РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 февраля 2026 года г. Уяр
Уярский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Альбрант А.В., при секретаре Вацлавской Д.С., с участием ответчика Мутовина П.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала- Красноярское отделение №8646 к Мутовину Павлу Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» в лице филиала- Красноярское отделение №8646 обратилось в суд с исковым заявлением к Мутовину П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что 07.02.2022 года между ООО «Драйв Клик Банк» (ранее ООО «Сетелем Банк»), правопреемником которого на основании договора уступки прав (требований) от 21.05.2024 года является ПАО «Сбербанк», и Мутовиным П.Е. был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 690 000 рубль на срок 84 месяца с условием уплаты процентов в размере 16,5% годовых. Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным договором. Кредит предоставлен заемщику для приобретения автомобиля Toyota Vitz, 2012 года выпуска № Банк исполнил обязательства в полном объеме. Обеспечением надлежащего исполнения условий Кредитного договора является автотранспортное средство Toyota Vitz 2012 года выпуска №. В нарушение условий кредитного договора Заемщик исполнял обязательства ненадлежащим образом, в результате чего за период с 07.04.2025 года по 18.08.2025 года образовалась задолженность в размере 516 053,68 рублей. В адрес Ответчика Банк направил требования о возврате задолженности по кредитному договору. Требование не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.
Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 07.02.2022 года по состоянию на 18.08.2025 года в размере 516 053,68 рублей, в том числе: просроченные проценты – 34 141,27 рублей, просроченный основной долг – 476 912,26 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 2 674,05 рублей, неустойка на просроченные проценты – 2 326,10 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 321,07 рублей и обратить взыскание на предмет залога - автомобиль Toyota Vitz 2012 года выпуска, №
Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала- Красноярское отделение №8646 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, ООО «Драйв Клик Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
Ответчик Мутовин П.А. в судебном заседании с требованиями истца согласился частично, суду пояснил, что у него были проблемы на работе, хотел решить с банком вопрос о кредитных каникулах, но после оформления заявки на каникулы банк с ним больше не связывался. Проблемы на работе у него начались в феврале 2025 года, был нестабильный заработок. С имеющейся задолженностью перед банком он согласен, с обращением взыскания на автомобиль не согласен, так как он нуждается в автомобиле.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В силу п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с требованиями п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Согласно п. 2 указанной статьи в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Согласно ч. 9 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа).
На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, если иное не предусмотрено договором о залоге. Залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением (статья 346 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».
В силу п. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов); начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.
Законодательство, действующее на момент возникновения спорных отношений и на момент рассмотрения спора в суде, не содержит императивных норм о том, что начальная продажная цена являющегося предметом залога движимого имущества должна устанавливаться исключительно решением суда при разрешении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 07.02.2022 года между «Сетелем Банк» ООО и Мутовиным П.А. заключен Кредитный договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № в размере 690 000 рублей, из которых: сумма на оплату стоимости автотранспортного средства, указанного в п. 10 - 690 000 рублей. Срок возврата Кредита – 84 платежных периодов с датой возврата – 07.02.2029 года (п.п.1, 2 Индивидуальных условий).
Согласно п.4 Индивидуальных условий процентная ставка на дату заключения Договора составляет 16,5% годовых, если кредитору не поступили документы в течение срока, указанного в п. 17 Индивидуальных условий, или АС не принято в залог, применяется процентная ставка 23,9% годовых.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, погашение кредита производится ежемесячно 07 числа каждого месяца платежами в размере 13 928 рублей, за исключением последнего, начиная с 09.03.2022 года.
Исполнение Заемщиком обязательств по кредиту осуществляется путем наличного или безналичного внесения/перевода денежных средств на счет Заемщика № (п. 8 Индивидуальных условий).
В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий Заемщик обязан заключить договор банковского счета и Договор залога с Кредитором.
Согласно п. 10.1 Индивидуальных условий исполнение обязательств Заемщика обеспечивается залогом автотранспортного средства, приобретаемым за счет кредита.
В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставляется для оплаты автотранспортного средства, а также дополнительного оборудования, страховых платежей, дополнительных услуг и иных потребительских нужд.
Пунктом 12 Кредитного договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий Договора, просрочку уплаты ежемесячных платежей Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В соответствии с п.1.5 Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО Кредит предоставляется Клиенту в безналичной форме путем зачисления всей суммы Кредита на Счет, в полном объеме в дату предоставления Кредита.
За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в договоре (п. 1.8. Общих условий).
Согласно п. 2.1.1 Общих условий Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей Задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по Договору.
Требование о полном досрочном погашении Задолженности по Договору подлежит исполнению Клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде, если иной срок не указан в требовании (п.2.1.2 Общих Условий).
Обязательства по предоставлению кредита Банком выполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету по кредитному договору № от 07.02.2022 года, открытого на имя Мутовина П.А., в соответствии с которой, 07.02.2022 года на счет были зачислены денежные средства в размере 690 000 рублей.
Таким образом, обязательства по предоставлению Кредита Банком выполнены в полном объеме
Ответчиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность.
20.10.2022 года «Сетелем Банк» ООО сменило наименование на ООО «Драйв Клик Банк».
21.05.2024 года между ПАО «Сбербанк» и ООО «Драйв Клик Банк» заключен договор уступки прав (требований), согласно которому к ПАО «Сбербанк» перешло право требования задолженности с Мутовина П.А. в размере 549 143,45 рублей по кредитному договору № от 07.02.2022 года (приложение № к договору от 21.05.2024 года).
30.05.2024 года в адрес Мутовина П.А. направлено уведомление о состоявшейся уступке права (требования) по кредитному договору № 07.02.2022 года, с указанием суммы задолженности.
Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества от 05.03.2022 года, залогодатель автомобиля Toyota Vitz № – ФИО2, залогодержатель – ПАО «Сбербанк России». Договор залога, на основании которого возникает залог в силу закона – договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства от 07.02.2022 года №.
В силу п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).
Согласно ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Из разъяснений, содержащихся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Следовательно, действующее законодательство не исключает возможности передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако, такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Уступка прав кредитора по указанному договору не противоречит действующему законодательству.
Задолженность ответчика, в соответствии с расчетом истца, по состоянию на 18.08.2025 года составляет 516 053,68 рубля, в том числе: просроченные проценты – 34 141,27 рублей, просроченный основной долг – 476 912,26 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 2 674,05 рублей, неустойка на просроченные проценты – 2 326,10 рублей.
Расчет задолженности судом проверен, является правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям соглашения и фактическим обстоятельствам дела. Кроме того, суд учитывает, что ответчиком возражений относительно заявленной суммы требований либо иного расчета задолженности не представлено.
С учетом изложенного, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца к ответчику о взыскании суммы долга по кредитному договору, вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком своей обязанности по возврату кредита и уплате процентов.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (п. 1 ст. 341 ГК РФ).
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.
Согласно ст. 339 ГК РФ, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Так, судом установлено, что исполнение обязательств по кредитному договору № от 07.02.2022 года обеспечено залогом транспортного средства Toyota Vitz, 2012 года выпуска, №
По данным ОГИБДД МО МВД России «Уярский» от 13.01.2026 года и карточке учета транспортного средства, транспортное средство – автомобиль Toyota Vitz, государственный регистрационный номер №, 2012 года выпуска с 16.02.2022 года состоит на регистрационном учете на имя ФИО2
Судом установлен факт нарушения заемщиком Мутовиным П.А. обязательств по кредитному договору № от 07.02.2022 года, последний свои обязанности надлежащим образом не исполнял.
Оценивая характер нарушения обеспеченного залогом обязательства, суд полагает, что он является существенным, так как лишает банк возможности получить большую часть от причитающегося ему по Договору.
С учетом названных норм права в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору у кредитора возникает право на обращение взыскания на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обеспеченного залогом обязательства.
Исходя из изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания в его пользу на заложенное транспортное средство – автомобиль Toyota Vitz, государственный регистрационный номер О748РО124, VIN KSP1302042070, 2012 года выпуска путем продажи с публичных торгов.
С учетом положений ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, взысканию с Мутовина П.А. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала- Красноярское отделение №8646 подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 321,07 рубль (15 321,07 рубль – требования имущественного характера + 20 000 (требование неимущественного характера) (платежное поручение № от 08.09.2025 года).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала -
Красноярское отделение № 8646 к Мутовину Павлу Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
- удовлетворить.
Взыскать с Мутовина Павла Андреевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт 0414 №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН 1027700132195 ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 516 053,68 рублей, в том числе: просроченные проценты – 34 141,27 рубль, просроченный основной долг – 476 912,26 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 2 674,05 рубля, неустойка за просроченные проценты – 2 326,10 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 321,07 рублей, а всего 551 374,75 рублей.
Обратить взыскание по кредитному договору № от 07.02.2022 года в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк на заложенное имущество - транспортное средство: автомобиль, принадлежащий Мутовину Павлу Андреевичу, Тойота Витц, 2012 года выпуска, №, государственный регистрационный номер № путем реализации с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Уярский районный суд в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения.
Председательствующий А.В. Альбрант
Мотивированное решение изготовлено 04 марта 2026 года