Дело № 2-840/2026
УИД № 24RS0054-01-2026-000786-65
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
6 октября 2026 года г. Ужур
Ужурский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Полевец М.О., при секретаре судебного заседания Баузер И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к КАВ о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к КАВ о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования следующим. 25.01.2025 между ПАО «Совкомбанк» и КАВ был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил КАВ кредит в размере 700000 рублей с возможностью увеличения лимита под 35,9% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 26.09.2025, на 28.07.2026 суммарная продолжительность просрочки по ссуде и по процентам составляет 133 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 475192 рубля 25 копеек. По состоянию на 28.07.2026 общая задолженность по кредитному договору составляет 850836 рублей 69 копеек, из которых: комиссия за ведение счета - 447 рублей, иные комиссии 1180 рублей, просроченные проценты - 171384 рубля 97 копеек, просроченная ссудная задолженность - 675500 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 222 рубля 04 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 2 рубля, неустойка на просроченную ссуду - 120 рублей 39 копеек, неустойка на просроченные проценты - 1980 рублей 29 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. Истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика КАВ. задолженность по кредитному договору № от 25.01.2025 за период с 26.09.2025 по 28.07.2026 в размере 850836 рублей 69 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22016 рублей 73 копейки.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца КМА просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик КАВ в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом по месту своего жительства. Судебная повестка, направленная по месту жительства ответчика, возвращена в суд по истечении срока хранения. Согласно регистрационному досье КАВ с 10.09.1991 по настоящее время зарегистрирован по месту жительства по адресу: Красноярский край, ЗАТО п. Солнечный, <адрес>. Именно по этому адресу КАВ извещался судом о времени и месте судебного заседания. Ответчик КАВ имел возможность своевременно получить судебное извещение и реализовать свои процессуальные права путем участия в судебном заседании, однако фактически злоупотребил своим правом, уклонился от получения судебного извещения. При таких обстоятельствах суд признает извещение ответчика КАВ о времени и месте судебного разбирательства надлежащим. Лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. В соответствии с положениями ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.
Оценив доводы искового заявления, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.
В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
На основании п. 1 и 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
На основании пункта 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) (п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»).
В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ и ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Положениями п. 2 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет. При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети Интернет с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Судом установлено, что 25 января 2025 года между ПАО «Совкомбанк» и КАВ в виде акцептированного банком заявления оферты КАВ, изложенного в заявлении о предоставлении потребительского кредита, заявления - оферты на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой) карты, и акцепта ПАО «Совкомбанк», заключен смешанный кредитный договор №, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого банк предоставил КАВ кредит на потребительские цели в сумме 700000 рублей, траншами по заявлению о предоставлении транша; договор вступает в силу с момента его подписания и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком обязательств по договору, в том числе в совокупности погашения в полном объеме задолженности по договору и закрытия банковского счета. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования», под 19,9% годовых. Указанная процентная ставка увеличивается до 35,9% годовых с даты перечисления транша, при невыполнении совокупности следующих условий: 1. использование 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнёрской сети банка(в том числе онлайн-покупки)в течении 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заёмщику при возврате совершенных покупок; 2. перевел на совой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша (п. 1, 2, 4, 11 Индивидуальных условий договора).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж составляет от 16045 рублей 72 копейки до 30832 рублей 45 копеек. Дата оплаты минимального обязательного платежа - ежемесячно по 25 число каждого месяца. Срок льготного периода составляет 11 месяцев.
Согласно п. 3.4 Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая дату погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита (п. 3.5). Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщика на ссудный счет (п. 3.6).
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 20% годовых (п. 6.1 Общих условий, п. 12 Индивидуальных условий).
В пункте 14 Индивидуальных условий указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
КАВ до заключения договора получил достоверную и полную информацию о предоставляемых ему услугах, согласился в полном объеме с условиями договора.
25.01.2025 в адрес ПАО «Сокомбанк» от КАВ поступило заявление о предоставлении транша, согласно которого заемщик просил банк перечислить денежные средства с его расчетного счета № в размере 700000 рублей на лицевой счет № на 60 месяцев (1826 дней) под 19,9% годовых. Сумма минимального обязательного платежа по траншу составляет 23506 рублей 05 копеек, тарифный план «Эксклюзивный».
Таким образом, ответчик КАВ своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором кредитования срок.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Свои обязательства ПАО «Совкомбанк» выполнило надлежащим образом и в полном объеме, перечислив КАВ денежные средства в размере 70000 рублей, на депозитный счет для последующего зачисления на счет № КАВ, что подтверждается выпиской по счету, а также на имя КАВ выдана банковская карта № со сроком действия 01/2032.
КАВ свои обязательства надлежащим образом не исполнял, поскольку денежные средства им вносились не в сроки, установленные договором кредитования, и в не полном объеме, в связи с чем, за ним образовалась задолженность.
В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 475192 рублей 25 копеек, последний самостоятельный платеж был произведен КАВ 25.04.2026 в размере 271 рубля 24 копеек, что подтверждается выпиской по лицевому счету, а также расчетом задолженности.
Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения КАВ обязательств по договору на протяжении длительного времени.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Частью 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном данной статьей.
Как следует из пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита).
Своей подписью, проставленной в соответствующей графе Индивидуальных условий договора потребительского кредита путем подписания электронной подписью, КАВ подтвердил свое согласие на заключение договора потребительского кредита на указанных условиях, а потому договор считается заключенным.
В связи с возникновением у КАВ просроченной задолженности в его адрес было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое ответчик не исполнил.
По смыслу выше приведенных норм права предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа не означает одностороннего отказа от договора, а изменяет срок исполнения обязательства.
Согласно представленному расчету по состоянию на 28.07.2026 общая задолженность по кредитному договору № от 25.01.2025 составляет 850836 рублей 69 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность - 675500 рублей, просроченные проценты - 171384 рубля 97 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 222 рубля 04 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 2 рубля, неустойка на просроченную ссуду - 120 рублей 39 копеек, на просроченные проценты - 1980 рублей 29 копеек, комиссия за ведение счета - 447 рублей, иные комиссии - 1180 рублей.
Ответчиком КАВ заявленный истцом ненадлежащий порядок исполнения принятых на себя кредитных обязательств и представленный расчет не оспорены, доказательства оплаты задолженности, как и обращения в ПАО «Совкомбанк» с просьбами о реструктуризации долга по кредиту не представлены.
Подписывая заявление на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, предоставив банку акцепт на подключение услуги «Возврат в график», КАВ выразил согласие с указанными условиями. Таким образом, сумма в размере 1180 рублей, поименованная как «Иные комиссии», как и комиссия за ведение счета в размере 447 рублей, подлежат взысканию с КАВ
Учитывая, не погашение ответчиком основного долга и причитающихся процентов, уплата неустойки прямо предусмотрена договором потребительского кредита и Общими условиями, а также период просрочки и сумму задолженности, суд находит правомерным начисление неустойки в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского займа.
Статьей 330 ГК РФ определено, что (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно представленному расчету исковых требований, банком начислена: неустойка на просроченную ссуду - 120 рублей 39 копеек, неустойка на просроченные проценты - 1980 рублей 29 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 2 рубля.
В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии с разъяснениями, данными в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).
Как разъяснено в п. 73 и 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3 и 4 ст. 1 ГК РФ).
Учитывая соотношение суммы неустойки и суммы основного долга, просроченных процентов, отсутствие возражений со стороны ответчика о чрезмерно завышенной сумме неустойки, суд приходит к выводу о том, что размер начисленной неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства по неисполнению кредитного договора, в связи с чем основания для ее уменьшения отсутствуют.
Истцом представлены доказательства заключения договора потребительского кредита, а также наличия неисполненных кредитных обязательств и просроченной задолженности, расчет задолженности ПАО «Совкомбанк» произведен с учетом внесенных КАВ денежных сумм, а потому исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в заявленном размере.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22016 рублей 73 копеек. Указанные расходы подтверждены платежным поручением № 69 от 30.07.2026.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) с КАВ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии 0417 №, выдан Территориальным пунктом УФМС России по Красноярскому краю и Республике Тыва в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, ИНН №; СНИЛС №) задолженность по кредитному договору № от 25.01.2025 за период с 26.09.2025 по 28.07.2026 в размере 850836 рублей 69 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22016 рублей 73 копейки, а всего 872853 (восемьсот семьдесят две тысячи восемьсот пятьдесят три) рубля 42 копейки.
Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения копии решения.
Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий М.О. Полевец
Решение в окончательной форме составлено и подписано 15 октября 2026 года.