РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
заочное
03 февраля 2026 г. г. Новосибирск
Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе:
Председательствующего судьи Сафроновой Е.Н.
при секретаре Дьяченко Т.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к Бегунову А. Г., Леонтьевой Ю. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Бегунову А.Г., Леонтьевой Ю.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Бегуновым А.Г., Леонтьевой Ю.А. заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым, заемщикам предоставлен кредит в размере №... рублей на срок 240 месяцев, под 8,8% годовых.
Кредит выдавался на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №....
Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, Заемщики предоставили кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 ... руб.
Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (Об «ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.
Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет ... руб.
Следовательно начальная продажная цена должна быть установлена в размере ... руб.
На основании изложенного истец просил расторгнуть кредитный договор; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ... рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей; обратить взыскание на заложенное имущество.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчики Бегунов А.Г., Леонтьева Ю.А. в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом по месту регистрации, заявлений о рассмотрении либо об отложении дела не представили.
Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2 вышеназванной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы статей 809 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Положениями пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Бегуновым А.Г., Леонтьевой Ю.А. был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым, заемщикам предоставлен кредит в размере ... рублей на срок 240 месяцев.
Пунктом 4 кредитного договора установлено, что процентная ставка составляет 7,80% годовых.
Согласно пункту 7 кредитного договора, количество ежемесячных аннуитетных платежей (240), размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Платежная дата – 27 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 12 кредитного договора, назначение кредита целевое:
- приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
В соответствии с п. 11 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору – залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
На момент заключения договора залога собственниками предмета залога являются Бегунов А.Г. и Леонтьева Ю.А.
Согласно п. 13 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования), установлена ответственность в виде оплаты 4,25% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счету.
ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчикам требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое осталось невыполненным.
Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчиков перед Банком составляет ... руб., из них: просроченный основной долг - ... руб.; просроченные проценты 38 954,75 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 15 656,64, неустойка за просроченный основной долг – 100,00 руб.; неустойка за просроченные проценты – 288,12 руб.
Расчет, представленный истцом, судом проверен и признается верным.
Поскольку установлено, что до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена, нарушение сроков возврата кредита имеет место быть, суд находит рассматриваемые исковые требования о взыскании с ответчиков ... руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Доказательств, опровергающих доводы истца, доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, доказательств отсутствия своей вины в нарушении условий договора, ответчик суду не представил.
Также суд находит обоснованным требование истца о расторжении кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу п. 2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Как установлено судом, истцом в досудебном порядке в адрес ответчика направлялось требование о досрочном погашении суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, однако требование истца оставлено без ответа и удовлетворения.
Поскольку судом установлено существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора и наличие в его действиях одностороннего отказа от исполнения обязательства, а также учитывая соблюдение Банком положений п. 2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключенный между заемщиками Бегуновым А.Г., Леонтьевой Ю.А. и ПАО Сбербанк кредитный договор подлежит расторжению.
Рассматривая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии с Условиями предоставления кредита, договора о залоге, а также в соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае, если предмет залога выбыл из владения залогодателя, у которого он был оставлен, не в соответствии с условиями договора о залоге, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом.
В соответствии с п. 11. кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является залог объекта недвижимости: квартира, расположенная по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, с/с Криводановский, <адрес>, тер. Микрорайон, <адрес>.
Так, в силу части 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Положения статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата ипотечного кредита, в том числе и в отношении жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи.
В данном случае ответчик свои кредитные обязательства перед истцом не исполнил, предмет залога до настоящего времени находится в залоге у банка, право собственности на спорное имущество зарегистрировано за ответчиком.
Начальная продажная цена предмета залога определяется в соответствии с законодательством РФ о залоге. Согласно ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ устанавливает, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. В то же время для отдельных видов недвижимости могут быть установлены иные правила определения начальной продажной цены заложенного имущества.
Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 Закона об ипотеке.
Таким образом, Законом об ипотеке установлены императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества.
Устанавливая начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд исходит из его стоимости и вышеуказанных требований закона.
Согласно Заключению о стоимости имущества №... от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость квартиры, площадью 58,2 кв.м., расположенной по адресу: Новосибирская область, Новосибирский район, с/с Криводановский, <адрес>, тер. Микрорайон, <адрес>, кадастровый №..., составляет ... рублей, соответственно, начальная продажная стоимость залогового имущества составит: ... рублей х 80%= ... рублей
На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом исковых требований к ответчику в полном объеме.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 65 776,68 руб. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и Бегуновым А. Г., Леонтьевой Ю. А..
Взыскать солидарно с Бегунова А. Г. ДД.ММ.ГГГГ рождения, Леонтьевой Ю. А., ДД.ММ.ГГГГ г.рождения в пользу ПАО Сбербанк ИНН 7707083893 сумму задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей 33 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей 68 коп.
Обратить взыскание на квартиру, площадью 58,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере ... рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья /подпись/ Е.Н.Сафронова