ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
15 января 2026 года город Ужур
Ужурский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Макаровой Л.А.
при секретаре Маркарян Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Догадкиной Ольге Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к Догадкиной О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Как следует из иска, ПАО Сбербанк на основании кредитного договора №1558406 от 23.06.2024 выдало кредит Догадкиной О.С. в сумме 490000 рублей на срок 60 месяцев под 20,9% годовых. Кредит выдавался на приобретение автомобиля <данные изъяты>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого транспортного средства. В отношении заложенного имущества была проведена оценка его рыночной стоимости. Согласно заключению о стоимости имущества № 2-251015-2305407 от 15.10.2025, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 428 000 рублей. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее также - ДБО). 24.05.2017 должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц и обязался их выполнять. Ответчик, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. 21.06.2024 ответчиком подписано заявление на предоставление доступа к смс-банку по номеру телефона 950-965-77-03. 23.06.2024 ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно справке о зачислении кредита на счет № 40817810671002900806 23.06.2024 банком выполнено зачисление кредита в размере 490000 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В соответствии с подпунктом 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий кредитования, пунктом 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору). Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. По условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности. В соответствии с условиями кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 19.05.2025 по 21.10.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 490608 рублей 05 копеек. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Догадкиной О.С. задолженность по кредитному договору №1558406 от 23.06.2024 по состоянию на 21.10.2025 в размере 490608 рублей 05 копеек, в том числе: просроченные проценты в размер 44385 рублей 28 копеек; просроченный основной долг в размере 443006 рублей 70 копеек; неустойка за просроченный основной долг в размере 1430 рублей 77 копеек; неустойку за просроченные проценты в размере 1785 рублей 30 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 34765 рублей 20 копеек; обратить взыскание на предмет залога транспортное средство: легковой, <данные изъяты>.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте его проведения истец извещен надлежащим образом. В иске представитель истца Начетова Н.В. ходатайствует о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Ответчик Догадкина О.С. в судебное заседание не явилась, о времени, дате и месте проведения заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. Ответчик не сообщила суду о причинах неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела от нее не поступало.
В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего истец возражений не заявил.
Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В пункте 2 статьи 160 ГК РФ указано, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Судом установлено, что 23.06.2024 между ПАО Сбербанк и Догадкиной О.С. посредством использования систем Сбербанк Онлайн и Мобильный банк заключен кредитный договор № 1558406. Из договора следует, что, подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита, Догадкина О.С. заявила о предложении ПАО Сбербанк заключить кредитный договор и договор залога ТС (транспортного средства) в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по кредиту на приобретение транспортного средства.
В соответствии с условиями которого Догадкиной О.С. предоставлены кредитные средства в размере 490000 рублей, на срок 60 месяцев, с уплатой в порядке очередности: 2 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11657 рублей 07 копеек ежемесячных аннуитетных платежей в размере 13188 рублей 36 копеек при заключении договора залога на новое ТС, в размере 13188 рублей 36 копеек при заключении договора залога на поддержанное ТС, в размере 16441 рубль 09 копеек при незаключении договора залога. Платежная дата 19 число месяца (пункты 1, 26 Индивидуальных условий).
Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» - 15% годовых на период с даты заключения договора до платежной даты 2-го аннуитетного платежа, а с даты следующей за платежной датой 2-го аннуитетного платежа: при предоставлении документов в сроки, установленные условиями кредитного договора, и возникновении права залога кредитора: 20,900% годовых - для новых транспортных средств, 20,900% годовых - для подержанных транспортных средств, при не предоставлении документов в сроки, установленные Индивидуальными условиями, и/или не возникновении права залога кредитора - 32,400% годовых (пункт 4 Индивидуальных условий).
Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Кредитный договор подписан простой электронной подписью, проставленной в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, посредством подтверждения подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввода в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля.
Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в указанном размере банк выполнил надлежащим образом. Сумма кредита в размере 490000 рублей перечислена на банковской счет, открытый на имя Догадкиной О.С., что подтверждается выпиской по кредитному договору.
Согласно пункту 12 индивидуальных условий потребительского кредита размер неустойки составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями кредитования.
Факт получения кредита Догадкиной О.С. подтверждается выпиской по счету, анкетой должника по кредитному договору, заявлением на предоставление (прекращение доступа) к SMS-Банку (Мобильному банку) по единому номеру телефона, Индивидуальными условиями потребительского кредита, заявлением на получение карты, справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, протоколом проведения операций в автоматизированной системе Сбербанк Онлайн.
Согласно пункту 8 кредитного договора (Индивидуальных условий) погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора. С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен (пункт 14 Индивидуальных условий).
Согласно пункту 11 Индивидуальных условий договора, потребительский кредит был предоставлен на цели приобретения транспортного средства.
Исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом ТС, которое будет приобретено в будущем. Договор залога ТС заключается путем подписания Индивидуальных условий.
Из представленных стороной истца сведений с официального сайта Федеральной нотариальной палаты следует, что истцом в установленном законом порядке зарегистрирован залог автомобиля <данные изъяты>.
13.08.2024 согласно карточке учета транспортного средства Догадкина О.С. осуществила постановку данного автомобиля на государственный учет.
В соответствии с заключением оценщика ООО «Мобильный оценщик» № 2-251015-230547 от 15.10.2025 по заказу банка рыночная стоимость автомобиля ВАЗ <данные изъяты>, составляет 428000 рублей.
Согласно выписке из лицевого счета Догадкина О.С. обязательства по договору потребительского кредита надлежащим образом не исполняла, платежи вносила несвоевременно и не в полном объеме. По состоянию на 21.10.2025 размер задолженности по договору потребительского кредита составляет 490608 рублей 05 копеек, в том числе: просроченные проценты в размер 44385 рублей 28 копеек; просроченный основной долг в размере 443006 рублей 70 копеек; неустойка за просроченный основной долг в размере 1430 рублей 77 копеек; неустойка за просроченные проценты в размере 1785 рублей 30 копеек.
Принимая во внимание, что размер начисленных за пользование суммой займа процентов не противоречит требованиям закона, суд приходит к выводу, что с Догадкиной О.С. подлежат взысканию проценты за пользование займом в заявленном размере. Учитывая, что уплата неустойки прямо предусмотрена договором займа, а также период просрочки и сумму задолженности, суд признает, что размер взыскиваемой неустойки соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий соглашения.
Догадкина О.С. до заключения договора получила достоверную и полную информацию о предоставляемых ей услугах, согласилась в полном объеме с условиями договора.
Учитывая тот факт, что истцом представлены доказательства заключения договора потребительского кредита, а также факт наличия неисполненных кредитных обязательств и просроченной задолженности, расчет которой является верным, исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по договору потребительского кредита подлежат удовлетворению в заявленном размере.
При разрешении исковых требований об обращении взыскания на заложенное транспортное средство суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Положениями пункта 1 статьи 350 ГК РФ определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
Учитывая, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 34765 рублей 20 копеек, которые подтверждены платежным поручением №226397 от 12.11.2025.
Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 1027700132195) с Догадкиной Ольги Сергеевны, <данные изъяты> задолженность по договору потребительского кредита № 1558406 от 23.06.2024 в размере 490608 рублей 05 копеек, в том числе: просроченные проценты в размер 44385 рублей 28 копеек; просроченный основной долг в размере 443006 рублей 70 копеек; неустойка за просроченный основной долг в размере 1430 рублей 77 копеек; неустойка за просроченные проценты в размере 1785 рублей 30 копеек, а также оплаченную государственную пошлину в размере 34765 рублей 20 копеек, а всего 525373 (пятьсот двадцать пять тысяч триста семьдесят три) рубля 25 (двадцать пять) копеек.
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>.
Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Л.А. Макарова
Мотивированное решение составлено 23 января 2026 г.