РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
08 июля 2026 года г. Ужур
Ужурский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Жулидовой Л.В., при секретаре Соколовой А.И.
с участием Зубковой С.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к Миннибаевой Е.Е., Миннибаеву Т.Р., Зубковой С.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к Миннибаевой Е.Е., Миннибаеву Т.З. о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений. Заявленные требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит М.Р.М. в сумме 46428 рублей 57 копеек на срок 24 месяца, под 22,72 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания. Согласно полученной информации М.Р.М. умер 07.05.2024, предполагаемыми наследниками являются сын Миннибаев Т.Р., супруга Миннибаева Е.Е. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Поскольку ответчики обязательства по погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 16.05.2024 по 20.10.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 41694 рубля, в том числе: основной долг - 29599 рублей 56 копеек, проценты - 10152 рубля 26 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 1511 рублей, неустойка на просроченные проценты - 431 рубль 18 копеек. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, требование до настоящего времени не выполнено. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 322, 330, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Миннибаевой Е.Е., Миннибаева Т.Р. задолженность по кредитному договору №926979 от 31.05.2023 за период с 16.05.2024 по 20.10.2025 в размере 41694 рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
В ходе рассмотрения дела определением Красноглинского районного суда г. Самары к участию в деле в качестве соответчика привлечена Зубкова С.Р.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца И.О.В. ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражала против вынесения решения в порядке заочного производства.
Ответчик Зубкова С.Р. в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила, что готова оплатить задолженность перед банком на момент смерти отца. В возражении на исковое заявление указала, что при заключении кредитного договора заемщик М.Р.М. был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании страхового полиса № ЛСЖ-9/23. Задолженность полностью покрывается страховым возмещением, выгодоприобретателем является наследник, банк в договоре страхования выгодоприобретателем не указан. Страховая сумма в отношении застрахованного М.Р.М. составляет 46428,57 рублей. Банк не предпринял никаких действий для получения страхового возмещения, спустя более чем полтора года обратился с иском к наследнику, что является недобросовестным осуществлением гражданских прав. Полагает, что неустойка, начисленная после смерти заемщика взысканию не подлежит. Страховая выплата не входит в состав наследства, банк не вправе требовать ее направления на погашение долга. Страховая выплата в размере 46428,57 рублей - это ее личные средства, а не деньги, унаследованные от отца. Банк не может принудительно изъять эти деньги через иск к наследнику. Банк, желая получить страховое возмещение, должен обратиться к страховщику либо к ней с предложением добровольно направить страховую выплату на погашение долга. Обращение в суд с иском о взыскании долга с наследника при наличии страхового покрытия является ненадлежащим способом защиты права. Банком не представлено доказательств невозможности получения страхового возмещения, не представлено доказательств обращения банка в страховую компанию с заявлением о страховой выплате, отказа в выплате. Полагает, что проценты за пользование кредитом, начисленные после смерти заемщика в период бездействия банка, не подлежат взысканию. Банк узнав о смерти заемщика 07.05.2024 располагал полной информацией о наличии договора страхования, который полностью покрывает задолженность, банк не предпринял никаких действий для получения страхового возмещения, не уведомил ее, как наследника и выгодоприобретателя о наличии задолженности, обратился в суд только 20.10.2025, спустя более чем полтора года. С июля 2024 года по октябрь 2025 года банком начислены проценты за пользование кредитом, если бы банк действовал добросовестно и своевременно (в течение 2-3 месяцев после смерти) обратился за страховой выплатой либо уведомил ее о необходимости погашения долга, кредит был бы погашен, и дополнительные проценты не начислялись бы. Просит исключить из расчета задолженности неустойку в размере 1942 рубля 18 копеек, исключить проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 01.07.2024 по 20.10.2025, отказать во взыскании неустойки и указанных процентов.
Ответчики Миннибаева Е.Е., Миннибаев Т.Р. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом по известному суду адресам, в том числе по адресу регистрации их пребывания, почтовые отправление ответчикам вручены не были, в связи с истечением срока хранения направлены на временное хранение.
Суд полагает возможным провести судебное заседание при данной явке, в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте его проведения в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Заслушав ответчика, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
На основании ст. 30 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 данного кодекса.
Положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет. При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети Интернет с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Судом установлено, что 31.05.2023 между ПАО Сбербанк и М.Р.М. посредством системы «Сбербанк Онлайн» - автоматизированной защищенной системы дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт ПАО Сбербанк в сети Интернет, а также мобильного приложения банка, заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 46428 рублей 57 копеек, под 22,72 % годовых, на срок 24 месяца, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №. Платежная дата - 16 число месяца, первый платеж -16 июня 2023 года, 24 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2425 рублей 17 копеек.
Договор действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита может быть сокращен по инициативе заемщика после досрочного погашения части кредита (п. 2 Индивидуальных условий).
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Индивидуальные условия подписаны заемщиком М.Р.М. простой электронной подписью путем введения одноразового пароля, полученного в смс-сообщении с номера 900 на его номер мобильного телефона. При заключении кредитного договора М.Р.М. был ознакомлен и согласился с содержанием Общих условий.
М.Р.М. 31.05.2023 был предоставлен кредит в размере 46428 рублей 57 копеек, путем зачисления денежных средств на банковский счет, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы. Факт заключения кредитного договора на указанных банком условиях и получения кредитных средств не оспорен.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Из ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
На основании п. 1 ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.
Как следует из расчета задолженности, заемщиком М.Р.М. допущена просрочка платежа, последний платеж им был внесен 16.04.2024, после чего денежные средства в погашение кредита не вносились, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по договору.
Согласно свидетельству о смерти, выданному Отделом ЗАГС <адрес> городского округа Самара управления ЗАГС <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, М.Р.М. умер 07.05.2024 года в <адрес>.
Банком в адрес предполагаемых наследников Миннибаевой Е.Е. и Миннибаева Т.Р. 17.09.2025 направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, в срок не позднее 17.10.2025.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.
В силу ч. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
По смыслу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу положений п.п.1 и 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно ни находилось.
Пунктами 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельство о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
На основании ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из разъяснений, изложенных в п.п. 58, 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Таким образом наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из наследственного дела №, после смерти М.Р.М. с заявлением о принятии наследства обратились ДД.ММ.ГГГГ сын Миннибаев Т.Р., ДД.ММ.ГГГГ дочь Зубкова С.Р., супругой Миннибаевой Р.М. ДД.ММ.ГГГГ подано заявление об отказе по всем основаниям наследования от причитающегося ей наследства, 29.10.2024 сын Миннибаев Т.Р. заявлением отказался по всем основаниям наследования от причитающегося ему наследства, оставшегося после смерти М.Р.М., в пользу дочери наследодателя Зубковой С.Р. ДД.ММ.ГГГГ Зубковой С.Р. нотариусом <адрес> Е.А.И. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на здание - жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, на денежные средства, находящиеся в ПАО Сбербанк со всеми причитающимися процентами и иными видами выплат, в том числе по счету: номер счета вклада №, остаток на дату смерти 14109,95 рублей, принадлежащие наследодателю.
Из выписок из ЕГРН от 06.09.2024 следует, что на дату смерти М.Р.М. (07.05.2024) кадастровая стоимость здания - жилого дома по адресу: <адрес> составляет 554707 рублей 22 копейки, земельного участка, по адресу: <адрес> <адрес> составляет 146705 рублей.
Таким образом, стоимость имущества на которое Зубкова С.Р. вступила составляет 364816 рублей 06 копеек.
Принимая во внимание, что смерть должника М.Р.М. не влечет прекращения обязательств по заключенному им с ПАО Сбербанк кредитному договору, Зубкова С.Р. как наследник, принявшая наследство после смерти отца, должна отвечать по долгам наследодателя, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, которая превышает размер долга наследодателя. Сведения, свидетельствующие о принятии наследства иными наследниками, материалы дела не содержат, в связи с чем в удовлетворении исковых требований к Миннибаеву Т.Р. и Миннибаевой Е.Е. следует отказать.
Как следует из информации, представленной ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 17.03.2026, М.Р.М. был подключен к Программе страхования № «Защита жизни заемщика» и являлся застрахованным лицом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Из выписки из реестра застрахованных лиц (Приложение № к полису №ДСЖ-9/2306_П1 от ДД.ММ.ГГГГ) следует, М.Р.М., ДД.ММ.ГГГГ застрахован на 24 месяца с 31.05.2023 по 30.05.2025, страховая сумма 46428 рублей 57 копеек. При этом, как следует из выписки из страхового полиса по Программе страхования № № ДСЖ-9/2306_П1, выгодоприобретателем в рамках договора страхования по всем страховым рискам является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).
Доказательств обращения Зубковой С.Р. как выгодоприобретателя в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» либо в ПАО Сбербанк за страховой выплатой, суду не представлено, Зубкова С.Р. данный факт отрицает.
При этом суд находит ошибочными доводы ответчика о том, что банк должен был предпринять действия для получения страхового возмещения, поскольку ПАО Сбербанк выгодоприобретателем по договору страхования не является, то есть правом на получение страховой выплаты в счет погашения задолженности М.Р.М. по кредитному договору не обладает, и в отсутствие заявления выгодоприобретателя, у банка отсутствует обязанность об извещении страховщика о наступлении страхового случая, поскольку в обязанности именно выгодоприобретателя, а не банка входит сообщение о наступлении страхового случая и предоставление подтверждающих наличие страхового случая документов.
Учитывая, что Зубкова С.Р. как выгодоприобретатель с заявлением о страховом случае ни в ПАО Сбербанк, ни в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не обращалась, суд приходит к выводу об отсутствии какого-либо злоупотребления правом в действиях банка и наличию оснований для взыскания задолженности по кредитному договору от 31.05.2023.
Согласно представленному ПАО Сбербанк расчету, сумма задолженности по состоянию на 20.10.2025 составляет 41694 рубля, из которых: просроченная ссудная задолженность - 29599 рублей 56 копеек, просроченные проценты - 10152 рубля 26 копеек, неустойка на просроченный основной долг - 1511 рублей, неустойка на просроченный проценты - 431 рубль 18 копеек.
Суд считает обоснованными заявленные истцом требования о взыскании с Зубковой С.Р. просроченной ссудной задолженности в размере 29599 рублей 56 копеек, а также просроченных процентов в размере 10152 рубля 26 копеек, начисленных по 20.10.2025, как с наследника умершего М.Р.М. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, которая значительно превышает размер долга наследодателя. Представленный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, не противоречит закону.
Доводы ответчика о том, что истец не должен был начислять проценты по кредиту после смерти М.Р.М. судом во внимание не принимаются, исходя из условий договора договор действует до полного выполнения обязательств по договору, в связи с чем банком продолжалось начисление процентов по кредиту, поскольку Зубкова С.Р. является наследником М.Р.М., приняла наследственное имущество, и унаследовала, как имущество, так и долги, в том числе и проценты в соответствии с условиями кредитного договора, и должна исполнять обязательства перед банком в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Учитывая, что проценты по кредитному договору не являются неустойкой, они подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита и их начисление в случае принятия наследства наследниками заемщика не прерывается фактом открытия наследства.
Доводы ответчика о том, что истец намеренно не предъявил требования о возврате денежных средств и не предпринял действий по взысканию задолженности в течение продолжительного времени, что в соответствии с п. 2 ст. 10 ГК РФ следует считать не добросовестным поведением со стороны кредитора, судом не принимается, поскольку в соответствии со ст. 1175 ГК РФ - кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. Истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах установленного гражданским законодательством срока исковой давности, в связи с чем поведение истца нельзя признать недобросовестными. При таких обстоятельствах, оснований полагать, что спорные суммы были начислены Банком необоснованно, обстоятельств, свидетельствующих о злоупотреблении Банком своими правами, не имеется.
Наследственное дело М.Р.М. открыто 06.09.2024 и окончено 14.11.2024, в материалах наследственного дела № имеются сведения по кредитам, представленным нотариусу ПАО Сбербанк, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что наследнику было известно о кредитном обязательстве отца М.Р.М. перед ПАО Сбербанк, при этом вступив в наследство, Зубковой С.Р. обязательства по долгам наследодателя не исполняются.
Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующим выводам.
ПАО Сбербанк заявлены ко взысканию неустойка, начисленная на просроченный основной долг в размере 1511 рублей, а также неустойка, начисленная на просроченные проценты в размере 431 рубль 18 копеек, исходя из представленных расчетов начислены банком за период с 17.05.2024 по 19.02.2025.
Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 246-ФЗ "О внесении изменений в статью 14 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", вступившим в силу ДД.ММ.ГГГГ, внесены изменения в ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", дополнена частями 5 и 6.
Так в соответствии с ч. 5 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае смерти заемщика кредитор не вправе начислять неустойки (штрафы, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) до принятия наследства наследником (наследниками), но не более шести месяцев со дня открытия наследства, если иное не установлено законодательством Российской Федерации или решением суда.
Положения части 5 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" применяются к правоотношениям, возникшим из договоров потребительского кредита (займа), которые заключены до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, в части прав и обязанностей, которые возникнут после ДД.ММ.ГГГГ.
Как уже было указано, в соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 61 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
Приведенные разъяснения касаются вопроса возложения на наследника ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору, то есть вопроса взыскания неустойки, штрафа, возможности освобождения от них в связи с злоупотреблением банком своими правами. На взыскание иных сумм (основного долга, процентов за пользование денежными средствами) данные разъяснения не распространяются.
По смыслу приведенных положений наследнику предоставляется льготный период времени, необходимый для принятия наследства, в течение которого не допускается начисление штрафных санкций за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору. Взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ.
Учитывая изложенное, размер неустойки по просроченному основному долгу за вычетом периода, необходимого для принятия наследства - с 07.05.2024 по 07.11.2024 составит 892 рубля 12 копеек, размер неустойки по просроченным процентам за вычетом периода, необходимого для принятия наследства - с 07.05.2024 по 07.11.2024 составит 251 рубль 05 копеек, которые подлежат взысканию с Зубковой С.Р.
Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат частичному удовлетворению, с Зубковой С.Р. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 926979 от 31.05.2023 по состоянию на 20.10.2025 в размере 40894 рубля 99 копеек, из которых: просроченный основной долг - 29599 рублей 56 копеек, просроченные проценты - 10152 рубля 26 копеек, неустойка по просроченному основному долгу - 892 рубля 12 копеек, неустойка по просроченным процентам - 251 рубль 05 копеек, размер задолженности не превышает стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены частично (98,08%), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3923 рубля 20 копеек. Указанные расходы подтверждены платежным поручением №167602 от 11.11.2025.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) с Зубковой С.Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии № № выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № 926979 от 31.05.2023 за период с 16.05.2024 по 20.10.2025 в размере 40894 рубля 99 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 29599 рублей 56 копеек, просроченные проценты в размере 10152 рубля 26 копеек, неустойка по просроченному основному долгу в размере 892 рубля 12 копеек, неустойка по просроченным процентам в размере 251 рубль 05 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3923 рубля 20 копеек, а всего 44818 (сорок четыре тысячи восемьсот восемнадцать) рублей 19 копеек.
В остальной части исковых требований ПАО Сбербанк - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий Л.В. Жулидова
Мотивированное решение составлено 17 июля 2026 года.