ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 октября 2026 года г. Ужур
Ужурский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Полевец М.О., при секретаре судебного заседания Баузер И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к СМН о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества СНВ,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к СМН о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества СНВ, мотивируя требования следующим. 20.07.2021 между истцом и СНВ был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме 60000 рублей с возможностью увеличения лимита под 0% годовых сроком на 120 месяцев. По состоянию на дату подачи иска задолженность ответчика перед банком составляет 53581 рубль 14 копеек, что подтверждается расчетом задолженности. СНВ умер 25.02.2023. Информацией о круге наследников истец не владеет. Истец, ссылаясь на статьи 1134, 1175 ГК РФ, просит взыскать СМН задолженность по кредитному договору за счет наследственного имущества СНВ в размере 53581 рубля 14 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ВАА, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик СМН в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления.При указанных обстоятельствах, суд полагает ответчика надлежаще извещенным о дате и времени судебного разбирательства, а потому, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против которого истец не возражает.
Оценив доводы искового заявления, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
На основании ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В силу п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Судом установлено, что 20.07.2021 СНВ подал в ПАО «Совкомбанк» анкету-соглашение заемщика на предоставление кредита. При этом СНВ собственноручно подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита, был ознакомлен и согласен с действующими общими условиями, тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, обязался их соблюдать.
Договор заключен на 120 месяцев (3652 дня) с правом пролонгации неопределенное количество раз, срок возврата кредита - 20.07.2031, процентная ставка - 10% годовых, 0% годовых в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования - 36 месяцев, количество платежей по кредиту - 120. Платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru (пункты 1, 2, 4, 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу п. 3 ст. 438, п. 1 ст. 441 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Из ст. 434 ГК РФ следует, что договорможет быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса.
На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершениелицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Истец выполнил свои обязательства по договору, выпустив на имя СНВ кредитную карту «Халва» с установленным лимитом кредитования 60000 рублей и открыв на его имя банковский счет, что подтверждается представленными документами.
Таким образом, договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме и является смешанным. Анкета-соглашение - оферта СНВ на предоставление кредита была принята банком путем совершения действий по открытию банковского счета и зачислению на него денежных средств в пределах лимита задолженности.
В соответствии со ст. ст. 309, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из выписки по счету карты рассрочки «Халва», СНВ активировал кредитную карту 20.07.2021, воспользовался кредитными средствами, совершал расходные операции по карте, тем самым принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии.
При этом, принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, минимальный платеж вносил в меньшем размере, чем предусмотрено тарифами и индивидуальными условиями договора потребительского кредита. Так, последнее погашение кредита в размере 3000 рублей внесено заемщиком 15.02.2023; расходные операции по карте «Халва» продолжались до 20.02.2023 включительно.
Согласно расчету задолженности, выполненным истцом, который проверен судом, сомнений не вызывает, произведен в соответствии с законом и условиями договора, просроченная задолженность по состоянию на 02.04.2026 составляет 53581 рубля 14 копеек.
Заемщик СНВ принял и согласился, что заключением договора будут являться действия банка по активации расчетной карты «Халва». Анкета-соглашение, тарифы по финансовому продукту «Халва», Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора.
Тарифным планом по финансовому продукту «Халва», с которым ответчик был ознакомлен, предусмотрены, в том числе, льготный период кредитования - 24 месяца, процентная ставка по срочной задолженности - 10% годовых, ставка льготного периода - 0%; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - 36% годовых. Также предусмотрены комиссии за обслуживание текущего счета, в том числе за подключение подписки «Халва.Десятка», о чем имеется подписанное заемщиком СНВ заявление от 20.07.2021.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита, банк предоставляет клиенту кредит на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в партнерской сети банка либо через платежные сервисы предприятий, включенных в партнерскую сеть банка.
На основании пункта 12 данных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора насчитывается неустойка в размере 20% годовых, начиная с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.
Из пункта 3.4 Общих условий договора потребительского кредита следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом включая с даты погашения кредиты и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.
В соответствии с пунктами 4.1, 4.1.2 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.
Как следует из пункта 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка (пункт 6.1 Общих условий).
Как следует из выписки по счету, СНВ пользовался предоставленными ему в кредит денежными средствами, совершал расходные операции, вносил денежные средства на счет карты по февраль 2023 года, однако не в сроки и в объеме, установленные банком, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № от 20.07.2021, составляет 53581 рубль 14 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 51475 рублей 90 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 53 рубля 24 копейки, иные комиссии - 2052 рубля.
25 мая 2023 года СНВ умер, что подтверждается свидетельством о смерти и актовой записью о смерти №, выданным Ужурским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края 01.03.2025.
В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В данном случае кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.
В силу пункта 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного кодекса не следует иное.
Положениями статьи 1112 ГК РФ определено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со статьей 323, пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ кредитор вправе предъявить требование о солидарном взыскании кредитной задолженности к наследникам, принявшим наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
По смыслу приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Согласно сведениям из единого государственного реестра недвижимости по состоянию на 25 февраля 2023 года СНВ на праве собственности принадлежала 1/41 доли земельного участка с кадастровым номером 24:№, расположенный по адресу: Красноярский край, Ужурский район, <адрес>, с кадастровой стоимостью в целом - 26 516 811 рублей.
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества (земельного участка), оставшегося после смерти СНВ, составляет 646 751 рубль 49 копеек (26516811 / 41 (кол-во долей в участке).
Стоимость наследственного имущества, не оспорена. Доказательств иной стоимости имущества, принадлежащего умершему, суду не представлено. Данных о наличии иного имущества, денежных средств в собственности наследодателя в материалы дела, в том числе по запросам суда, не представлено.
Из наследственного дела № следует, что нотариусом Ужурского нотариального округа Васько А.С. заведено наследственное дело после смерти 25 февраля 2023 года СНВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследником, принявшим наследство, является сын наследодателя - СМН, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Дочерью наследодателя ЛАН подано заявление об отказе от причитающегося наследства после смерти ее отца СНВ в пользу СМН 13.10.2023 сыну наследодателя СМН выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/41 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером 24:39:№, расположенного по адресу: Красноярский край, Ужурский район, <адрес>.
Таким образом, наследником, принявшим наследство после смерти СНВ, является его сын СМН
Принимая во внимание, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному кредитному договору, СМН, как наследник, принявший наследство после смерти СНВ, стал должником перед истцом и должен нести обязанность по исполнению кредитного обязательства в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Истцом к взысканию заявлена задолженность по кредитному договору № от 20.07.2021 в размере 53581 рубля 14 копеек.
Таким образом, с учетом установления факта наличия у наследодателя СНВ на день смерти, неисполненных денежных обязательств по кредитному договору № от 20.07.2021, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, принимая во внимание, что общая стоимость перешедшего к наследнику СМН от умершего заемщика, имущества к моменту открытия наследства, превышает размер подлежащей взысканию задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с наследника СМН задолженности по кредитному договору № от 20.07.2021 в размере 53581 рубля 14 копеек.
В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей. Эти расходы подтверждены платежным поручением № от 27.04.2026.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с СМН, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Красноярского края (паспорт серии 0409 № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по Красноярскому краю в <адрес>, код подразделения №; ИНН; СНИЛС)) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от 20.07.2021 по состоянию на 02.04.2026 в размере 53581 рубля 14 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего взыскать 57581 (пятьдесят семь тысяч пятьсот восемьдесят один) рубль 14 (четырнадцать) копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий М.О. Полевец
Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 21 октября 2026 года.