Кристине Алексеевне транспортное средство - марки Toyota, модель VITZ, 2018 года выпуска, идентификационный номер №, модель и № двигателя: №, шасси (рама) отсутствует, кузов (прицеп) №, заложенное в счет обеспечения исполнения обязательства по договору потребительского кредита №, заключенному 9 декабря 2022 года между публичным акционерным обществом РОСБАНК и Михалёвой Кристиной Алексеевной, путем продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий А.В. Семенов
Решение в окончательной форме принято и подписано 12 мая 2026 года.