РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
10 февраля 2026 года город Ужур
Ужурский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Макаровой Л.А.
при секретаре Маркарян Е.А., с участием ответчика Жаркова И.М. посредством видеоконференц-связи, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Жаркову Ивану Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Жаркову И.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 08.09.2023 ВТБ (ПАО) и Жарков И.М. заключили договор № КК-651097974027 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом (далее также - Правила). Должник оформлял данный кредит онлайн. Оформление кредита подтверждается сеансовым (разовым) паролем, направляемом в SMS\Push-coo6ineHHH. Перечисление денежных средств происходит на действующий счет клиента. Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО), заключенный между банком и клиентом, (далее также - ДКО) позволяет клиенту пользоваться банковскими продуктами, в том числе, дистанционно, без посещения офисов банка, и связан с техническими решениями и возможностями оказания банковских услуг. В соответствии с условиями кредитного договора данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Жаркову И.М. были предоставлены денежные средства в сумме 934579 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 01.07.2025 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 116904 рубля 73 копейки, из которых: 106108 рублей 86 копеек - основной долг; 10351 рубль 31 копейка - плановые проценты за пользование кредитом; 2247 рублей 30 копеек - пени. Истец просит взыскать с Жаркова И.М. в свою пользу задолженность по кредитному договору № КК-651097974027 от 08.09.2023 в общей сумме 116904 рубля 73 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4507 рублей.
Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте его проведения истец извещен надлежащим образом. Представитель истца Бочаров О.В. в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Жарков И.М. в судебном заседании не отрицает, что пользовался кредитной картой банка, своевременно производил оплату по кредиту, однако, по причине заключения под стражу не имеет возможности погасить образовавшуюся задолженность.
Заслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно пункту 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).
В пункте 2 статьи 160 ГК РФ указано, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Положениями статьи 401 ГК РФ предусмотрено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Судом установлено, что 09.12.2015 Жарков И.М. обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на предоставление комплексного обслуживания.
Из заявления следует, что Жарков И.М. просит предоставить ему комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и подключить базовый пакет услуг, в том числе: открыть мастер-счет; предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).
Согласно пункту 1.2.2 вышеуказанного заявления клиент просит направлять sms-пакет «Базовый», sms-коды, пароль на мобильный телефон для получения информации от банка, указанный в размере «Контактная информация» данного заявления.
Из пункта 1.3.3 заявления следует, что заявление вместе с Правилами и Тарифами представляет собой договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) между ответчиком и банком. Ответчик ознакомлен и согласен со всеми условиями договора.
08.09.2023 между Банком ВТБ (ПАО) и Жарковым И.М. заключен договор № КК-651097974027 о предоставлении заемщику денежных средств с лимитом кредитования и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом.
Договор заключен посредством подписания заемщиком анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты, Индивидуальных условий предоставления лимита кредитования, выпуска банком цифровой кредитной карты, и совершением заемщиком расходных операций с учетом установленного ему кредитного лимита.
Согласно Индивидуальным условиям договора о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) банк установил ответчику лимит кредитования в размере 200000 рублей с возможностью изменения лимита кредитования в соответствии с правилами предоставления и использования банковских карт ПАО Банк «ВТБ». Срок действия договора установлен до 08.09.2053, срок возврата кредита - 08.09.2028, размер процентной ставки и порядок ее определения установлен пунктом 4 Индивидуальных условий договора и составляет 9,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта в течение 30 календарных дней с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов), 39,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта, начиная с 31 календарного дня с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов), 49,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг).
В силу пункта 6 Индивидуальных условий размер минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом. Дата окончания платежного периода 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрен размер ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
В пункте 14 Индивидуальных условий заемщик подтвердил свое согласие с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (Общие условия).
Согласно пунктом 4.3 Правил заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.
Согласно пункту 5.1 Правил в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.
Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Согласно представленной выписке по счету за период с 01.01.2000 по 14.11.2025 баланс на начало периода составил - 0 рублей 00 копеек, размер поступлений составил - 150923 рубля 70 копеек, баланс на конец периода - 212216 рублей 72 копейки, расходные операции по карте составили сумму 354699 рублей 28 копеек, общая сумма просроченной задолженности - 259051 рубль 74 копейки.
В соответствии с указанной выпиской с даты выпуска кредитной карты ответчиком осуществлялись расходные операции с использованием кредитного лимита, в том числе путем перевода денежных средств между собственными счетами, оплаты товаров и услуг по карте.
Согласно расчету истца, задолженность ответчика на 01.07.2025 составляет 116904 рубля 73 копейки, в том числе: основной долг в размере 106108 рублей 86 копеек; плановые проценты за пользование кредитом в размере 10351 рубль 31 копейка; пени в размере 2247 рублей 30 копеек. В исковом заявлении банком указано, что общий размер исковых требований меньше суммы задолженности, в связи с тем, что размер пени уменьшены истцом.
В адрес Жаркова И.М. банком направлено уведомление №4421 от 15.01.2024 о досрочном истребовании задолженности по договору со сроком досрочного возврата кредита до 17.02.2025. Задолженность ответчиком не погашена.
Проверяя расчет задолженности банка, судом установлено, что истец допустил ошибку, так как общая сумма задолженности с учетом ее составных частей составляет 118707 рублей 47 копеек, что больше заявленной истцом суммы (116904 рубля 73 копейки), однако, в силу пункта 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд не усматривает оснований для выхода за пределы заявленных требований, поскольку это повлечет за собой увеличение размера взыскания. Размер требований искового заявления определяется истцом самостоятельно.
Учитывая, что истцом представлены доказательства заключения договора, а также наличия неисполненных обязательств и просроченной задолженности, а ответчиком доказательств возврата денежных средств и процентов не представлено, исковые требования банка подлежат удовлетворению в заявленном размере.
Довод Жаркова И.М. о невозможности оплатить задолженность по договору в связи с содержанием его под стражей подлежит отклонению, поскольку в соответствии со статьей 401 ГК РФ избрание меры пресечения не является основанием для освобождения от исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.
В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Истцом оплачена государственная пошлина в размере 4507 рублей, что подтверждается платежными поручениями №386786 от 03.07.2025 и №701736 от 07.11.2025.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4507 рублей.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Жаркова Ивана Михайловича, <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139) задолженность по договору о предоставлении и использовании банковских карт № КК-651097974027 08.09.2023 в размере 116904 рублей 73 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4507 рублей, а всего 121411 (сто двадцать одна тысяча четыреста одиннадцать) рублей 73 (семьдесят три) копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий Л.А. Макарова
Мотивированное решение составлено 19 февраля 2026 г.