ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 января 2026 года город Омск
Ленинский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Курсевич А.И., при ведении протокола судебного заседания секретарем Голосовой Ю.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным иском, в обоснование указав, 17 февраля 2025 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 12097839545. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 700 000,00 рублей с возможностью увеличения лимита под 34.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла 18 июня 2025 года, на 08 декабря 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 83 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 18 июня 2025 года, на 08 декабря 2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 83 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 235 291,85 рублей. По состоянию на 08 декабря 2025 года общая сумма задолженности составляет 690 850,03 рублей, из которых: 645 989,04 рублей - просроченная ссудная задолженность, 39 607,98 рублей – просроченные проценты, 776,90 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду, 3,3 рублей - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 799,62 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 528,93 рублей - неустойка на просроченные проценты, 1 500,00 рублей - неразрешенный овердрафт, 17,26 рублей - проценты по неразрешенному овердрафту, 447,00 рублей – комиссия за ведение счета, 1 180,00 рублей – иные комиссии.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № 12097839545 за период с 18 июня 2025 года по 08 декабря 2025 года в размере 690 850,03 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 18 817,00 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления изложена просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласие на вынесение по делу заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайств об отложении не заявлял, возражений против заявленных требований не представил.
В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.
Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.
В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
В судебном заседании установлено, что в соответствии с заявлением о заключении договора потребительского кредита 17 февраля 2025 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор № 12097839545, по условиям которого банк предоставил Утылбаеву К.Д. кредит в сумме 700 000,00 рублей, сроком действия на 60 месяцев, процентная ставка - 18.9 % годовых, указанная процентная ставка действует при выполнении Заемщиком следующих условий в совокупности: использовал 80% и более от суммы Лимита кредитования (без учета суммы направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных Заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты перечисления транша; использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных Заемщику по договорам потребительского кредита, указанным Заемщиком в Заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием Договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоде с даты перечисления транша.
Минимальный обязательный платеж – 33 409,00 рублей, оплата ежемесячно по 17 число каждого месяца (п. 6 индивидуальных условий договора).
В соответствие с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) определяется в размере 20 % годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств исполнил в полном объеме, денежные средства были получены ФИО1
В ходе судебного разбирательства факт получения денежных средств, подписание кредитного договора и иных документов ответчик не оспаривал.
В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.
Пунктом 5.3 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.
Исходя из выписки по счету следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору и несвоевременно, не в полном объеме вносил на счет платежи в счет погашения задолженности, в связи с чем у него образовалась задолженность, что ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.
На основании пункта 5.3 Общих условий договора потребительского кредита банк направил заемщику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.
Согласно представленному письменному расчету истца за период с 18 июня 2025 года по 08 декабря 2025 года сумма задолженности по кредитному договору № 12097839545 от 17 февраля 2025 года составляет 690 850,03 рублей, из которых: 645 989,04 рублей - просроченная ссудная задолженность, 39 607,98 рублей – просроченные проценты, 776,90 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду, 3,3 рублей - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 799,62 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 528,93 рублей - неустойка на просроченные проценты, 1 500,00 рублей - неразрешенный овердрафт, 17,26 рублей - проценты по неразрешенному овердрафту, 447,00 рублей – комиссия за ведение счета, 1 180,00 рублей – иные комиссии..
Представленный истцом расчет задолженности в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривался, иного расчета задолженности в соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиком в судебное заседание не представлено.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что в расчете задолженности отражена комиссия за услугу «Возврат в график» и комиссия за ведение счета.
При этом, согласно Общим условиям режим «Возврат в график» - это режим, при котором заемщик вправе при нарушении срока оплаты ежемесячного платежа по договору подать заявление на сдвиг сроков оплаты последующих платежей по договору, срок сдвига даты платежа определяется тарифами на момент подключения. При полном погашении кредита подать в банк заявление в течение 30 календарных дней на возврат оплаченной комиссии за переход в режим «Возврат в график» и суммы неустойки за нарушение оплаты ежемесячного платежа по договору, начисленной за последний выход на просрочку, при условии, что заемщик не допускал нарушений сроков оплаты ежемесячного платежа по договору. За переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате комиссия согласно тарифам банка. Условия режима «Возврат в график» размещены на сайте и могут быть изменены банком в одностороннем порядке. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДБО, офис банка.
Как следует из выписки по счету из платежей, произведенных ответчиком в счет возврата кредита, производилось удержание комиссии за услугу «Возврат в график» 17 июля 2025 года в размере 590,00 рублей.
Материалы настоящего дела не содержат документов и сведений, свидетельствующих о факте обращения потребителя в банк с заявлением об изменении даты МОП в соответствии с Общими условиями кредитного договора и заявлением о предоставлении транша, в связи с чем с учетом сущности указанной услуги, суд полагает, что банк неправомерно удержал комиссию за услугу «Возврат в график». В данном случае ответчик услугой «Возврат в график» не пользовалась.
Взыскание банком комиссии за ведение счета противоречит положениям статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», согласно которым условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, являются ничтожными.
Также суд учитывает положения пункта 17 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которым в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.
Учитывая, что суд пришел к выводу о незаконности начисления комиссии за услугу «Возврат в график» по КНК, комиссии за ведение счета с целью восстановления прав ответчика, как потребителя, необходимо произвести расчет задолженности, исключив из неё сумму указанных незаконных комиссий.
Аналогичная правовая позиция отражена в определениях Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 20 июня 2023 года № 88-12209/2023, от 01 ноября 2022 года № 88-19854/2022, от 06 августа 2024 года № 88-15005/2024.
Разрешая заявленные требования о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.
В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно положениям ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствие с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В связи с чем взысканию подлежит задолженность 688 629,73 рублей, из них: 645 989,04 рублей - просроченная ссудная задолженность, 39 607,98 рублей - просроченные проценты, 204,16 рублей (776,90 рублей - 572,74 рублей) - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 500,00 рублей - неразрешенный овердрафт, неустойки на просроченную ссуду в размере 799,62 рублей, неустойки на просроченные проценты в размере 528,93 рублей.
В связи с признанием судом комиссий незаконными, что привело к перерасчету задолженности с уменьшением задолженности по процентам, принимая во внимание, что истцом расчет задолженности без учета комиссий не представлен, суд полагает не подлежащими удовлетворению требования о взыскании суммы неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 3,3 рублей,
При подаче искового заявления в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 18 817,00 рублей по платежному поручению № 36 от 09 декабря 2025 года, с учетом удовлетворенных судом требований в сумме 688 629,73 рублей (99,68 % от удовлетворенной части исковых требований) с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 18 756,78 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» «Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Утылбаева К.Д. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № 12097839545 от 17 февраля 2025 года за период с 18 июня 2025 года по 08 декабря 2025 года в размере 688 629,73 рублей, в том числе: 645 989,04 рублей - просроченная ссудная задолженность, 39 607,98 рублей - просроченные проценты, 204,16 рублей (776,90 рублей - 572,74 рублей) - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 500,00 рублей - неразрешенный овердрафт, неустойки на просроченную ссуду в размере 799,62 рублей, неустойки на просроченные проценты в размере 528,93 рублей.
Взыскать с Утылбаева К.Д. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 756,78 рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.И. Курсевич
Мотивированное заочное решение изготовлено 10 февраля 2026 года.