РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 августа 2026 г. с.Шелаболиха
Шелаболихинский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего судьи Кирсанова С.В.
при секретаре судебного заседания Калашниковой Л.С., с участием ответчика Г, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к Г о взыскании задолженности по кредитному договору (по договору кредитной карты),
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с данным иском к заемщику Г с требованиями о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору (договору кредитной карты) № от ***, в общем размере 80 760руб.83коп., а также возмещения за счет ответчика, понесенных истцом судебных расходов, в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины, в размере 4 000руб.00коп.
В подтверждение, заявленных исковых требований, Банк ссылается на то, что между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком Г был заключен, указанный кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) от ***, с выдачей заемщику кредитной карты для удобства пользования кредитом и его погашения по счету кредитной карты. Согласно существенных условий кредитного договора, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000 рублей, в льготный период под 0% годовых, а далее под определенный процент годовых за его использование, сроком на 120 месяцев (10 лет), посредством выпуска на ее имя кредитной карты с лимитом денежных средств в 75 000руб. Заемщик Г в период пользования, полученным кредитом, исполняла свои обязанности по возврату долга ненадлежащим образом, в связи чем возникла просроченная задолженность по кредиту за период с *** по ***, при этом суммарная продолжительность просрочки по возврату кредита и процентов на него составила 234 дня. В связи с чем, ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика Г в пользу Банка сумму общей задолженности по спорному кредиту в размере 80 760руб.83коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины, в размере 4 000руб.00коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (соответствующие сведения имеются в материалах дела), при этом от него поступило ходатайство о проведении судебного заседания в его отсутствие, на поданном иске настаивает.
Ответчик Г в судебном заседании подала письменные возражения относительно иска, в которых указала на то, что исковые требования в сумме основного долга, пророченных процентов, неустойки, штрафов и пени, указанные в исковом заявлении, она не признает, также заявила суду о пропуске срока исковой давности по данному спору и просила в иске отказать.
Суд на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ признал возможным провести судебное заседание в отсутствие представителя истца.
Исследовав материалы гражданского дела, выслушав заявления и объяснения явившегося ответчика, не признавшего иск, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения, заявленных исковых требований, по следующим основаниям.
Истец обратился в суд общей юрисдикции после отмены мировым судьей судебного участка Шелаболихинского района Алтайского края судебного приказа, вынесенного *** по аналогичным исковым требованиям, в связи с возражениями со стороны должника.
Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Правоотношение, возникшее между истцом и ответчиком, регулируется нормами гл.28, 42, пар.2 гл.23 ГК РФ.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия, как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.
Основной обязанностью кредитора является предоставление денежных средств, а заемщика своевременный возврат, полученной денежной суммы, с уплатой процентов, в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.
В силу ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч.2 и 3 ст.434 ГК РФ.
В соответствии с ч.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом, в силу положений ч.3 ст.434, ч.3 ст.438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, в случае совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Разрешая по существу данный спор, суд установил, что *** заемщик Г обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, посредством оформления на ее имя кредитной карты с тарифным планом «Карта «Халва», в соответствии с которым заемщик получила право воспользоваться, предоставленными кредитными денежными средствами по договору кредитной карты, с первоначальным оборотным лимитом в 75 000руб., со сроком его возврата на 10 лет (120 месяцев) и под общие проценты за пользование заемными денежными средствами в льготный и нельготный периоды. Лимит кредитования при погашении кредита, в соответствии с п.1 Индивидуальных условий кредитования, возобновлялся (восстанавливался) до первоначального размера и мог быть увеличен по соглашению сторон, либо в случае принятия (акцепта) банком заявления (оферты) заемщика на его увеличение. Договор считался заключенным в момент акцепта Банком заявления (оферты) и действовал до полного исполнения сторонами своих обязательств, но не более 10 лет, то есть до ***.
Указанный кредитный договор сторон является смешанным договором, включающим в себя элементы Кредитного договора и Договора банковского счета. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия Договора. Срок полного возврата кредита – 10 лет.
В соответствии с существенными условиями, заключенного кредитного договора, Банк выпустил на имя ответчика Г кредитную карту, с установленным лимитом задолженности в 75 000руб. Заемщик, в свою очередь, при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование, предоставленным кредитом, предусмотренные Договором, а также иные обходимые платежи за предоставленные банковские услуги. Заемщик обязался в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства в полном объеме, с причитающимися процентами. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, выданной кредитной карты, суммах платежей по кредиту, в соответствии с Тарифами банка, общей задолженности по данному кредитному договору, лимите задолженности, а также сумме текущего повременного, обязательного минимального платежа в счет погашения кредита и сроках его внесения.
Согласно п.17 индивидуальных условий кредитования, Банк предоставил заемщику Г кредит в течение 15 дней с даты заключения Договора и после предоставления Заемщиком в Банк документов, требуемых для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: 1) открытия текущего банковского счета (далее – ТБС); 2) установления лимита кредитования; 3) выдачи и активации кредитной карты и пин-конверта.
Г была предоставлена кредитная карта, данная карта была активирована, что свидетельствует о заключении между сторонами кредитного договора, в соответствии с п.1 ст.435, п.п.1, 3 ст.438 ГК РФ.
Выпиской по лицевому счету заемщика Г (вид банковского продукта - Карта рассрочки «Халва», приобретенная задолженность) по указанному договору, подтверждается, что начиная с ***, ответчик пользовалась заемными денежными средствами путём покупки необходимых ей товаров, оплата за которые происходила за счет средств, по указанной кредитной карте.
Подписывая своей электронной цифровой подписью (ЭЦП) Индивидуальные условия кредитования, Заемщик Г подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета и тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть кредитного договора. Согласно Общих условий кредитования, заемщик обязан возвратить кредит в сроки установленные договором о потребительском кредитовании (п.4.1.1.), уплачивать Банку проценты за пользование предоставленным кредитом, а также вносить платежи за оформление и обслуживание банковской карты (п.4.1.2)
Согласно заявлению-анкете, подписанной ЭЦП Г, последняя с Условиями КБО и Тарифами Банка была ознакомлена, согласна и обязалась их соблюдать, то есть ответчику был известен объем ее ответственности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств перед истцом за несвоевременный возврат кредита.
На основании статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ, - односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как следует из выписки по лицевому счету заемщика Г, гашение сумм по кредиту заемщиком производилось в различные даты, начиная с ноября 2022 и по ноябрь 2025, более сумм в счет оплаты спорного кредита и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, от ответчика не поступало.
Как следует из п.5.2 Общих условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (несудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В соответствии с п.5.3 Общих условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в Заявлении-оферте (заявлении-анкете).
Уведомление (заключительный расчет) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате штрафа, сформированный банком, был направлен заемщику на указанный им адрес.
Поскольку в данном судебном заседании достоверно установлено, что обязательства по спорному кредитному договору Г не исполняются, требования истца о взыскании с ответчика суммы кредита, причитающихся процентов и неустойки являются правомерными.
Расчет исковых требований, по состоянию на ***, в указанном размере задолженности 80 760руб.83коп., в том числе: иных платежей по кредиту, в размере 6 393руб.75коп., просроченной задолженности по возврату кредита, в размере 74 112руб.77коп., неустойки за просрочку текущих платежей, в размере 254руб.31коп., судом проверен и является верным, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, какого-либо альтернативного расчета задолженности должником, суду не представлено, доводы о неверных начислениях по кредиту являются надуманными и голословными, так как они какими-либо письменными доказательствами по делу не подтверждены.
В соответствии с ч.1 статьи 55 ГПК РФ, суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств.
Статьей 56 ГПК РФ установлена обязанность сторон доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются, как на основания своих требований и возражений.
В данном случае ответчик по делу Г не предоставила суду обоснованных возражений по поводу данного спорного иска, документов, свидетельствующих об оплате задолженности в адрес суда, также не поступало, собственного расчета задолженности или платежных документов о погашении долга не имеется, соответственно, исходя из принципа состязательности сторон и изучив все имеющиеся материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения, заявленных исковых требований в установленных судом размерах.
При этом, начисленная должнику, в порядке ст.330 ГК РФ, неустойка в указанном минимальном размере, за просрочки платежей по кредиту, уменьшению, в порядке ст.333 ГК РФ, также не подлежит, так как она является соразмерной, допущенным нарушений финансовых обязательств со стороны должника.
Кроме того, со стороны ответчика Г было сделано письменное заявление о пропуске срока исковой давности.
В соответствии с пунктом 1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).
Согласно абз.1 п.2 ст.199 ГК РФ, - исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. При этом, доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности не заслуживают внимания и являются несостоятельными, а сам пропуск срока отсутствует.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны разъяснения о том, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Вместе с тем, как предусмотрено пунктом 2 ст.200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Как следует из условий кредитного договора, заемщик обязался осуществлять возврат денежных средств, полученных в рамках спорного кредитного договора и выплачивать кредитору проценты за пользование ими, в порядке и в сроки, установленные договором, а также возмещать расходы, понесенные кредитором в случаях нарушения заемщиком условий договора и требований действующего законодательства в сфере кредитования, при этом должник был надлежащим образом проинформирован о всех негативных последствиях нарушения условий кредитного договора.
Таким образом, как следует из условий спорного кредитного договора, заемщик обязался возвратить сумму займа и проценты по нему путем внесения денежных средств ежемесячными, обязательными, повременными платежами в срок до *** (окончательный срок возврата).
Таким образом, именно с даты последнего платежа по кредиту, то есть с *** началось течение нового трехлетнего срока исковой давности по оставшейся части задолженности по данному кредиту, который в настоящее время не истек.
Как следует из материалов гражданского дела, данное исковое заявление поступило в суд ***.
Таким образом, исковое заявление поступило в суд без пропуска срока исковой давности. При этом, ранее истец обращался к мировому судье по поводу взыскания задолженности с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание долга ***, приостановив течение срока исковой давности на весь срок рассмотрения заявления о выдаче судебного приказа.
Согласно п.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно п.17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству соответствующего суда.
В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** N43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если судом будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Таким образом, срок исковой давности по заявленным истцом - ПАО «Совкомбанк» исковым требованиям о взыскании, указанной задолженности по договору кредитной карты не пропущен.
При указанных обстоятельствах, суд принимает решение об отклонении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности по данному финансовому спору, так как позиция должника-ответчика, изложенная в поданном заявлении, основана на неверном толковании материального закона и судом во внимание не принимается.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Г (паспорт серии № №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№, №) задолженность по кредитному договору от ***, №, по состоянию на ***, в общем размере 80 760руб.83коп., в том числе: просроченную задолженность по кредиту, в размере 74 112руб.77коп., иные обязательные платежи, в размере 6 393руб.75коп., неустойку в общем размере 254руб.31коп., а также, понесенные судебные расходы по оплате иска государственной пошлиной, в размере 4 000руб.00коп.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда, через Шелаболихинский районный суд Алтайского края, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято ***.
Председательствующий С.В. Кирсанов