РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМРОССИЙСКОЙФЕДЕРАЦИИ
1 июля 2026 года город Братск
Братский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Вершининой О.В., при секретаре Оняновой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1256/2026 по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ПКО «Феникс» (ранее - ООО «Феникс») обратилось к ответчику ФИО1 с исковым заявлением, в котором просит взыскать просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 13.08.2014 по 26.01.2015 включительно, в размере 78 709,28 руб., государственную пошлину в размере 2 561,28 руб.
В обоснование своих требований истец указал, что 21.04.2011 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор *** с лимитом задолженности 56 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, составными частями которого являются: заявление –анкета, пописанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». 29.08.2015 банк уступил ООО «Феникс» право требования по спорному кредитному договору. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 78 709,28 руб.
24.12.2021 Братским городским судом Иркутской области постановлено заочное решение по гражданскому делу № 2-3641/2021 (УИД 38RS0003-01-2021-004865-92) по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.
Определением Братского городского суда Иркутской области от 13.03.2026 ФИО1 восстановлен срок на подачу заявления об отмене заочного решения суда от 24.12.2021 по указанному гражданскому делу, данное заочное решение суда было отменено, производство по делу возобновлено, гражданскому делу присвоен номер 2-1256/2026.
Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте, времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте разбирательства надлежащим образом, представила письменное возражения о применении последствий пропуска истцом срока давности для обращения в суд с заявленными требованиями, в удовлетворении иска просила отказать в полном объеме.
Изучив доводы иска, возражений ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства, суд находит достоверно установленным, что между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» 21.04.2011 был заключен договор *** кредитной карты «Тинькофф Платинум», по тарифному плану 7.3.
В соответствии с тарифами по кредитной карте «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум, тарифный план 7.3, беспроцентный период установлен до 55 дней; базовая процентная ставка – 39,9% годовых; плата за обслуживание основной карты –590 рублей, дополнительной - 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% годовых плюс 290 рублей; минимальный платеж - не более 6% от задолженности минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа - первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день; плата за подключение к программе страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей.
Составными частями заключенного договора являются заявление анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору своевременно и надлежащим образом, выдал кредит в обусловленном договором размере.
Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах/процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.
Однако, ответчик ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.
ТКС Банк (ЗАО) ФИО1 26.01.2015 выставлен заключительный счет по состоянию на 26.01.2015, в котором было указано, что общий размер задолженности на указанную дату составляет 95 812,32 рубля, из них кредитная задолженность – 62 146,56 руб., проценты – 23 110,14 руб., штрафы – 10555,62 руб., ответчику предложено оплатить задолженность в течение 30 дней с момента получения Заключительного счета.
Пунктом 13.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своим правом по договору без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.
28.08.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» (в настоящее время ООО «ПКО «Феникс») было заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав от 24.02.2015, в соответствии с которым банк уступает и продает, а ООО «Феникс» принимает и покупает права в отношении кредитных договоров, в том числе в отношении кредитного договора, заключенного с ФИО1
Согласно акту приема-передачи прав требований от 28.08.2015, являющегося приложением к договору уступки прав (цессии) ДС № 9 от 29.08.2015 к ГС № 2 от 24.02.2015, право требования задолженности по договору *** с ФИО1 в размере 78 709,28 руб. перешло к ООО «Феникс».
Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 ГК РФ).
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Пунктом 1 статьи 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
15.05.2018 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору *** от 21.04.2011, который был отменен мировым судьей судебного участка № 42 Центрального района города Братска Иркутской области 20.08.2021 по заявлению ответчика.
Согласно представленной истцом справке, задолженность ответчика по кредитному договору *** от 21.04.2011 составляет 78 709,28 руб.
Ответчик просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности к требованиям истца.
Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф кредитные системы" Банк, заключительный счет - документ, формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по договору кредитной карты, включая кредит, и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о размере такой задолженности (п. 1). Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах и штрафах, о размере задолженности по договору кредитной карты (п. 11.1). Срок возврата кредита и процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования (п.7.4). Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4).
Установлено, что 26.01.2015 банком в адрес ответчика направлен заключительный счет, в котором предложено погасить имеющуюся задолженность в течение 30 дней со дня получения заключительного счета, общий размер задолженности на дату 26.01.2015 года составлял 95 812,32 рубля, из них кредитная задолженность – 62 146,56 руб., проценты – 23 110,14 руб., штрафы – 10555,62 руб., также в заключительном счете содержалась информация о том, что с момента его выставления банк приостанавливает начисление/взимание процентов по договору, комиссий, плат и штрафных санкций, сумма 95 812,32 руб., является окончательной к оплате.
При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что с момента выставления заключительного счета 26.01.2015 и неисполнения требования об оплате задолженности в течение 30 дней у истца возникло право требовать возврата всей суммы кредита с начисленными процентами, эта дата должна быть определена как момент востребования суммы кредита, соответственно с 26.02.2015 (истечение 30-дневного срока для исполнения требования о возврате долга) должен исчисляться срок исковой давности по взысканию задолженности.
Таким образом, срок исковой давности для обращения истца ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору истек 26.02.2018 (26.02.2015+3 года).
По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзац 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании долга истец обратился 15.05.2018 года за пределами срока исковой давности.
Смена кредитора не влияет на начало течения срока исковой давности (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности"), а потому не имеет значения направление новым кредитором требования в адрес ответчика.
Принимая во внимание дату обращения истца к мировому судье за выдачей судебного приказа (15.05.2018), дату обращения с настоящим иском- 29.10.2021 года, с учетом положений п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф кредитные системы" трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 78 709,28 руб. на дату подачи иска истек.
Исходя из установленных по делу фактических обстоятельств, суд приходит к выводу об истечении срока давности для предъявления требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в связи с чем, иск ООО «ПКО «ПКО «Феникс» удовлетворению не подлежит. Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, суд не находит правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов на оплату государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
отказать в удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Феникс » ( ИНН 7713793524) о взыскании в его пользу с ФИО1, родившейся 27.01.1989 в г. Братске Иркутской области ( паспорт ***), просроченной задолженности, образовавшейся за период с 13.08.2014 по 26.01.2015 включительно, в размере 78 709,28 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 561,28 руб..
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутской областной суд через Братский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья О. В. Вершинина
Мотивированное решение суда составлено 17 июля 2026 года.