РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 01 апреля 2026 года
Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Исматова Т.Б., при секретаре Кисляковой Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Самушия Х.Т. к ПАО « Совкомбанк» о расторжении договора банковского счета, взыскании денежных средств, процентов,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ на ее имя в филиале « Центральный» ПАО « Совкомбанк» открыт счет №ДД.ММ.ГГГГ.2023 года на счет были зачислены денежные средства тремя операциями на суммы 500 000 рублей, 400 000 рублей и 100 000 рублей, которые ей были переведены сестрой Самушия А за счет средств с продажи дома и земельного участка, расположенных по адресу : Зугдии, <адрес>.Стоимость дома и земельного участка 155 000 лари – 5 880 002 рубля. Разница в дате, когда были перечислены денежные средства, объясняется тем, что покупатели дали аванс за недвижимое имущество. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ она обратилась с заявлением в офис № ПАО « Совкомбанк» <адрес> с заявлением о разблокировании счета для снятия денежных средств с приложением чеков по операциям, однако на ее заявление поступил ответ об отказе в совершении операции с указанием на то, что операция совершается в целях легализации ( отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма. Последующие обращения были безрезультатными. Впоследствии правоохранительными органами была проведена проверка и в возбуждении уголовного дела было отказано. Считает, что оснований для отказа в выдаче денежных средств, находящихся на его счете, не имеется. В связи с изложенным, просит расторгнуть договор банковского счета в филиале « Центральный» ПАО « Совкомбанк» открыт счет №, взыскать с ответчика 1 001 410 84 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами 93 972,39 рублей, расходы по оплате услуг представителя 5000 рублей, компенсацию морального вреда 15 000 рублей.
Истец Самушия Х.Т. в судебное заседание не явилась, извещена.
Представитель истца Минин В.Ю. исковые требования увеличил в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа, в остальной части оставил без изменения.
Представитель ответчика Орлов С.П. , с исковыми требованиями не согласился, предоставил возражения, в которых ссылается на следующее.
На основании анализа выписки по счету №, открытом на имя Самушия Х.Т., с учетом методических рекомендаций Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-МР выявлены подозрительные схемы пополнений и снятия денежных средств.
1 признак – необычное большое количество операций за 3 минуты – 3 операции – соответствует критерию « короткий промежуток времени между зачислением и списанием;
2 признак – значительные объемы операций – 1 млн за день- соответствует критерию более 100 000 рублей в день;
3 признак – отсутствие платежей в пользу юридических лиц / индивидуальных предпринимателей – соответствует критерию « отсутствие платежей для обеспечения жизнедеятельности физлица»;
4 признак – концентрация операций в короткий промежуток времени – соответствует критерию « короткий промежуток времени ( одна минута и менее) между зачислением и списанием;
5. признак наличие исполнительных документов – указывает на возможное использование счета для обхода взыскания – признак подозрительной деятельности.
ДД.ММ.ГГГГ банковская карта и дистанционное обслуживание были приостановлены.09.10.2023 истец обратилась в банк с пояснениями, однако документов, подтверждающих сделку не представила. Осуществляя свои полномочия банк реализовал право на ограничение использования системы дистанционного банковского обслуживания в части приема распоряжений о совершении операции, а также право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115 –ФЗ.Операции клиента были квалифицированы как подозрительные, и в соответствии с п. 3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, п. 2.1 Главы 2 Положения о порядке предоставления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Законом № 115-ФЗ, направлены в уполномоченный орган по кодам признаков необычных операций. При этом в банк предъявлен судебный приказ « 2-315-0/24 о взыскании с Самушия Х.Т. в пользу Пиданов Н.Н. денежных средств в размере 500 000 рублей. В связи с изложенным, просил в иске отказать.
Третье лицо МРУ Росфинмониторинг по СФО в судебное заседание не явился, извещен.
Выслушав стороны, изучив представленные материалы гражданского дела, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
4. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.
5. В случае заключения договора банковского счета с несколькими клиентами (совместный счет) такими клиентами могут быть только физические лица с учетом ограничений, установленных валютным законодательством Российской Федерации. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими таким лицам в долях, определяемых пропорционально суммам денежных средств, внесенных каждым из клиентов или третьими лицами в пользу каждого из клиентов, если иное не предусмотрено договором банковского счета (договором установлена непропорциональность). В случае, когда договор банковского счета заключен клиентами-супругами, права на денежные средства, находящиеся на совместном счете, являются общими правами клиентов-супругов (статья 256), если иное не предусмотрено брачным договором, о заключении которого клиенты-супруги уведомили банк.
6. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).
7. К отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа и к отношениям по договору счета цифрового рубля нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.
Согласно ст. 858 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.
Согласно Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма к к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения, относятся:
1) организация и осуществление внутреннего контроля;
2) организация и осуществление процедур по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения на платформе цифрового рубля;
3) обязательный контроль;
4) запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения;
5) иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.
2. Предусмотренный подпунктом 4 пункта 1 настоящей статьи запрет не применяется:
1) в отношении информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества и об отмене данных мер, о приостановлении операции, а также об отказе клиенту в приеме на обслуживание, об отказе в совершении операции, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада), о применении мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, и об их причинах, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом, об отнесении Центральным банком Российской Федерации клиентов кредитных организаций - юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций;
2) в отношении информирования оператором платформы цифрового рубля пользователей платформы цифрового рубля:
о приостановлении операции с цифровыми рублями с указанием оснований, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
об отказе в совершении операции с цифровыми рублями и о его причинах;
о запрете на проведение операций с цифровыми рублями по распоряжению пользователя платформы цифрового рубля с указанием оснований, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
3) в отношении информирования оператором платформы цифрового рубля пользователей платформы цифрового рубля и участников платформы цифрового рубля:
о расторжении договора счета цифрового рубля и его причинах;
о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом;
4) в отношении информирования участниками платформы цифрового рубля пользователей платформы цифрового рубля:
о непредоставлении доступа к платформе цифрового рубля в целях заключения договора счета цифрового рубля с указанием оснований, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
о прекращении приема к исполнению и исполнения распоряжения пользователя платформы цифрового рубля в целях совершения операции с цифровыми рублями и (или) заявления о переводе денежных средств пользователя платформы цифрового рубля или его представителя на бумажном носителе (далее при совместном упоминании - распоряжение и (или) заявление пользователя платформы цифрового рубля) с указанием оснований, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
о приостановлении приема к исполнению распоряжения и (или) заявления пользователя платформы цифрового рубля с указанием оснований, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
о прекращении доступа к платформе цифрового рубля с указанием оснований, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
о приостановлении направления на платформу цифрового рубля распоряжения и (или) заявления пользователя платформы цифрового рубля с указанием оснований, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
об отказе в направлении на платформу цифрового рубля распоряжения и (или) заявления пользователя платформы цифрового рубля и о его причинах;
о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом.
3. Предусмотренный подпунктом 4 пункта 1 настоящей статьи запрет применяется в отношении информирования иностранных организаций, осуществляющих в соответствии с законодательством Российской Федерации деятельность на территории Российской Федерации через филиалы, своими филиалами, которые являются в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом.
4. К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения, не относится установление дополнительных (повышенных размеров) комиссионных вознаграждений, сборов и иных вознаграждений, взимаемых организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, при осуществлении их клиентами операций с денежными средствами или иным имуществом, участниками платформы цифрового рубля и оператором платформы цифрового рубля при осуществлении пользователями платформы цифрового рубля операций с цифровыми рублями.
5. При организации и осуществлении внутреннего контроля участник платформы цифрового рубля единообразно применяет предусмотренные настоящим Федеральным законом меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма, экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения, в отношении клиентов, не являющихся пользователями платформы цифрового рубля, клиентов, являющихся пользователями платформы цифрового рубля, их операций, проводимых по банковским счетам, открытым участником платформы цифрового рубля, по счетам цифрового рубля, открытым оператором платформы цифрового рубля.
Согласно ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изм. и доп., вступ. в силу с 16.03.2026) кредитная организация обязана относить каждого клиента к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций:
низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;
средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;
высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны согласно пп. 3.2) указанной статьи принимать в соответствии с правилами внутреннего контроля меры по снижению выявленных в соответствии с подпунктом 3.1 настоящего пункта рисков совершения клиентами подозрительных операций.
Согласно ст. 7 п. 11. указанной статьи организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Согласно "Методических рекомендаций о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц" (утв. Банком России 06.09.2021 N 16-МР) при реализации кредитными организациями процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Банк России рекомендует следующее:
2. Реализовывать мероприятия по оперативному выявлению (в том числе по итогам операционного дня) с учетом рекомендаций, изложенных в информационном письме N ИН-06-59/46 <2>, информационном письме N ИН-014-12/94 <3>, банковских счетов, открытых физическим лицам, и электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, и используемых посредством "онлайн-сервисов" для осуществления расчетов с другими физическими лицами, по которым операции по переводу денежных средств, электронных денежных средств одновременно соответствуют двум и более следующим признакам:
- необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;
- необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с котрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день;
- значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
- короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);
- в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);
- в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;
- операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) идивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);
- совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами - физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.
3. При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям рекомендуется:
- обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов - физических лиц;
- руководствоваться в отношении таких клиентов рекомендациями, содержащимися в письме N 60-Т <4>;
- рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ <5>;
- в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, рассматривать вопрос о реализации предусмотренного пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ права на расторжение договора банковского счета (вклада) с клиентом.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на имя Самушия Х.Т. в филиале « Центральный» ПАО « Совкомбанк» открыт счет №.Данный счет был открыт по вкладу « карта рассрочки « Халва» 2.0 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № в <адрес> с Самушия Х.Т. в пользу Пиданов Н.Н. взыскана задолженность по договору беспроцентного займа в размере 500 000 рублей.
Согласно заявления Самушия Х.Т. от ДД.ММ.ГГГГ на счет были зачислены денежные средства от сестры, продавшей дом, приложены нечитаемые копии чеков.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО Совкомбанк и Самушия Х.Т. заключили договор потребительского кредита карта « Халва», срок кредита 60 месяцев.
Согласно копии договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ между Ниа Шерозия, Джина Шерозия, Анжелика Самуши предметом договора является дом и земельный участок стоимость по договору 155 000 лари.
Из материалов дела следует, что на счет истца поступило около 1000 000 рублей, в то врем, как сумма 155 000 лари по курсу на дату сделки около 5 000 000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ на счет истцабыли зачислены денежные средства тремя операциями на суммы 500 000 рублей, 400 000 рублей и 100 000 рублей.
При этом суд отмечает, что деньги поступили за три дня до заключения сделки.
В заявлении Национального публичного реестра Грузии указано, что регистрация права собственности произошла 15.12.2023 года, т.е. регистрация произведена через два месяца после заключения сделки. Согласно выписки по счету поступления указанных сумм осуществлялись не через внесение наличных а в рамках Р2Р-операций ( переводы между картами), что противоречит доводам истца.
Из пояснений представителя ответчика, не опровергнутого истцом следует, что устройством, которым пользуется Самушия Х.Т. при совершении банковских операций используется иными клиентами банка, которые заблокированы, как « дроп», что подтверждает доводы ответчика об использовании карты для облаличивания и транзита денежных средств.
Согласно п. 5.10 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе заблокировать карту, заблокировать расходные операции, отказать в замене или выдаче новой расчет карты в случае несоблюдения заемщиком действующего законодательства РФ, а также требований, правил, установленных банком.
На основании анализа выписки по счету №, открытом на имя Самушия Х.Т., с учетом методических рекомендаций Банка России от 06.09.2021 года № 16-МР выявлены подозрительные схемы пополнений и снятия денежных средств.
1 признак – необычное большое количество операций за 3 минуты – 3 операции – соответствует критерию « короткий промежуток времени между зачислением и списанием;
2 признак – значительные объемы операций – 1 млн за день- соответствует критерию более 100 000 рублей в день;
3 признак – отсутствие платежей в пользу юридических лиц / индивидуальных предпринимателей – соответствует критерию « отсутствие платежей для обеспечения жизнедеятельности физлица»;
4 признак – концентрация операций в короткий промежуток времени – соответствует критерию « короткий промежуток времени ( одна минута и менее) между зачислением и списанием;
5. признак наличие исполнительных документов – указывает на возможное использование счета для обхода взыскания – признак подозрительной деятельности.
Выписка по счету истца содержит множественные признаки, соответствующие критериям подозрительных операций, в частности массовые поступления в короткий период, отсутствие логики в расходах, использование Р2Р переводов с одной карты, наличие исполнительных документов, отсутствие признаков личного потребления или предпринимательской деятельности.
В соответствии с п. 5.1 Общих условий потребительского кредита банком была запрошена дополнительная информация и документы.
Согласно ст. 7 п. 14 указанного закона клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора. Однако истец такой информации не предоставил.
На запрос банка истцом по делу не были предоставлены оригиналы чеков, подтверждающие внесение денежных средств на карту сестрой истца, предоставленные копии чеков были нечитаемые.
Согласно п. 2 ст. 7 указанного закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма, экстремистской деятельности и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и реализует целевые правила внутреннего контроля, может назначать одно специальное должностное лицо, ответственное как за реализацию правил внутреннего контроля, так и за реализацию целевых правил внутреннего контроля.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.
Основаниями документального фиксирования информации являются:
запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;
выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;
отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
решение клиента об отказе от установления отношений с организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или о прекращении отношений с такой организацией, если у работников такой организации возникают обоснованные подозрения, что указанное решение принимается клиентом в связи с осуществлением организацией внутреннего контроля;
(абзац введен Федеральным законом от 30.12.2020 N 536-ФЗ)
иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Истец не предоставил доказательств, опровергающих доводы ответчика о наличии оснований для ограничения, примененных банком в совершении операций по счету.
Согласно Информационного письма Росфинмониторинга от 30.07.2018 N 55 "О применении отдельных норм Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в части функционирования механизма "реабилитации" клиентов, в отношении которых принято решение об отказе в обслуживании"
В случае принятия кредитной организацией или некредитной финансовой организацией решения об отказе или расторжении, предусмотренных пунктами 5.2 и 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, клиент вправе обжаловать их действия. В соответствии с пунктом 13.4 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ клиент вправе представить в кредитную организацию (некредитную финансовую организация) документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) (далее - решение об отказе). Кредитная организация (некредитная финансовая организация) обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее десяти рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом. В случае получения от кредитной организации (некредитной финансовой организации) сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе, клиент вправе обратиться с заявлением и документами и (или) сведениями об отсутствии оснований для принятия указанного решения в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации.
Истец в указанную межведомственную комиссию не обращался, отказ в исполнении распоряжений истца незаконным признан не был.
Учитывая изложенное, требования истца удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Самушия Х.Т. к ПАО « Совкомбанк» о расторжении договора банковского счета, взыскании денежных средств, процентов, отказать полностью.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня приятия судом решения в окончательной форме.
Мотивированный текст решения изготовлен 15 апреля 2026 года
Судья Т.Б. Исматов