Дело № 2-654/2026
УИД № 24RS0054-01-2026-000465-58
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
3 сентября 2026 года г. Ужур
Ужурский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Полевец М.О., при секретаре судебного заседания Аглямовой Г.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к СЛВ о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к СЛВ о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования следующим. 25.02.2021 ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» и СЛВ заключили кредитный договор № (12474159698), по условиям которого общество предоставило заемщику денежные средства в размере 337240 рублей под 17,5% годовых по безналичным/наличным, сроком на 2194 дня. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 07.04.2025 в результате реорганизации ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» присоединилось к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все права и обязанности ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 26.12.2021 и на 20.07.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 491 день. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 37316 рублей 10 копеек. По состоянию на 20.07.2025 общая задолженность составляет 466748 рублей 07 копеек, из которых: причитающиеся проценты - 144846 рублей 11 копеек, комиссия за смс-информирование - 695 рублей, просроченная ссудная задолженность - 308415 рублей 45 копеек, просроченные проценты - 11485 рублей 92 копейки, штраф за просроченный платеж - 1305 рублей 59 копеек. Банк направил ответчику уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Данное требование ответчик не выполнила, образовавшуюся задолженность не погасила, чем продолжает нарушать условия договора. ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика СЛВ задолженность по кредитному договору № (12474159698) от 25.02.2021 за период с 26.12.2021 по 20.07.2025 в размере 466748 рублей 07 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14168 рублей 70 копеек.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель ПАО «Совкомбанк» КЕН в письменном ходатайстве просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.
Ответчик СЛВ в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом по месту своего жительства. Согласно регистрационному досье СЛВ зарегистрирована по адресу: Красноярский край, г. Ужур, <адрес>, с 13.01.2022 по настоящее время. Именно по этому адресу, а также по адресу: Красноярский край, Ужурский район, <адрес>, СЛВ извещалась судом о времени и месте судебного заседания. СЛВ судебное извещение, направленное по адресу: Красноярский край, Ужурский район, <адрес>, получила, о чем свидетельствует отчет об отслеживании почтового отправления. Судебное извещение, направленное по адресу регистрации ответчика, вернулось с отметкой об истечении срока хранения. СЛВ имела возможность реализовать свои процессуальные права путем участия в судебном заседании. При таких обстоятельствах суд признает извещение ответчика СЛВ о времени и месте судебного разбирательства надлежащим. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. В соответствии с положениями ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.
Оценив доводы искового заявления, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.
В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
На основании п. 1 и 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ и ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет. При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети Интернет с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
На основании п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Частью 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.
Судом установлено, что 25 февраля 2021 года на основании заявления о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и СЛВ заключен смешанный кредитный договор №, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 337240 рублей под 17,50% годовых на срок 72 календарных месяца, а также открыл банковский счет № для зачисления суммы кредита (п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
При заключении договора потребительского кредита, СЛВ подключилась к Программе «Снижай ставку». За подключение к данной Программе на основании распоряжения СЛВ сумма в размере 24250 рублей перечислена банку за счет кредитных денежных средств (п.п. 1, 15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Также при заключении договора потребительского кредита, СЛВ активировала дополнительную услугу в виде индивидуального добровольного личного страхования. За активацию данной услуги сумма в размере 62990 рублей также перечислена за счет кредитных денежных средств (п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита производится ежемесячно, равными платежами в размере 7693 рубля 66 копеек в соответствии с графиком платежей, количество ежемесячных платежей - 72, дата ежемесячного платежа - 25 число каждого месяца.
Согласно п. 3.3 Общих условий договора потребительского кредита, договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита, открытия лимита кредитования заемщику и банковского счета.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Свои обязательства ООО «ХКФ Банк» выполнило надлежащим образом и в полном объеме, перечислив СЛВ денежные средства в размере 250000 рублей на открытый заемщику банковский счет №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Согласно п. 3.4 Общих условий оговора потребительского кредита п за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая дату погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (п. 3.5). Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п.3.6).
При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня (пункт 12 Индивидуальных условий договора).
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними.
СЛВ до заключения договора получила достоверную и полную информацию о предоставляемых ей услугах, согласилась в полном объеме с условиями договора.
Таким образом, ответчик СЛВ своей волей и в собственном интересе приняла на себя обязательства по возврату суммы кредита с процентами в установленный договором кредитования срок.
По причине неисполнения СЛВ взятых на себя обязательств, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в октябре 2022 года обратилось к мировому судье судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края с заявлением о вынесении судебного приказа. 7 октября 2022 года вынесен судебный приказ по гражданскому делу № о взыскании в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с СЛВ задолженности по кредитному договору № от 25.02.2021, а также возврата уплаченной государственной пошлины. На основании определения исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края - мирового судьи судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края от 05.05.2023 указанный судебный приказ отменен, в связи с поступившими от СЛВ возражениями.
В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Согласно листу записи из Единого государственного реестра юридических лиц формы № Р50007, 07.04.2025 в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись за государственным регистрационным № о реорганизации Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в форме присоединения к нему другого юридического лица Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
Таким образом, все права (требования), иные права ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по настоящему кредитному договору перешли к ПАО «Совкомбанк».
Согласно выписке по лицевому счету СЛВ обязательства надлежащим образом не исполняла, поскольку денежные средства ею вносились не в сроки, установленные кредитным договором, и в не полном объеме. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 37316 рублей 10 копеек, последний платеж был произведен 06.04.2025, ввиду чего за ней образовалась задолженность.
Доказательств оплаты задолженности, как и обращения СЛВ в ПАО «Совкомбанк» с просьбами о реструктуризации долга по кредиту, суду не представлено.
В связи с возникновением у СЛВ просроченной задолженности в её адрес было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое ответчик не исполнила.
Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения СЛВ обязательств по договору на протяжении длительного времени.
Согласно представленному расчету по состоянию на 01.12.2025 общая задолженность составляет 57 334 рубля 71 копейка, из которых: причитающиеся проценты - 1023 рубля 78 копеек, просроченная ссудная задолженность - 54597 рублей 63 копейки, просроченные проценты - 29 рублей 67 копеек, штраф за просроченный платеж - 1683 рубля 63 копейки.
Учитывая, не погашение ответчиком основного долга и причитающихся процентов, уплата штрафа прямо предусмотрена договором потребительского кредита и Общими условиями, а также период просрочки и сумму задолженности, суд находит правомерным начисление штрафа в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского займа.
Статьей 330 ГК РФ определено, что (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка (штраф) в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.
Согласно представленному истцом расчету: штраф за просроченный платеж - 1305 рублей 59 копеек.
В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с разъяснениями, данными в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).
Как разъяснено в п. 73 и 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3 и 4 ст. 1 ГК РФ).
Учитывая соотношение суммы неустойки (штрафа) и суммы основного долга, просроченных процентов, суд приходит к выводу о том, что размер начисленной неустойки (штрафа) соразмерен последствиям нарушения обязательства по неисполнению кредитного договора, в связи с чем основания для ее уменьшения отсутствуют.
Истцом представлены доказательства заключения договора потребительского кредита, а также наличия неисполненных кредитных обязательств и просроченной задолженности, а потому исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в заявленном размере.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14168 рублей 70 копеек. Указанные расходы подтверждены платежным поручением № от 29.08.2025.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН4401116480, ОГРН 1144400000425) с СЛВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 0417 № выдан 24.08.2017 Отделением УФМС России по Красноярскому краю <адрес> районе, код подразделения №; ИНН №; СНИЛС №) задолженность по кредитному договору № (12474159698) от 25.02.2021 за период с 26.12.2021 по 20.07.2025 в размере 466748 рублей 07 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14168 рублей 70 копеек, а всего 480916 (четыреста восемьдесят тысяч девятьсот шестнадцать) рублей 77 (семьдесят семь) копеек.
Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения копии решения.
Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий М.О. Полевец
Решение в окончательной форме составлено и подписано 11 сентября 2026 года