РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ Р. Ф.
ДД.ММ.ГГГГ р.<адрес> м.о.<адрес>
<адрес> районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Реутовой Т.А., при секретаре судебного заседания Тузовой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Гапоновой А. М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Гапоновой А. М., просило:
-взыскать с Гапоновой А.М. задолженность в размере 607 424 рубля 98 копеек, а также государственную пошлину в размере 37 148 рублей 50 копеек;
-обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты> года, путем реализации с публичных торгов.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Гапоновой А.М. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) N №, согласно которому банк предоставил Гапоновой А.М. денежные средства в размере 568 619 рублей 85 копеек, с возможностью увеличения лимита под 32 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты> года. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты> года. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества.
Согласно п. 9.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства права залога у банка возникает с момента заключения договора Потребительского кредита и предоставления первого транша Заемщику.
Согласно ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Возложить обязанность по установлению начальной продажной цены залогового движимого имущества на судебного пристава-исполнителя, при проведении соответствующей оценки. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 156 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 65 дней.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 607 424 рубля 98 копеек, из которой: иные комиссии – 1 180,00 рублей, просроченные проценты – 36 474,06 рублей, просроченная судная задолженность – 568 619,85 рублей, просроченные проценты на просроченную суду – 416,13 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 3,28 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 306,66 рублей, неустойка на просроченные проценты- 425 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание, о времени и месте которого извещен надлежащим образом, не явился, с ходатайством об отложении дела слушанием не обращался, согласно ходатайству, имеющемуся в исковом заявлении, просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Ответчица Гапонова А.М. в судебном заседании исковые требования признана в полной объеме.
Выслушав ответчика, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - Гражданский кодекс РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Таким образом, ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг; если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.
Основания для обращения взыскания на заложенное имущество определены в ст. 348 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с положениями которой, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства; обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Согласно п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 ч. 2 ст. 350.1 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Статьей 340 Гражданского кодекса РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Судом установлено, что между Гапоновой А.М. и ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на основании оферты ПАО «Совкомбанк» на условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 568 619,85 руб. под 32 % годовых.
В силу индивидуальных условий п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечение исполнения кредитных обязательств является залог транспортного средства <данные изъяты>, Кузов №, регистрационный знак: №, ПТП <адрес>.
Из пункта 9.12.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, следует, что банк вправе обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения требований.
В соответствии с п. 9.10.1 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодатель не вправе отчуждать предмет залога, равно как не обременять его иными правилами третьих лиц, в том числе, но не исключительно, не передавать его во временное владение или пользование третьими лицами без письменного составления согласия залогодержателя.
Пунктом 9.9 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства в случае перехода права собственности на транспортное средство от заемщика (залогодателя) к другому лицу в результате возмездного и безвозмездного отчуждения предмета залога, в том числе и с нарушением условий, предусмотренных пунктом 9.8 общих условий, либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу, за исключением случая, предусмотренного пп. 2 п.1 ст. 352 ГК РФ. Правопреемник залогодателя (или приобретатель предмета залога по сделке) становится на место залогодателя и несет все права и обязанности залогодателя, предусмотренные законодательством и настоящими условиями, если не будет освобожден от обязанностей залогодателя на основании соглашения с банком (залогодержателем).
Согласно п. п. 9.14.2 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заёмщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем на три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.
В силу п. 9.14.5 общих условий договора потребительского кредита банк вправе обратить взыскание на предмет залога по решению суда путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством.
Из ответа заместителя начальника 2 МОЭТН и РАМТС Госавтоинспекции Островерхова С.А., следует, что собственником транспортного средства <данные изъяты> года, Кузов №, регистрационный знак: № ПТП <адрес>, в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время является Гапонова А. М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающая по адресу: <адрес>, д.Кабаклы, <адрес>.
Данное транспортное средство является предметом залога.
Гапоновой А.М. в установленные договором сроки денежные средства не возвращены, общая сумма задолженности составляет 607 424,98 руб.
Суд считает представленный истцом расчет задолженности обоснованным и составленным в соответствии с условиями кредитного договора и положениями ст. 319 ГК РФ.
Контррасчет, опровергающий расчет истца, ответчиком суду не представлен.
Из карточки учета транспортного средства, составленной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, следует, что согласно данным Госавтоинспекции владельцем автомобиля <данные изъяты> года, Кузов №, регистрационный знак: №, ПТП <адрес>, является Гапонова А.М. на основании договора купли-продажи транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ.
При таких обстоятельствах, исходя из условий заключенного между ПАО «Совкомбанк» и Гапоновой А.М. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства судом установлен, допущенное заемщиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, принимая во внимание неправомерное отчуждение залогового имущества заемщиком Гапоновой А.М., суд, руководствуясь ст. ст. 348, 350 ГК Российской Федерации, считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты> года, Кузов №, регистрационный знак: №, ПТП <адрес>, с возложением установления начальной продажной стоимости на судебного пристава-исполнителя согласно ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» в счет погашения задолженности Гапоновой А.М. перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».
В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).
Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.
При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 148,50 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика Гапоновой А.М. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 37 148,50 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Гапоновой А. М. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 607 424 рублей 98 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ из которой: иные комиссии – 1 180,00 рублей, просроченные проценты – 36 474,06 рублей, просроченная судная задолженность – 568 619,85 рублей, просроченные проценты на просроченную суду – 416,13 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду- 3,28 рублей, неустойка на просроченную ссуду- 306,66 рублей, неустойка на просроченные проценты- 425 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 148 рублей 50 копеек, всего 644 573 рубля 48 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога – транспортного <данные изъяты> года, Кузов №, регистрационный знак: №, ПТП <адрес>, путем реализации с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд через <адрес> районный суд в течение одного месяца со дня оглашения.
Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Т.А. Реутова