РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 16 июня 2026 года
Куйбышевский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Потеревич А.Ю., при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО "ФИО1" к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ФИО1» (далее – ФИО6, истец) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО3 (далее – ответчик), указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № (далее – договор о карте).
В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 просил ФИО6 выпустить на его имя карту «ФИО1», открыть ему банковский счет (далее - счет ФИО2), используемый в рамках кредитного договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты.
Во исполнение договорных обязательств, ФИО6 открыл ФИО2 банковский счет №, а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя ФИО2 счета.
ФИО2 своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия предоставления и обслуживания карт «ФИО1», тарифы по картам «ФИО1».
Таким образом, заемщик при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах.
В период пользования картой должником совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.
По условия договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования ФИО2 о размере задолженности и дате ее погашения ФИО6 направлял должнику счета-выписки.
В нарушение своих договорных обязательств, ФИО2 не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет согласно расчету 71810,38 руб.
Ссылаясь на нормы действующего законодательства, ФИО6 просит взыскать с ответчика задолженность по договору № в размере 71810,38 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000,00 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания, уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (оборот л.д.5).
Ответчик ФИО3 в судебном заседании просила применить последствия пропуска ФИО6 срока исковой давности, не оспаривая факт заключения договора.
Исследовав и оценив имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.
Договор о карте является смешанным договором, содержащим элементы кредитного договора и договора банковского счета, что соответствует свободе договора, предусмотренной ст. 421 ГК РФ и, следовательно, к нему применяются положения глав 42 и 45 ГК РФ, что напрямую следует из п. 2 ст. 850 ГК РФ.
Согласно ч. 1, 2 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО6 осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), ФИО6 считается предоставившим ФИО2 кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору ФИО6 или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения в рамках договора займа.
В соответствии с положениями статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статьи 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно положениям статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора (в виде акцептованного заявления – оферты) № ФИО6 предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования 49000,00 руб. под 36% годовых, срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования ФИО6. Тарифным планом также установлен минимальный платеж в размере 5% от задолженности ФИО2 по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.
Ответчик подтвердил, что ознакомлен с условиями предоставления кредитов и тарифами ФИО6, подписав заявление и заявление-анкету (л.д. 10-14).
Ответчиком кредитная карта активирована и с ДД.ММ.ГГГГ произведены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 23-24).
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО1» предусмотрено, что погашение задолженности ФИО2 должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания ФИО6 в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования ФИО6 – выставлением ФИО2 счета-выписки, при этом ФИО2 обязан в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления ФИО2 счета-выписки является день его формирования и направления ФИО2 (п. 4.11.1, 4.17 Условий).
Судом установлено, что заемщиком нарушались сроки внесения минимальных платежей, в связи с чем, ФИО6 потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата полной суммы задолженности. В адрес заемщика направлен заключительный счет-выписка, содержащий сведения о размере задолженности и сроке погашения - до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25).
Согласно представленному расчету истца (л.д.6-8) задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 61067,97 руб. из них: просроченные проценты 7242,41 руб.; иные комиссии 3500,00 руб.
В ходе рассмотрения гражданского дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии с положениями статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ).
Статья 207 ГК РФ предусматривает, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснено, что если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
При этом п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами) исчисляется отдельно по каждому платежу.
До заключения кредитного договора ответчик подтвердил, что ознакомлен, понимает, обязуется соблюдать в рамках договора условия предоставления и обслуживания карт, тарифный план, включая размер процентной ставки, размер плат, комиссий, иных платежей, предусмотренных договором о карте.
Согласно Тарифному плану «Кредитная карта», к которому присоединился ответчик, размер процентов, начисляемых по кредиту, составил 36%, минимальный платеж равен 5 % от задолженности ФИО2 по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.
В пункте 1.22 Условий под минимальным платежом понимается сумма денежных средств, которую ФИО2 обязан уплатить ФИО6 в целях частичного или полного погашения задолженности.
Расчетный период – период в течение которого ФИО6 учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен 1 месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору является дата открытия ФИО6 счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода (п. 1.30 Условий).
В силу взаимосвязанных положений ст. ст. 35, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ представление доказательств в обоснование своих требований и возражений является не только правом, но и обязанностью стороны, неисполнение которой влечет наступление последствий, предусмотренных законодательством о гражданском судопроизводстве.
Поскольку каких-либо дополнительных соглашений, заключенных с ответчиком, свидетельствующих об иных условиях кредита, ФИО6 суду не представлено, суд исходит из необходимости расчета задолженности по кредитному договору в соответствии с представленными суду исходными данными по кредиту в отношении ФИО3
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.
Согласно расчету задолженности и выписке по лицевому счету, заемщиком осуществлен ряд расходных операций по карте, начиная с даты заключения договора.
Соответственно у ответчика возникла обязанность по ежемесячному внесению минимального платежа и погашению процентов в дату окончания расчетного периода. Минимальные платежи по расходным операциям должны вноситься ответчиком с учетом 5% минимального платежа при равенстве задолженности 100%, то есть исходя из 20 процентных периодов (100 / 5= 20 периодов).
Таким образом, совершенные ответчиком расходные операции подлежали погашению в течение 20 месяцев.
Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Судом учтено, что заключительный счет – выписка выставлена ответчику со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, при этом ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца мировым судьей судебного участка № в Первомайском судебном районе в <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО3 в пользу ФИО6 задолженности по рассматриваемому кредитному договору, который отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.
С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд, направив его почтовым отправлением ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, истец обратился в суд в пределах оставшегося в размере 26 дней срока исковой давности.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу, исходя из обязанности ответчика ежемесячно вносить обязательный платеж не менее 5% от задолженности, то задолженность по основному долгу составляет 32361,64 руб.: от расходной операции в размере 4265,41 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 45%, от расходной операции в размере 45722,33 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 50%, от расходной операции в размере 1524,28 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 55%, от расходной операции в размере 1828,21 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 60%, от расходной операции в размере 1935,07 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 65%, от расходной операции в размере 2145,87 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 70%, от расходной операции в размере 2781,15 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 75%, от расходной операции в размере 1000 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 80%.
Разрешая заявленные требования о взыскании процентов за пользование кредитными средствами, суд приходит к следующему.
По условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 36% годовых.
В связи с тем, что кредитор предоставил заемщику сумму кредита под проценты, ответчик обязан уплатить ФИО6 проценты за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора.
При этом, принимая во внимание, что сумма основного долга составляет 32361,64 руб., при наличии права на взыскание процентов за 26 дней, сумма процентов составит 832,99 руб. (32361,64*26* (36%/365).
При этом, как следует из материалов дела после выставления ФИО2 счета ответчиком оплачено 1565,85 руб. (л.д. 23-24), в связи с чем, сумма процентов подлежит уменьшению, что в итоге составить 0,00 руб., а также на 732,86 руб. подлежит уменьшению сумма основного долга, что составит 31628,78 руб.
Нарушений ФИО6 положений статьи 319 ГК РФ судом не установлено.
Разрешая требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему
В Заявлении на получении кредитной карты ответчик подтвердил и дал согласие, что он понимает и соглашается, что составными и неотъемлемыми частями Договора о карте наряду с Заявлением о предоставлении кредита о карте будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязался неукоснительно соблюдать, с момента заключения Договора о карте к его ТП 227/1 (являющийся составной частью Тарифов). Подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания Заявления, подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках Договора о карте, а также размерами плат и иных платежей, предусмотренных Договором о карте.
В Тарифном плане содержится информация о взимаемой с заемщика плате за выпуск и обслуживание карты, учитывая изложенное, ФИО6 просит взыскать с ответчика неустойку за пропуски минимальных платежей в размере 3500 руб.
Вместе с тем, задолженность за пропуск минимальных платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 700,00 руб., которая и подлежит взысканию с ответчика. (л.д.8).
Истцом при подаче искового заявления на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ оплачена государственная пошлина в размере 4000,00 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Исковые требования истца удовлетворены на 45,02% (71810,38 руб. – заявлено, 32328,78 руб. – удовлетворено).
Учитывая изложенное с ФИО3 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1801,00 руб. (4000,00 рублей.*45,02%).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ФИО1», ИНН 7707056547, ОГРН 1027739210630 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения паспорт гражданина РФ № № в пользу АО «ФИО1», ИНН 7707056547, ОГРН 1027739210630 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 32328,78 руб., в том числе 31628,78 руб. – основной долг, 700,00 руб. - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1801 руб.
В удовлетворении иных требований – отказать.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес>.
Судья подпись А.Ю. Потеревич
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Решение вступило в законную силу _______
УИД 55RS0№-83
Подлинный документ подшит в деле №
Куйбышевского районного суда <адрес>
"КОПИЯ ВЕРНА"подпись судьи_________Потеревич А.Ю.секретарь суда_______________________ФИО5Наименование должности уполномоченного работника аппарата суда________________ _____________________ Подпись Инициалы,фамилия"__" _________ 2026 года