Дело № 2-420/2026
УИД 24RS0054-01-2026-000085-34
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 мая 2026 года г. Ужур
Ужурский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Полевец М.О., при секретаре судебного заседания Кудряшовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к НСН о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего должника САН,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к НСН о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего должника САН, мотивируя требования следующим. 30.09.2020 между ПАО «Совкомбанк» и САН заключен кредитный договор № без финансовой защиты на сумму 45000 рублей, с возможностью увеличения лимита под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Просроченная задолженность возникла 16.07.2024, по состоянию на 15.01.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 549 дней. По состоянию на 15.01.2026 общая задолженность ответчика перед банком составляет 49630 рублей 82 копейки, из которых иные комиссии 1751 рубль 14 копеек, просроченная ссудная задолженность - 44999 рублей 09 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 2880 рублей 59 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. САН умерла 02.07.2024. Истец просит взыскать с наследника (наследников) САН в пользу банка сумму задолженности в размере 49630 рублей 82 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Протокольным определением от 10.03.2026 к участию в деле в качестве ответчика привлечен НСН - брат умершей САН
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ЕТВ просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.
Ответчик НСН в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по месту своего жительства. Согласно регистрационному досье НСН зарегистрирован по адресу: Красноярский край, Ужурский район, с. Кулун, <адрес> Именно по этому адресу НСН извещался судом о времени и месте судебного заседания. НСН имел возможность своевременно получить судебное извещение и реализовать свои процессуальные права путем участия в судебном заседании, однако фактически злоупотребил своим правом, уклонился от получения судебного извещения. При таких обстоятельствах суд признает извещение ответчика НСН о времени и месте судебного разбирательства надлежащим. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. В соответствии с положениями ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.
Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.
В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 и 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. 1.5, 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ и ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Частью. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.
Судом установлено, что 30 сентября 2020 года САН заполнила анкету - соглашение заемщика на предоставление кредита и подписала индивидуальные условия договора потребительского кредита.
Из содержания анкеты - соглашения следует, что САН просит заключить с ней договор дистанционного банковского обслуживания и подключить ее к системе договора банковского обслуживания посредством акцепта настоящей оферты на условиях, указанных в данной анкете - соглашении, индивидуальных и общих условиях договора потребительского кредита, и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Также САН просила подключить ее к обслуживанию банком через сервис Интернет-банк системы дистанционного банковского обслуживания и обслуживать все действующие и открываемые в будущем банковские счета в ПАО «Совкомбанк» через этот сервис, использовать единую электронную подпись в целях дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных универсальным договором и иными договорами, подключить к остальным дистанционным каналам обслуживания, входящим в систему дистанционного банковского обслуживания банка.
Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрен лимит кредитования при открытии договора в размере 45000 рублей, срок кредита - 120 месяцев с правом пролонгации неограниченное количества раз, срок возврата кредита - 30.09.2030. Согласно п. 4 индивидуальных условий процентная ставка составляет 10% годовых, 0% годовых - в течение льготного периода кредитования, который составляет 36 месяцев.
Количество платежей по кредиту - 120 с периодичностью оплаты обязательного платежа ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета (п. 6 индивидуальных условий).
Как следует из п. 12 индивидуальных условий заемщик несет ответственность за нарушение сроков возврата кредита или его части в виде: за первый раз выхода на просрочку - штраф в размере 590 рублей, за второй раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, за третий раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей.
В соответствии с п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.
Согласно п.п. 3.1, 3.3, 3.4, 3.5, 3.6, 6.1, 6.2 Общих условий договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита для безналичной оплаты заемщиком товаров, социально-значимых нужд в торгово-сервисных предприятиях. включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва»; предоставление потребительского кредита осуществляется банком, в том числе путем открытия банковского счета заемщику, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом; за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом; проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня; погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств; при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка; при нарушении условий договора потребительского кредита заемщик сверх неустойки возмещает банку убытки в виде не полученных доходов, которые были не получены банком при исполнении заемщиком условий договора потребительского кредита.
Согласно тарифному плану по финансовому продукту «Карта «Халва» процентная ставка по срочной задолженности - 10% годовых. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно. Обязательный ежемесячный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Установлена комиссия за невыполнение обязательных условий информирования - 99 рублей, который взимается по истечении отчетного периода.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Истец выполнил свои обязательства по договору, выпустив на имя САН кредитную карту «Халва» с установленным лимитом кредитования 45000 рублей и открыв на ее имя банковский счет, что подтверждается представленными документами.
Как следует из выписки по счету карты рассрочки «Халва», САН активировала кредитную карту 30.11.2020, воспользовалась кредитными средствами, совершала расходные операции по карте, тем самым приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии.
При этом, принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, минимальный платеж вносила в меньшем размере, чем предусмотрено тарифами и индивидуальными условиями договора потребительского кредита.
Согласно расчета задолженности, выполненным истцом, который проверен судом, сомнений не вызывает, произведен в соответствии с законом и условиями договора, просроченная задолженность составляет 49630 рублей 82 копейки по состоянию на 15.01.2026.
САН умерла 2 июля 2024 года в <адрес> Красноярского края, что подтверждается сведениями Ужурского территориального отдела агентства ЗАГС Красноярского края.
Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В данном случае кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.
В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного кодекса не следует иное.
Положениями ст. 1112 ГК РФ определено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из разъяснений, изложенных в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием.
Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
На основании п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу положений п. 1 ст. 1152, п. 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Как следует из разъяснений, изложенных в п. 58-61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
По смыслу приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Как следует из информации нотариуса Ужурского нотариального округа ВАС, наследственное дело на имущество, оставшееся после смерти наследодателя САН, умершей 02.07.2024, заведено по заявлению брата наследодателя НСН о принятии наследства по всем основаниям. Заявлений от других наследников не имеется.
Свидетельства о праве на наследство по закону были выданы нотариусом Ужурского нотариального округа Красноярского края ВАС на имя НСН на следующее имущество:
- 1/3 долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: Красноярский край, Ужурский район, с. Кулун, <адрес>, с кадастровым номером 24:№, кадастровой стоимостью 104616 рублей 48 копеек;
- 1/3 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: Красноярский край, Ужурский район, с. Кулун, <адрес>, с кадастровым номером 24:№, кадастровой стоимостью земельного участка в целом 148669 рублей 49 копеек;
- 1/3 долю в праве общей собственности на земельный участок по адресу: Красноярский край, Ужурский район, ур. «Оз.Косоголь» с кадастровым номером 24:№, кадастровой стоимостью земельного участка в целом 894200 рублей.
Сведений о наличии иного имущества оставшегося после смерти наследодателя САН, в том числе по запросам суда, в материалы дела не представлено.
Таким образом, общая стоимость принятого наследником НСН наследственного имущества составляет 382495 рублей 32 копейки (894200 рублей / 3 = 298066 рублей 66 копеек + 148669 рублей 49 копеек / 3 = 49556 рублей 50 копеек + 104616 рублей 48 копеек / 3 = 34872 рубля 16 копеек), что превышает размер задолженности по кредитному договору № от 30 сентября 2020 года.Стоимость наследственного имущества сторонами не оспорена. Доказательств об иной стоимости имущества, принадлежащего умершей, суду не представлено.
Принимая во внимание, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному ею кредитному договору, НСН, как наследник, принявший наследство после смерти САН, стал должником перед истцом и должен нести обязанность по исполнению кредитного обязательства в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Принимая во внимание, что общая стоимость перешедшего к наследнику умершего заемщика САН - НСН имущества к моменту открытия наследства, превышает размер задолженности, заявленный ко взысканию, заявленные исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика НСН подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей. Эти расходы подтверждены платежным поручением № от 22.01.2026.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) с НСН, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 0404 №, выдан Отделом внутренних дел <адрес> 21.12.2005, код подразделения №; ИНН №; СНИЛС №) задолженность по кредитному договору № от 30 сентября 2020 года в размере 49630 рублей 82 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей, а всего 53630 (пятьдесят три тысячи шестьсот тридцать) рублей 82 копейки.
Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения им копии решения.
Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий М.О. Полевец
Решение в окончательной форме составлено и подписано 5 июня 2026 года